試論家庭農(nóng)場融資問題

王蕊

【摘要】“家庭農(nóng)場”作為一種新型的經(jīng)營模式，意味著一種規(guī)模化、集約化及商品生產(chǎn)化的生產(chǎn)經(jīng)營。在2013年，中央一號(hào)文件首次提出“家庭農(nóng)場”概念后，明確對專業(yè)家庭農(nóng)場、龍頭企業(yè)進(jìn)行政策支持，積極鼓勵(lì)和支持承包農(nóng)戶土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社進(jìn)行流轉(zhuǎn)。但是在承包土地向家庭農(nóng)場流轉(zhuǎn)的過程中，融資成為當(dāng)下亟待解決的一個(gè)重要問題，本文就當(dāng)前的融資問題進(jìn)行分析，并結(jié)合農(nóng)村的實(shí)際情況分析融資難的現(xiàn)狀及原因。

【關(guān)鍵詞】家庭農(nóng)場；融資難；農(nóng)村金融

現(xiàn)如今，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展已經(jīng)處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，在經(jīng)歷30多年的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制后，我國的農(nóng)業(yè)在近些年來發(fā)展的過程中發(fā)生了重大的變化。并且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散化現(xiàn)象普遍存在。并且還由于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性使得一定時(shí)期內(nèi)的農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格得到劇烈的波動(dòng)，在該類形式的影響下，家庭農(nóng)場的政策應(yīng)運(yùn)而生?！凹彝マr(nóng)場”鼓勵(lì)和支持承包土地向農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)村流轉(zhuǎn)。

一、我國家庭農(nóng)場現(xiàn)狀及家庭農(nóng)場融資現(xiàn)狀

（一）我國家庭農(nóng)場的現(xiàn)狀

“家庭農(nóng)場”就國內(nèi)來說起步較晚，與西方國家農(nóng)場相比，中國的家庭農(nóng)場類似于種養(yǎng)大戶的升級(jí)版。家庭農(nóng)場相對于小農(nóng)用戶的生產(chǎn)來說，是對傳統(tǒng)農(nóng)戶家庭經(jīng)營組織與改造完善的結(jié)構(gòu)。家庭農(nóng)場作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的主體其優(yōu)勢地位是顯而易見的，并且其在規(guī)模與效益上都得到了顯著的擴(kuò)大與提高。

近些年來，隨著我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度的逐步加深，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，農(nóng)村勞動(dòng)力的大批轉(zhuǎn)移，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)速度日益加快，農(nóng)村土地經(jīng)營規(guī)模和組織化程度也隨之提高。由種植大戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等共同組成的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系逐漸發(fā)展起來。據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在國家農(nóng)業(yè)部確定的33個(gè)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務(wù)試點(diǎn)地區(qū)中已經(jīng)有家庭農(nóng)場6670個(gè)。就我國農(nóng)村家庭農(nóng)場的發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國仍然處于起步階段，截至目前為止，我國建立健全農(nóng)場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體系尚未完全建立，目前來看，資金已經(jīng)成為影響家庭農(nóng)村實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營的重要原因。而在土地承包、規(guī)?；?jīng)營及技術(shù)設(shè)施的更新與品牌的塑造仍存在大量資金的問題。

（二）我國家庭農(nóng)場融資現(xiàn)狀

1.家庭農(nóng)場融資渠道單一

國家政策限制工商業(yè)資本進(jìn)入到農(nóng)業(yè)，這在一定的程度上制約了家庭農(nóng)場的融資渠道。現(xiàn)如今，就家庭農(nóng)場來說，其中最為重要的融資渠道便是農(nóng)村信用社。并且還由于農(nóng)民自身的金融知識(shí)的局限性，使得新型的金融工具在農(nóng)場融資的過程中受到一定的局限性?？陀^的社會(huì)環(huán)境約束加上農(nóng)民自身的約束，決定了家庭資金渠道的單一性。

2.獲取融資時(shí)間長

農(nóng)作物的生長具有一定的周期，因而對于家庭農(nóng)場融資來說，資金的需求具有較強(qiáng)的時(shí)間性和季節(jié)性，而對于金融機(jī)構(gòu)來說，貸款的手續(xù)比較繁瑣，貸款常常因時(shí)間問題而錯(cuò)失急需時(shí)機(jī)，從而造成不必要的損失和浪費(fèi)。該問題也是當(dāng)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須面對的環(huán)境約束問題。

3.資金信貸能力弱

家庭農(nóng)場與商業(yè)貸款相比起獲取的資金額度較小，主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)沒有認(rèn)識(shí)到家庭農(nóng)場規(guī)模與發(fā)展范圍，仍舊與傳統(tǒng)小型農(nóng)戶貸款需求貸給家庭農(nóng)場。對于傳統(tǒng)的農(nóng)戶而言，其在融資規(guī)模的需求上不會(huì)太大，而家庭農(nóng)場采取的規(guī)?；钆c企業(yè)化經(jīng)營，決定其用于農(nóng)場規(guī)模擴(kuò)大和設(shè)備更新的資金將會(huì)大大增加，因而來說，額度較小的資金增加了家庭農(nóng)場的貸款次數(shù)，從而增加了農(nóng)場融資的難度。

二、我國農(nóng)場融資難的原因

（一）資本供求機(jī)制不合格

對于現(xiàn)如今的農(nóng)民來說，農(nóng)民為求得保險(xiǎn)常常將閑散的資金存入銀行，因而使得一大部分資金流入各個(gè)金融機(jī)構(gòu)，但是對于農(nóng)村郵政來說，本身只具備存款功能，將其吸收的農(nóng)村資金全部存入中央銀行，從而來說，這不可能對家庭農(nóng)場進(jìn)行資金的扶持，且農(nóng)戶的資金變成了單向流出資金，并且對于商業(yè)銀行來說，商業(yè)銀行因自身的逐利性不愿與家庭農(nóng)場打交道，從而造成了融資困難。

（二）家庭農(nóng)場缺少抵押品

對于國內(nèi)的家庭農(nóng)產(chǎn)來說，家庭農(nóng)場的農(nóng)場主對于土地只有使用權(quán)，而土地的所有權(quán)歸國家，因而農(nóng)場主不能將土地用以抵押，對于農(nóng)產(chǎn)品來說，因受市場價(jià)格的影響，使得大部分的金融機(jī)構(gòu)難以接受家庭農(nóng)場做抵押品，因而來說，缺少抵押貸款的抵押品直接制約著家庭農(nóng)場貸款。從而造成了家庭農(nóng)場融資難的問題。

（三）家庭農(nóng)場的抵押貸款較高

就中國家庭農(nóng)場的發(fā)展現(xiàn)狀來看，家庭農(nóng)場起步晚，因規(guī)模較小，貸款的數(shù)額小，還缺乏融資抵押物及擔(dān)保人，從而使得金融機(jī)構(gòu)難以對農(nóng)場主的信用等級(jí)造成考核，并且認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)較高，因而來說，家庭農(nóng)場的每筆貸款的成本相對較高，農(nóng)場主也會(huì)因成本高避免向正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，這在一定的程度上造成了金融資金融資的困難。

三、我國家庭農(nóng)融資過程中的困境的成因

（一）家庭農(nóng)村融資受到農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害影響

農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)離不開自然條件的影響，對自熱條件的依賴程度較高，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，就對農(nóng)業(yè)造成不可估量的損失。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，我國每年均有幾千萬公頃的農(nóng)田遭受到水旱蟲災(zāi)害的影響，并且水旱病蟲的災(zāi)害在一定的程度上給農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)作為帶來了大量的減產(chǎn)。對于自然災(zāi)害而言，當(dāng)影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然狀況發(fā)生時(shí)，通過人為的措施改變影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然條件十分困難。對于家庭農(nóng)場來說，在造成嚴(yán)重自然災(zāi)害時(shí)，不僅使得農(nóng)作物大量的減產(chǎn)，還會(huì)使得農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備損毀嚴(yán)重，使得農(nóng)場主前期的投入化為烏有，甚至無法收回成本更別說償還貸款本息了。

（二）家庭農(nóng)場的融資受到市場的影響

農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期具有一定的季節(jié)性和時(shí)間性，對農(nóng)作物來說，從播種到收獲跨度時(shí)間較長，在這段時(shí)間內(nèi)，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)隨著市場的需求上下波動(dòng)。從而來說，家庭農(nóng)場融資受到市場條件的影響。從市場來看主要造成兩個(gè)方面的影響，①農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的不確定性增加了農(nóng)戶經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，即便是對于同類農(nóng)產(chǎn)品來說，市場對農(nóng)產(chǎn)品的規(guī)格、品種、質(zhì)量的需求也經(jīng)常發(fā)生變化，如果農(nóng)場主不能正確的預(yù)測市場的需求，就不能造成市場的預(yù)期。②農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整型較差，對于農(nóng)作物而言，一旦播種就很難改變，從而初期的錯(cuò)誤決策會(huì)造成無法挽回的損失，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收益穩(wěn)定性比較差，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)也較大，從而造成的貸款違約的概率相對于其他類型的企業(yè)較高。

（三）家庭融資存在信用風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村地區(qū)一直以來就是信用缺失的重災(zāi)區(qū)，而家庭農(nóng)場又是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的新生事物，因而信用檔案完全空白或者記錄不健全，并且部分農(nóng)戶的誠信意識(shí)缺失，仍然存在故意拖欠貸款或者逃貸現(xiàn)象。此外，一旦農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)之間出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，對貸款人的能力造成一定的負(fù)面影響，從而這種危險(xiǎn)在一定的程度上會(huì)對金融機(jī)構(gòu)造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。

四、針對困境提出的政策與建議

（一）提高農(nóng)場主的綜合能力

家庭農(nóng)場的農(nóng)場主是家庭農(nóng)場的核心，并且還對農(nóng)場的經(jīng)營、資金、管理、分配及協(xié)調(diào)方面都具有一定的決策能力。對農(nóng)場主來說，自身應(yīng)該具備一定的綜合能力。而對于地方政府來說，地方政府應(yīng)該給予相應(yīng)的優(yōu)惠政策去提高農(nóng)場主的綜合能力，如組織農(nóng)業(yè)專家開展一些農(nóng)業(yè)講座，向農(nóng)場主傳遞一定的專業(yè)的農(nóng)業(yè)知識(shí)，應(yīng)該定期的對國家關(guān)于農(nóng)業(yè)的信息進(jìn)行整合，讓農(nóng)場主及時(shí)的了解農(nóng)業(yè)信息的動(dòng)態(tài)；還可以借助當(dāng)?shù)氐牡胤矫襟w，就農(nóng)場主遇到的普遍問題進(jìn)行統(tǒng)一的解決，利用媒體傳播的效應(yīng)，讓更多的人了解農(nóng)場發(fā)展動(dòng)態(tài)，方便農(nóng)場主找出自身的不足。

（二）國家應(yīng)制定政策，加大支農(nóng)力度

現(xiàn)如今，國家的財(cái)政政策僅僅是停留在撥款下放與農(nóng)戶保險(xiǎn)補(bǔ)貼費(fèi)用上，事實(shí)上，由于財(cái)政撥款步驟較多、效率較低從而使得農(nóng)場真正得到的收益較少，從而造成了資源浪費(fèi)。而對于農(nóng)村的保險(xiǎn)補(bǔ)貼來看，補(bǔ)貼形式過于單一，且農(nóng)戶的意識(shí)薄弱，從而使得財(cái)政的支持力度不夠。因此，當(dāng)前為了促進(jìn)國家政策應(yīng)當(dāng)將財(cái)政優(yōu)惠落實(shí)到實(shí)處，還應(yīng)該建立有效的補(bǔ)貼與績效監(jiān)督機(jī)制，從而堅(jiān)持專款專用，采取積極的引導(dǎo)社會(huì)資金合理的流入到家庭市場。如就延邊地區(qū)來說，延邊的專業(yè)農(nóng)場主90%以上的是農(nóng)民，面對農(nóng)場建設(shè)之初的資金難題，延邊州委州將一系列惠農(nóng)資金和補(bǔ)貼政策打成禮包，向?qū)I(yè)農(nóng)場重點(diǎn)傾斜，從貸款貼息到農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼再到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和稅收優(yōu)惠減免，逐漸形成了一整套專業(yè)農(nóng)場扶持政策體系。比如，州縣財(cái)政對專業(yè)農(nóng)場貸款各貼息30%；在原一次性3臺(tái)（套）農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，專業(yè)農(nóng)場可以享受5臺(tái)（套）。2011年至2013年期間，延邊采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、項(xiàng)目扶持等形式，捆綁使用政策性支農(nóng)資金共9590萬元重點(diǎn)扶持專業(yè)農(nóng)場發(fā)展。惠農(nóng)資金和補(bǔ)貼政策打成禮包，向?qū)I(yè)農(nóng)場重點(diǎn)傾斜，從貸款貼息到農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼再到政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和稅收優(yōu)惠減免，逐漸形成了一整套專業(yè)農(nóng)場扶持政策體系。比如，州縣財(cái)政對專業(yè)農(nóng)場貸款各貼息30%；在原一次性3臺(tái)（套）農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，專業(yè)農(nóng)場可以享受5臺(tái)（套）。2011年至2013年期間，延邊采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、項(xiàng)目扶持等形式，捆綁使用政策性支農(nóng)資金共9590萬元重點(diǎn)扶持專業(yè)農(nóng)場發(fā)展。

（三）對民間的金融進(jìn)行管制，創(chuàng)新貸款方式

對家庭農(nóng)場的融資而言，民間金融對家庭農(nóng)場的發(fā)展起到較為重要的支撐作用。民間金融與其他農(nóng)村金融相比有著巨大的優(yōu)勢，如體現(xiàn)在信息優(yōu)勢與成本優(yōu)勢，民間金融因能夠較好的對信息及農(nóng)場抵押進(jìn)行分析，從而使得家庭農(nóng)場能夠降低一定的融資成本。但是對于民間金融而言，其自身具備一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，自身無法解決家庭農(nóng)場貸款難的問題。但是如果能夠讓民間金融從不合法走向合法化，對其加大金融力度的管理，有可能會(huì)對家庭農(nóng)場融資難帶來一定的緩解。

不斷創(chuàng)新的貸款方式，盤活農(nóng)村土地資源，有效解決了專業(yè)農(nóng)場融資難、融資貴的難題；但是，規(guī)模帶來收益擴(kuò)大化的同時(shí)也帶來了風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為天災(zāi)之后的“救命稻草”，對于規(guī)模相對較大的專業(yè)農(nóng)場來說意義更為重大。

（四）對農(nóng)村的信貸擔(dān)保進(jìn)行支持

家庭農(nóng)場因?yàn)樽陨砣狈σ欢ǖ膿?dān)保與抵押，從而使得家庭融資較難。針對這一現(xiàn)象，地方政府應(yīng)該成立農(nóng)村信貸的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)能夠在一定的程度上環(huán)節(jié)融資難的問題。當(dāng)前我國的農(nóng)村已經(jīng)出現(xiàn)農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是對農(nóng)村企業(yè)進(jìn)行的擔(dān)保，而對家庭農(nóng)場的擔(dān)保還是空白。從而來說，相關(guān)部門應(yīng)該采取一定的措施，建立農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并且出臺(tái)一些法律法律保障其擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。

（五）整合上下游產(chǎn)業(yè)鏈

通過協(xié)作，一個(gè)區(qū)域只建一個(gè)加工廠，依托一個(gè)品牌，搞一個(gè)一整套的一體化的管理辦法，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，通過股份制等實(shí)現(xiàn)整體利益，我們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)就會(huì)在規(guī)模經(jīng)營的基礎(chǔ)上再上一個(gè)層次。農(nóng)場在銷售環(huán)節(jié)上整合品牌資源，提升品牌形象，一個(gè)地區(qū)幾個(gè)品牌，協(xié)同合作，提高附加值，創(chuàng)造品牌效應(yīng)，嘗試開辟網(wǎng)絡(luò)營銷平臺(tái)，提供網(wǎng)絡(luò)信息交流平臺(tái)，利用電子商務(wù)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的線上營銷，都會(huì)對農(nóng)場的發(fā)展起到推動(dòng)作用。

綜上所述：當(dāng)前家庭農(nóng)場融資難問題是當(dāng)今制約家庭農(nóng)場發(fā)展最為主要的因素，因此應(yīng)當(dāng)引起相關(guān)部門的注意。在中央一號(hào)文件出臺(tái)后，我國也逐漸的認(rèn)識(shí)到家庭農(nóng)場的重要性，因而針對家庭農(nóng)場的現(xiàn)狀，重度應(yīng)該積極的規(guī)劃與引導(dǎo)，而且還應(yīng)該借鑒外國人的家庭農(nóng)場發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從而促進(jìn)我國家庭農(nóng)場的健康發(fā)展。

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