防控電信詐騙亟待“組合拳”

西北工業(yè)大學(xué)|趙晉偉

防控電信詐騙亟待“組合拳”

西北工業(yè)大學(xué)|趙晉偉

電信詐騙花樣百出，如何應(yīng)對(duì)才能讓其不再“卷土重來(lái)”？

電信詐騙，是指以非法占有為目的，使用有線電、無(wú)線電、光或其他電磁系統(tǒng)的通信方式，在信息空間傳播虛假信息，從而欺騙、誤導(dǎo)、獲取他人財(cái)物的違法行為。

如今電信詐騙手段多樣、層出不窮，使得全國(guó)13億電話用戶面臨著上當(dāng)受騙、財(cái)產(chǎn)損失的威脅，然而人們對(duì)電信詐騙所產(chǎn)生的社會(huì)負(fù)面效應(yīng)仍認(rèn)識(shí)不夠，導(dǎo)致打擊電信詐騙社會(huì)源動(dòng)力不足，某種程度上助長(zhǎng)了電信詐騙的囂張氣焰。

電信詐騙產(chǎn)生的社會(huì)負(fù)效應(yīng)

蠶食國(guó)家形象。詐騙電話滿天飛，幾乎無(wú)人幸免，包括居住在中國(guó)的外國(guó)友人。電信詐騙正在蠶食國(guó)家形象，國(guó)民信譽(yù)受損，全民為騙子“買單”。

吞噬誠(chéng)信社會(huì)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)完善的社會(huì)，是以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的社會(huì)。而詐騙電話正在瘋狂地吞噬誠(chéng)信社會(huì)基礎(chǔ)，使得人與人之間產(chǎn)生信任危機(jī)，使人們的幸福指數(shù)嚴(yán)重縮水。

動(dòng)搖社會(huì)穩(wěn)定。電信詐騙的成功意味著被詐騙者苦難的開始，被騙者在遭受經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，身心也受到極大的傷害。不僅嚴(yán)重影響家庭生活，影響孩子教育，隨之而來(lái)的自殺等社會(huì)不穩(wěn)定因素也驟然增加。

多措并舉對(duì)電信詐騙聯(lián)合扼殺

健全相關(guān)法律法規(guī)

盡快出臺(tái)“個(gè)人信息保護(hù)法”。明確各種定罪量刑的情節(jié),嚴(yán)格界定收集個(gè)人信息的主體。國(guó)家機(jī)關(guān)只能在法定職權(quán)范圍內(nèi)為履行其職責(zé)收集個(gè)人信息,不得超越法定職權(quán)范圍收集個(gè)人信息;對(duì)于商業(yè)公共機(jī)構(gòu)和媒體、個(gè)人等非國(guó)家機(jī)關(guān)的信息處理者,須經(jīng)過(guò)政府信息登記管理機(jī)關(guān)辦理核準(zhǔn)登記手續(xù),未經(jīng)核準(zhǔn)擅自處理個(gè)人信息的,由政府部門予以查處并取締。在“程序法”中完善管轄制度，健全公安、電信及銀行等相關(guān)部門之間的協(xié)作機(jī)制，規(guī)定當(dāng)幾個(gè)涉案的公安機(jī)關(guān)都有管轄權(quán)時(shí)，由最先立案的公安機(jī)關(guān)管轄；而當(dāng)幾個(gè)公安機(jī)關(guān)都已經(jīng)立案時(shí)，由最先立案的公安機(jī)關(guān)合并偵查，其他公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)配合取證，提供線索。在“證據(jù)法”中將電磁記錄規(guī)定為法定證據(jù)。由于現(xiàn)行“刑法”只能對(duì)涉及偽造信用卡及非法持有他人信用卡的行為進(jìn)行處理，而不能處理非偽造信用卡（即真信用卡）和出售信用卡的行為。所以，應(yīng)通過(guò)“刑法修正案”將非法出售、購(gòu)買信用卡行為納入妨害信用卡管理罪。由于“刑事訴訟法”規(guī)定采取凍結(jié)措施時(shí)公安民警要到場(chǎng)并出示警官證、《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》等，而詐騙分子在網(wǎng)上操作轉(zhuǎn)款只需幾分鐘。因此，應(yīng)通過(guò)立法簡(jiǎn)化對(duì)可疑賬戶查詢凍結(jié)手續(xù)，凍結(jié)指令一旦發(fā)出，所有商業(yè)銀行可在第一時(shí)間實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上查詢凍結(jié)，提高止損效能。由人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局牽頭，組織銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)部門起草制定統(tǒng)一的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)指引，將“金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法”的立法目標(biāo)、基本原則和重要內(nèi)容通過(guò)保護(hù)指引的方式先確定下來(lái)，以提升金融消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益。

完善懲治電信詐騙法規(guī)

應(yīng)盡快出臺(tái)“電信法”，以明確電信行業(yè)監(jiān)管與運(yùn)營(yíng)的權(quán)責(zé)義務(wù)、領(lǐng)導(dǎo)任命、組織架構(gòu)、經(jīng)費(fèi)來(lái)源等關(guān)鍵內(nèi)容。明確運(yùn)營(yíng)商、銀行在維護(hù)金融和信息安全工作中的義務(wù)，對(duì)于因自身產(chǎn)品存在的安全隱患或怠于履行安全監(jiān)管、源頭防范義務(wù)，而被犯罪分子利用實(shí)施犯罪，導(dǎo)致群眾損失的，必須追究運(yùn)營(yíng)商、銀行的責(zé)任，并賠償損失。把電信詐騙罪劃歸妨害社會(huì)管理秩序罪中，對(duì)電信詐騙罪進(jìn)行敘明罪狀的規(guī)定，未遂犯的標(biāo)準(zhǔn)通過(guò)司法解釋進(jìn)行細(xì)化。根據(jù)罪、責(zé)、刑相適應(yīng)原則，適度提高電信詐騙罪的法定刑。優(yōu)化配置自由刑與財(cái)產(chǎn)刑，并附加資格刑。以財(cái)產(chǎn)刑為主，提高罰金數(shù)額，采取倍比制罰金刑，而不應(yīng)把自由刑一味地加重甚至達(dá)到死刑。在現(xiàn)有相關(guān)司法解釋基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確：整個(gè)團(tuán)伙犯罪次數(shù)或非法收益達(dá)到定罪標(biāo)準(zhǔn)的，對(duì)同一窩點(diǎn)的撥打(接聽)電話、發(fā)送短信人員，以及知道或推定應(yīng)當(dāng)知道他人實(shí)施電話、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機(jī)卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費(fèi)用結(jié)算、專門取款等幫助的人員，一律以詐騙罪定罪處理。要打破按金額大小立案，由被騙方獨(dú)自承擔(dān)全部損失的怪圈，從源頭為打擊電信詐騙提供司法利器。

規(guī)范電信業(yè)監(jiān)管

完善國(guó)家機(jī)關(guān)和金融、電信等行業(yè)對(duì)于在履行職責(zé)或提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息的管理制度，督促行業(yè)內(nèi)部人員加強(qiáng)自律，防止客戶信息泄露。強(qiáng)制推行固定電話安裝、手機(jī)入網(wǎng)申卡或補(bǔ)卡、網(wǎng)絡(luò)域名的實(shí)名登記制度，以遏制犯罪數(shù)量與速度。制定行業(yè)規(guī)范以細(xì)化對(duì)非法改號(hào)軟件、“一號(hào)通”、“400”捆綁電話、中繼網(wǎng)關(guān)、境外服務(wù)器等技術(shù)服務(wù)的管理，給詐騙分子獲取詐騙技術(shù)制造困難。強(qiáng)化對(duì)通信設(shè)備租賃、銷售企業(yè)的監(jiān)管，嚴(yán)格規(guī)范群發(fā)群撥信號(hào)、電信服務(wù)器租用及各電話線路的運(yùn)營(yíng)，嚴(yán)禁電信服務(wù)器、線路寬帶流量非法出租與外包，并要求其記錄所有群發(fā)群撥信號(hào)內(nèi)容及VOIP(網(wǎng)絡(luò)電話)服務(wù)器呼叫數(shù)據(jù)，對(duì)違反規(guī)定者給予嚴(yán)懲重罰，并記入信用檔案予以公布。出臺(tái)相應(yīng)文件，要求各地通信管理部門與運(yùn)營(yíng)商積極配合公安部門，積極提供犯罪證據(jù)與技術(shù)支持。

強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)商防控職責(zé)

電信詐騙是通過(guò)電信活動(dòng)加以實(shí)現(xiàn)的，因此，提供電信服務(wù)的運(yùn)營(yíng)商理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任：嚴(yán)格落實(shí)手機(jī)卡實(shí)名制、不非法轉(zhuǎn)租通信線路、不為非法經(jīng)營(yíng)提供條件；對(duì)其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的安全性能給予最大限度保障，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、攔截詐騙電話和短信技術(shù)保障、限制措施的制定等；提醒和告知用戶知曉相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和需采取的安全防護(hù)措施；不可因?yàn)樽非罄麧?rùn)而違背商業(yè)倫理。近年來(lái)電信詐騙的爆炸式增長(zhǎng)，反映出運(yùn)營(yíng)商的失職與追責(zé)的乏力。2015年6月30日起施行的《通信短信息服務(wù)管理規(guī)定》指出，未經(jīng)用戶同意，不得向其發(fā)送商業(yè)短信息。違者限期改正、予以警告并處1～3萬(wàn)元罰款，與其所謀利益相比罰款微不足道。

強(qiáng)化銀行業(yè)有效監(jiān)管

銀行企業(yè)須采購(gòu)經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門審查并認(rèn)證的專業(yè)信息安全設(shè)備并頒布管理規(guī)范，明確相關(guān)后臺(tái)權(quán)限開通流程和權(quán)限，加強(qiáng)對(duì)在職、離職員工權(quán)限管理，對(duì)違反相關(guān)法規(guī)，將用戶身份信息出售或非法提供給他人的單位及個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)懲重罰，以確保數(shù)據(jù)最小范圍使用和及時(shí)回收；加大監(jiān)管與審核力度，限制個(gè)人辦理銀行賬戶與信用卡的數(shù)量，在引進(jìn)二代身份證驗(yàn)證系統(tǒng)的同時(shí)，對(duì)因工作人員審查失職使得嫌疑人利用虛假身份證開設(shè)賬戶而給客戶帶來(lái)?yè)p失的行為要加大追責(zé)力度，并記入個(gè)人信用檔案；定期清理無(wú)存款或無(wú)交易活動(dòng)的銀行賬戶和銀行卡,可將以往一年左右的清理周期縮短為一個(gè)月至半年,并設(shè)定“遲滯期”和“激活期”；開發(fā)銀行賬戶及銀行卡自動(dòng)跟蹤分析系統(tǒng)：將銀行卡、銀行賬戶與持卡人或開戶人的指紋結(jié)合,實(shí)現(xiàn)“人卡綁定”,以杜絕一人持多人卡取款現(xiàn)象并自動(dòng)篩選出“一人多卡”、“異地辦卡”等可疑信息交公安機(jī)關(guān)分析調(diào)查；針對(duì)短時(shí)間內(nèi)有大量異常的資金入賬、小額分頭轉(zhuǎn)賬或多次查詢余額、試密碼的異常行為，應(yīng)進(jìn)行碰撞比對(duì)、分析研判，發(fā)現(xiàn)可疑線索后及時(shí)提供給警方偵查，并向匯款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。通過(guò)柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬時(shí)，必須向客戶提供“防范詐騙提醒”，并要求客戶簽名確認(rèn)。通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)匯款交易時(shí)必須在界面上顯示匯入人部分姓名、籍貫及銀行卡開卡所在地信息，并彈出“防范詐騙提醒”，停留適當(dāng)時(shí)間。若確認(rèn)為犯罪嫌疑人曾使用的銀行賬戶，一旦有人向該賬戶匯錢，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)提示并阻止錢款匯入，同時(shí)通知警方；對(duì)用戶賬號(hào)內(nèi)敏感信息進(jìn)行隱藏，對(duì)登錄異常用戶自動(dòng)增加驗(yàn)證碼驗(yàn)證程序，并綁定用戶賬號(hào)與手機(jī)，增加手機(jī)驗(yàn)證環(huán)節(jié)。

完善技術(shù)措施

構(gòu)建集110、短信110報(bào)警、互聯(lián)網(wǎng)及運(yùn)營(yíng)商報(bào)警于一體的統(tǒng)一報(bào)警平臺(tái)，相關(guān)信息實(shí)時(shí)共享，并設(shè)立反詐騙專家咨詢席，接受群眾咨詢。公安機(jī)關(guān)應(yīng)同運(yùn)營(yíng)商合作開發(fā)防詐騙系統(tǒng),該系統(tǒng)在電話網(wǎng)絡(luò)內(nèi)實(shí)時(shí)搜索批量群撥的VOIP嫌疑電話,一旦發(fā)現(xiàn)類似電話被事主接聽,則在事主掛機(jī)后第一時(shí)間播放預(yù)警語(yǔ)音提示,避免事主上當(dāng)受騙。合理采用大數(shù)據(jù)手段以識(shí)破騙局，通過(guò)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)普通人難以洞察的細(xì)節(jié)和規(guī)律，進(jìn)而順藤摸瓜揪出潛在的電信詐騙團(tuán)伙。

注重打擊效果

針對(duì)當(dāng)前電信詐騙案件的多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)著手建立打擊電信詐騙的專業(yè)隊(duì)伍,并保障專案經(jīng)費(fèi)。以最初受理的公安機(jī)關(guān)管轄為主，而當(dāng)多個(gè)公安機(jī)關(guān)受理時(shí)由最先受理者合并偵察；以主要犯罪地公安機(jī)關(guān)管轄為輔，同時(shí)還應(yīng)充分發(fā)揮上級(jí)公安機(jī)關(guān)的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用。盡快建立全國(guó)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一的反電信詐騙網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái),建立跨區(qū)域協(xié)作共享和快速聯(lián)運(yùn)的反應(yīng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離網(wǎng)上串并案情,落實(shí)各涉案地偵查、抓捕、取證等工作,改變各自為政、重復(fù)勞動(dòng)的狀況,落實(shí)公安部提出的“落地偵查”設(shè)想。公安機(jī)關(guān)與銀行、運(yùn)營(yíng)商建立快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制，包括涉案賬戶查詢凍結(jié)、網(wǎng)銀資料查詢、網(wǎng)絡(luò)IP追源、ATM信息查詢、涉案電話查詢和關(guān)停等快速通道工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)部門間協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)的專人對(duì)接，先行辦理,事后補(bǔ)辦手續(xù),以方便查詢、堵截贓款。建立網(wǎng)警公開巡查執(zhí)法平臺(tái)，完善網(wǎng)上公開巡查執(zhí)法、警示教育、犯罪預(yù)防、打擊控制等各項(xiàng)子機(jī)制，實(shí)行依法、公開、主動(dòng)管理及便民服務(wù)。并保持對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)、詐騙網(wǎng)站、微博、微信及聊天記錄打擊的高壓態(tài)勢(shì)，以創(chuàng)造一個(gè)干凈的網(wǎng)絡(luò)空間。由于“互聯(lián)網(wǎng)+”模糊了網(wǎng)上網(wǎng)下的界限，所以應(yīng)盡快打造一支學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)警察隊(duì)伍，建立網(wǎng)上網(wǎng)下傳統(tǒng)警種與網(wǎng)絡(luò)警察協(xié)作配合的常態(tài)化工作機(jī)制，利用互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新警衛(wèi)模式，提升打擊效能。

構(gòu)建防范電信詐騙天羅地網(wǎng)

積極運(yùn)用報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、電視等媒體廣泛宣傳該類犯罪特征、手段、識(shí)別方法和防范措施及舉報(bào)投訴電話、網(wǎng)絡(luò)地址、電子郵箱等，鼓勵(lì)并方便群眾及時(shí)提供線索，從而建立起群眾廣泛參與的防控監(jiān)督網(wǎng)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)利用對(duì)手機(jī)殺毒軟件生產(chǎn)廠商進(jìn)行監(jiān)管的有利機(jī)會(huì)，建立專門針對(duì)網(wǎng)絡(luò)電話犯罪共享平臺(tái)，使各殺毒軟件廠商都能夠獲得最新網(wǎng)絡(luò)電話犯罪信息，在第一時(shí)間研究防范對(duì)策，并及時(shí)將信息推送給手機(jī)用戶。由于國(guó)家管轄權(quán)的優(yōu)先,各國(guó)在與電信詐騙犯罪作斗爭(zhēng)的過(guò)程中,不可避免會(huì)遇到如何規(guī)定關(guān)系安全及如何協(xié)調(diào)管轄權(quán)沖突而引起的難題。因此，協(xié)調(diào)各國(guó)的刑事法律,包括實(shí)體法和程序法,在證據(jù)收集、保存、披露和相關(guān)信息的交流等方面建立有效的合作機(jī)制十分必要。

綜上，電信詐騙具有迷惑性強(qiáng)、技術(shù)含量高、社會(huì)負(fù)面效應(yīng)大、手段不斷翻新等特征，亟待政府、電信、銀行等部門(行業(yè))的有機(jī)協(xié)調(diào)配合和齊抓共管，針對(duì)電信詐騙現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)，與時(shí)俱進(jìn)制定相應(yīng)的防控對(duì)策。惟如此，爆炸式增長(zhǎng)的電信詐騙才能得到有效遏制。