新常態(tài)下宜興農(nóng)行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展路徑分析

□潘麗云

新常態(tài)下宜興農(nóng)行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展路徑分析

□潘麗云

本文以宜興地區(qū)為例，分析農(nóng)行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的機(jī)遇，提出相應(yīng)措施。

一、區(qū)域情況

（一）社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況。

宜興市地處江蘇省南端、滬寧杭三角中心，是無錫市生產(chǎn)總值超過千億元的地區(qū)之一，現(xiàn)有市域面積1966.6平方公里，至2014年末，宜興有2個(gè)國(guó)家級(jí)開發(fā)區(qū)，1個(gè)省級(jí)開發(fā)區(qū)，13個(gè)鎮(zhèn)，5個(gè)街道，213個(gè)行政村，97個(gè)社區(qū)。到2014年底戶籍人口108.19萬，常住人口約125.16萬。2014年全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值1233.89億元，比上年增長(zhǎng)8.3%，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值54.95億元，增長(zhǎng)3.7%；第二產(chǎn)業(yè)增加值643.15億元，增長(zhǎng)7.1%；第三產(chǎn)業(yè)增加值535.79億元，增長(zhǎng)10.3%。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)占比4.5%，比上年增長(zhǎng)0.1%。2014年公共財(cái)政預(yù)算收入94.45億元，比上年增長(zhǎng)9.1%；人均可支配收入20178元，同比增長(zhǎng)10.4%。

（二）農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。

宜興地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總體平穩(wěn)。2014年全市實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值88.45億元，增長(zhǎng)5.8%。其中：農(nóng)業(yè)49.56億元，增長(zhǎng)9.2%;林業(yè)5.32億元，增長(zhǎng)2.1%；畜牧業(yè)8.24億元，下降2%；漁業(yè)18.08億元，增長(zhǎng)1.2%；農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)7.25億元，增長(zhǎng)7.9%。

宜興市圍繞“率先基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化”戰(zhàn)略目標(biāo)，落實(shí)支農(nóng)惠農(nóng)政策，集聚現(xiàn)代農(nóng)業(yè)要素，推進(jìn)高效現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保持快速健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)。宜興市糧食生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)“十一連增”，農(nóng)業(yè)基本現(xiàn)代化6大類21項(xiàng)核心指標(biāo)達(dá)標(biāo)率超過90%。主要有以下幾個(gè)方面特點(diǎn)：一是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)發(fā)展強(qiáng)勁。七大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)累計(jì)完成投資工作量15.02億元，2013年實(shí)現(xiàn)銷售總額6.7億元。建成省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)1個(gè)，無錫市級(jí)農(nóng)業(yè)示范區(qū)6個(gè)，宜興市級(jí)農(nóng)業(yè)示范園44個(gè)，園區(qū)面積比重達(dá)42%，成功引進(jìn)并啟動(dòng)歷史上投資規(guī)模最大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目——宜興蘇寧現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園。二是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模不斷壯大。高效農(nóng)業(yè)面積比重達(dá)63.09%，農(nóng)業(yè)綜合機(jī)械化水平、科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率分別達(dá)89%和65.7%。農(nóng)業(yè)新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，去年完成生物農(nóng)業(yè)銷售額21.5億元，位居無錫市首位。農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用成為全國(guó)典型，宜興市成為全國(guó)水產(chǎn)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用示范基地。三是農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)水平全面提升。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)面積累計(jì)達(dá)65.36萬畝，占比達(dá)到83%。四是農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展迅猛。宜興市轄內(nèi)共有省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)15家，無錫市級(jí)龍頭企業(yè)27家，省級(jí)家庭農(nóng)場(chǎng)2家，無錫市級(jí)家庭農(nóng)場(chǎng)36家，糧食局下屬糧油企業(yè)19家，各色農(nóng)民專業(yè)合作社1422家。2014年，全市1422家農(nóng)民專業(yè)合作社銷售收入達(dá)35億元，帶動(dòng)農(nóng)民增收15億元，農(nóng)民專業(yè)合作社成為廣大農(nóng)戶的“增收俱樂部”。

（三）農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)。

1.茶葉產(chǎn)業(yè)：宜興古稱陽羨，產(chǎn)茶歷史悠久，早在唐代就以“陽羨茶”入貢而聞名。宜興有茶園7.5萬畝，年產(chǎn)茶6500噸，產(chǎn)值3億元，是全國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)茶縣（市）之一，是江蘇最大的商品茶生產(chǎn)基地，宜興茶業(yè)區(qū)域特色鮮明，茶產(chǎn)業(yè)是全市重點(diǎn)培育發(fā)展的三個(gè)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)之一。通過創(chuàng)新茶業(yè)生產(chǎn)，深入挖掘并弘揚(yáng)茶文化等一系列手段，“陽羨茶”品牌深入人心?！瓣柫w茶”包括“陽羨雪牙”、“善卷春月”、“竹海金茗”等產(chǎn)品，“陽羨雪牙”更為茶中極品，在2010年通過農(nóng)業(yè)部農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志認(rèn)證。至2014年末，全市使用“陽羨茶”品牌商標(biāo)的茶業(yè)企業(yè)達(dá)16個(gè)。

2.水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)：水產(chǎn)業(yè)圍繞“漁業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)”主體，全市水產(chǎn)養(yǎng)殖面積20.7萬畝，其中池塘17.7萬畝，圍網(wǎng)1.35萬畝。主要品種養(yǎng)殖面積:成蟹12.26萬畝、常規(guī)魚主養(yǎng)面積7.91萬畝。全年水產(chǎn)品產(chǎn)量8.06萬噸，其中捕撈0.83萬噸，養(yǎng)殖7.23萬噸，漁業(yè)產(chǎn)值17.86億元，并且宜興市大閘蟹在2013年成功注冊(cè)為國(guó)家地理標(biāo)志證明商標(biāo)。

3.特色農(nóng)業(yè)旅游產(chǎn)業(yè)：宜興市現(xiàn)有全國(guó)農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)4個(gè)、省“農(nóng)家樂”特色村5個(gè)、全省最具魅力休閑鄉(xiāng)村2個(gè)、無錫市級(jí)以上“美麗鄉(xiāng)村”3個(gè)、無錫市農(nóng)業(yè)旅游特色鎮(zhèn)（村、點(diǎn)）24個(gè)、星級(jí)“農(nóng)家樂”124個(gè)、其他各類休閑農(nóng)業(yè)點(diǎn)（含農(nóng)家樂）共400多個(gè)、休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游加大人數(shù)800萬人次，收入22億元。

4.宜興市太華竹制品加工產(chǎn)業(yè)：太華鎮(zhèn)太華竹制品加工產(chǎn)業(yè)園占地900畝，包括竹地板加工集中區(qū)、竹窗簾加工集中區(qū)、竹地毯加工集中區(qū)、竹模板加工集中區(qū)四大核心區(qū)，并配套物流中心和研發(fā)中心。為了凸顯產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)毛竹加工企業(yè)落戶，該鎮(zhèn)多渠道籌集資金進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并在園區(qū)設(shè)置管委會(huì)，與多個(gè)涉及竹制品加工的大專院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定的技術(shù)協(xié)作關(guān)系，積極打造產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，為已入駐園區(qū)的企業(yè)提供有力的技術(shù)支撐。隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的日益壯大、專業(yè)配套市場(chǎng)的不斷完善，太華鎮(zhèn)的竹產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)逐漸凸顯，并取得了令人欣喜的成效。太華規(guī)模以上竹制品企業(yè)約24家，銷售收入達(dá)8億元，目前，太華竹產(chǎn)業(yè)已形成了由原竹加工到生產(chǎn)成品的完整產(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)業(yè)循環(huán)利用率高達(dá)100%，并基本形成了由竹質(zhì)結(jié)構(gòu)材料、竹裝飾材料、竹日用品、竹工藝品等多個(gè)系列的100多種主導(dǎo)產(chǎn)品所組成的竹產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品格局。其中，博大和森大竹木業(yè)有限公司生產(chǎn)的高檔竹地板、竹線條遠(yuǎn)銷歐美諸多國(guó)家，深受國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者的青睞。華美竹木工藝廠在原平紋竹簾的基礎(chǔ)上開發(fā)了提花印花竹簾，圖像逼真，色澤鮮艷，有效提高了產(chǎn)品檔次，適應(yīng)了海外高端市場(chǎng)的需求。保潔儷竹木業(yè)有限公司通過引進(jìn)竹地毯加工技術(shù)，以環(huán)保天然的“另類”竹制品贏得了市場(chǎng)的青睞，成為許多賓館、娛樂場(chǎng)所等首選的綠色新型高級(jí)裝飾材料。由塊狀經(jīng)濟(jì)向產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí)，不僅壯大了園區(qū)內(nèi)的眾多竹制品加工企業(yè)，還為周邊農(nóng)戶帶來了實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)效益。產(chǎn)銷兩旺的竹制品企業(yè)不僅爭(zhēng)相與竹戶、合作社簽訂長(zhǎng)期采供協(xié)議，讓毛竹價(jià)格節(jié)節(jié)攀升，還積極對(duì)接科研院校，向農(nóng)戶宣傳高效竹林管理技術(shù)，帶動(dòng)周邊近9萬畝竹林生產(chǎn)管理的提檔升級(jí)。目前，太華鎮(zhèn)的竹農(nóng)從毛竹產(chǎn)業(yè)獲得的收入占農(nóng)民總收入的65%，每年帶動(dòng)農(nóng)民增收達(dá)千萬元，竹產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值已占該鎮(zhèn)工業(yè)總產(chǎn)值的1/4。

二、宜興農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

宜興市作為縣級(jí)市，目前有農(nóng)行、中行、工行、建行，宜興農(nóng)商行等26家銀行金融機(jī)構(gòu)，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。宜興農(nóng)行三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著一些困境。

一方面當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)特別是宜興農(nóng)商行政策制定、經(jīng)營(yíng)決策等相比農(nóng)行更加靈活，效率較高；產(chǎn)品創(chuàng)新力度大，資金匯集渠道寬廣。另一方面，農(nóng)行自身存在一些局限，一是客戶定位不明。在前幾年的發(fā)展中，注重對(duì)制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、地方龍頭企業(yè)的扶持，而對(duì)于小微企業(yè)、農(nóng)戶未有切實(shí)的關(guān)注。二是對(duì)三農(nóng)政策及三農(nóng)產(chǎn)品未能做到細(xì)致研究，未能真正吃透要領(lǐng)，不能更好對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行推廣。三是畏難情緒嚴(yán)重，受當(dāng)前農(nóng)戶不良貸款的嚴(yán)峻形勢(shì)和農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)、現(xiàn)金流差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、收益低、尋找擔(dān)保難等問題困擾，網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)拓展缺乏熱情。

三、新常態(tài)下“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的發(fā)展方向及措施

服務(wù)三農(nóng)是農(nóng)行的使命，也是農(nóng)行上市前夕對(duì)國(guó)家的承諾，因此必須明確縣域一級(jí)支行三農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向以及對(duì)應(yīng)措施。

（一）加大對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融支持，引入外部力量開拓農(nóng)村市場(chǎng)。

積極與宜興市農(nóng)辦、宜興市農(nóng)林局等農(nóng)經(jīng)部門保持定期溝通聯(lián)系，將從上級(jí)行、相關(guān)農(nóng)經(jīng)部門取得的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等名單，作為目標(biāo)客戶，做好對(duì)接營(yíng)銷工作。持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)村級(jí)賬戶以及地方農(nóng)業(yè)帶頭企業(yè)客戶拓展?fàn)I銷，促進(jìn)村級(jí)賬戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)的擴(kuò)面工作。同時(shí)突出支農(nóng)信貸投放重點(diǎn)，利用農(nóng)行現(xiàn)有的“金農(nóng)貸”、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等業(yè)務(wù)品種，優(yōu)化支農(nóng)信貸資金配置，推動(dòng)品牌農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)發(fā)展。加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)和糧食生產(chǎn)功能區(qū)、農(nóng)業(yè)龍頭骨干企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等的信貸支持。積極開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資等，繼續(xù)完善和推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)、農(nóng)村住房、存貨、保單抵質(zhì)押貸款，加大力度發(fā)展林權(quán)抵質(zhì)押貸款，激活城鎮(zhèn)化建設(shè)中的產(chǎn)業(yè)鏈、銷售鏈等各個(gè)環(huán)節(jié)的閑置資產(chǎn)，努力滿足農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)的資金需求。

從一級(jí)支行角度出發(fā)，可具體落實(shí)相關(guān)方案和措施：一是對(duì)宜興市區(qū)域農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)如宜興瑞德蔬菜果品批發(fā)市場(chǎng)有限公司、宜興廣新食品有限公司、宜興萬昌食品有限公司等進(jìn)行賬戶結(jié)算、代發(fā)工資、金農(nóng)貸等產(chǎn)品的推廣營(yíng)銷。二是對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)可以選擇5家左右營(yíng)銷農(nóng)戶貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，如對(duì)宜興市學(xué)琴藍(lán)莓果業(yè)家庭農(nóng)場(chǎng)、宜興市豐潤(rùn)家庭農(nóng)場(chǎng)、宜興市竹海灣家庭農(nóng)場(chǎng)等在區(qū)域內(nèi)知名度較廣、營(yíng)收情況較好的優(yōu)質(zhì)農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行拓展?fàn)I銷。三是對(duì)糧食局下屬糧油企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況擇優(yōu)選擇3～5家由宜興市金穗投資擔(dān)保有限公司介入信貸業(yè)務(wù)。

（二）加大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融支持，推動(dòng)多維城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)進(jìn)程。

加大對(duì)城鎮(zhèn)道路改造、供水供氣、物流通訊網(wǎng)絡(luò)等基本建設(shè)的金融支持。對(duì)由政府、企業(yè)共同參與，能在未來產(chǎn)生收益的公共服務(wù)類設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，積極探索經(jīng)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押貸款、BOT等商業(yè)化運(yùn)作模式，促進(jìn)城鎮(zhèn)供水、供熱、供氣、倉(cāng)儲(chǔ)、垃圾和污水處理等公共服務(wù)設(shè)施進(jìn)一步完善；對(duì)新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目，要推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村住房改造多種融資模式，最大限度地滿足項(xiàng)目建設(shè)資金需求，全面提升城鎮(zhèn)承載能力及綜合服務(wù)功能。

目前宜興轄區(qū)內(nèi)多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目正在積極推進(jìn)，例如龍池山自行車公園升級(jí)改造、宜興市山林村地塊開發(fā)整理、宜興西氿及滆湖水源地保護(hù)工程、宜興太湖流域水環(huán)境整治工程等重點(diǎn)項(xiàng)目，可在重點(diǎn)項(xiàng)目的推進(jìn)中提供金融支持和多樣的融資模式。

（三）加大對(duì)惠農(nóng)工程的金融支持。

強(qiáng)化“進(jìn)村進(jìn)鄉(xiāng)”的總體思路，通過新興渠道在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行布局布點(diǎn)。繼續(xù)加強(qiáng)與政府、村委開展三級(jí)聯(lián)動(dòng)，實(shí)施“惠農(nóng)通”工程整村推進(jìn)，增設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)和智能支付終端、POS機(jī)等電子機(jī)具，提高自助設(shè)備使用率，大力推介惠農(nóng)卡、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等具有行業(yè)特色的金融產(chǎn)品。同時(shí)推進(jìn)惠農(nóng)工程在村級(jí)的普及率。以惠農(nóng)卡為載體，以惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)為依托，以惠農(nóng)通以及電子渠道為平臺(tái)積極構(gòu)建惠農(nóng)服務(wù)。

（四）加快發(fā)展與普及農(nóng)村移動(dòng)金融。

由于宜興農(nóng)村地區(qū)區(qū)域面積較廣，同時(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)較分散，因此無法通過網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行全覆蓋，而移動(dòng)金融對(duì)于農(nóng)行金融服務(wù)向農(nóng)村的延伸發(fā)揮著重要作用。在推廣過程中，移動(dòng)金融具有成本低，固定投入少的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)目前農(nóng)行掌銀、K碼等產(chǎn)品設(shè)計(jì)模塊全面，安全性高，已能滿足大部分金融需求，為農(nóng)村地區(qū)普及移動(dòng)金融提供了眾多支撐功能。在加快移動(dòng)金融發(fā)展的過程中，首先要主動(dòng)下鄉(xiāng)推廣及營(yíng)銷移動(dòng)金融業(yè)務(wù)，積極宣傳農(nóng)行掌銀、K碼等產(chǎn)品，先入為主，搶先布局農(nóng)村移動(dòng)金融。其次要做到移動(dòng)金融產(chǎn)品的有效利用，創(chuàng)新移動(dòng)金融的宣傳方式，采用農(nóng)民喜聞樂見的方式指導(dǎo)客戶能用、善用、樂用農(nóng)行的移動(dòng)金融產(chǎn)品，讓農(nóng)民能切實(shí)感受到農(nóng)行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的方便、快捷。最后要緊跟電信部門設(shè)施配套布局的步伐，根據(jù)全市電信基站布局，結(jié)合農(nóng)行重點(diǎn)跟蹤的營(yíng)銷區(qū)域開展移動(dòng)金融下鄉(xiāng)，同時(shí)積極與電信企業(yè)合作，探討“用農(nóng)行掌銀免流量”的可行性，降低移動(dòng)交易成本，提高農(nóng)民利用移動(dòng)終端辦理金融業(yè)務(wù)的積極性。

（五）積極開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)，普及農(nóng)民群眾現(xiàn)代金融理念。

送金融知識(shí)下鄉(xiāng)在增強(qiáng)農(nóng)民群體金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)及征信意識(shí)的同時(shí)，可以從根本上改善農(nóng)村金融環(huán)境，繁榮農(nóng)村金融市場(chǎng)，進(jìn)而進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。首先，要保證下鄉(xiāng)普及的覆蓋面和頻率，定期組織青年業(yè)務(wù)骨干開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)該轄區(qū)內(nèi)的下鄉(xiāng)宣傳工作，并且保證每季度不少于一次。其次，布置有效的宣傳途徑，進(jìn)行知識(shí)普及滾動(dòng)。各網(wǎng)點(diǎn)可在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)或者所在區(qū)域公共宣傳區(qū)域開辟專項(xiàng)宣傳活動(dòng)專區(qū)，定期更新基礎(chǔ)金融知識(shí)、理財(cái)知識(shí)、個(gè)人征信知識(shí)等，通過擺放宣傳欄、利用電子滾動(dòng)屏、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)液晶電視、廣告燈箱等循環(huán)播放宣傳內(nèi)容。最后，要充分利用金融知識(shí)下鄉(xiāng)的宣傳契機(jī)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)理論素質(zhì)與服務(wù)水平，有效提升網(wǎng)點(diǎn)整體服務(wù)水平和質(zhì)量，讓農(nóng)民群眾切實(shí)感受到農(nóng)業(yè)銀行的專業(yè)素養(yǎng)。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行宜興市支行）