基于實(shí)踐的商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學(xué)模式改革

潘金霞

（長江大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 荊州 434100）

商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程是財(cái)經(jīng)、金融類專業(yè)的主干課程之一。它以商業(yè)銀行為研究對象，涵蓋商業(yè)銀行的理論、業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理等方面的知識(shí)，具體授課內(nèi)容包括商業(yè)銀行資本管理、負(fù)債管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理及商業(yè)銀行業(yè)績評價(jià)體系等?？梢哉f兼具理論性、實(shí)用性和操作性。學(xué)生通過該門課程學(xué)習(xí)，掌握商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)及商業(yè)銀行經(jīng)營管理的相關(guān)原則，成為適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展所需的專業(yè)人才。

一、課程特點(diǎn)

該門課程一般在大學(xué)二年級開設(shè)，此時(shí)學(xué)生已學(xué)過宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國際金融或金融學(xué)等基礎(chǔ)課程，其課程的特點(diǎn)如下。

（一）課程體系復(fù)雜，內(nèi)容豐富

商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的授課內(nèi)容包含了銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行運(yùn)營、銀行監(jiān)管以及開放環(huán)境分析等內(nèi)容。而且在每個(gè)版塊內(nèi)又包含豐富的內(nèi)容，如銀行業(yè)務(wù)又分為資本金業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面；銀行管理包含風(fēng)險(xiǎn)管理和績效管理等；銀行運(yùn)營部分包含組織形式、人力資源管理以及信息技術(shù)體系；監(jiān)管部分又分為內(nèi)部控制及外部監(jiān)管；開放環(huán)境分析則介紹商業(yè)銀行在金融自由化、電子化、國際化和融資證券化的環(huán)境下銀行的改革和分業(yè)與混業(yè)模式的選擇。可見，該課程教學(xué)工作非常大，學(xué)生通過該課程學(xué)習(xí)不僅要掌握國內(nèi)外商業(yè)銀行開展的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)還要了解其在業(yè)務(wù)上進(jìn)行的各種創(chuàng)新；學(xué)生通過了解商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論和方法的發(fā)展演變，對各種理論方法進(jìn)行比較分析，深入了解其如何適應(yīng)環(huán)境變化。

（二）該課程理論比重較大，同時(shí)也包含實(shí)務(wù)

商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程非常重視理論的介紹，希望學(xué)生通過了解商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論脈絡(luò)，思考其理論的現(xiàn)實(shí)意義，比如商業(yè)銀行在早期認(rèn)為通過資產(chǎn)管理能夠提高銀行的三性，而負(fù)債業(yè)務(wù)是被動(dòng)的，但之后認(rèn)識(shí)到對負(fù)債業(yè)務(wù)也可以進(jìn)行管理，并能對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行綜合管理。所以在該課程中，理論學(xué)習(xí)占有很大比重。除此之外，課程還對商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)——資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等進(jìn)行詳細(xì)介紹。學(xué)生通過這門課程的學(xué)習(xí)不僅可以從事銀行類的管理工作，進(jìn)行全盤的管理，也可以進(jìn)入具體的業(yè)務(wù)崗位，進(jìn)行一線工作。

（三）該課程知識(shí)體系更新速度較快

在國際市場上，隨著信息技術(shù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢，全球金融環(huán)境發(fā)生了巨大變化。離岸金融市場發(fā)展速度非?？?，歐元的興起，使各國之間的金融市場聯(lián)系更加緊密。資金為了追求更高的利潤和效率流入更加自由，監(jiān)管較少的離岸金融市場，在金融工具上進(jìn)行創(chuàng)新，銀行的表外業(yè)務(wù)比重加大和通過融資證券化提高資金的流動(dòng)性。監(jiān)管當(dāng)局面對更高的調(diào)整推行新的巴塞爾協(xié)議。國內(nèi)、國際金融領(lǐng)域里的大事件也時(shí)有發(fā)生，如不良資產(chǎn)、外資銀行進(jìn)入（QFII）、國內(nèi)銀行赴外投資（QDII）、國有銀行上市等，同時(shí)銀行并購、次債危機(jī)、麥道夫案等這些都對銀行業(yè)如何注重安全性、流動(dòng)性、盈利性等提出挑戰(zhàn)，并成為金融界所熱議的話題。作為金融專業(yè)的學(xué)生，在學(xué)習(xí)該課程時(shí)，應(yīng)該對這些現(xiàn)實(shí)問題有自己的理解和認(rèn)識(shí)。金融發(fā)展有自身規(guī)律，銀行為了在追求效率和流動(dòng)性希望金融更加自由化，而監(jiān)管當(dāng)局希望能夠?qū)鹑谑袌龈玫谋O(jiān)管以追求安全性，所以該課程知識(shí)更新速度非?？?，對授課教師提出了較大挑戰(zhàn)，要求在教學(xué)過程中能很好地結(jié)合新知識(shí)教學(xué)。

二、教學(xué)現(xiàn)狀與問題

目前，眾多高校都開設(shè)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程，大多是以多媒體教學(xué)為主要的教學(xué)手段，部分學(xué)校還引入了雙語教學(xué)以提高學(xué)生對國際先進(jìn)知識(shí)和理論的學(xué)習(xí)。但總體而言，這門課程在教學(xué)中還存在如下問題。

（一）理論內(nèi)容比重過大

首先，在教材的編排上，理論比重過大。這自然會(huì)導(dǎo)致教師在課程的講授中，會(huì)把更多的時(shí)間和精力花在這門課程的各種理論知識(shí)上，而對于學(xué)生更關(guān)注的，與之工作更緊密相關(guān)的實(shí)務(wù)部分在課程安排上有所忽略。其次，教材更新較慢。教材編排中實(shí)操知識(shí)很陳舊，當(dāng)前銀行業(yè)的實(shí)操方式和業(yè)務(wù)處理方式已經(jīng)進(jìn)行了更新，而教材沒有涉及到。最后，教師本身缺少對實(shí)踐的參與，當(dāng)然在課程的講授中也就只能空談理論，這就使學(xué)生雖然學(xué)習(xí)了該門課程，但在步入商業(yè)銀行的相關(guān)崗位工作后，會(huì)感覺完全脫節(jié)，不利于其工作開展，造成學(xué)生對大學(xué)教育信心的缺失。

（二）教師與學(xué)生互動(dòng)缺乏，更側(cè)重單向的“填充式”講授

目前，該課程在教學(xué)方法上與學(xué)生缺乏互動(dòng)。教師把課程的相關(guān)知識(shí)通過講授灌輸給學(xué)生，學(xué)生則通過聽、寫、記等方式按照教師的講授去吸收教師所傳達(dá)的知識(shí)?！半m然，該方法有助于課程教學(xué)的系統(tǒng)性、邏輯性和完整性”［1］（P65），但在這種方式下學(xué)生只會(huì)按照老師的思維和邏輯去學(xué)習(xí)，并不能形成和培養(yǎng)發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力。這種“填充式”的講授會(huì)造成學(xué)生對商業(yè)銀行在整個(gè)經(jīng)濟(jì)鏈條中的作用缺乏感性認(rèn)識(shí)，也不能深入理解內(nèi)部崗位設(shè)置和職責(zé)安排的嚴(yán)密性。

三、教學(xué)改進(jìn)建議

要培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐、強(qiáng)能力的高素質(zhì)人才。有必要引入多種教學(xué)手段，尤其要結(jié)合實(shí)踐進(jìn)行教學(xué)，以學(xué)生為本，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)和獨(dú)立思考。當(dāng)學(xué)生明白我們的教學(xué)內(nèi)容和方法都是服務(wù)于實(shí)踐的需要，就自然會(huì)化被動(dòng)為主動(dòng)。具體來說，在教學(xué)設(shè)計(jì)中可以參考如下設(shè)想。

（一）在課堂教學(xué)中，減少課程中的理論占比并采取多樣化的教學(xué)手段

該課程除了包含經(jīng)營與管理的相關(guān)理論，還具有較強(qiáng)的實(shí)踐性，主要體現(xiàn)在對學(xué)生動(dòng)手能力的培養(yǎng)上。因此，在今后教學(xué)中應(yīng)適當(dāng)減少理論比重，尤其是比較陳舊的理論知識(shí)，只需要簡單涉及；因?yàn)槔碚搩?nèi)容過多容易導(dǎo)致課程生澀枯燥，影響學(xué)生的注意力，影響教學(xué)效果。

與傳統(tǒng)教學(xué)不同，案例教學(xué)、課堂討論和多媒體教學(xué)，可以收到良好的教學(xué)效果。在傳統(tǒng)的教學(xué)中，教學(xué)方式是單向進(jìn)行的，老師只會(huì)把課本中的知識(shí)通過講授的方式灌輸給學(xué)生，這種照本宣科的方式會(huì)導(dǎo)致其所講授的內(nèi)容可能并不能引起學(xué)生興趣，也經(jīng)常會(huì)引起學(xué)生的質(zhì)疑，認(rèn)為今后在工作中并不實(shí)用，學(xué)生一旦對學(xué)習(xí)喪失了積極性，無論教師多么努力都很難達(dá)到良好的教學(xué)效果。但是案例教學(xué)和課堂討論的方式則不同，該方法的重點(diǎn)不在于教師的講授，而更側(cè)重學(xué)生自己的分析、思考，即加強(qiáng)了學(xué)生之間的互動(dòng)，也加深了學(xué)生和老師之間的溝通。在傳統(tǒng)教學(xué)方法中，教師缺乏對學(xué)生學(xué)習(xí)情況的了解，老師的講更缺少針對性。教師在大多數(shù)時(shí)只知道正確答案，但學(xué)生會(huì)有不同的理解，傳統(tǒng)的教授方式抑制了學(xué)生思考的活躍性。在案例分析和討論中，教師先讓學(xué)生思考，讓他們給出不同的答案，然后教授再給出答案，這樣學(xué)生更好地理解之間的差異，教師也更好地了解學(xué)生的思考方式，在之后教學(xué)中可以更好地針對問題進(jìn)行解決。比如在講解商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如果引入“巴林銀行事件”，讓學(xué)生主動(dòng)地參與課堂教學(xué)活動(dòng)，加深對基礎(chǔ)理論的理解，體會(huì)理論和實(shí)際相結(jié)合。［2］（P195）比如關(guān)于美國、德國、日本等銀行經(jīng)營模式的區(qū)別及對中國啟示的問題，可引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行小組分析。而在金融深化的知識(shí)板塊中，可以讓學(xué)生去推演資產(chǎn)證券化的過程，并引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行思考，讓學(xué)生明白美國次債危機(jī)的根源和風(fēng)險(xiǎn)跨國傳導(dǎo)的機(jī)制。由于多媒體教學(xué)可以使課堂更生動(dòng)，信息量也更大，有較大的新穎性和優(yōu)越性，［3］（P110）已經(jīng)成為教師教學(xué)的一個(gè)基本手段。在商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程中引入多媒體教學(xué)是很有必要的，因?yàn)榻鹑冢ㄣy行）領(lǐng)域內(nèi)的資料豐富，案例可得性高，并且在時(shí)間更新上非常及時(shí)，因此教師可以通過適當(dāng)引入視頻案例教學(xué)，使學(xué)生近距離感受身邊發(fā)生的事件，并增強(qiáng)對問題反應(yīng)的敏銳性和問題思考的深入性。

（二）引進(jìn)模擬軟件和虛擬平臺(tái)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)教學(xué)

20世紀(jì)50年代以來，金融學(xué)科的發(fā)展出現(xiàn)了越來越技術(shù)化、實(shí)證化和微觀化的趨勢。這使得我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程的微觀化與技術(shù)化趨勢也越來越明顯，技術(shù)化尤其體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制等方面、各類業(yè)務(wù)的模塊化也更加突出；另外，用人單位加大了對學(xué)生實(shí)踐和應(yīng)用能力方面的需求，相對于理論知識(shí)外，更加需要學(xué)生能處理一些微觀問題。針對我國該課程長期重視理論而忽視實(shí)踐的情況，可以借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，引入實(shí)驗(yàn)教學(xué)。從國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來看，為該門課程開設(shè)了專門的實(shí)驗(yàn)室，通過模擬商業(yè)銀行真實(shí)的經(jīng)營環(huán)境，讓學(xué)生參與到具體的項(xiàng)目工作中，這樣學(xué)生就可以更好地認(rèn)知和理解商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理的相關(guān)原則，從理性認(rèn)識(shí)上升為實(shí)際感知，并加強(qiáng)了從事銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐能力。學(xué)生利用模擬系統(tǒng)及虛擬平臺(tái)進(jìn)行仿真實(shí)驗(yàn)，可以足不出校就真實(shí)地體驗(yàn)如何為客戶辦理商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，加深對業(yè)務(wù)流程的理解和認(rèn)識(shí)。

（三）沙盤演練及角色扮演

沙盤演練又叫沙盤模擬培訓(xùn)、沙盤推演，最早是運(yùn)用在西方軍事上，為制定戰(zhàn)爭策略進(jìn)行沙盤模擬推演。之后許多學(xué)校和企業(yè)把其運(yùn)用到學(xué)員培訓(xùn)中，具體而言就是根據(jù)培訓(xùn)的目的，設(shè)立一個(gè)競爭性的市場，然后在市場中設(shè)立不同的企業(yè)和角色，然后讓學(xué)員參與到市場競爭中。之后學(xué)員可以圍繞形象直觀的沙盤教具，進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)演練，學(xué)生通過演練中自己角色的扮演和參與市場的運(yùn)行和競爭，學(xué)習(xí)各種經(jīng)營和管理的知識(shí)。這是一種創(chuàng)新型的教學(xué)方式，也是實(shí)訓(xùn)教學(xué)的一種。它集知識(shí)性、趣味性、對抗性于一體，該方法能夠最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。［4］（P76）在沙盤演練和角色扮演中，學(xué)生學(xué)習(xí)不再是枯燥和空洞的概念和理論，而是極其寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和深層次的領(lǐng)會(huì)與感悟。［5］（P247）當(dāng)學(xué)生自己對該實(shí)驗(yàn)具有興趣，自然會(huì)主動(dòng)參與其中，在不同小組和不同角色的對抗中，學(xué)生如果希望在競技中能有好成績，就必須掌握實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目中所包含的課程知識(shí)，這樣學(xué)生化被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，學(xué)生會(huì)調(diào)動(dòng)自身的各種感官功能，在演練前、中、后進(jìn)行學(xué)、聽、說、用的各種訓(xùn)練，這樣更容易對所學(xué)知識(shí)形成深層次的記憶，學(xué)生所掌握的也不再是空洞的死記硬背的知識(shí)，而是自己的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，這樣有助于在其進(jìn)入工作崗位后能更好、更快進(jìn)入角色。利用特殊的場景設(shè)置和沙盤的各種應(yīng)用工具，通過角色扮演、企業(yè)經(jīng)營管理的環(huán)境模擬來培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)精神和提升管理能力。該方法也很好地運(yùn)用到會(huì)計(jì)、國際貿(mào)易和企業(yè)管理等課程中。

在商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程中，也可以引入沙盤演練及角色扮演，利用其互動(dòng)性、知識(shí)性、趣味性和對抗性的特點(diǎn)，寓教于樂，更好地調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，彌補(bǔ)該課程理論比重過大的問題。具體操作如下：在實(shí)驗(yàn)室中，利用一些道具，將班級學(xué)生進(jìn)行分組，每一小組扮演不同的角色，承擔(dān)不同的職能和責(zé)任，如設(shè)立銷售或采購客戶、供應(yīng)商（企業(yè)）、銀行（及內(nèi)部不同崗位）、央行等角色，然后由學(xué)生進(jìn)行選擇扮演，在角色互動(dòng)過程中，要進(jìn)行討論和決策，以此來體會(huì)企業(yè)的管理和戰(zhàn)略，以及商業(yè)銀行在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的潤滑劑功能，并加深銀行安全性、盈利性和流動(dòng)性的“三性合一”的認(rèn)識(shí)。這樣既深刻體會(huì)了所扮演的角色，也通過實(shí)戰(zhàn)演練培養(yǎng)了團(tuán)隊(duì)精神。

在進(jìn)行沙盤演練及角色扮演的實(shí)驗(yàn)中是否把教學(xué)目標(biāo)很好地融入角色的設(shè)計(jì)中是非常關(guān)鍵的，比如教學(xué)目標(biāo)是讓學(xué)生學(xué)習(xí)制定并執(zhí)行商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略的知識(shí)板塊中，希望通過沙盤演練及角色扮演讓學(xué)生更好地體會(huì)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略對銀行的重要性，而銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略的執(zhí)行卻依賴銀行管理者的知識(shí)和能力；而這些知識(shí) 相對較空洞，但是通過沙盤演練和角色扮演可以讓學(xué)生更好地理解商業(yè)銀行管理者的角色，清楚銀行的運(yùn)作體系；理解銀行經(jīng)營業(yè)績的評價(jià)指標(biāo)?？梢园褜W(xué)生分為幾個(gè)小組，每個(gè)小組代表是一家商業(yè)銀行，然后小組成員在其中扮演銀行的不同角色：行政部門經(jīng)理、財(cái)務(wù)部門經(jīng)理、信貸部門經(jīng)理、企業(yè)策劃部門經(jīng)理等角色。在模擬金融市場的運(yùn)行中，角色的扮演能夠讓學(xué)生如何綜觀全局并根據(jù)市場環(huán)境和競爭對手的情況確定銀行間的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略，以及如何去更好地執(zhí)行各項(xiàng)策略，以取得好的業(yè)績，得到更好回報(bào)。當(dāng)然銀行各部門的管理者為了更好表現(xiàn)，就一定要理解業(yè)績的評價(jià)指標(biāo)，所以學(xué)生通過扮演的角色更好地理解銀行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)以及如何判斷資產(chǎn)的價(jià)值等。這樣學(xué)生不再對業(yè)績指標(biāo)和銀行的經(jīng)營管理策略只是空洞的理論認(rèn)識(shí)，通過沙盤演練和角色扮演對這些知識(shí)會(huì)有更加深刻的感性認(rèn)識(shí)。

綜上所述，面對目前該課程理論比重過大，“填充式”講授為主的現(xiàn)狀，只有通過采取多樣化的教學(xué)手段，把模擬軟件和虛擬平臺(tái)及沙盤演練引入該課程進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，才能更好地實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展所需的專業(yè)人才的教學(xué)目標(biāo)。

［1］ 李鵬.將模擬實(shí)驗(yàn)引入商業(yè)銀行課程［J］.中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2008（4）.

［2］ 山麗杰.經(jīng)濟(jì)類課程多媒體教學(xué)方法的探討［J］.科技創(chuàng)新導(dǎo)報(bào)，2013（10）.

［3］ 陳梟，譚慧敏，李晉.多媒體技術(shù)課程案例教學(xué)方法的探索與實(shí)踐［J］.沈陽師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2013（1）.

［4］ 張圣利.ERP沙盤模擬課程教學(xué)的SWOT分析［J］.財(cái)會(huì)教育，2011（1）.

［5］ 朱麗娟.ERP沙盤模擬教學(xué)中存在的問題與改革探討［J］.經(jīng)濟(jì)視野，2013（1）.