信息技術在金融領域的應用研究

牛麗穎

(同濟大學 上海200092)

信息技術在金融領域的應用研究

牛麗穎

(同濟大學 上海200092)

基于計算機技術和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，信息技術在金融領域起到了不可替代的作用。信息化建設可以提高金融企業(yè)的競爭力和創(chuàng)新力，如何更好地利用信息技術，加強信息化建設，倍受金融企業(yè)重視。對信息技術在金融企業(yè)的應用進行了分析，探討了其對企業(yè)發(fā)展的作用。

信息技術 金融領域 金融管理 金融企業(yè)

金融信息化可以幫助金融企業(yè)在日常工作中利用計算機信息技術，提升企業(yè)經(jīng)營能力、管理水平、服務質量和抗風險能力等，從而提升企業(yè)競爭力。金融信息化建設是當今金融企業(yè)發(fā)展的必要條件和重要基礎。

1 信息技術在金融企業(yè)發(fā)展中的應用

1.1 信息技術為金融業(yè)提供了新的平臺

依托信息技術為金融業(yè)務開發(fā)的平臺是金融企業(yè)進行統(tǒng)一管理、全面控制的基石。在金融全球化的大趨勢下，如何盡快利用信息技術構建數(shù)字化、網(wǎng)絡化的金融服務體系是金融企業(yè)亟需解決的問題。隨著民營企業(yè)進入銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及大數(shù)據(jù)等技術的應用，傳統(tǒng)銀行業(yè)受到很大沖擊。例如，阿里巴巴推出的余額寶、支付寶等產(chǎn)品，改變了眾多消費者的支付習慣，吸收了大量小額存款。在這樣的背景下，金融企業(yè)要與時俱進，利用信息技術不斷為客戶提供新產(chǎn)品、新服務，以幫助企業(yè)在越來越開放的金融環(huán)境中提升競爭力。

1.2 信息化管理提高金融企業(yè)的效率

信息化的計算機業(yè)務處理機制和算法對金融機構提升服務質量和業(yè)務處理效率至關重要。例如，在未使用信息化管理前，大型銀行網(wǎng)點針對大宗客戶的大額業(yè)務窗口經(jīng)常虛位以待，而為小額客戶設立的小額業(yè)務窗口經(jīng)常需要排隊等待。利用信息技術，可以運用調度算法優(yōu)化排隊方案，如銀行仍然是兩類窗口辦理業(yè)務，但不區(qū)分大、小客戶，兩類窗口同時提供服務。通過排號系統(tǒng)對顧客的信息加以區(qū)別，在沒有大額客戶辦理業(yè)務時，按順序為小額客戶辦理業(yè)務；當有大額客戶辦理業(yè)務時，則排序優(yōu)先級高于一般客戶。這個方案提高了工作效率，幫助銀行等金融機構解決了在辦理業(yè)務時資源分配不合理的問題。這樣既減少了金融機構的窗口辦事人員，降低了企業(yè)成本，又能減少客戶的平均等待時間，為客戶提供更高效的服務，同時還增加了企業(yè)的業(yè)務量，提高了企業(yè)的效益。

1.3 信息技術對金融機構經(jīng)營方式和組織結構的改善

金融信息化使金融機構的經(jīng)營方式發(fā)生了很大改變，信息技術在金融領域的應用改變了支付與結算方式、資金轉移方法、風險管理和信息查詢等基本功能。信息技術將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)拓展到廣域的公共網(wǎng)絡，數(shù)字化貨幣的應用也改變了傳統(tǒng)的結算方式，使以支票和現(xiàn)金為主的支付方式向無現(xiàn)金的電子貨幣支付方式轉變。各種數(shù)字錢包的廣泛應用幫助金融企業(yè)實現(xiàn)了為客戶提供全時空、個性化的快捷在線網(wǎng)絡金融服務。信息技術在風險管理與決策系統(tǒng)中的作用，如自動授信系統(tǒng)、風險集成測量系統(tǒng)等，正逐漸取代傳統(tǒng)的風險管理方式，提高了金融業(yè)務和資金的安全性。

信息技術的應用也改善了金融機構的組織結構。傳統(tǒng)的、基于分支行的組織形式已無法滿足顧客新的需求。利用信息技術、圍繞客戶的行為和需求，金融機構重新構建了組織形式。例如，網(wǎng)絡銀行的出現(xiàn)，已經(jīng)完全擺脫了傳統(tǒng)銀行的結構特征。金融信息化在提高金融業(yè)務的自動化程度、改善金融機構組織和業(yè)務流程等方面都起到了重要的作用。

2 信息技術在金融管理中的作用

2.1 加強金融企業(yè)監(jiān)管力度，幫助企業(yè)規(guī)范發(fā)展

金融企業(yè)在進行信息化建設時，要使企業(yè)的技術人員了解和掌握企業(yè)的運營情況和經(jīng)營過程中的問題，利用信息技術，挖掘出細節(jié)性問題。這樣可以提高企業(yè)的監(jiān)管效力，制定出詳細的業(yè)務處理流程，使企業(yè)能夠對突發(fā)事件進行快速反應，確保在事發(fā)的第一時間采取有效而又規(guī)范的應對措施。同時，使企業(yè)的管理層從全局角度進行運作，形成有效的監(jiān)管機制。

2.2 促進金融企業(yè)資源配置合理化

金融領域的全球化發(fā)展已經(jīng)成為金融業(yè)務發(fā)展的主流，很多金融企業(yè)都采取了跨區(qū)域經(jīng)營，甚至跨國經(jīng)營。通常來講，跨區(qū)域經(jīng)營或跨國經(jīng)營可能會遇到很多困難與未知的風險。信息化技術的出現(xiàn)，縮小了時空距離，讓企業(yè)經(jīng)營者能隨時對各地的分支機構和網(wǎng)點進行監(jiān)控，使企業(yè)戰(zhàn)略布局更加自由，減少了地域限制。通過信息化建設，不同區(qū)域的金融企業(yè)分支機構能有機地結合起來，分享各自的資源和信息，保證企業(yè)資源配置更加合理化，從而促進企業(yè)發(fā)展。

2.3 提高金融企業(yè)的綜合競爭力

隨著 IT產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融信息化的技術手段呈現(xiàn)出金融設施電子化、金融數(shù)據(jù)集中化、金融業(yè)務綜合化等特征，這反映出我國金融企業(yè)信息化建設日益完善?，F(xiàn)代化信息系統(tǒng)的推廣應用，推動了金融業(yè)的轉型和升級，許多不同領域的專業(yè)人才也融入金融領域。

云計算、數(shù)據(jù)挖掘技術等給金融企業(yè)提高工作效率、降低成本帶來空間；信息技術的應用也幫助企業(yè)改善了服務質量；移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來更是為企業(yè)提供了一片新天地。金融機構如能順應金融業(yè)的發(fā)展趨勢，從戰(zhàn)略角度提升企業(yè)信息化水平，儲備專業(yè)人才，必將有助于企業(yè)形成新的核心競爭力，提高企業(yè)綜合實力。

3 信息化管理在金融企業(yè)的應用途徑

3.1 優(yōu)化企業(yè)資源配置

要充分發(fā)揮信息化在金融企業(yè)經(jīng)營管理中的重要作用，充分利用信息技術的優(yōu)勢，就要建立統(tǒng)一的信息系統(tǒng)。利用信息技術對企業(yè)資源合理配置，同時分配好企業(yè)內部各部門的工作和承擔職責。

3.2 搭建先進的多元化業(yè)務平臺

金融企業(yè)要加強對企業(yè)員工的信息化知識培訓，加強員工對信息化的認識。通過建立相應管理體系和信息化平臺，全面管理企業(yè)數(shù)據(jù)和業(yè)務信息，幫助管理人員對企業(yè)經(jīng)營狀況全面了解，使管理人員更好地制定企業(yè)發(fā)展方向與戰(zhàn)略。

通過建設信息數(shù)據(jù)倉庫，進行更有針對性的多元化金融業(yè)務拓展。利用信息技術數(shù)據(jù)分析后的業(yè)務多元化，能在很大程度上避免盲目的業(yè)務創(chuàng)新和擴張，使企業(yè)改變單一的經(jīng)營模式，實現(xiàn)綜合經(jīng)營的目的。

3.3 培訓管理人員信息化業(yè)務思維

通過加強管理人員的信息化理念培訓，使其更好地接受信息化為企業(yè)帶來的變革，有助于管理人員更有效地利用信息技術來理性地對業(yè)務進行判斷和處理。提高企業(yè)信息化水平還應重視信息化制度建設，明確信息化的流程和制度，從而有助于企業(yè)信息化從上到下的推行。

3.4 有條不紊地推行信息化體系建設

金融企業(yè)在推行信息化的過程中，可從容易推進的部分著手，如優(yōu)先搭建信息化和基礎信息化辦公軟件等。對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，新技術的推行不宜跨度過大，否則容易產(chǎn)生較大風險。企業(yè)應根據(jù)自身所處的不同時期，分階段實施和搭建信息技術平臺。分步實施有助于降低系統(tǒng)的復雜性和管理難度，提高員工的接受度。

4 結 語

金融企業(yè)信息化建設的道路是復雜和曲折的，推行人員將面對多方面的壓力，需要企業(yè)領導轉變傳統(tǒng)觀念，認識到信息技術的應用對金融企業(yè)的重要作用，為企業(yè)的信息化建設提供堅實后盾和有力支持。相關部門要時刻保持清醒，合理利用信息技術拓展企業(yè)業(yè)務，減少企業(yè)風險，正確認識信息化管理手段能夠實現(xiàn)的業(yè)務創(chuàng)新和應用，幫助企業(yè)抓住信息化發(fā)展機遇，同時為顧客提供更為穩(wěn)定的系統(tǒng)支持，推出讓顧客更滿意的服務內容。■

［1］ 李想. 金融信息化背景下利用信息技術提高金融機構效率研究[J]. 時代金融，2013(5)：137.

［2］ 周起文. 面向金融體系功能視角的信息化研究[J]. 武漢金融，2011(2)：16-19，10.

［3］ 梁潔. 我國銀行業(yè)金融信息化發(fā)展研究[J]. 經(jīng)濟師，2014(4)：151-152.

App lication of Information Technology in the Financial Field

NIU Liying
(Tongji University，Shanghai 200092，China)

Based on the development of computer and internet technologies，information technology is playing an irreplaceable role in the financial field. This paper points out that informatization construction is able to improve both competitiveness and innovation ability of financial enterprises and these enterprises should pay more attention on the utilization of information technology to further implement the informatization construction. In addition，the application of IT in financial enterprises was analyzed and their roles in the promotion of enterprise development were discussed.

information technology；financial field；financial management；financial enterprise

TP319

：A

：1006-8945(2015)03-0064-02

2015-02-15