互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是農(nóng)資電商體系的重要支撐

□《中國農(nóng)資》記者 張高科

農(nóng)資電商大勢所趨，誰也無法阻擋。企業(yè)應(yīng)當(dāng)更多思考，當(dāng)電子商務(wù)掀起一種全新的商業(yè)模式時，能給企業(yè)提供的盈利點在哪里？當(dāng)然，農(nóng)資銷售需要強大的物流和服務(wù)，但在設(shè)計農(nóng)資電商體系時，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一直是被企業(yè)所重視的。這主要是基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相對于交易平臺來說有一定的盈利優(yōu)勢。

有望改變現(xiàn)有的農(nóng)資經(jīng)營模式

中小企業(yè)“融資難”問題一直無解，互聯(lián)網(wǎng)金融被寄予厚望，以P2P、眾籌等新形式的互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)為能夠滿足中小企業(yè)的融資需求。更理想的狀態(tài)是，這些新的金融形式直接建立資金需求雙方的交易平臺，無需金融中介。不僅資金借貸變得更為簡單，資金的成本也有可能下降。

所以電商進入企業(yè)金融領(lǐng)域在不遠(yuǎn)的未來或是水到渠成之事，渠道平臺不是問題。電商的優(yōu)勢在于貼近市場的商業(yè)模式，它進入產(chǎn)業(yè)金融的路徑應(yīng)該還是會以商業(yè)模式進入，以商流的誘因來延伸到核心企業(yè)，再利用資金流貫穿核心企業(yè)上游的供應(yīng)商產(chǎn)業(yè)鏈條。而利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融比較可能的形式是利用電商的云平臺技術(shù)開放成套的交易金融解決方案來吸引國內(nèi)的中小型銀行、非銀金融機構(gòu)的資源放到一個開放的平臺，共同服務(wù)企業(yè)實體，再“網(wǎng)網(wǎng)相連”引進海內(nèi)外的風(fēng)險投資方建立資產(chǎn)渠道，優(yōu)化金融資源。

現(xiàn)有的農(nóng)村金融信貸服務(wù)以小額農(nóng)貸和農(nóng)業(yè)專項貸款為主，小額農(nóng)貸受額度過少的限制，農(nóng)業(yè)專項貸款則受放款條件和要求過高的制約，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金需求難以快速滿足。這也恰恰給互聯(lián)網(wǎng)平臺提供了一個極具潛能的市場。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以更快捷、低成本、安全地啟動農(nóng)村金融服務(wù)，進而改變農(nóng)資經(jīng)營的模式。

萬莊通的功能

電商進入銀行的企業(yè)金融業(yè)務(wù)板塊，其實并非那么遙遠(yuǎn)，它會以“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融”的模式，掀開魔盒，快速高效地進入這一片藍(lán)海市場。

萬莊通互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺是萬莊農(nóng)資集團七大業(yè)務(wù)板塊之一，既是對萬莊園的重要支撐，又定位于萬莊集團的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。目前，萬莊通已和平安銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、鄭州銀行以及相關(guān)證券、基金、農(nóng)業(yè)保險公司等達(dá)成戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)了萬莊通設(shè)計規(guī)劃的相關(guān)功能。

一、線上結(jié)算功能。萬莊園、萬莊通平臺和銀行管理平臺三者進行無縫連接，解決了客戶的所有結(jié)算問題，比如：跨區(qū)域結(jié)算、跨行結(jié)算、公對公結(jié)算、私對私結(jié)算、公對私結(jié)算等。

二、資金管理功能?？蛻舻慕Y(jié)算資金、賬戶存款、理財資金、保證金、違約金、訂金、分批付款的資金等全部由銀行管理，解決了資金安全問題。

三、線上融資功能。與多家銀行合作，為萬莊通客戶提供以下融資方式：1.倉單融資、買方融資、賣方融資等；2.擔(dān)保融資：由銀行給萬莊園授信，萬莊園向銀行推薦優(yōu)良客戶，并由萬莊園擔(dān)保，銀行給予優(yōu)良客戶100萬元-600萬元貸款額度；3.信用貸款：即憑萬莊園交易數(shù)據(jù)，給予信用融資。交易客戶獲取信用貸款，一切都在線上完成。此項貸款主要針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)級網(wǎng)商，憑半年以上交易數(shù)據(jù)可獲得100萬以內(nèi)的信用貸款；4.新型經(jīng)營主體貸款（家庭農(nóng)場、種植大戶、農(nóng)民合作社等）：萬莊園已在和相關(guān)銀行洽談，給予農(nóng)村新型經(jīng)營主體貸款解決方案，解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金困難。預(yù)計明年上線實施。

四、線上理財功能。萬莊園、萬莊通已和相關(guān)銀行、證券、基金等機構(gòu)進行戰(zhàn)略合作，由萬莊園提供客戶、電商網(wǎng)絡(luò)、平臺傳播工具，幫助銀行、證券、基金等機構(gòu)營銷理財產(chǎn)品，由銀行、證券、基金等相關(guān)機構(gòu)向平臺客戶出售理財產(chǎn)品，幫助客戶理財，并通過萬莊電商網(wǎng)絡(luò)作為農(nóng)村理財服務(wù)點，向農(nóng)村營銷理財產(chǎn)品，幫助農(nóng)村相關(guān)人員理財。

五、線上保險功能。萬莊園、萬莊通已和相關(guān)農(nóng)業(yè)保險公司進行戰(zhàn)略合作，由農(nóng)業(yè)保險公司提供保險產(chǎn)品，萬莊園提供客戶、電商網(wǎng)絡(luò)、平臺傳播工具，代理營銷農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。目前主要設(shè)計有三種方案：一是代理農(nóng)業(yè)保險，向農(nóng)村保險對象營銷保險產(chǎn)品；二是購買農(nóng)業(yè)保險贈送給在萬莊園購買農(nóng)資的農(nóng)戶以及農(nóng)村新型經(jīng)營主體；三是代理營銷農(nóng)業(yè)保險以外的其他保險產(chǎn)品。

萬莊通核心優(yōu)勢

萬莊通的設(shè)計理念正是運用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，為農(nóng)村交易客戶提供結(jié)算上的便利，降低結(jié)算成本，解決涉農(nóng)企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)營主體融資難、融資貴的實際問題；通過理財、保險等手段解決農(nóng)民增收與安全風(fēng)險，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展注入活力。

按照萬莊通的戰(zhàn)略規(guī)劃，是要打造河南區(qū)域性農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，通過完善線上產(chǎn)品服務(wù)功能，建設(shè)線下網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，從區(qū)域市場做起逐步樹立全國品牌，打造千億級農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。

其實對于萬莊電商平臺來說，依附其平臺進行開店、供貨的企業(yè)越多越能增強其競爭力，為平臺源源不斷地注入新鮮活力。提供小額貸款不僅整合了供應(yīng)鏈，為上下游提供了良好的金融服務(wù)，而且起到了拓展客戶和市場的增值作用。針對信息不對稱、風(fēng)險大、貸款程序繁雜、耗時長以及交易成本高等劣勢，電商平臺利用自身優(yōu)勢，盡可能地控制甚至力求消除其不利影響。

一方面，電商金融平臺主要針對在自己平臺上注冊的商戶，依托與他們歷史的交易記錄、信譽評價進行綜合分析評判，掌握其信用、財務(wù)狀況，這在一定程度上可以減小逆向選擇的風(fēng)險。另一方面，通過第三方支付進行收付，不僅提高了資金的歸集效率，而且利用其龐大的客戶資源優(yōu)勢獲得較低的銀行線上的手續(xù)費，一定程度地降低了交易成本。