金融支持綠色光電產(chǎn)品出口的調(diào)查與思考

王學(xué)茂

摘要：綠色光電產(chǎn)業(yè)作為武寧縣縣域經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，通過對(duì)綠色光電產(chǎn)品出口情況進(jìn)行專題調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)出口企業(yè)融資難、融資貴問題仍然突出；金融服務(wù)理念相對(duì)滯后，外匯服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新有較大差距等問題，本文結(jié)合實(shí)際提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：金融；光電產(chǎn)品出口

從2003年第一家節(jié)能燈毛管生產(chǎn)企業(yè)落戶武寧縣工業(yè)園以來，經(jīng)過10年的努力，該縣綠色光電產(chǎn)業(yè)得以長(zhǎng)足發(fā)展，先后被命名為“江西省節(jié)能燈產(chǎn)業(yè)基地”、“江西省戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)基地”。園區(qū)現(xiàn)有節(jié)能燈企業(yè)142家，其中投產(chǎn)企業(yè)92家，占園區(qū)企業(yè)62%。伴隨著綠色光電產(chǎn)品由內(nèi)銷轉(zhuǎn)向部分走出國(guó)門，催生了一批產(chǎn)品出口企業(yè)。

一、綠色光電產(chǎn)品出口企業(yè)情況

（一）出口企業(yè)初具規(guī)模。至2014年3月底止，該縣綠色光電產(chǎn)品出口企業(yè)總數(shù)已達(dá)17家，占園區(qū)綠色光電投產(chǎn)企業(yè)的1847%，其中：擁有外貿(mào)自主出口權(quán)9家，其余8家則通過外貿(mào)公司或上海、寧波和廣東等有自主出口權(quán)的同行“借船出?！薄?013年，17家出口企業(yè)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入52億元，工業(yè)增加值11億元，利稅8億元，安排就業(yè)人員10800人，分別占園區(qū)整個(gè)綠色光電產(chǎn)業(yè)的50%以上。出口產(chǎn)口從貼牌向創(chuàng)名牌跨越，目前有2家企業(yè)正申報(bào)全國(guó)馳名商標(biāo)，4家企業(yè)成功申報(bào)江西著名商標(biāo)，2家企業(yè)已獲“江西省著名商標(biāo)”及“江西名牌產(chǎn)品”稱號(hào)。

（二）出口金額逐年攀升。該縣商務(wù)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示：2011年9家擁有自主出口權(quán)企業(yè)出口金額431萬美元，2012年642萬美元，2013年854萬美元，2014年1-3月320萬美元，預(yù)計(jì)今年可達(dá)1280萬美元，年均遞增30%以上。另椐調(diào)查統(tǒng)計(jì)，8家無出口自主權(quán)企業(yè)2013年產(chǎn)品出口金額631萬美元，園區(qū)綠色光電產(chǎn)口出品形勢(shì)逐年看好。

（三）出口國(guó)家不斷增加。據(jù)調(diào)查，該縣綠色光電產(chǎn)品最初出口越南、印尼、老撾、巴基斯坦、印度、澳大利亞等東南亞國(guó)家，近年已遠(yuǎn)涉重洋，出口到非洲的埃及、剛果等20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。據(jù)了解，詩德照明、江西名派光電等3家綠色光電企業(yè)在迪拜設(shè)立了辦事處，專門負(fù)責(zé)產(chǎn)品當(dāng)?shù)貭I(yíng)銷工作。

（四）出口路徑發(fā)生變化。產(chǎn)品出口初期，該縣綠色光電產(chǎn)口出口往往從武寧公路運(yùn)輸至九江港上船，經(jīng)長(zhǎng)江內(nèi)河到上海中轉(zhuǎn)，再倒貨至海輪出海。這種出口路徑一是產(chǎn)品在途時(shí)間長(zhǎng)，如九江港到巴基斯坦需20天左右，但從上海只需12天，節(jié)約時(shí)間8-10天；二是到貨時(shí)間不可控。因產(chǎn)品需等江輪及中轉(zhuǎn)，在途時(shí)間難計(jì)劃，易造成供貨時(shí)間違約風(fēng)險(xiǎn)；三是運(yùn)輸成本增加。九江港比上海港每一集裝箱運(yùn)輸費(fèi)用多300美元。因此，從2012年開始，該縣綠色光電產(chǎn)品出口80%以上改由公路運(yùn)輸至上海或?qū)幉ㄖ苯由虾］喅隹凇?/p>

二、金融對(duì)綠色光電出口企業(yè)支持情況

（一）強(qiáng)化“窗口指導(dǎo)”。近年來，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行充分發(fā)揮貨幣信貸政策的“窗口指導(dǎo)”作用，著力引導(dǎo)轄內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色光電出口企業(yè)的信貸投入和優(yōu)惠政策扶持力度。一是先后對(duì)接浦發(fā)銀行、民生銀行、華廈銀行、南昌銀行等多家境外金融機(jī)構(gòu)為江西名派光電、文楚照明、世紀(jì)聯(lián)合、遠(yuǎn)球電器等綠色光電出口企業(yè)貿(mào)易融資，金額達(dá)3000多萬元；二是搭建銀企協(xié)作平臺(tái)，推進(jìn)銀企簽約，每年舉辦2次銀企簽約會(huì)，2013年銀企簽約金額達(dá)24億元，履約金額18億元，履約率75%；三是積極與縣財(cái)政、商務(wù)局、金融辦等部門協(xié)作，助推縣政府出臺(tái)《武寧縣支持綠色光電產(chǎn)品出口企業(yè)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)意見》，從2011年起，縣財(cái)政每年安排100萬元專項(xiàng)資金作為出口促進(jìn)資金，對(duì)綠色光電企業(yè)按出口年度新增額予以一定比例的財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。2014年，縣政府在“三干”大會(huì)上對(duì)江西名派光電等2家2013年出口先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行大會(huì)通報(bào)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)20多萬元；四是協(xié)助縣財(cái)政安排3000萬元資金，專用于解決綠色光電出口企業(yè)“過橋貸款”應(yīng)急資金。

（二） 融資產(chǎn)品多樣化。為更好地支持綠色光電出口企業(yè)發(fā)展，該縣金融機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新上力求創(chuàng)新。一是推出了“信用共同體”、“信用聯(lián)保體”信貸產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年至2013年該縣金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放“信用共同體”和“信用聯(lián)保體”貸款8600萬元，一定程度上解決了出口企業(yè)抵押物不足的難題；二是推出了“助保貸”業(yè)務(wù)，由縣財(cái)政出資擔(dān)保，縣工信委、中小企業(yè)局、合作銀行共同審核認(rèn)定，對(duì)符合準(zhǔn)入條件的8家出口企業(yè)發(fā)放信用貸款3600萬元；三是推出了“財(cái)企惠貸通”、“財(cái)園信貸通”信貸產(chǎn)品，2013年九江銀行武寧支行、武寧縣建設(shè)銀行為7家出口企業(yè)融資5600萬元。

（三）外匯服務(wù)提質(zhì)增效。為更好服務(wù)綠色光電出口企業(yè)，該縣金融機(jī)構(gòu)在外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、外匯服務(wù)上下功夫。一是不斷加大軟硬件建設(shè)，努力爭(zhēng)取開辦外匯業(yè)務(wù)資格。至2013年底止，該縣8家金融機(jī)構(gòu)中有6家取得了開辦外匯對(duì)公對(duì)私結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格，更多的金融機(jī)構(gòu)參與到服務(wù)出口企業(yè)中來；二是外匯銀行通過開辟常規(guī)業(yè)務(wù)“綠色通道”，搭建外匯服務(wù)交流平臺(tái)，為綠色光電出口企業(yè)打造外匯管理“直通車”等措施；三是定期和不定期走訪出口企業(yè)，了解和掌握出口企業(yè)的困難和需求，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，為出口企業(yè)提供更好更多的外匯金融服務(wù)。

三、金融支持綠色光電出口企業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）出口企業(yè)融資難、融資貴問題仍然突出。綠色光電雖屬朝陽產(chǎn)業(yè)，但其產(chǎn)口升級(jí)換代非常之快，企業(yè)特別是出口企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備要不斷更新，產(chǎn)品要及時(shí)轉(zhuǎn)型升級(jí)，這都需要大量資金投入。在當(dāng)前穩(wěn)健的貨幣政策條件下，綠色光電出口企業(yè)融資難、融資貴問題仍然突出。椐問卷調(diào)查統(tǒng)計(jì)，17家出口企業(yè)資金滿足率達(dá)80%的只有1家，70%的3家，60%的6家，50%的達(dá)7家。究其原因：一是出口企業(yè)融資渠道單一，主要依賴銀行有限的間接融資。一方面由于綠色光電企業(yè)的特殊性，其專用的生產(chǎn)設(shè)備銀行不予估價(jià)抵押，有些企業(yè)生產(chǎn)廠房又屬簡(jiǎn)易甚至租用廠房，個(gè)別企業(yè)至今未取得土地證，因此抵押物明顯不足，銀行難予發(fā)放抵押貸款，另一方面，該縣金融機(jī)構(gòu)雖然創(chuàng)新了“助保貸”、“財(cái)企惠貸通”、“財(cái)園信貸通”等信貸產(chǎn)品，但擔(dān)保公司的擔(dān)?；鸷拓?cái)政部門貸款風(fēng)險(xiǎn)代償保證金不足，加上合作銀行未按放大倍數(shù)的約定發(fā)放貸款，有個(gè)別合作銀行甚至按1：1發(fā)放貸款，因此受益企業(yè)有限；二是企業(yè)的先天不足制約其直接融資。該縣的綠色光電出口企業(yè)還處于發(fā)展初期，離上市還有很長(zhǎng)一段路要走，直接融資遙不可及；三是部分綠色光電出口企業(yè)參與民間融資。據(jù)調(diào)查，該縣有少數(shù)綠色光電出口企業(yè)為解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中流動(dòng)資金不足問題，往往以民間融資方式解決，但民間融資利率高，期限短，一方面增加了企業(yè)資金成本，另一方面如企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈條斷裂，極易誘發(fā)局部社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融服務(wù)理念相對(duì)滯后，外匯服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新有較大差距。目前，該縣金融機(jī)構(gòu)主要局限于日常金融業(yè)務(wù)服務(wù)，對(duì)綠色光電產(chǎn)品出口企業(yè)發(fā)展及企業(yè)資金理財(cái)?shù)木C合性建議相對(duì)較少，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)于新興的綠色光電行業(yè)的新產(chǎn)品發(fā)展前景預(yù)測(cè)較弱，對(duì)出口企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品相對(duì)較少。與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，一是授權(quán)權(quán)限相對(duì)較小。二是進(jìn)出口押匯、海外代付、保理、福費(fèi)廷貿(mào)易融資等外匯理財(cái)產(chǎn)品，與開放沿海城市相比，融資產(chǎn)品品種較單一、金額較小。三是業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)相對(duì)較復(fù)雜，如授信業(yè)務(wù)，一筆信用證開證業(yè)務(wù)要經(jīng)過“國(guó)際結(jié)算、信貸、風(fēng)險(xiǎn)”3個(gè)部門的審批環(huán)節(jié)，“一站式”服務(wù)未能完全形成。

四、金融支持綠色光電出口企業(yè)發(fā)展的建議

（一）加大銀行對(duì)綠色光電出口企業(yè)信貸支持力度。 一是銀行可針對(duì)綠色光電出口企業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。對(duì)綠色光電設(shè)備制造商、生產(chǎn)商的特點(diǎn)推出特色金融服務(wù)方案，包括應(yīng)收賬款管理、網(wǎng)上信用證、現(xiàn)金管理等多種服務(wù)。二是對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動(dòng)作用強(qiáng)又需巨額資金支持的重點(diǎn)綠色光電出口企業(yè)，可采取銀團(tuán)貸款模式加大信貸支持。三是完善綠色光電出口企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制?？h擔(dān)保公司應(yīng)逐年增加擔(dān)保基金，省、縣財(cái)政部門應(yīng)適時(shí)追加貸款風(fēng)險(xiǎn)代償保證金，提高保證能力；合作銀行要按約定倍數(shù)放足貸款，發(fā)揮杠桿作用，使全部綠色光電出口企業(yè)受益；對(duì)企業(yè)未按時(shí)歸還貸款的，縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)應(yīng)主動(dòng)和合作銀行共同配合追回貸款，將該企業(yè)納入我省財(cái)政政策支持系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)警示名單，進(jìn)入名單的企業(yè)以及該企業(yè)法定代表人投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，今后將不能獲得財(cái)政政策資金支持；對(duì)貸款放大倍數(shù)多且代償發(fā)生少的合作銀行，省財(cái)政廳應(yīng)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于貸款放大倍數(shù)不夠，或者代償發(fā)生較多的合作銀行，取消合作銀行以后一個(gè)年度內(nèi)申請(qǐng)合作融資的資格，切實(shí)幫助綠色光電出口企業(yè)解決貸款難問題。

（二）加大直接融資對(duì)綠色光電出口企業(yè)支持力度。一是加快設(shè)立綠色光電出口企業(yè)投資基金，扶持綠色光電產(chǎn)業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)乃至促進(jìn)綠色光電產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。二是有效運(yùn)用BOT融資方式，為綠色光電出口企業(yè)籌集資金。三是拓寬資金來源渠道，促進(jìn)綠色光電出口企業(yè)投資主體多元化。地方政府應(yīng)制定配套政策體系，通過價(jià)格政策、政府購(gòu)買政策、稅收優(yōu)惠政策、獎(jiǎng)勵(lì)性政策等對(duì)外資加以引導(dǎo)，積極吸引國(guó)際大型綠色光電企業(yè)直接投資。鼓勵(lì)和規(guī)范民間資本參與其中。

（三）進(jìn)一步優(yōu)化外匯服務(wù)。一是恢復(fù)和完善“中信?！辟Q(mào)易融資業(yè)務(wù)。據(jù)了解，從去年11月份起，“中信保”業(yè)務(wù)因少數(shù)出口企業(yè)弄虛作假騙取銀行授信而被叫停，從而導(dǎo)致絕大部分誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)出口企業(yè)深受其害。建議外匯銀行和中信保相關(guān)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)出口貿(mào)易真實(shí)性的審核把關(guān)，完善機(jī)制，堵塞漏洞，科學(xué)合規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；二是盡快推進(jìn)中國(guó)銀行“財(cái)企信貸通”業(yè)務(wù)。該項(xiàng)新的信貸業(yè)務(wù)去年已在德安縣試點(diǎn)，今年將在九江市轄內(nèi)全面輔開，建議中行武寧支行盡快在摸清該縣綠色光電出口企業(yè)底數(shù)的情況下，密切會(huì)同縣財(cái)政、商務(wù)、工信委、工業(yè)園等部門協(xié)作，周密部署、科學(xué)運(yùn)作、早見成效。