信用聯(lián)盟鑄成農(nóng)戶融資“連心墻”

深秋，在黃島區(qū)（原膠南）王臺鎮(zhèn)逢猛張村的特種動物養(yǎng)殖場里，水貂已經(jīng)長得肥壯，一只只上躥下跳的，顯得頗有生氣。這家養(yǎng)殖場，飼養(yǎng)了6萬余只水貂，是遠(yuǎn)近聞名的水貂養(yǎng)殖基地，其產(chǎn)出的貂皮銷往全國各地。

王臺鎮(zhèn)特種動物養(yǎng)殖協(xié)會會長邢偉一邊察看養(yǎng)殖棚，一邊跟筆者攀談起來，“有了青島農(nóng)商銀行信用聯(lián)盟的帶動，王臺鎮(zhèn)特種動物養(yǎng)殖的盤子越做越大。今年，我們聯(lián)盟一共增加了1萬多只種貂，利潤增長預(yù)計非?？捎^?！?/p>

2014年，青島農(nóng)商銀行首次嘗試為王臺鎮(zhèn)養(yǎng)殖戶推行農(nóng)戶信用聯(lián)盟貸款，19戶養(yǎng)殖戶通過“聯(lián)戶聯(lián)保+風(fēng)險保證金”的形式獲得了980萬元貸款?！敖B(yǎng)殖棚要錢、購買飼料要錢、過冬保暖也要錢。因此，要發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)必須有充足的資金作保障。沒有成立信用聯(lián)盟之前，養(yǎng)殖戶解決臨時用款只能通過親朋好友互相拆借，往往不敢擴張規(guī)模。組建聯(lián)盟后，養(yǎng)殖戶形成合力，可獲得銀行更多的貸款支持，解決了融資難題，養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展不再束手束腳?！毙蟼ジ嬖V筆者。

逄猛張村成首個試點村莊

“農(nóng)戶信用聯(lián)盟貸款”是青島農(nóng)商銀行在信用工程基礎(chǔ)上推出的一款針對農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)業(yè)協(xié)會等行業(yè)平臺的創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)。2009年起（以來），青島農(nóng)商銀行為全市94%的村莊開展了信用評級授信，評定信用戶24，8萬元，織起了信用工程的巨大網(wǎng)絡(luò)。隨著農(nóng)村新型經(jīng)營主體的蓬勃發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的特點越來越突出。2013年，根據(jù)農(nóng)村區(qū)域新形勢變化，青島農(nóng)商銀行將信用工程進行了全面升級，更加注重發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢，全面提升信用工程的支持力度和覆蓋能力。農(nóng)民信用聯(lián)盟貸款便是信用工程優(yōu)化的產(chǎn)物。

王臺鎮(zhèn)逄猛張村是水貂養(yǎng)殖特色村莊，在對照信用工程建設(shè)、經(jīng)濟狀況、貸款需求、同業(yè)競爭、信用環(huán)境等方面的具體要求后，該村從4個有特色行業(yè)的備選試點村莊中脫穎而出，成為首個農(nóng)戶信用聯(lián)盟建設(shè)工作的試點村莊

19戶會員獲980萬元貸款支持

逄猛張村轄內(nèi)有100余戶養(yǎng)貂專業(yè)戶，2008年，村里注冊成立了特種動物養(yǎng)殖協(xié)會，全村養(yǎng)殖戶互通養(yǎng)殖技術(shù)，形成發(fā)展合力。但是，水貂出欄周期長，養(yǎng)殖雜費高，流動資金不足成為阻礙養(yǎng)殖戶擴大規(guī)模的“攔路虎”。在了解了該村的融資需求后，青島農(nóng)商銀行在協(xié)會的支持下，立即在該村展開信用聯(lián)盟的宣傳和摸底工作。經(jīng)過對轄內(nèi)100余戶養(yǎng)殖戶的詳細(xì)了解，該行篩選了其中22戶信用狀況較好、養(yǎng)殖經(jīng)驗豐富、有貸款需求的目標(biāo)客戶，開展實地走訪，并最終確立了19戶養(yǎng)殖戶組建農(nóng)戶信用聯(lián)盟。

農(nóng)戶信用聯(lián)盟按照“平等自愿，充分協(xié)商，相互獨立，實力相當(dāng)”的原則組建，由養(yǎng)殖戶推薦聯(lián)保小組組長，選舉聯(lián)盟理事會成員及聯(lián)盟會長，形成“理事會+聯(lián)保小組”的基本構(gòu)架。同時，聯(lián)盟會員按比例出資建立風(fēng)險保證金池，建立“聯(lián)戶聯(lián)保+風(fēng)險保證金”的擔(dān)保方式。在農(nóng)戶信用聯(lián)盟貸款的創(chuàng)新模式支撐下，聯(lián)盟內(nèi)的19戶會員最終獲得了980萬元的貸款支持，一舉解決了困擾養(yǎng)殖戶多年的融資難題。

協(xié)會為載體試點工作初顯成效

在組建農(nóng)戶信用聯(lián)盟的過程中，為貸款的及時發(fā)放和業(yè)務(wù)成效的及時落地，青島農(nóng)商銀行專門安排客戶經(jīng)理攜帶辦公設(shè)備及貸款材料，現(xiàn)場受理養(yǎng)殖戶申請，上門辦理貸款手續(xù)，并加班加點完成客戶信息錄入工作，從集中宣傳到完成19戶養(yǎng)殖戶的資料收集，僅用了一周時間，有效提升了辦貸效率和客戶滿意度。截至9月末，除成功發(fā)放980萬元貸款外，該行還為養(yǎng)殖戶辦理了銀行卡19張，布設(shè)POS機12臺，辦理網(wǎng)上銀行15戶、手機銀行10戶。

青島農(nóng)商銀行膠南王臺支行行長張禮告訴記者：“農(nóng)戶信用聯(lián)盟將分散的養(yǎng)殖戶形成互助融資合力，貸款利率更低，達到了1+1>2的效果；會員利益緊密相連，出現(xiàn)誠信問題會受到整個聯(lián)盟約束和監(jiān)督，有利于提高養(yǎng)殖戶自律和守信意識，避免了不良貸款的形成。同時，建立風(fēng)險保證金制度解決了會員抵押擔(dān)保物有限、擔(dān)保貸款形式單一、授信額度低的問題，規(guī)避了銀行貸款的風(fēng)險。養(yǎng)殖戶形成聯(lián)盟后，也方便了銀行新業(yè)務(wù)的批量推廣和宣傳，對農(nóng)戶和銀行來說，可謂雙贏?！?/p>

據(jù)了解，農(nóng)戶信用聯(lián)盟也給促進整個社會信用環(huán)境的改善帶來積極效果，一些聯(lián)盟外的養(yǎng)殖戶看到信用聯(lián)盟的實效，紛紛提出了入會意愿，無形中形成了農(nóng)戶共同守信的良好氛圍。

（本刊記者）endprint