大數(shù)據(jù)信用峰會(huì)

曹偉

“小康”在中國傳統(tǒng)語匯里面是指，廣大群眾所享有的介于溫飽和富裕之間的比較殷實(shí)的生活狀態(tài)，現(xiàn)在已經(jīng)被確定為將要實(shí)現(xiàn)的中國國家目標(biāo)。而“大數(shù)據(jù)”，則是指需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的信息資產(chǎn)。不僅是中國，現(xiàn)在全世界都將“大數(shù)據(jù)”比作信息技術(shù)領(lǐng)域最為前沿的技術(shù)應(yīng)用。

當(dāng)中國人的“小日子”遇到全球信息領(lǐng)域發(fā)展的“大時(shí)代”，將會(huì)產(chǎn)生怎樣的化學(xué)反應(yīng)？

作為2014第九屆中國全面小康論壇的重要活動(dòng)之一，由《小康》雜志社與金電聯(lián)行信息技術(shù)有限公司共同主辦的以“大數(shù)據(jù)信用峰會(huì)”主題的分論壇于2014年12月20日下午在北京召開。

“欲正其心者，先誠其意”?！缎】怠冯s志社社長(zhǎng)兼總編輯舒富民作為主辦方代表在致辭時(shí)指出，如何以更科學(xué)的方式評(píng)估企業(yè)社會(huì)信用，將是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大命題。他認(rèn)為，大數(shù)據(jù)信用模式將會(huì)逐步建立企業(yè)信用的系統(tǒng)性、持續(xù)性和全面性，這將對(duì)建立企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)有極大借鑒意義。

面對(duì)已經(jīng)到來的大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何構(gòu)建新型信用評(píng)價(jià)應(yīng)用體系，并以此改變?nèi)藗兊纳?，來自政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、權(quán)威智庫的官員、專家、企業(yè)家共聚一堂進(jìn)行熱烈討論。

大數(shù)據(jù)與小微金融服務(wù)的實(shí)踐

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以來，社會(huì)信用問題越來越重要，特別是企業(yè)都非常重視“信用”問題。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，信用缺失問題造成的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中的困境越來越嚴(yán)重，其作為未來要解決的問題，已經(jīng)取得各界共識(shí)。

國家發(fā)改委戰(zhàn)略推進(jìn)委員會(huì)主任胡正塬在論壇的致辭中指出，大數(shù)據(jù)的信用問題非常明顯，大數(shù)據(jù)行業(yè)政策的出臺(tái)、推動(dòng)、深化，有助于更好地解決我國在實(shí)際工作中信用問題。

中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)高新民在發(fā)言時(shí)認(rèn)為，大數(shù)據(jù)作為支撐信用體系建設(shè)中最重要的領(lǐng)域，而金融行業(yè)是信用基礎(chǔ)行業(yè)，本身也是信用風(fēng)險(xiǎn)控制行業(yè)。目前傳統(tǒng)的金融行業(yè)開始走向互聯(lián)網(wǎng)化，他指出，在這種環(huán)境下用大數(shù)據(jù)來改善信用的征信，以及用大數(shù)據(jù)構(gòu)建信用體系建設(shè)，顯得非常緊迫。

當(dāng)談到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，高新民認(rèn)為，該領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大，“因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融本身就是金融，金融本身就有風(fēng)險(xiǎn)，也有風(fēng)險(xiǎn)管控的問題。”對(duì)此，他建議互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該以滿足客戶需求為中心，以風(fēng)險(xiǎn)控制為底線，以保護(hù)消費(fèi)者利益為目標(biāo)，然后利用互聯(lián)網(wǎng)的辦法創(chuàng)新。

對(duì)于在實(shí)踐中“交易大數(shù)據(jù)要進(jìn)行信貸決策”的常見問題，他認(rèn)為現(xiàn)在大數(shù)據(jù)支持信用界監(jiān)管基本上還處于起步探索以及輔助支持階段。“方向上來講絕對(duì)沒有問題，但要有制約?！?/p>

對(duì)于金融的風(fēng)險(xiǎn)性，中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、金電聯(lián)行董事長(zhǎng)兼總裁范曉忻表示認(rèn)同。但是他也指出，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的節(jié)點(diǎn)、頻率都存在巨大差異。而且現(xiàn)在企業(yè)跨行業(yè)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象越來越多，這大大提升了對(duì)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的要求。

他表示，企業(yè)的信用是客觀存在的，運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段，通過強(qiáng)大的模型，對(duì)企業(yè)3-5年生產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，讓企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展趨勢(shì)“通過數(shù)據(jù)真實(shí)客觀地反映出來，讓不可查詢的信用變得可計(jì)算、可度量。”范曉忻指出，為沒有信用的企業(yè)建立信用，從而解決融資信貸問題，破解企業(yè)融資難題?！暗侥壳盀橹刮覀?yōu)樯锨Ъ移髽I(yè)提供信用額度，超過40億元純信用授信?！?/p>

據(jù)他總結(jié)，大數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)能力使風(fēng)險(xiǎn)提前發(fā)現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)能夠被提前抑制，從而大大降低了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。具體而言：可以降低企業(yè)的信貸門檻；降低企業(yè)融資成本；降低企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)；降低銀行貸后管理成本；降低地方政府的管理風(fēng)險(xiǎn)。

此外，民生銀行小微金融部副總經(jīng)理徐捷、廣發(fā)銀行小企業(yè)金融部副總經(jīng)理譚柏培也根據(jù)他們所在銀行采用的一些新方法與新技術(shù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，就如何為小微企業(yè)提供的服務(wù)進(jìn)行了分享。

目前民生銀行的大數(shù)據(jù)平臺(tái)有一種叫做“垂直搜索引擎”，里面一是企業(yè)的基本信息，二是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，三是電商提供的行為模型數(shù)據(jù)?！巴ㄟ^垂直搜索引擎，我們可以多維度獲知導(dǎo)入企業(yè)的基本資料，通過分析整合為企業(yè)提供精準(zhǔn)的畫像?！毙旖萃嘎?。

大數(shù)據(jù)將如何改變工作與生活

2014年美國發(fā)布《2014年大數(shù)據(jù)白皮書》時(shí)這樣定義“大數(shù)據(jù)”：賦予政府更大的權(quán)力，給予社會(huì)巨大的資源，它是整個(gè)社會(huì)前進(jìn)的動(dòng)力。

對(duì)此，作為2014年中央電視臺(tái)力推的紀(jì)錄片《互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代》的總導(dǎo)演石強(qiáng)認(rèn)為，從某種意義上來說，數(shù)據(jù)可能是像石油一樣寶貴的資源?！拔艺J(rèn)為它是一種基本的思維方式，是審視世界和這個(gè)世界互動(dòng)的基本方式，它絕對(duì)不是工具化、要素化的問題?！?/p>

如何理解大數(shù)據(jù)里面的“大”？石強(qiáng)認(rèn)為，量大并不是大數(shù)據(jù)的本質(zhì)。之所以“大”，是指它的能量、內(nèi)涵，提供的功能“大”。石強(qiáng)認(rèn)為政府作為大量數(shù)據(jù)信息的掌握者，如果不開放、不連接，就像當(dāng)年深埋于地下的煤，不經(jīng)過挖掘、開采、使用，將會(huì)失去意義。

大數(shù)據(jù)時(shí)代是歷史的機(jī)遇，人類可以使用極為豐富的數(shù)據(jù)資源對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行前所未有的實(shí)時(shí)分析，幫助政府更好地進(jìn)行社會(huì)管理和經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)。

據(jù)新華社信息中心副主任、新聞研究所特約研究員徐軍峰介紹，美國是世界上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)最發(fā)達(dá)的國家，大數(shù)據(jù)給美國經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來諸多變化，已引起美國政府的高度重視。

他說，美國政府也將海量的數(shù)據(jù)定性為有價(jià)值的國家資本，認(rèn)為應(yīng)對(duì)公眾開放數(shù)據(jù)而不是禁錮在政府的體制內(nèi)。聯(lián)邦政府開放信息后，普通的公民都可以享用政府提供的信息。“經(jīng)過5年的發(fā)展，目前已有10.5萬個(gè)數(shù)據(jù)集合，44.7萬個(gè)數(shù)據(jù)源，220多個(gè)統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)在該網(wǎng)上發(fā)布消息，涵蓋了農(nóng)業(yè)、氣象、金融、就業(yè)、人口、統(tǒng)計(jì)、教育、醫(yī)療、交通、能源等21個(gè)門類。已有數(shù)百家公司使用該網(wǎng)站提供的各種數(shù)據(jù)，提供服務(wù)和產(chǎn)品。”

國家統(tǒng)計(jì)局作為每時(shí)每刻都在與數(shù)據(jù)打交道的部委，對(duì)于大數(shù)據(jù)的理解則有更為直觀的感受。用國家統(tǒng)計(jì)局研究員文兼武的話形容大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，猶如“洪流滾滾而來，波濤洶涌好像要吞噬一切，大數(shù)據(jù)之風(fēng)遮天蔽日、鋪天蓋地、席卷一切?！?/p>

“我們用電子記錄的數(shù)據(jù)的本質(zhì)是什么？其實(shí)就是0和1。0和1可以通過各種軟件制造出一個(gè)虛擬的世界。量大不是大數(shù)據(jù)的本質(zhì)，量當(dāng)然很大，但量大并不表明它的價(jià)值?！蔽募嫖湔f。

“不管是此前遭遇的全球金融危機(jī)，還是目前面對(duì)新常態(tài)的挑戰(zhàn)，我們都要研究如何利用物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)性解決?！敝袊F(xiàn)代國際關(guān)系研究院世界經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)陳鳳英，從信息技術(shù)的前沿運(yùn)用進(jìn)行了觀點(diǎn)闡述。她認(rèn)為，不管什么技術(shù)成為時(shí)代的前沿，都應(yīng)該義無反顧地為國家戰(zhàn)略發(fā)展進(jìn)行服務(wù)。

陳鳳英表示，能否運(yùn)用大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)測(cè)安全系數(shù)非常關(guān)鍵。“如果爆發(fā)危機(jī)，我們能不能在危機(jī)之前把它擋住。如果有風(fēng)險(xiǎn)，我們能不能大而化小。如果大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，能夠預(yù)測(cè)與評(píng)估，就可以做出巨大貢獻(xiàn)?！?/p>

在以上各位嘉賓從不同角度闡釋了大數(shù)據(jù)的意義后，金電聯(lián)行北京信息技術(shù)有限公司執(zhí)行副總裁艾小繽，繼續(xù)和幾位大數(shù)據(jù)代表人物——金電聯(lián)行北京信息技術(shù)有限公司高級(jí)副總裁朱志偉，文化部文化產(chǎn)業(yè)司投融資指導(dǎo)處處長(zhǎng)陳樺楠，全國物流標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)趙紹輝，諾亞中國控股有限公司首席研究官、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士金海年，數(shù)庫China Scope集團(tuán)創(chuàng)始人劉彥，百分點(diǎn)科技集團(tuán)創(chuàng)始人、首席數(shù)據(jù)官張韶峰，互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)秘書長(zhǎng)易歡歡進(jìn)行了一場(chǎng)精彩的圓桌對(duì)話，將本場(chǎng)論壇推向又一個(gè)高潮。