跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)存在的問題和對策

沈玉琦

摘 要：隨著我國加快了邁向國家化的步伐，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)成為了各銀行間競爭的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。本文從探討了目前跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)存在的問題，并提出了相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；主要問題；對策

自2009年7月以來，我國開啟了跨進(jìn)貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，通過對各大銀行反饋的情況進(jìn)行分析，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的十分迅速，在全球100多個國家和地區(qū)都有客戶，覆蓋的行業(yè)也很多，比如電子產(chǎn)品、機械制造、通信設(shè)備以及電氣等。提高了企業(yè)對跨境人民幣結(jié)算方式的認(rèn)同度。

1 跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)存在的問題

（1）離岸人民幣來源不足，讓跨境人民幣業(yè)務(wù)市場規(guī)模的進(jìn)一步發(fā)展受到了限制。在離岸市場中，人民幣的獲取方式一般有3種，即居民境外消費、跨境貿(mào)易以及金融交易，但是對于人民幣的嚴(yán)格管制限制了人民幣的獲取。目前，境外對人民幣的需求量還比較大。因此，離岸人民幣沒有充足的來源，跨境人民幣業(yè)務(wù)的市場規(guī)模受到限制。

（2）銀行還需要全面提高風(fēng)險管理。在跨境交易中應(yīng)用人民幣，吸引了大量的市場參與者，而信息不對稱加大了對風(fēng)險的管理，境外信用風(fēng)險的增大，對銀行提高境外機構(gòu)風(fēng)險識別能力、加強跨境資金流動檢測以及反洗錢工作等有了更高的要求。

（3）隨著人民幣逐漸走向國際化之后，在銀行負(fù)債表中，國際市場的資產(chǎn)及負(fù)債所占的比重也加大，這讓銀行預(yù)測市場前景的能力有了新的挑戰(zhàn)[1]。對銀行怎樣以境內(nèi)外價格差距為依據(jù)，使用現(xiàn)有資金與拆借資金，合理投放資金，并確定資金價格，以及銀行怎樣根據(jù)實際情況，進(jìn)行流動性管理等有了更高的要求。

（4）對銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)有了更高的要求?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)與境內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)的監(jiān)管差異，境內(nèi)外客戶需求的差異以及業(yè)務(wù)模式的差異等，均需要銀行對相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行完善，確保能夠與跨境人民幣業(yè)務(wù)的需求相適應(yīng)，同時還要讓銀行信息管理系統(tǒng)和內(nèi)部系統(tǒng)實現(xiàn)直聯(lián)。

（5）難以掌握跨境貿(mào)易真實性的審核判斷尺度。在當(dāng)前的監(jiān)管政策里，跨境人民幣業(yè)務(wù)真實性審核的標(biāo)準(zhǔn)沒有得到明確，在實際操作中，銀行也以外匯業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核，這樣在很多時候，其標(biāo)準(zhǔn)都與外匯業(yè)務(wù)審核標(biāo)準(zhǔn)不相符。

（6）銀行經(jīng)辦人員需要不斷提高自身的專業(yè)素質(zhì)。目前，存在著經(jīng)辦人員不熟悉RCPMIS系統(tǒng)的情況，在一些業(yè)務(wù)上也有著盲點存在，對相關(guān)制度理解的不夠透徹，并且市場發(fā)生申報信息的遲報、漏報甚至錯報等。

2 加強跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的對策

（一）拓展境內(nèi)外客戶數(shù)量

（1）要對境內(nèi)企業(yè)客戶進(jìn)行重點挖掘。這部分企業(yè)有著較高的資信水平，并對人民幣結(jié)算的需求量也較大。因此，銀行要將這部分企業(yè)列為重點客戶，尤其是與那些有業(yè)務(wù)來往的企業(yè)，要在這些企業(yè)中深入宣傳人民幣結(jié)算的流程和相關(guān)政策，讓他們了解知道用人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易結(jié)算帶來的利益。銀行可通過多這些企業(yè)進(jìn)行深入挖掘，能夠激起他們對人民幣結(jié)算的潛在需求，以此進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)空間。

（2）培養(yǎng)境外人民幣需求量較高地區(qū)的客戶。

境外對人民幣結(jié)算的需求，是實現(xiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步推廣的關(guān)鍵。當(dāng)前，人民幣流通程度和結(jié)算需求較大的境外地區(qū)有：港澳地區(qū)、韓國、俄羅斯以及東南亞國家。而2009年開啟的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點也為方便這些國家和地區(qū)進(jìn)行人民幣結(jié)算。同時，由于我國和東南亞國家長期存在著貿(mào)易逆差，這樣就為跨境貿(mào)易中對人民幣的輸出提供了更加有力的外部環(huán)境。

（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能

通過對業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能的優(yōu)化，能更好的支持跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。第一，整合PC[MIS系統(tǒng)與國際收支系統(tǒng)相關(guān)的功能，實現(xiàn)系統(tǒng)間的信息共享與數(shù)據(jù)聯(lián)動，減少信息錯報和漏報的情況。第二，對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的控制功能進(jìn)行優(yōu)化，比如設(shè)置判斷控制功能，由系統(tǒng)對跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行識別，預(yù)防人為的操作風(fēng)險與監(jiān)管風(fēng)險。

（三）重視專業(yè)人才的培養(yǎng)

長期以來，銀行的國際業(yè)務(wù)都十分單一，服務(wù)水平也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際水準(zhǔn)。在人民幣貿(mào)易融資、賬戶融資及投資理財?shù)葒H業(yè)務(wù)中，銀行國際業(yè)務(wù)種類較多，客戶十分廣泛，所要求的國際業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量也更高，因此，為抓住人民幣國際化中的業(yè)務(wù)機遇，加快銀行國際化發(fā)展進(jìn)程，要加強國際結(jié)算業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。比如可成立專門推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)的機構(gòu)，或從外資銀行引進(jìn)相關(guān)人才等。

（四）提高風(fēng)險識別的能力

銀行要落實其審核職責(zé)，進(jìn)一步加強管理風(fēng)險的能力。要對客戶的資金流向進(jìn)行掌握，并引起對企業(yè)跨境貿(mào)易潛在風(fēng)險的重視，比如企業(yè)脫離實際貿(mào)易周期的套利行為。對企業(yè)在跨境結(jié)算和貿(mào)易融資中利用銀行資金進(jìn)行套利的情況，要采取有效的防范措施。另外，可以追加資本金、股東借款等方式，解決離岸人民幣不足的問題，實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

3 結(jié)語

總之，自開起跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點以來，人民幣跨境使用規(guī)模得到增加，極大方便了境外的貿(mào)易和投資。所以，銀行要對當(dāng)前跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險隱患進(jìn)行重視，做好防范措施，保證跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的可持續(xù)開展。

參考文獻(xiàn)：

[1]甄君，李涵，翟相如.我國跨境人民幣結(jié)算管理中存在的問題及政策建議[J].黑龍江金融，2012，03：34-36.

[2]張家華，伍興龍.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展之探析[J].嘉應(yīng)學(xué)院學(xué)報，2013，01：52-56.