三管齊下實(shí)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)型

程彥博

近日，NCR公司提出了NCR CxBanking模型來指導(dǎo)銀行的轉(zhuǎn)型，其核心在于改善其用戶體驗(yàn)并增強(qiáng)銀行的盈利能力。NCR公司資深解決方案架構(gòu)師周毅告訴記者，在改善用戶體驗(yàn)方面，CxBanking模型中的“企業(yè)意識(shí)（Enterprise Awareness）”非常重要。

“什么是企業(yè)意識(shí)？NCR認(rèn)為它是影響銀行用戶體驗(yàn)非常關(guān)鍵的因素?！敝芤憬忉屨f，要實(shí)現(xiàn)卓越的用戶體驗(yàn)，銀行必須方便地獲取并整合相關(guān)數(shù)據(jù)，從而利用這些數(shù)據(jù)來提升用戶體驗(yàn)。這些數(shù)據(jù)包括銀行的交易管理數(shù)據(jù)、現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)和自助服務(wù)設(shè)備數(shù)據(jù)。銀行要實(shí)現(xiàn)這三種數(shù)據(jù)的有效整合和利用，就要進(jìn)行有效的管理。

首先是自助服務(wù)設(shè)備管理。周毅指出，管理自助設(shè)備的核心在于提高設(shè)備開機(jī)率和設(shè)備性能。NCR APTRA Vision自助服務(wù)設(shè)備監(jiān)控管理軟件可以通過自定義的開機(jī)率閥值和警報(bào)最大限度地提高設(shè)備開機(jī)率，保持每一臺(tái)自助設(shè)備正常運(yùn)行。并且，該軟件可以收集開機(jī)率、故障事件、現(xiàn)金監(jiān)控等方面的數(shù)據(jù)，通過APTRA Vision儀表盤把所有的交易和檢測(cè)數(shù)據(jù)集分析功能整合到一個(gè)平臺(tái)中?；谠撈脚_(tái)，銀行可以看到自助服務(wù)設(shè)備網(wǎng)絡(luò)中真正發(fā)生的事情，并借助該平臺(tái)的分析功能，就自助服務(wù)投資、布置、維護(hù)策略、消費(fèi)者服務(wù)等功能作出決定，提高開機(jī)率、用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)績效等。

其次是現(xiàn)金管理。銀行現(xiàn)金管理的最理想化狀態(tài)就是用戶需要多少就供應(yīng)多少，現(xiàn)金供應(yīng)超量會(huì)增加額外的成本，現(xiàn)金供應(yīng)缺量就會(huì)造成客戶流失或影響客戶體驗(yàn)。NCR APTRA現(xiàn)金管理解決方案通過對(duì)現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)的分析，為銀行現(xiàn)有現(xiàn)金點(diǎn)提供現(xiàn)金調(diào)度和優(yōu)化功能。通過對(duì)合同和運(yùn)營成本建模，并模擬不同的加鈔策略，該解決方案可以幫助銀行以最低的成本，把正確數(shù)量的現(xiàn)金在正確的時(shí)間提供給正確的現(xiàn)金點(diǎn)，并降低缺鈔的可能性。周毅介紹，基于該平臺(tái)，銀行可以實(shí)現(xiàn)適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金平衡。通過成熟的預(yù)測(cè)、優(yōu)化和自動(dòng)化手段，該解決方案能夠?qū)ΜF(xiàn)金管理過程中涉及的預(yù)測(cè)、成本均衡、監(jiān)測(cè)、費(fèi)用跟蹤等環(huán)節(jié)進(jìn)行有效管理。

再次是交易管理。銀行的交易系統(tǒng)非常復(fù)雜，如果銀行無法獲得實(shí)時(shí)的交易數(shù)據(jù)，很多交易故障可能就不會(huì)被發(fā)現(xiàn)。交易管理的挑戰(zhàn)就是如何全面、方便、實(shí)時(shí)地獲取ATM、POS、手機(jī)、分行、網(wǎng)上銀行等所有的交易數(shù)據(jù)。周毅介紹說，NCR INETCO INSIGHT借助實(shí)時(shí)、基于網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控方法，無需代碼和接觸前置機(jī)，就可以讓銀行獲取各類交易數(shù)據(jù)。它能夠在交易路徑上的多個(gè)跳躍之間把交易關(guān)聯(lián)起來，為銀行提供真實(shí)的、端到端的、多渠道的交易視圖。

“全球每天通過NCR實(shí)現(xiàn)的交易超過4.85億次。NCR在銀行等金融交易領(lǐng)域具有足夠的經(jīng)驗(yàn)。NCR公司也希望利用先進(jìn)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，幫助中國的銀行盡快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型?！敝芤阏f。