IT助力分享經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新

于杰

美國研究機(jī)構(gòu)Altimeter Group在2013年的一份報(bào)告中針對(duì)分享經(jīng)濟(jì)（sharing economy）做過詳細(xì)分析。報(bào)告顯示，分享經(jīng)濟(jì)在當(dāng)年催生了200余家新的美國企業(yè)，并獲得了20億美元的風(fēng)險(xiǎn)投資。報(bào)告還稱，分享經(jīng)濟(jì)的可能產(chǎn)生原因有兩個(gè)，一是當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于下滑周期，消費(fèi)者希望找到更省錢的消費(fèi)途徑;二是年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)觀念在發(fā)生變化，表現(xiàn)為年輕人更愿意與朋友、鄰居或者相對(duì)信用度更高的人做生意，而不再喜歡從標(biāo)準(zhǔn)化、毫無個(gè)性的企業(yè)那購買產(chǎn)品或者服務(wù)。

在P2P租車公司寶駕租車的官網(wǎng)上有這樣一段話：“汽車共享”意味著擁有一輛私家車的人可以讓愛車自動(dòng)產(chǎn)生收益，而需要用車的人可以有更豐富的選擇。更美妙的是，P2P租車的價(jià)格比普通租車便宜近半，而車主也會(huì)成為你的朋友，這不僅是租車，更是對(duì)生活的一種全新思考方式。

很顯然，P2P租車就是基于分享經(jīng)濟(jì)而產(chǎn)生的，而從寶駕租車的文案上看，P2P租車的產(chǎn)生更像是因?yàn)樯厦嫣岬降牡诙€(gè)原因。

比網(wǎng)貸靠譜

據(jù)寶駕租車首席運(yùn)營官尹明仁介紹，目前全國有1.3億輛機(jī)動(dòng)車，其中有8500萬輛私家車，而有90%的汽車經(jīng)常處于閑置狀態(tài)，這是一種很大的資源浪費(fèi)。在尹明仁看來，P2P租車是解決這一問題的最佳方式。

P2P是英文Peer to Peer的縮寫，意即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”。P2P的模式目前除了應(yīng)用在租車領(lǐng)域外，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也應(yīng)用甚廣，比如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。而與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不同的是，P2P租車的風(fēng)控體系關(guān)注的是減少丟車率，而并非上萬上億的投資資金安全;P2P租車不會(huì)追求什么“年化收益率”，因?yàn)椤败嚃|（即向外出租汽車的車主）”們通常是因?yàn)槠囬e置才會(huì)將汽車放到P2P租車平臺(tái)上外租，所以收益在他們看來并非最重要的。

無論是網(wǎng)貸還是租車，征信風(fēng)控都是運(yùn)營中非常重要的環(huán)節(jié)，是否能夠做到有效核實(shí)身份、做好信用度評(píng)估，是衡量一個(gè)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的核心標(biāo)準(zhǔn)。

寶駕租車的風(fēng)控體系建設(shè)包括以下幾個(gè)方面：

一是金融征信，包含對(duì)租戶信用記錄、消費(fèi)記錄和基本身份的核實(shí)。寶駕租車對(duì)金融征信的重視程度不亞于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，目前寶駕租車已與國內(nèi)大數(shù)據(jù)信用評(píng)估公司閃銀就征信體系構(gòu)建進(jìn)行了合作，與誠信信息服務(wù)提供商國政通也就人臉識(shí)別認(rèn)證、駕駛證認(rèn)證、信用卡認(rèn)證等認(rèn)證方式進(jìn)行了合作，近期也在和銀行類征信體系服務(wù)商進(jìn)行接觸。

二是通過IT系統(tǒng)完成對(duì)服務(wù)流程的全線監(jiān)控。如和偵查類服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行的合作、配備IT桌面監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)營人員、建立“監(jiān)控中心點(diǎn)”地面團(tuán)隊(duì)等，可實(shí)現(xiàn)在必要條件下的實(shí)時(shí)追蹤和其他監(jiān)控需求。

三是通過自建寶駕租車的法務(wù)團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)與政府設(shè)立的安全機(jī)構(gòu)（如公安系統(tǒng)）進(jìn)行合作。

四是通過安裝IT硬件寶駕盒子，實(shí)現(xiàn)對(duì)已租出的車輛狀況、車輛位置的追蹤防控。

大數(shù)據(jù)可用

“我想租一輛男性車主的車”、“我想租一輛適合政府單位用的車”、“我想租一輛80后車主的車”、“我想租一輛能允許我貼裝飾物的車”……在P2P租車平臺(tái)，用戶們的需求常常是五花八門，而借助大數(shù)據(jù)分析，P2P租車平臺(tái)能夠非常容易地通過給車輛資源、車主信息、租客打上關(guān)鍵字標(biāo)簽，來實(shí)現(xiàn)平臺(tái)已有數(shù)據(jù)信息和用戶多樣化需求的吻合匹配。而這只是P2P租車平臺(tái)對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的場景之一。

“因?yàn)閷汃{租車是一個(gè)基于大數(shù)據(jù)分析的、專業(yè)的私家車汽車租賃平臺(tái)，所以在包括信息服務(wù)、信用征信服務(wù)、流程服務(wù)、風(fēng)控運(yùn)營服務(wù)上應(yīng)用大數(shù)據(jù)是作為一個(gè)平臺(tái)所應(yīng)該具備的能力?！币魅时硎荆霸趯汃{租車，對(duì)于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用目前已能夠支撐對(duì)租客的跟蹤和服務(wù)，今后我們也會(huì)反向推薦引導(dǎo)租客體驗(yàn)更多的用車方式?！?/p>

據(jù)尹明仁介紹，在針對(duì)租客行為數(shù)據(jù)的分析方面，寶駕租車從App和網(wǎng)站都能做到對(duì)租客行為的記錄，可清晰地看到租客們都選擇了什么車型、什么價(jià)位等信息。將來也會(huì)更加人性化地從租客經(jīng)常交車的地點(diǎn)、經(jīng)常選擇的價(jià)位和經(jīng)常所關(guān)注的品牌等參數(shù)分類積累數(shù)據(jù)。

“只要是租客消費(fèi)就會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)，接下來我們會(huì)根據(jù)征信和其他機(jī)構(gòu)所反饋的數(shù)據(jù)，整合產(chǎn)生租戶個(gè)人信用狀況報(bào)告。同時(shí)，也會(huì)提出一種新的征信體系或黑名單，開放給同行業(yè)或者異業(yè)的合作伙伴比如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行等?！币魅史Q。

業(yè)務(wù)架構(gòu)更強(qiáng)壯

風(fēng)控是保證車輛本身的安全，除車輛安全外，租車網(wǎng)站、租戶賬戶、平臺(tái)的數(shù)據(jù)庫等也都可能存在安全問題，寶駕租車怎樣構(gòu)建自己的安全體系？據(jù)尹明仁介紹，在寶駕租車平臺(tái)上，用戶上傳身份信息等重要資料時(shí)，都不會(huì)回顯，平臺(tái)與證審的團(tuán)隊(duì)也簽署了嚴(yán)格的保密條款，證件一旦審核后，只有更高一層的領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)、調(diào)檔才可以重審。在寶駕租車的App上，也會(huì)有一個(gè)加密令牌，如果發(fā)生異常的用戶行為，平臺(tái)也會(huì)根據(jù)既有安全機(jī)制做處理。

此外，在用戶信息保密層面，用戶的聯(lián)系方式都是加密封裝的，只能通過特殊手段實(shí)現(xiàn)呼叫，平臺(tái)對(duì)用戶信息也不支持模糊查詢。如果是列表信息數(shù)據(jù)，則只能看見前頭和尾號(hào)，即便內(nèi)部管理人員有權(quán)限查看，平臺(tái)也都會(huì)有記錄：什么時(shí)間、誰查看的、都能全部顯示出來。在內(nèi)部，寶駕租車平臺(tái)也對(duì)API進(jìn)行了嚴(yán)格的管理，對(duì)各種對(duì)外接口也進(jìn)行嚴(yán)格的入侵防范。

而在核心的交易運(yùn)營系統(tǒng)方面，寶駕租車采用的的是自行開發(fā)的全智能汽車共享系統(tǒng)，通過仿照移動(dòng)電信運(yùn)營商的理念，將系統(tǒng)整體分解為運(yùn)營管理和運(yùn)營支撐兩大部分，這種分解方式要較傳統(tǒng)的三戶模型（客戶、用戶、賬戶）更為有效。以支付系統(tǒng)舉例，寶駕租車平臺(tái)的支付系統(tǒng)包括信用卡支付和優(yōu)惠券賬戶的支付，優(yōu)惠券賬戶支付是結(jié)算之后抵掉的形式。

和傳統(tǒng)電商先扣優(yōu)惠券不同，在寶駕租車是要先交押金的，結(jié)算的時(shí)候會(huì)優(yōu)先結(jié)算優(yōu)惠券賬戶、信用點(diǎn)賬戶。現(xiàn)在，寶駕租車的信用點(diǎn)賬戶提供了一個(gè)白條的功能，如果用戶的信用卡額度只有5000，但是押金需要一萬，這時(shí)銀行不會(huì)給你一萬額度，但寶駕會(huì)根據(jù)用戶之前租車的信用好壞，決定提供“白條功能”給用戶使用，讓用戶可以刷額度為5000的信用卡，來租押金一萬的車。

記者發(fā)稿前獲得的最新消息顯示，12月10日寶駕租車宣布獲得了3000萬美元的A輪投資。該輪融資由中國平安和啟明創(chuàng)投聯(lián)合領(lǐng)投，58同城跟投，以太資本擔(dān)任此次融資的獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問。

如果說之前幾乎所有的汽車共享租車平臺(tái)接連獲得融資只是說明了資本市場對(duì)于國內(nèi)在線租車市場價(jià)值以及汽車共享租車模式前景高度認(rèn)可的話，那么寶駕租車的3000萬美元A輪將會(huì)是一個(gè)分水嶺，它意味著國內(nèi)汽車共享租車市場開始進(jìn)入到了卡位爭奪階段，或?qū)⒏淖冃袠I(yè)競爭格局。