構建支持中小銀行外匯業(yè)務發(fā)展政策

文/梁文淼 編輯/丁小珊

構建支持中小銀行外匯業(yè)務發(fā)展政策

文/梁文淼 編輯/丁小珊

隨著我國經(jīng)濟對外開放的不斷深化，我國城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等地方性中小銀行（以下簡稱中小銀行）也競相參與到外匯市場的競爭中，并通過發(fā)揮地域優(yōu)勢，走差異化、多元化經(jīng)營路線，取得了長足的發(fā)展，成為我國外匯市場不可或缺的組成部分。

支持中小銀行外匯業(yè)務發(fā)展具有較高的必要性。其一，對外經(jīng)濟快速發(fā)展，外匯業(yè)務需求旺盛；其二，發(fā)展外匯業(yè)務是中小銀行應對利率市場化改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式的需要；其三，發(fā)展外匯業(yè)務是中小銀行實施特色化、差異化戰(zhàn)略的需要。構建支持中小銀行外匯業(yè)務發(fā)展政策應堅持以下原則：一要堅持市場化的原則；二要堅持守住風險底線的原則；三要結合自身優(yōu)勢，堅持服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

加大政策引導扶持力度，適當降低中小銀行外匯業(yè)務的準入門檻

第一，外匯管理部門需建立輔導期制度。在輔導期內(nèi)，外匯管理部門應對中小銀行在內(nèi)控制度建設、外匯系統(tǒng)運用、政策法規(guī)執(zhí)行、專業(yè)人員培訓等方面的工作提供必要的指導和幫助。一要向中小銀行闡明主要外匯管理政策，使其將政策意圖融入內(nèi)控管理；同時，協(xié)助中小銀行進行外匯內(nèi)控制度的頂層設計、規(guī)范其分支機構業(yè)務辦理程序，從而防范操作風險。二要向中小銀行講解各外匯業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入范圍和操作注意事項，著重強調(diào)操作失誤后的撤銷方法或更正手段，避免錯上加錯。三要輔導中小銀行合理審查客戶辦理外匯業(yè)務的資料，使其盡快掌握資料審核的重點和尺度。

第二，外匯管理部門應出臺便利市場準入的政策。一是實行清單式的一次性告知義務，方便銀行申辦相關業(yè)務。二是設立咨詢電話，在中小銀行申請業(yè)務初期及時提供信息。三是設專人負責協(xié)調(diào)處理中小銀行申辦外匯業(yè)務事項。四是在中小銀行搭建外匯業(yè)務系統(tǒng)時提供技術支持，為中小銀行在接口程序設計、業(yè)務系統(tǒng)網(wǎng)絡接入、數(shù)據(jù)信息交互等方面提供技術指導和支持。特別是在接口程序驗收環(huán)節(jié)，要對系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性、操作流程的嚴密性、系統(tǒng)功能與業(yè)務種類的匹配性及信息傳輸?shù)陌踩缘确矫孢M行全面評估，確保外匯業(yè)務順利開展。

第三，外匯管理部門要降低中小銀行外匯服務成本。受資金規(guī)模、機構數(shù)量、管理水平等條件的限制，中小銀行服務的對象主要是中小企業(yè)和居民個人，因而不易產(chǎn)生規(guī)模效益，經(jīng)營成本和風險也相對較高。外匯管理部門可以從支持小微企業(yè)發(fā)展的層面考慮，呼吁地方政府建立中小企業(yè)貿(mào)易融資風險補償基金，適當減免中小企業(yè)融資業(yè)務的營業(yè)稅等，以降低銀行開展中小企業(yè)外匯金融服務的成本，提高中小銀行辦理外匯業(yè)務的積極性。

第四，外匯管理部門需適當降低中小銀行外匯衍生品交易的準入門檻，解決中小銀行獲取遠期業(yè)務資格較難的問題；同時，鼓勵多部門參與銀行風險管理評定工作，在風險可控的前提下，逐步放寬中小銀行外匯衍生產(chǎn)品經(jīng)營資格審批。外匯管理部門應結合自身掌握的數(shù)據(jù)資源和信息，定期向中小銀行提示市場風險，引導中小銀行正確研判國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，合理做出經(jīng)營決策。

第五，外匯管理部門應鼓勵中小銀行加強同業(yè)間合作，整合外匯資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、互惠互利。一是支持當?shù)劂y行圍繞跨境資金清算、銀團融資、人員培訓、產(chǎn)品開發(fā)以及系統(tǒng)建設等內(nèi)容建立戰(zhàn)略合作平臺，彌補中小銀行的劣勢。二是鼓勵中小銀行引進戰(zhàn)略投資者參股，以此獲取對方先進的管理經(jīng)驗、市場資源和技術支持等。三是引導中小銀行選擇與自身規(guī)模相當?shù)木惩庵行°y行建立業(yè)務合作，形成互相委托的代理關系，互為對方辦理資金清算、委托收款、代理收單等業(yè)務。

健全日常監(jiān)管政策，促進中小銀行外匯業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)營

第一，建立政策培訓機制。一是針對中小銀行外匯業(yè)務少、業(yè)務人員對外匯政策了解程度低等特點，督促中小銀行對政策法規(guī)進行學習，建立常態(tài)化的培訓制度；二是可針對外匯新政策或根據(jù)外匯檢查、核查中發(fā)現(xiàn)的問題開展專項培訓；三是鼓勵中小銀行積極參加全國性外匯業(yè)務培訓班，以加強與同業(yè)間的溝通交流。

第二，強化以查代訓機制。在中小銀行開辦外匯業(yè)務的初期，外匯管理部門應加大現(xiàn)場核查力度，通過有針對性的核查提高銀行外匯業(yè)務辦理的合規(guī)性；同時，要及時糾正中小銀行外匯業(yè)務辦理中存在的問題，對于嚴重的違規(guī)行為予以處罰，強化其合規(guī)經(jīng)營意識。

第三，建立風險管理機制。外匯管理部門應從多方面入手，加速風險管理機制的建立：一是定期開展對中小銀行外匯業(yè)務內(nèi)控制度的調(diào)研評估工作，根據(jù)評估結果劃分等級并予以通報，對出現(xiàn)的與外匯政策不符或可能導致操作風險的問題及時指出，限期整改。二是加強對中小銀行外匯交易數(shù)據(jù)的非現(xiàn)場監(jiān)測工作，對監(jiān)測結果定期通報，對重大異常資金交易向銀行提示經(jīng)營風險。三是在考核指標設置中，加大銀行風險性指標所占比重，提高中小銀行對外匯業(yè)務風險的防范意識及風險管理水平。

第四，建立容錯管理機制。外匯管理部門在對違規(guī)處罰標準和銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況的考核方面，應給予中小銀行一定的容忍度。一方面，對中小銀行開辦外匯業(yè)務初期出現(xiàn)的、未引發(fā)嚴重后果的操作性失誤，特別是自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題，可要求其限期整改，并可酌情免于處罰；對必須進行違規(guī)處罰的，應在確保嚴肅執(zhí)法的情況下酌情減輕。另一方面，設置針對中小銀行的容錯調(diào)節(jié)系數(shù)，以調(diào)整合規(guī)性考核扣分分值，通過對積極整改者降低扣分、對整改不力者加重扣分的方式，實現(xiàn)分類管理。

作者單位：外匯局河南省分局