金融風險防范機制的構(gòu)建

祁曉維

摘要：金融作為國民經(jīng)濟和對外交流合作的核心，隨著金融一體化和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融風險日趨復(fù)雜，此時金融風險管理和防范工作顯得尤為重要。金融風險防范工作主要包括兩個環(huán)節(jié)，即金融風險管理中的風險評價與風險控制。就目前世界經(jīng)濟發(fā)展形勢分析，金融危機不斷爆發(fā)，對國家的經(jīng)濟發(fā)展、社會的穩(wěn)定具有十分大的影響。因此建立有效的金融風險防范機制，確保金融市場與環(huán)境的安全性，從而促進經(jīng)濟健康發(fā)展、社會穩(wěn)定安康。

關(guān)鍵詞：金融市場 金融風險 防范機制

一、引言

金融風險是由于經(jīng)濟市場和金融環(huán)境的變化，給金融參與者造成收益或者損失的不確定性。金融風險包括很多類，如信用風險、法律風險、經(jīng)營風險、市場風險等。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，市場競爭力日漸激烈，金融風險逐漸呈現(xiàn)復(fù)雜化和多樣化，這就給企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展帶來了一定的阻礙。若想進一步規(guī)范金融市場及風險，就必須做好金融風險的評價與控制工作，制定出科學合理的風險管理對策，有效的辨識和衡量金融風險，從而促進我國經(jīng)濟健康發(fā)展。

二、金融風險概述

（一）金融風險的概念和種類

金融風險是指在金融活動或者投資活動中，包括金融機構(gòu)在內(nèi)的各種經(jīng)濟體，由于市場經(jīng)濟因素或者金融因素的不確定性變化而受到損失的可能性。金融風險的種類主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、證券價格風險、流動性風險以及通貨膨脹風險等內(nèi)容。

（二）金融風險的特點和成因

就目前我國金融風險情況來看，其主要有三個特點：一是隱蔽性，我國各種金融風險往往以隱蔽的形式潛伏在金融活動和投資活動中。二是集中性，由于企業(yè)融資的主要渠道是銀行，這就使得我國金融風險主要集中在銀行。三是社會性，目前我國處于新舊體制的轉(zhuǎn)換階段，人們的金融意識不斷增強，但是金融風險意識卻十分薄弱，一旦爆發(fā)就會造成人民群眾不滿，不利于維持社會的穩(wěn)定。

在經(jīng)濟快速發(fā)展的今天，金融風險的存在和出現(xiàn)的根本原因是金融活動中的不確定性。由于經(jīng)濟主體日漸多元化，每個企業(yè)和消費者都有自己的決策，使得金融風險問題逐漸明顯化。同時隨著市場經(jīng)濟體制改革不斷深入，多數(shù)行業(yè)生產(chǎn)能力有剩余，大多數(shù)商品都是供過于求，只有30%左右的商品供求平衡，這就使得企業(yè)在投資活動中存在困惑，導致金融風險日益突出。

三、金融風險防范機制的構(gòu)建

金融風險防范包括度量、監(jiān)測以及控制風險所必須的技術(shù)和管理工具，通過構(gòu)建一整套金融風險防范機制與流程，促使銀行實現(xiàn)以風險為本的管理戰(zhàn)略和經(jīng)濟活動。為進一步加強融資平臺的檢測分析，及時掌握金融風險狀況，從系統(tǒng)、長期的視角做好風險提示、評價以及控制工作，營造一個安全、良好的金融市場，就必須構(gòu)建系統(tǒng)的、整體的金融風險防范機制，從而促進我國市場經(jīng)濟健康發(fā)展。

（一）建立市場運行的法規(guī)體系

為有效的消除或避免金融活動和投資活動中的不確定性，從而嚴格的防范金融風險，就必須制定出一套市場運行的法律、制度以及市場交易規(guī)則體系。該體系主要包括兩個方面：一是制定出適合當前市場主體經(jīng)營范圍的法律法規(guī)，健全金融法律法規(guī)體系，逐漸形成有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究的金融規(guī)范體系，從而營造一個法制化市場環(huán)境。二是建立市場運行相關(guān)法律，不斷加強經(jīng)濟實體的經(jīng)營與管理，從而降低經(jīng)濟實體金融風險，為降低整個市場金融風險奠定良好的基礎(chǔ)。

（二）對市場進行約束與監(jiān)控

首先，針對各類金融機構(gòu)設(shè)立嚴格的審批制度與流程，確保金融機構(gòu)的成立必須有足夠的資本金、法定投資者數(shù)量、足夠多的專業(yè)合理業(yè)務(wù)管理人才等，做好金融風險防范的第一關(guān)。其次是對嚴格監(jiān)管各類機構(gòu)的經(jīng)營管理行為以及金融風險，主要分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種方式?，F(xiàn)場檢查是監(jiān)管當局派出專家和稽查人員組成的檢查隊伍不定期對經(jīng)濟實體進行全面或者部分實地檢查；而非現(xiàn)場檢查是通過對經(jīng)濟實體相關(guān)經(jīng)營與管理報告及數(shù)據(jù)的收集與分析，對其經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢進行準確的評價。第三是嚴格監(jiān)管退出市場的機構(gòu)，健全對金融機構(gòu)接管、合并、收購以及破產(chǎn)的法律法規(guī)，從而進一步規(guī)范金融機構(gòu)市場與環(huán)境，為建立系統(tǒng)、完整的金融鳳霞防范機制創(chuàng)造有利的條件，以避免金融活動和投資活動中因風險的出現(xiàn)造成企業(yè)重大的經(jīng)濟損失。

（三）運用科學手段減少金融風險

在經(jīng)營管理中，經(jīng)濟實體應(yīng)綜合分析業(yè)務(wù)的性質(zhì)與特點，預(yù)測業(yè)務(wù)活動存在的風險，并積極采取相關(guān)措施進行防范與避免。比如可以通過將資產(chǎn)多元化的方式來分散流動性風險和信用風險；利率風險可利用資產(chǎn)與負債的敏感性缺口，將其風險調(diào)節(jié)為零來避免。目前國外往往會采用保值方式來減少匯率風險、證券價格風險以及利率風險等，主要是通過期貨交易、期權(quán)交易、遠期交易等工具或者工具的結(jié)合，在確保原本暴露狀態(tài)下，控制一筆與原交易截然相反的交易，從而抵銷原本暴露所可能遭受的損失。包括銀行呆賬在內(nèi)的經(jīng)濟實體通過建立風險準備金，以確保信貸資金正常運作。隨著科學技術(shù)的發(fā)展與進步，我們相信未來對金融風險防范與管理的手段會越來越強大。

四、結(jié)束語

近年來，我國社會經(jīng)濟已經(jīng)進入高速發(fā)展時期，金融風險是金融與生俱來的屬性，對我國經(jīng)濟和金融市場帶來了重要的影響。由于金融風險的復(fù)雜性和多樣性，給企業(yè)經(jīng)營管理風險的控制帶來了一定的阻礙，十分不利于企業(yè)的健康發(fā)展。因此為規(guī)范金融市場，減少因金融風險造成的重大經(jīng)濟損失，以銀行金融風險控制為出發(fā)點，建立市場運行的法規(guī)體系，對市場進行有效的約束和監(jiān)管，積極學習和借鑒國外科學的控制手段，從而構(gòu)建一套系統(tǒng)的、科學的、標準的金融風險防范機制，使各行各業(yè)在日益動蕩的金融市場中求得生存與發(fā)展。

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