試論節(jié)能減排金融支持理論與實(shí)踐

王聰明

摘要：資源短缺、污染加劇使得我國(guó)的節(jié)能減排策略肩負(fù)著巨大的責(zé)任。而節(jié)能減排策略的實(shí)施固然離不開(kāi)金融的支持。它是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵和核心內(nèi)容。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)與地方政府以及金融機(jī)構(gòu)與工業(yè)企業(yè)之間的相互合作，進(jìn)一步促進(jìn)了節(jié)能減排政策的實(shí)施。本文首先介紹了節(jié)能減排金融支持的必要性，隨后又對(duì)節(jié)能減排金融支持的理論分析進(jìn)行了闡述，緊接著分析了節(jié)能減排金融支持的方式以及存在的問(wèn)題，最后又提出了加強(qiáng)節(jié)能減排金融支持的策略。

關(guān)鍵詞：節(jié)能減排 金融支持 金融機(jī)構(gòu)

現(xiàn)階段，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，使我國(guó)不斷面臨著資源浪費(fèi)以及環(huán)境污染的巨大壓力。基于此種情況，節(jié)能減排已經(jīng)成為維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容。并且減少能源浪費(fèi)以及污染氣體的排放，不僅是我們每一個(gè)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的重大責(zé)任，更是在維護(hù)我國(guó)民族的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。而且在“十一五”期間，已經(jīng)鄭重承諾單位GDP的能耗要降低20%，污染物的排放總量要減少10%。因此，任務(wù)十分艱巨。實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排這一目標(biāo)是建立在技術(shù)、資金投入以及金融支持的基礎(chǔ)上，而金融對(duì)于實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、維持經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

一、節(jié)能減排金融支持的必要性

在實(shí)施節(jié)能減排的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著非常重要的作用。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分意識(shí)到自身肩負(fù)的重要責(zé)任，并在建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會(huì)中發(fā)揮一定的作用，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

（一）金融支持節(jié)能減排政策不僅是國(guó)家發(fā)展的需要，更是在履行一份社會(huì)責(zé)任

從國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)在環(huán)境保護(hù)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制方面肩負(fù)著重要的職責(zé)，并且責(zé)任意識(shí)逐漸加深，已經(jīng)開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等各方面履行自身的責(zé)任，以積極維護(hù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）金融支持節(jié)能減排有利于實(shí)現(xiàn)金融的可持續(xù)發(fā)展

能源的短缺以及環(huán)境污染的加劇，使我國(guó)的發(fā)展面臨著巨大的壓力，正是由于這份壓力，使得節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)成為一項(xiàng)以國(guó)家和社會(huì)發(fā)展需求為主要?jiǎng)恿Φ漠a(chǎn)業(yè)。并且以節(jié)能減排為目標(biāo)的市場(chǎng)已經(jīng)吸引了大量投資者和企業(yè)，從而為金融行業(yè)的發(fā)展開(kāi)拓了更廣闊的空間，而且堅(jiān)信節(jié)能減排的調(diào)整和實(shí)施，一定能成為商業(yè)銀行進(jìn)行安全生產(chǎn)和盈利的重要途徑。在傳統(tǒng)金融觀念改變和發(fā)展的基礎(chǔ)上提出了可持續(xù)性融資等概念，主要目的是通過(guò)金融行業(yè)對(duì)社會(huì)資金流向進(jìn)行有目的的引導(dǎo)，從而實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、維持社會(huì)生態(tài)平衡以及資源節(jié)約使用的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。

（三）金融支持節(jié)能減排能夠幫助金融機(jī)構(gòu)防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)行節(jié)能減排的同時(shí)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)能夠降低信貸管理產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)制定一系列防范風(fēng)險(xiǎn)工作的策略。并且隨著國(guó)家政策有計(jì)劃的調(diào)整以及相關(guān)法制制度的不斷發(fā)展和完善，和環(huán)保要求以及節(jié)能減排要求不符的相關(guān)企業(yè)將會(huì)面臨更大的政策調(diào)整，而且對(duì)一些高污染、高能耗等企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)他們的信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生一定的警惕意識(shí)，從而降低信貸產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）節(jié)能減排金融支持能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)設(shè)立良好的社會(huì)形象

節(jié)能減排金融支持能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)帶來(lái)更高的挑戰(zhàn)，能夠進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，更有利于金融機(jī)構(gòu)良好社會(huì)形象的樹(shù)立，它能夠在降低環(huán)境污染、促進(jìn)社會(huì)自然可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、節(jié)能減排金融支持的理論分析

眾所周知，節(jié)能減排不僅僅是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，更是將社會(huì)之間各種利益緊密的聯(lián)系在一起。而金融機(jī)構(gòu)、工業(yè)企業(yè)以及地方政府三者之間的關(guān)系將會(huì)對(duì)節(jié)能減排金融市場(chǎng)產(chǎn)生很大的影響。

（一）金融機(jī)構(gòu)與工業(yè)企業(yè)之間的關(guān)系

節(jié)能減排策略對(duì)金融機(jī)構(gòu)和工業(yè)企業(yè)兩者的自身利益并不會(huì)有沖突和矛盾。例如，金融機(jī)構(gòu)主要是在不斷進(jìn)入資源環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域過(guò)程中，以對(duì)各種信息進(jìn)行收集和調(diào)查為代價(jià)，獲得一定的收入。對(duì)于工業(yè)企業(yè)而言，可能會(huì)有兩種情況的發(fā)生，一種是在節(jié)能減排策略推出的同時(shí)，企業(yè)為了能夠緊跟發(fā)展的步伐，也在響應(yīng)這一策略，在金融機(jī)構(gòu)獲得貸款后開(kāi)始投入節(jié)能減排的發(fā)展中，此時(shí)企業(yè)會(huì)出現(xiàn)效益下降、成本上漲的現(xiàn)象，如果長(zhǎng)期進(jìn)行下去可能會(huì)獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益。另一種情況是企業(yè)對(duì)節(jié)能減排并沒(méi)有引起足夠的重視，在獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款后，不斷擴(kuò)大企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，并且在短時(shí)間內(nèi)獲得了較高的收入，但是代價(jià)是企業(yè)產(chǎn)生的污染更為嚴(yán)重、能耗不斷增加，不僅會(huì)因環(huán)境污染等問(wèn)題遭到出發(fā)，還會(huì)切斷來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的資金支持。企業(yè)的發(fā)展主要依靠的就是金融機(jī)構(gòu)的資金鏈，一點(diǎn)資金鏈的缺失，必然會(huì)使企業(yè)走向破產(chǎn)的邊緣。由此可見(jiàn)，無(wú)論金融機(jī)構(gòu)是否涉入節(jié)能減排策略中，以節(jié)能減排為基礎(chǔ)的工業(yè)企業(yè)在發(fā)展中能夠獲得優(yōu)勢(shì)。但是如果工業(yè)企業(yè)不僅積極主動(dòng)實(shí)施節(jié)能減排的策略，金融機(jī)構(gòu)也在投身于資源環(huán)保領(lǐng)域，那么這是兩者共同發(fā)展的最優(yōu)策略。

（二）金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間戚戚相關(guān)

地方政府之所以不斷推進(jìn)節(jié)能減排的政策，主要是因?yàn)樯鐣?huì)各界在資源短缺以及污染排放造成環(huán)境污染等方面受到影響。但是如果僅有地方政府不斷推動(dòng)節(jié)能減排的政策，而金融機(jī)構(gòu)并不給予回應(yīng)和資金方面的支持，那么節(jié)能減排策略無(wú)疑是紙上談兵。如果地方政府想要獲得金融機(jī)構(gòu)的支持，就必須要對(duì)其有一定的投入。例如，地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)承諾，如果提供節(jié)能減排貸款，則給予其相應(yīng)的利息補(bǔ)貼或者其他相關(guān)的優(yōu)惠等。這種方式必然會(huì)激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的積極參與，并且它的參與，能夠?qū)?jié)能減排產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)償。此外，如果地方政府積極推進(jìn)節(jié)能減排，其政績(jī)就會(huì)大幅度提升，而與此同時(shí)金融機(jī)構(gòu)的參與不僅會(huì)獲取業(yè)務(wù)方面的收益，還會(huì)獲得利息補(bǔ)貼。而如果金融機(jī)構(gòu)不參與，不僅會(huì)使節(jié)能減排的目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，還會(huì)對(duì)其政績(jī)產(chǎn)生影響，當(dāng)然金融機(jī)構(gòu)也無(wú)利益可言。由此可見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)與地方政府獲取的利益戚戚相關(guān)，兩者相互協(xié)調(diào)配合，才能獲取更大的利益。

三、節(jié)能減排金融支持的方式以及存在的問(wèn)題

（一）節(jié)能減排金融支持的方式

金融機(jī)構(gòu)不僅能夠?yàn)楣?jié)能減排政策的實(shí)施提供大量的資金，還能夠發(fā)揮一定的引領(lǐng)作用，即能夠倡導(dǎo)社會(huì)各界加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排策略的實(shí)施以及資金的投入，從而調(diào)整資源配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中節(jié)能減排金融支持的方式有以下幾個(gè)方面。

1、金融機(jī)構(gòu)需要與政府通力合作，從而順利實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的目標(biāo)

節(jié)能減排策略有利于我國(guó)各方面的發(fā)展，因此我國(guó)會(huì)大力支持節(jié)能減排項(xiàng)目的實(shí)施，并且鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)治污環(huán)節(jié)給予一定的資金支持。而政府機(jī)構(gòu)會(huì)加大對(duì)節(jié)能減排政策的實(shí)施，不斷完善其財(cái)政政策，并大力倡導(dǎo)節(jié)能減排工作在社會(huì)中的開(kāi)展。金融機(jī)構(gòu)可充分利用自身的資金優(yōu)勢(shì)，與政府合作，積極配合投資以及方向的調(diào)整，一方面能夠?qū)崿F(xiàn)節(jié)能減排的目標(biāo)。另一方面還能夠降低節(jié)能減排實(shí)施所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2、根據(jù)節(jié)能減排策略對(duì)信貸政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以探索出適合其發(fā)展的金融服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)節(jié)能減排策略不斷對(duì)信貸政策進(jìn)行調(diào)整，鼓勵(lì)支持與節(jié)能環(huán)保相關(guān)的工程以及治理項(xiàng)目的建設(shè)，從而制定一系列的金融服務(wù)體系，如做好節(jié)能減排項(xiàng)目的投資咨詢(xún)，資金清算以及現(xiàn)金管理等服務(wù)，不斷完善融資產(chǎn)品體系，進(jìn)而為節(jié)能環(huán)保提供更好的、更全面的金融支持。

3、和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)合作，利用國(guó)際資金以及經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)節(jié)能減排的實(shí)施和發(fā)展

實(shí)際上，節(jié)能減排不僅僅是一項(xiàng)國(guó)內(nèi)問(wèn)題，更是一項(xiàng)全球性的問(wèn)題。因此，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)也需要對(duì)節(jié)能減排的政策給予支持和幫助。

（二）節(jié)能減排金融支持存在的問(wèn)題

金融機(jī)構(gòu)在節(jié)能減排實(shí)施中存在的問(wèn)題，嚴(yán)重抑制了其發(fā)展，對(duì)國(guó)家、對(duì)經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)生較大的影響。

1、節(jié)能減排投資量不足，信貸結(jié)構(gòu)沒(méi)有得到改善

現(xiàn)階段，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入工業(yè)化高速發(fā)展的階段，高能耗的工業(yè)數(shù)量逐漸增多，節(jié)能減排工作難以順利實(shí)施，并且所需資金也不足，因此，節(jié)能減排工作面臨著巨大的壓力。與此同時(shí)，在對(duì)工業(yè)企業(yè)節(jié)能減排投資量減少的基礎(chǔ)上，我國(guó)污染治理投資的來(lái)源結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，十年之內(nèi)，投資來(lái)源總額逐步下降，逐漸形成了以工業(yè)企業(yè)自籌治理和建設(shè)設(shè)施經(jīng)費(fèi)為主，銀行借貸以及政府給予補(bǔ)貼為輔的形勢(shì)。這一現(xiàn)象的發(fā)生，充分說(shuō)明我國(guó)的節(jié)能減排工作并沒(méi)有得到社會(huì)各界人士的廣泛關(guān)注和支持，也說(shuō)明國(guó)際金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有推進(jìn)工作的實(shí)施。

2、商業(yè)銀行在節(jié)能減排方面推行比較緩慢

現(xiàn)階段，節(jié)能減排工作的實(shí)施得到了商業(yè)銀行的支持，但是支持力度并不大，產(chǎn)生的效果并不明顯。尤其是在與節(jié)能減排相關(guān)的項(xiàng)目貸款、節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款等方面的貸款總額在全部貸款總額中所占的比例是極其微小的。而出現(xiàn)這種情況的原因主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。其一，節(jié)能減排實(shí)施中會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)缺少補(bǔ)償機(jī)制。這是商業(yè)銀行貸款力度緩慢的主要原因。目前，我國(guó)對(duì)節(jié)能減排提供的資金相對(duì)于實(shí)施過(guò)程中所需的實(shí)際資金而言是微乎其微，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也沒(méi)有設(shè)計(jì)出相關(guān)險(xiǎn)種，同時(shí)政府缺少對(duì)銀行大力投資的相關(guān)激勵(lì)機(jī)制，從而降低了銀行對(duì)節(jié)能減排提供支持的積極性和熱情。其二，存在節(jié)能減排貸款方面的信息不相符?，F(xiàn)階段，由于我國(guó)處于發(fā)展中階段，對(duì)企業(yè)實(shí)施節(jié)能減排的相關(guān)信息并未納入我國(guó)銀行的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中，這就導(dǎo)致銀行難以獲取節(jié)能減排的全部資料，而所獲得的信息大多都是由工業(yè)企業(yè)提供，在項(xiàng)目建設(shè)的評(píng)估方面、監(jiān)督等步驟中都要隨時(shí)面臨信息缺失的風(fēng)險(xiǎn)。資料的缺失，使得銀行無(wú)法掌握企業(yè)在節(jié)能減排中的具體方案和辦法，難以獲取對(duì)企業(yè)的信任度，這在很大程度上都影響了銀行對(duì)節(jié)能減排的支持和推進(jìn)。

3、綠色資本市場(chǎng)的機(jī)制尚未健全

一般情況下，綠色市場(chǎng)機(jī)制主要分為三種，分別是市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、市場(chǎng)交易機(jī)制以及市場(chǎng)退出機(jī)制。但是由于現(xiàn)階段我國(guó)的綠色資本市場(chǎng)剛剛建立，在各個(gè)機(jī)制方面的建立尚未完善。在節(jié)能減排方面，市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制并不完善，缺乏監(jiān)督和管理，在獲取資金支持后，并未正確實(shí)施相關(guān)政策，污染氣體肆意排放的現(xiàn)象屢次發(fā)生。市場(chǎng)交易機(jī)制主要是通過(guò)披露與節(jié)能減排相關(guān)的信息，從而促使“雙高”企業(yè)在運(yùn)行中遵循節(jié)能減排的標(biāo)準(zhǔn)。但是現(xiàn)階段，對(duì)信息的披露還存在諸多不足。在市場(chǎng)推出機(jī)制方面，還未制定出完善的退市標(biāo)準(zhǔn)、條件等。

四、加強(qiáng)節(jié)能減排金融支持策略

（一）建立和完善為節(jié)能減排服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，提高支持力度

政策性金融機(jī)構(gòu)主要是為節(jié)能減排的實(shí)施長(zhǎng)期提供低利率的信貸資金以及其他相關(guān)方面的服務(wù)，降低金融產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而使其他銀行提供資金支持并給予幫助。這些政策性的金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源主要是政府資金，并通過(guò)相關(guān)法律法規(guī)明確自身職責(zé)和義務(wù)，從而促進(jìn)節(jié)能減排的實(shí)施。

在我國(guó)，金融體系以銀行為主，為了能夠獲取銀行的支持和幫助，需要不斷降低綠色信貸產(chǎn)生的損失和風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的。首先，擴(kuò)大綠色信貸業(yè)務(wù)的利率浮動(dòng)范圍，對(duì)其通過(guò)進(jìn)行補(bǔ)貼、擔(dān)保等建立有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。其次，落實(shí)節(jié)能減排綠色信貸的債權(quán)保全制度，為避免綠色信貸債務(wù)逃避現(xiàn)象的發(fā)生，應(yīng)時(shí)刻保證金融債權(quán)有計(jì)劃的進(jìn)行償還、賠清。最后，鼓勵(lì)支持節(jié)能減排項(xiàng)目融資服務(wù)和產(chǎn)品方面的創(chuàng)新，這樣對(duì)管理模式進(jìn)行改善，對(duì)節(jié)能減排融資各個(gè)方面的流程得以調(diào)整，從而建立合理的信貸運(yùn)行機(jī)制。以此適應(yīng)節(jié)能減排發(fā)展的需要。

（二）加快綠色資本市場(chǎng)建設(shè)的力度

在節(jié)能減排實(shí)施中，資本市場(chǎng)發(fā)揮著加速器的作用。不斷推行綠色資本市場(chǎng)，能夠?qū)Σ话凑展?jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的企業(yè)的資金鏈條進(jìn)行有效的切斷，從而阻止其不斷擴(kuò)張和發(fā)展；而對(duì)那些符合節(jié)能減排目標(biāo)的企業(yè)，不斷提供資金支持，鼓勵(lì)其發(fā)展擴(kuò)大，從而為環(huán)境友好型社會(huì)的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。一方面要嚴(yán)格執(zhí)行節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不符合“三同時(shí)”制度的企業(yè)給予罰款或者責(zé)令關(guān)閉；一方面要建立完善的環(huán)境信息披露制度；另一方面，為了對(duì)綠色資本市場(chǎng)進(jìn)行凈化，需要對(duì)因不符合環(huán)保要求而虧損倒閉的企業(yè)實(shí)行收購(gòu)制度，從而降低投資者的損失，使綠色資本市場(chǎng)平穩(wěn)、健康的運(yùn)行。

除此之外，還要不斷加強(qiáng)金融方面的監(jiān)督和管理。良好的監(jiān)督和管理是節(jié)能減排金融支持體系得以有效運(yùn)行的關(guān)鍵。因此，監(jiān)管部門(mén)需要時(shí)刻加強(qiáng)自身的管理理念，明確監(jiān)管的內(nèi)容，尤其是對(duì)沒(méi)有實(shí)行節(jié)能減排、高能耗企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析，關(guān)注其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)對(duì)其進(jìn)行金融方面的調(diào)整，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)束語(yǔ)

金融支持在節(jié)能減排實(shí)施中發(fā)揮著非常重要的作用，是不可或缺的一部分。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極參與，不斷意識(shí)到自身所肩負(fù)的重要職責(zé)，通過(guò)和地方政府以及工業(yè)企業(yè)之間的密切合作，降低能源的消耗、氣體的污染等。此外，金融支持對(duì)于實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、維持經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)有著重要的意義。

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