魯迅的銀行房貸，三個月利息超15%

徐風(fēng)

五四運動那年，魯迅在北京買房，買的是一處四合院，前后三進，房子二十多間，總價3500塊大洋。除了這筆房款，魯迅還得付給房產(chǎn)中介173塊大洋的傭金，辦房產(chǎn)證時又要繳給政府180塊大洋的契稅和印花稅，另外為了安裝自來水，還得向自來水公司繳納初裝費115塊大洋。幾項開銷加一塊兒，差不多4000塊大洋了（根據(jù)魯迅研究者陳明遠提供的換算值，這些錢相當(dāng)于今天的20萬元）。

此時魯迅剛恢復(fù)在教育部的工作，沒那么多積蓄，把紹興老家的祖宅賣了，還是沒湊夠，只好去銀行貸了一筆500塊大洋的短期貸款，為期3個月，月息“一分三厘”。

一分三厘就是1.3%，折成年息是15.6%?，F(xiàn)在去銀行辦按揭房貸，5年以上貸款基準(zhǔn)利率僅為6.55%，而魯迅短短3個月的貸款，年息竟然超過15%，利息實在是高。

不是銀行坑魯迅，當(dāng)時銀行的利息都比現(xiàn)在高得多。以天津、上海、北京三地的國有銀行為例，為期一年的普通貸款，利息最低10%，高的則在16%以上。而且還不是你愿意支付高額利息就能貸出錢來，還得有地契、商鋪、定期存折之類的物品做抵押，要是沒有抵押，就必須有富商或者知名人士做擔(dān)保。換作一般市民，銀行根本不理，急需用錢的時候，只有通過民間高利貸籌款。

民間高利貸的錢易借，利息卻比銀行還高，月息一般高達8%，還是“驢打滾”的復(fù)利，折成年息在150%以上。比方說，你在正月拿到10萬的貸款，臘月就得還上25萬，要是當(dāng)年還不上，來年年底連本帶利能給你漲到63萬，嚇人至極。

民國樓市還很落后，除了上海開發(fā)商得風(fēng)氣之先，跟租界里的洋人學(xué)會了分期付款和按揭購房，讓購房者“以三四成之墊本即可購置產(chǎn)業(yè)”之外，其他所有城市的開發(fā)商和出售二手房的業(yè)主都要求買家把房款一次付清。魯迅是在北京買的房，他想按揭或者分期都是不可能的，只能借貸。而借貸有代價，要么得欠人情（借錢時），要么得付高息（貸款時）。

民國人腦子靈活，搞出了一種比較神奇的籌款方式，這種方式既能幫人籌夠房款，又不需要支付利息和人情。比方說，魯迅和朋友許壽裳、齊宗頤等人都需要買房，手里的錢都不夠，他們可以這樣做：

第一年，許壽裳、齊宗頤各出250塊大洋給魯迅，這樣魯迅不用貸款也能買得起四合院；第二年，魯迅、許壽裳各出250塊大洋給齊宗頤，于是齊宗頤也買上了房；第三年，魯迅、齊宗頤各出250塊大洋給許壽裳，幫許壽裳買上房子。

三年過后，大伙都有了自己的房子，都沒向銀行付一分利息，而且誰都不欠誰的人情，劃算至極。當(dāng)然，這里面有個先后次序，誰都想做那個最早買房的人，為了避免爭搶，他們可以抓鬮，可以擲骰子，可以打兩圈麻將，假如魯迅勝出，那兩位就讓魯迅先買房；假如許壽裳手氣最好，那么魯迅和齊宗頤就各先拿250塊大洋給許壽裳，讓他先買房。

民國人管上述籌款方式叫做“錢會”，又叫“合會”（湖廣地區(qū)）或者“賩會”（云南一帶）。不管叫什么名字，其實都是一種在民間自發(fā)成立的金融互助組。該互助組有很大優(yōu)勢：人人得利，不用付息。也有很大弊端：只能在彼此熟悉、人人誠信的傳統(tǒng)小圈子里進行。

魯迅身在北京，那是個彼此陌生、缺乏誠信的大圈子，不可能這樣籌款。我們這個現(xiàn)代社會更是一個彼此陌生、缺乏誠信的大圈子，所以現(xiàn)在的購房者更不可能這樣籌款，比較現(xiàn)實的渠道，還是老老實實貸款吧。

（綜合自《金陵晚報》、《萬科周刊》，標(biāo)題為編者所加，有刪改）endprint