互聯(lián)網(wǎng)金融：融合與發(fā)展

主辦單位：中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)

海淀區(qū)人民政府

承辦單位：中關(guān)村科技園區(qū)海淀園管理委員會(huì)

北京市海淀區(qū)金融服務(wù)辦公室

協(xié) 辦：英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》集團(tuán)、FT中文網(wǎng)

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院

時(shí) 間：2014年9月25日

地 點(diǎn)：北京國(guó)際飯店會(huì)議中心多功能廳

主持人：唐穎（海淀區(qū)金融服務(wù)辦公室主任）

涂志云（我愛(ài)卡創(chuàng)始人、總裁）

整 理：馬文良（《中關(guān)村》雜志 記者）

千洵（《中關(guān)村》雜志 記者）

論壇緣起：

2014年互聯(lián)網(wǎng)金融在火熱中逐漸步入理性發(fā)展階段，在此過(guò)程中互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)深度融合，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為中關(guān)村的創(chuàng)業(yè)藍(lán)海。有鑒于此，為推動(dòng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康、合理、有序的發(fā)展，海淀園管委會(huì)同海淀金融辦精心籌備了此次主題為“融合與發(fā)展”的專場(chǎng)活動(dòng)。

在中關(guān)村談互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是最合適的地方，海淀區(qū)聚集了200多所高等院校科研院所以及一萬(wàn)余家高新技術(shù)企業(yè)，其中既包含了跨國(guó)企業(yè)，也有快速成長(zhǎng)的中國(guó)本土互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還有眾多的小微企業(yè)，完善了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，使中關(guān)村成為一個(gè)擁有互聯(lián)網(wǎng)基因，充滿生機(jī)勃勃的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的沃土。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)、P2P以及大數(shù)據(jù)金融、眾籌等各類機(jī)構(gòu)相繼涌現(xiàn)，目前海淀區(qū)已經(jīng)聚集了175家的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，為高新技術(shù)企業(yè)注入了強(qiáng)有力的活力。中關(guān)村核心區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇專場(chǎng)邀請(qǐng)了來(lái)自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及高科技企業(yè)的代表們歡聚一堂，一起來(lái)探討互聯(lián)網(wǎng)金融的融合與發(fā)展。

以下是嘉賓演講內(nèi)容精粹：

打造互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)鏈

孟景偉

海淀區(qū)人民政府副區(qū)長(zhǎng)、中關(guān)村核心區(qū)管委會(huì)主任

李克強(qiáng)總理在《2014年政府工作報(bào)告》中首次提到要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，今年4月份中國(guó)人民銀行發(fā)布了《2014年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》，其中專題探討了互聯(lián)網(wǎng)金融，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有助于改善小微企業(yè)的融資環(huán)境，優(yōu)化金融資源的配制，提高金融體系的包容性。

海淀區(qū)作為中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)、中關(guān)村國(guó)家科技金融創(chuàng)新中心的核心功能區(qū)，正在不斷地加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。在人民銀行，北京市金融工作局及中關(guān)村管委會(huì)等上級(jí)部門的長(zhǎng)期大力支持下，海淀互聯(lián)網(wǎng)金融工作取得了一定的成就，在發(fā)展政策上出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)及相關(guān)的配套政策》。在工商注冊(cè)、房租補(bǔ)貼，互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)成立引導(dǎo)基金等方面予以了支持。在產(chǎn)業(yè)聚集上，互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資、P2P、金融電商、商業(yè)保理等各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)大量在海淀聚集與發(fā)展。目前已經(jīng)匯集了首都在線、融360、有利網(wǎng)、億贊普等互聯(lián)網(wǎng)近200家金融機(jī)構(gòu)，并發(fā)起設(shè)立了全國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)組織及中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)。在空間載體上，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融要素，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融中心，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地以及互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)園等載體上聚集發(fā)展。在生態(tài)環(huán)境上，注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，依托行業(yè)協(xié)會(huì)及聯(lián)盟，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展，并探索建立區(qū)域信用體系，加強(qiáng)樹立互聯(lián)網(wǎng)金融的品牌宣傳，舉辦了互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)等一系列活動(dòng)，依托中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院等行業(yè)的研究機(jī)構(gòu)，推動(dòng)行業(yè)交流，人才培養(yǎng)及行業(yè)的前瞻性理論研究。下一步海淀區(qū)將深入貫徹落實(shí)北京市總體戰(zhàn)略部署，緊緊圍繞建設(shè)國(guó)家科技金融創(chuàng)新中心的目標(biāo)，充分發(fā)揮海淀科技金融優(yōu)勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，不斷加大扶持力度，搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，探索推動(dòng)金融云平臺(tái)、云技術(shù)及云風(fēng)控的建設(shè)，大力拓展產(chǎn)業(yè)空間，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，完善生態(tài)體系，打造完整的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈。

互聯(lián)網(wǎng)金融助力中小微企業(yè)

栗志綱

北京市金融工作局副局長(zhǎng)

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一方面說(shuō)明我國(guó)中小微企業(yè)和居民百姓的現(xiàn)實(shí)金融服務(wù)需求的市場(chǎng)是非常巨大的；另一方面也說(shuō)明，現(xiàn)行金融服務(wù)體系對(duì)中小微企業(yè)和居民百姓的現(xiàn)實(shí)金融服務(wù)的需求覆蓋率和服務(wù)效率還有待于進(jìn)一步提高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一方面促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)，拓展了對(duì)小微企業(yè)和社會(huì)居民生活領(lǐng)域的各項(xiàng)金融服務(wù)；另一方面，也給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展跨業(yè)金融服務(wù)提供了良好的金融契機(jī)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一方面促使社會(huì)各界深入思考，并積極參與科技金融創(chuàng)新，另一方面也使我們充分認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的跨屆金融服務(wù)都是金融體系的重要組成部分。二者密切相關(guān)，并相互補(bǔ)充?；ヂ?lián)網(wǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)依然存在，而金融風(fēng)險(xiǎn)的隱秘性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性還有可能增加。

北京市金融工作局一直大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融的快速健康發(fā)展，支持互聯(lián)網(wǎng)金融，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職要求，支持互聯(lián)網(wǎng)金融依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實(shí)加強(qiáng)行業(yè)自律。今后，北京市金融工作局將按照國(guó)務(wù)院和市政府的各項(xiàng)要求積極推動(dòng)相關(guān)部門、區(qū)縣為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新研究，推動(dòng)政府金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大數(shù)據(jù)資源整合分析并充分共享，加快推進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持小微企業(yè)和社會(huì)民生作出基礎(chǔ)性的服務(wù)工作。

中關(guān)村要成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心

楊建華

中關(guān)村管委會(huì)副主任

我認(rèn)為現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融所有的業(yè)態(tài)中，支付業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)將會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的一個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。在北京地區(qū)發(fā)展支付業(yè)務(wù)上，或者下一步發(fā)展跟支付相關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)上，中關(guān)村已經(jīng)有接近60張第三方支付的牌照，在這個(gè)方向上，在全中國(guó)范圍內(nèi)甚至在全球范圍內(nèi)都已經(jīng)有比較好的基礎(chǔ)，所以我們非常期待中關(guān)村企業(yè)能夠根據(jù)這樣一種形勢(shì)和趨勢(shì)，在支付，尤其在移動(dòng)支付領(lǐng)域進(jìn)行更多的布局。

在一定時(shí)期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)借貸和眾籌融資還將以對(duì)現(xiàn)有借貸和體系補(bǔ)充形式出現(xiàn)。并且在實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)自身的高速發(fā)展，同時(shí)為科技型中小企業(yè)和社會(huì)居民提供更便利的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的共生與融合發(fā)展必須依靠、依托有絕對(duì)公信力的信用信息體系建設(shè)，作為其發(fā)展的基礎(chǔ)。目前面臨最大的挑戰(zhàn)是我們的信用信息體系不能共享、不能分享，不能有效的把各家的征信內(nèi)容放到一個(gè)或者若干個(gè)有影響力的征信平臺(tái)上，這直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)的過(guò)程中，必須獨(dú)立開(kāi)發(fā)自己的征信工作體系以及征信的管理游戲規(guī)則，要布局大量的人力、物力、財(cái)力干這件事情。

我們非常期待通過(guò)我們不斷的努力，通過(guò)我們各方共同的協(xié)作，能夠把中關(guān)村地區(qū)早日打造成為在全中國(guó)甚至在全球范圍內(nèi)有影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型

德地立人

中信證券股份有限公司董事總經(jīng)理兼投資銀行委員會(huì)主席

未來(lái)的金融格局會(huì)是什么樣？一是互聯(lián)網(wǎng)金融，二是新興專業(yè)金融互聯(lián)網(wǎng)公司，三是屬于行業(yè)的傳統(tǒng)金融行業(yè)的金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。馬云曾經(jīng)講過(guò)，未來(lái)的金融主要是有兩個(gè)方面的機(jī)會(huì)，一是金融互聯(lián)網(wǎng)，即金融行業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)，第二是互聯(lián)網(wǎng)金融，純粹是外行領(lǐng)導(dǎo)，其實(shí)很多行業(yè)的創(chuàng)新都是外來(lái)戶引發(fā)的，從這個(gè)角度來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)是第二個(gè)新興專業(yè)金融互聯(lián)網(wǎng)公司應(yīng)該是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融公司大的范疇里。

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系，絕不是你死我活，而是互補(bǔ)性的關(guān)系，你中有我，我中有你，不能夠完全替代對(duì)方。第二，各種說(shuō)法就是區(qū)域中心化，這種網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)最大特點(diǎn)是區(qū)域中心化，聽(tīng)起來(lái)似乎有道理，但此話是不妥的，實(shí)際上它是用戶的廣域擴(kuò)散化和高度集中化相結(jié)合的東西。第三，金融互聯(lián)化是不是促進(jìn)金融脫媒，這里也有一些顧及，金融脫媒理解為直接金融，也就是說(shuō)銀行的這種資金池以自己這樣一個(gè)責(zé)任來(lái)帶給客戶的間接金融減少，直接以投資者自己負(fù)自己的責(zé)任來(lái)進(jìn)行投資的這樣一種直接金融，就像證券業(yè)務(wù)一樣。第四，金融互聯(lián)網(wǎng)化對(duì)貨幣政策有影響，有學(xué)者在這里有一些討論，由于金融互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融自己本身處理的數(shù)額相當(dāng)大，另外央行或者金融系統(tǒng)對(duì)它的管制和銀行不一樣，對(duì)創(chuàng)造所謂信用，就是創(chuàng)造錢、資金的這樣的系數(shù)上是有影響的，但在看得見(jiàn)的未來(lái)，為此需要不需要做一些政策手段的改變，我認(rèn)為是沒(méi)有必要的。

金融互聯(lián)網(wǎng)前途似錦，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)面前，沒(méi)有任何企業(yè)可以是永遠(yuǎn)的勝利者，而永遠(yuǎn)不變的是客戶的需求，誰(shuí)只要更廣泛更深入，不斷的挖掘、回答和解決客戶的潛在需求，誰(shuí)就能夠贏得市場(chǎng)的認(rèn)同而獲勝，盡管他們的勝利不一定是永遠(yuǎn)的。誰(shuí)是永遠(yuǎn)的勝利者？是客戶。

金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新

劉志勤

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員

互聯(lián)網(wǎng)金融和利潤(rùn)，我認(rèn)為是一半對(duì)一半，它有一個(gè)硬傷，互聯(lián)網(wǎng)不是中國(guó)人創(chuàng)造的，互聯(lián)網(wǎng)是由根服務(wù)器負(fù)責(zé)的，中國(guó)沒(méi)有“根”，全世界互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器的個(gè)數(shù)是383個(gè)，大多都在美國(guó)，亞洲大概只有3-4個(gè)。根服務(wù)器是什么意思，開(kāi)關(guān)在人家手里，一關(guān)了全都黑了，這是風(fēng)險(xiǎn)，也是一個(gè)硬傷。

我曾經(jīng)和馬云的團(tuán)隊(duì)討論過(guò)，我說(shuō)你們有那么多的錢，搞兩個(gè)根行不行，把“根”放在中國(guó)，我們必須在根服務(wù)器方面有所突破。

除了硬傷之外，互聯(lián)網(wǎng)金融還有軟傷，就是我們的監(jiān)管。不嚴(yán)加看管就會(huì)變成一頭猛虎，肯定傷人，破壞市場(chǎng)。不過(guò)我們國(guó)家的監(jiān)管有一個(gè)特點(diǎn)，制度是在后面出現(xiàn)的，先讓新生事物自行發(fā)展，然后再逐步完善制度。但這個(gè)研究的過(guò)程不能太長(zhǎng)，不能讓太多人掉在泥坑里之后再撈出來(lái)，應(yīng)該盡早有一個(gè)前瞻性的政策出來(lái)。所以互聯(lián)網(wǎng)必須管，而且要嚴(yán)管，要科學(xué)、合理，符合市場(chǎng)規(guī)律。

剛才年輕人所談的眾籌問(wèn)題，其實(shí)借錢，借來(lái)借去就是三個(gè)要素，一是你能不能還錢，二是能不能按時(shí)還錢，三是能不能全額還錢，三個(gè)都是還錢，你不還錢其他都不可能繼續(xù)進(jìn)行，因?yàn)橐纬蓛r(jià)值。還錢是硬道理，按時(shí)還錢是軟道理，按額還錢是必須的道理，不能變。所以風(fēng)險(xiǎn)控制如何在這上加以政策性的監(jiān)管，還需要細(xì)化，對(duì)于長(zhǎng)期不還錢的，光上黑名單是不行的。眾籌也好，P2P也好，即使有選擇性的可靠客戶，你只是為可靠客戶服務(wù)，不是為大眾服務(wù)，也不可能為全民服務(wù)，這樣你就安全了。

互聯(lián)網(wǎng)金融如何支持科技企業(yè)發(fā)展

蘭寧羽

天使匯首席執(zhí)行官、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)

我覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)很大，我講一下其中的股權(quán)眾籌的挑戰(zhàn)，這屬于市場(chǎng)培育的范疇，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者和投資者在基本創(chuàng)業(yè)能力、基本融資能力和基本的投資能力和投資抑制方面都有巨大的提升空間。

如果你是一個(gè)優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者，你正在努力把自己的產(chǎn)品專注的做好，如果有好的產(chǎn)品和好的公司，你在任何時(shí)刻都可以很容易拿到錢，拿錢絕對(duì)不是一件最重要的事，能用錢解決的問(wèn)題一定都不是問(wèn)題，所以我們期望能給創(chuàng)業(yè)者營(yíng)造一個(gè)環(huán)境，讓創(chuàng)業(yè)者想任何時(shí)候融資都可以隨時(shí)隨刻的小額、按需、快速、多輪融到他想融到的資金，而不是去求VC，VC在英文里有一個(gè)詞是“禿鷹”，人死了之后會(huì)刁他身上的肉，他一定是為了管理別人的錢盈利，而這種組織形式，不像眾多的天使投資有一定共同的夢(mèng)想幫助創(chuàng)業(yè)者，我們也看到有很多非常不平等的條約，這些問(wèn)題在過(guò)往的十年，中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資也好，天使投資也好，PE也好，甚至后來(lái)發(fā)展的全民皆PE的這樣一個(gè)背景情況下，我們形成了一些傳統(tǒng)的、錯(cuò)誤的或者是創(chuàng)業(yè)者友好度極低的模式，這種模式是對(duì)整個(gè)中國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的發(fā)展是不利的。我們覺(jué)得應(yīng)該營(yíng)造一個(gè)更加健康公平友好的環(huán)境，包括投資人也一樣，投資人也需要有更多的分享精神和合投精神，創(chuàng)業(yè)者也應(yīng)該對(duì)中小投資者的利益保護(hù)，包括契約精神有更好的提升，所以大環(huán)境的改變其實(shí)是提升股權(quán)眾籌，帶來(lái)更多發(fā)展機(jī)會(huì)的改變的前提，也是我們所面臨的挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新：中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

雷啟迪

羅蘭貝格管理咨詢公司合伙人大中華區(qū)副總裁

在數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)深刻地改變了金融業(yè)。在每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域里，我們都可以看到包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等都已經(jīng)發(fā)生一些變化，關(guān)鍵一點(diǎn)就是創(chuàng)新是怎么樣來(lái)發(fā)生轉(zhuǎn)變的，它是一種有組織的過(guò)渡，還是其他的方式，在中國(guó)發(fā)生的現(xiàn)象，實(shí)際上在其他國(guó)家也在發(fā)生，有很多的過(guò)度支付方式的轉(zhuǎn)換都是有組織在進(jìn)行的。

從傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供者來(lái)說(shuō)，雖然說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)威脅，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也可以轉(zhuǎn)變成一個(gè)優(yōu)勢(shì)。其實(shí)有一些人并不喜歡所有的事情都通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行，有的人喜歡到ATM機(jī)上取現(xiàn)金，還有O2O模式，當(dāng)然線下有很多的需求，比如說(shuō)像一些分行，這是一個(gè)非?；钴S的領(lǐng)域。但我們現(xiàn)在就要思考，如何能夠把線上和線下結(jié)合起來(lái)，比如說(shuō)在線上預(yù)定什么東西，然后到小商店或者是線下的實(shí)體店取回來(lái)，這也是一個(gè)結(jié)合。

其實(shí)傳統(tǒng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)還是有優(yōu)勢(shì)的，比如他們更安全，他們?cè)诟ｋU(xiǎn)公司的交易當(dāng)中能夠保護(hù)客戶，保護(hù)自己。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制

劉勇

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、國(guó)培機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)

互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)遇從這兩年來(lái)看，確實(shí)很熱。我感覺(jué)每一周都有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的論壇，說(shuō)明大家在從這個(gè)過(guò)程中感受到互聯(lián)網(wǎng)還是存在著很大的商機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融也是由于企業(yè)的凝聚力、低成本和它的民主性、自由度，體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)具有頑強(qiáng)的生命力和創(chuàng)新力、創(chuàng)造力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上還是個(gè)金融的概念，應(yīng)該說(shuō)在這兩年當(dāng)中得到了大家的廣泛認(rèn)識(shí)。

從金融來(lái)說(shuō)，最重要的是它的風(fēng)險(xiǎn)控制?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展很多都是由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在這個(gè)過(guò)程中，參與的程度非常高，但是在這個(gè)過(guò)程中，我們也接觸了很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，他們的技術(shù)和實(shí)現(xiàn)手段上的問(wèn)題都不大，而問(wèn)題在于風(fēng)險(xiǎn)控制。有些企業(yè)跑路的概率也是很大的，還有一些確實(shí)有心把企業(yè)經(jīng)營(yíng)好，但是由于整個(gè)軟實(shí)力不夠，相對(duì)來(lái)說(shuō)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，很難支撐下去。但互聯(lián)網(wǎng)金融的商機(jī)很大。因?yàn)閺幕ヂ?lián)網(wǎng)整個(gè)金融的發(fā)展情況來(lái)看，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)確實(shí)產(chǎn)生了很多巨頭，但是在創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中有多少家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能存活下來(lái)？誰(shuí)是勝者？這里的挑戰(zhàn)很大。如果要做好的話，如何能把風(fēng)險(xiǎn)有效的控制住，這才是制勝之道。

期望互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展

黃英

中關(guān)村科技園區(qū)海淀園管理委員會(huì)副主任

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放、平等和協(xié)作分享的精神，滲透到傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，兩者的深度融合與發(fā)展對(duì)金融模式和金融發(fā)展以及社會(huì)生活都產(chǎn)生了非常重大的影響。

今天來(lái)自中關(guān)村管委會(huì)、金融局，還有海淀區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)，介紹了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的支持和關(guān)注，同時(shí)對(duì)海淀的金融政策和發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)行了介紹，主題演講當(dāng)中來(lái)自國(guó)內(nèi)外的專家學(xué)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了不同的解讀和思考，各位嘉賓對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，監(jiān)管中的破與立，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)營(yíng)銷創(chuàng)新，P2P等一些大家關(guān)注的問(wèn)題進(jìn)行了精采的討論，想必大家都受益匪淺。感謝來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的代表，以及關(guān)心互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的在座各位聽(tīng)眾，正是有了這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐，還有在座的各位的積極參與，互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠得到蓬勃的發(fā)展。

新工業(yè)革命和互聯(lián)網(wǎng)金融

向松祚

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家

每一次工業(yè)革命背后都有非常重要的金融創(chuàng)新作為重要的推動(dòng)力量，或者說(shuō)非常關(guān)鍵的推動(dòng)力量。經(jīng)濟(jì)學(xué)家、歷史學(xué)家仍然在辯論，究竟誰(shuí)是因、誰(shuí)是果，比如說(shuō)是金融的創(chuàng)新推動(dòng)了工業(yè)革命還是工業(yè)革命推動(dòng)了金融創(chuàng)新，這個(gè)問(wèn)題其實(shí)沒(méi)有絕對(duì)的答案，但有的史學(xué)家認(rèn)為是金融創(chuàng)新推動(dòng)了工業(yè)革命。

每一次技術(shù)變革都深刻改變著金融模式。現(xiàn)在商業(yè)銀行之所以能夠崛起是得力于印刷術(shù)，跨國(guó)銀行的興盛主要是因?yàn)殡妶?bào)電話，電腦的發(fā)明催生了現(xiàn)代了金融創(chuàng)新，包括外匯交易、債券交易、對(duì)沖基金、高頻交易、CDS、衍生金融交易等等。

現(xiàn)在我們應(yīng)該有一個(gè)基本的觀點(diǎn)和立場(chǎng)，對(duì)新興業(yè)態(tài)還沒(méi)有成熟，還處在探索的過(guò)程里，我們一定要避免過(guò)度的監(jiān)管，過(guò)度的監(jiān)管很可能把新的業(yè)態(tài)打死。我衷心的希望大家面對(duì)一個(gè)新的金融業(yè)態(tài)，你在出臺(tái)監(jiān)管法規(guī)的時(shí)候千萬(wàn)不要坐在辦公室里拍腦瓜，正確的辦法是走入行業(yè)、走入企業(yè)，和企業(yè)家共同研討，什么辦法可以鼓勵(lì)它的發(fā)展，同時(shí)又能保護(hù)它的安全，又能防止它的破壞力，這就是我對(duì)新金融業(yè)態(tài)和監(jiān)管部門的衷心期望。

數(shù)字金融消費(fèi)市場(chǎng)的未來(lái)前景

王吉濤

愛(ài)錢幫首席執(zhí)行官

從我們從業(yè)者的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P這個(gè)領(lǐng)域，會(huì)呈現(xiàn)一種前所未有的狀況，很難想象在一個(gè)行業(yè)里，比如說(shuō)有幾百萬(wàn)資產(chǎn)的人在做，有幾千億的人在做，甚至有上萬(wàn)億的公司同時(shí)在這個(gè)領(lǐng)域里進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。為什么中國(guó)在這樣一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融這種異彩紛呈的發(fā)展?fàn)顩r？從我們個(gè)人來(lái)看，三大歷史機(jī)遇疊加而造成的結(jié)果，中國(guó)現(xiàn)在站在了一個(gè)十年經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期的起點(diǎn)，回頭看改革開(kāi)放30多年來(lái)，中國(guó)已經(jīng)經(jīng)歷了三個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，而目前我們站在新的經(jīng)濟(jì)周期的起點(diǎn)，而這個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的起點(diǎn)必將以科學(xué)技術(shù)帶動(dòng)著新興行業(yè)和新興企業(yè)的崛起，如果沒(méi)有這些，中國(guó)不可能完成現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，而每一個(gè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的發(fā)生都必然伴隨著新的企業(yè)的涌現(xiàn)，中小企業(yè)逐漸成長(zhǎng)為大企業(yè)，大企業(yè)逐漸隕落為小企業(yè)。

說(shuō)到挑戰(zhàn)，從我們從業(yè)不長(zhǎng)時(shí)間的感覺(jué)來(lái)說(shuō)，最大的挑戰(zhàn)就是信任。我們看到他魔鬼的一面，也要看到天使的一面。其實(shí)，我們也需要廣大社會(huì)和投資者的信任。P2P這種金融產(chǎn)品是中國(guó)目前投資者最缺少的中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)固定收益的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品從資產(chǎn)配置的角度來(lái)說(shuō)，它應(yīng)該成為每一個(gè)成熟投資者資產(chǎn)配制中的一部分。同樣，我們希望從業(yè)者能夠信任，只要朝著正確的方向去做正確的事情，這個(gè)新興的行業(yè)必將會(huì)贏得信任，這是我們面臨的挑戰(zhàn)。