解析我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問(wèn)題與對(duì)策

張磊

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)保障制度也在不斷完善，城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保障制度的重要組成部分，關(guān)系著城鎮(zhèn)職工的合法權(quán)益，是當(dāng)前城鎮(zhèn)職工關(guān)注的焦點(diǎn)。本文分析了目前國(guó)內(nèi)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)職工；醫(yī)療保險(xiǎn)；問(wèn)題；對(duì)策

引言

根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定顯示：“凡是產(chǎn)生雇傭關(guān)系的用人單位必須遵循國(guó)家規(guī)定給職工繳納基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)雇傭關(guān)系的個(gè)體戶(hù)、自由工作者等要遵循國(guó)家規(guī)定自行繳納基本的醫(yī)療保險(xiǎn)”[1]。作為城鎮(zhèn)職工，受經(jīng)濟(jì)和生活水平低的影響，往往忽視了醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性，成為醫(yī)療保險(xiǎn)的“遺漏者”。

一、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問(wèn)題

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)職工覆蓋面小

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中的首要問(wèn)題是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面較小。雖然國(guó)家明文規(guī)定只要是產(chǎn)生雇傭關(guān)系的用人單位每個(gè)職工都要參保，但是對(duì)城鎮(zhèn)職工這個(gè)群體，仍有一些下崗人員、個(gè)體工商戶(hù)、自由職業(yè)者等部分人群未能參保，一些企業(yè)為了節(jié)約成本，拒絕為職工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)。

（二）醫(yī)療保險(xiǎn)體系不完善

我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度是依據(jù)“保障基本、雙方負(fù)擔(dān)、統(tǒng)賬結(jié)合、廣泛覆蓋”的原則來(lái)制定的[2]，這種醫(yī)療保險(xiǎn)體系很難滿(mǎn)足不同人員的不同醫(yī)保需求，尤其是對(duì)公務(wù)員這一特殊的群體，應(yīng)該實(shí)行國(guó)家公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助法。同時(shí)，對(duì)那些經(jīng)濟(jì)效益好、發(fā)展速度快的企業(yè)，原有的基本醫(yī)保已經(jīng)滿(mǎn)足了不了職工的需求，需要形成多層次的醫(yī)保體系。

（三）醫(yī)療保險(xiǎn)資金籌集問(wèn)題

一方面，資金籌集的形式不完善。目前國(guó)內(nèi)城鎮(zhèn)職工醫(yī)保資金籌集方式有稅收式、資源投保式、強(qiáng)制繳費(fèi)式以及儲(chǔ)蓄賬戶(hù)式，這些資金籌集的形式都具有一定的缺點(diǎn)。雖然我國(guó)通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外一些先進(jìn)形式后確定了一種社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶(hù)結(jié)合的籌集形式，但是具體實(shí)用性如何，還有待商榷。另一方面資金籌集水平與實(shí)際支出水平落差大。目前城鎮(zhèn)職工的醫(yī)保資金籌集水平還停留在低水平階段，單位為職工繳納工資總額的6%，職工自行繳納2%，給企業(yè)增加了較大的負(fù)擔(dān)。

二、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)有效運(yùn)行的對(duì)策探討

（一）拓展城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面

解決城鎮(zhèn)職工醫(yī)保覆蓋率低的重要手段之一是拓展城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面。為了達(dá)到這個(gè)目的，可以分“三步走”。第一步，幫助城鎮(zhèn)職工樹(shù)立參加醫(yī)療保險(xiǎn)的意識(shí)，做好參保工作，尤其是對(duì)那些因企業(yè)破產(chǎn)或者改制而被迫下崗?fù)诵莸穆毠めt(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題。這是因?yàn)楹芏嗦毠ぷ晕覅⒈Ｒ庾R(shí)薄落以及企業(yè)單位投機(jī)取巧，使得城鎮(zhèn)職工的醫(yī)保覆蓋面較低。第二步，對(duì)那些自由工作者、外來(lái)工、個(gè)體商務(wù)、私企、非公有制經(jīng)濟(jì)組織職工等未參保人員的醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題集中解決，對(duì)那些困難戶(hù)給予一定的優(yōu)惠補(bǔ)償，確保這些人員能有足夠的資金來(lái)源參加醫(yī)療保險(xiǎn)[3]。第三步，建立全民醫(yī)療保險(xiǎn)體系，確保城鎮(zhèn)的每個(gè)居民都能享受參加醫(yī)療保險(xiǎn)的權(quán)利，如以省、自治區(qū)、市等為單位，就近形成醫(yī)療保險(xiǎn)基金聯(lián)盟。

（二）建立多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系

一個(gè)完善的醫(yī)療保險(xiǎn)體系除了基本的醫(yī)療保險(xiǎn)保障以外，還應(yīng)該具備相應(yīng)的配套醫(yī)療保險(xiǎn)，針對(duì)人們不同的需求提供相應(yīng)的醫(yī)療保障項(xiàng)目，更好的提高醫(yī)療保障服務(wù)。在保障城鎮(zhèn)職工醫(yī)保工作中，需要針對(duì)不同人員的不同需求建立一個(gè)以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)、公務(wù)員醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助基金以及大額醫(yī)療費(fèi)用互助保險(xiǎn)為輔的多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)根據(jù)自身的效益為企業(yè)職工提供的額外醫(yī)療福利，如給職工個(gè)人賬戶(hù)設(shè)立企業(yè)調(diào)劑基金，帶動(dòng)職工的工作動(dòng)力；商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)可以涉及門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等；公務(wù)員醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家為公務(wù)員提供的額外醫(yī)療補(bǔ)助保障；社會(huì)醫(yī)療救濟(jì)金是指給那些城鎮(zhèn)低保人員的醫(yī)療保險(xiǎn)提供的保障基金；大額醫(yī)療費(fèi)用互助保險(xiǎn)是通過(guò)員工自愿籌集一定的醫(yī)療資金，對(duì)那些超過(guò)封頂線(xiàn)的醫(yī)療進(jìn)行醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（三）建立健全的醫(yī)療保險(xiǎn)資金籌資機(jī)制

首先，使用多元化的資金籌集模式，主要是部分積累制籌集模式。單位或職工自己必須事先對(duì)本年度的醫(yī)療保險(xiǎn)做出合理預(yù)算，確保參保的有序進(jìn)行；提高公眾的自付義務(wù)意識(shí)，對(duì)自己所享受的社區(qū)醫(yī)療服務(wù)獨(dú)自承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，利用市場(chǎng)的調(diào)節(jié)和控制作用來(lái)抑制醫(yī)療支出的快速增加。其次要確定合理的資金籌集比例。可以通過(guò)了解參保人員的醫(yī)療消費(fèi)信息或?qū)Ξ?dāng)?shù)氐尼t(yī)院調(diào)查了解獲得相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用信息，并結(jié)合當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療消費(fèi)水平確定相應(yīng)的基金籌集比例。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，雖然目前國(guó)內(nèi)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)在運(yùn)行中還存在一些問(wèn)題，但只要從擴(kuò)大城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面、建立多元合圍、多支柱的醫(yī)療保險(xiǎn)體系、建立健全醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資機(jī)制、完善醫(yī)療保險(xiǎn)的監(jiān)督體系等方面入手，就能有效保障城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作的順利進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)

[1]曹佩琪，谷晨.我國(guó)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題及對(duì)策[J].改革與開(kāi)放，2012，16（04）：23-24

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[3]顧拓宇.高校在校大學(xué)生醫(yī)療保障體系建設(shè)的實(shí)然診斷與應(yīng)然追求[J].新鄉(xiāng)學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2013，20（05）：19-20endprint