對我國商業(yè)銀行資本運營問題的探討

朱怡然

摘要：自從美國于2008年出現(xiàn)金融危機(jī)和次貨危機(jī)后，整個世界經(jīng)濟(jì)便處于后金融危機(jī)時代的困境之中。經(jīng)濟(jì)全球化使得全世界的經(jīng)濟(jì)緊密的聯(lián)系在一起，既有力的促進(jìn)了各國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時也使次貨危機(jī)不可避免地產(chǎn)生嚴(yán)重的后續(xù)影響。因此，我國政府必須引導(dǎo)商業(yè)銀行從資本資產(chǎn)的運營和管理方面不斷進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能增強(qiáng)我國商業(yè)銀行在世界金融市場上的核心競爭力，以更好的應(yīng)對金融危機(jī)帶來的延續(xù)性影響，平穩(wěn)渡過后金融危機(jī)時代。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 資本運營 資本運營障礙 政府行為選擇

一、引言

伴隨著我國建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)，改革開放政策邁出了更有力度的步伐，我國已逐漸融入了世界經(jīng)濟(jì)大體系之中。這極大地推動了我國金融的變革與發(fā)展，促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展，給我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展提供了許多寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)，但同時也不可避免的使我國的商業(yè)銀行卷入了這次從美國爆發(fā)之后席卷全球的后金融危機(jī)時代之中。

因此，我國的商業(yè)銀行通過進(jìn)行科學(xué)的資本運營，可以有效地提高其核心競爭力，并保持住優(yōu)勢地位，使其在當(dāng)今世界市場上激烈的競爭中處于有利地位。

二、我國商業(yè)銀行進(jìn)行資本運營中存在的問題

（一）資本運營模式有待完善

當(dāng)代西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行采用的是總行對其下屬子公司進(jìn)行直接縱向管理或操縱，各銀行總行頒布一系列下屬公司需要遵循的原則和要求，下屬公司只能按照要求來進(jìn)行業(yè)務(wù)的運營和操作。這加強(qiáng)了商業(yè)銀行總行對其子公司的控制和管理，是一種扁平式的管理模式。然而在當(dāng)前我國金融體系中，商業(yè)銀行大多是各層級銀行單獨進(jìn)行管理，每一個附屬公司都有自己的資金資本主管人員，并由他們進(jìn)行本公司資本資產(chǎn)的預(yù)算與管理，直接對本行內(nèi)部的相關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。這使得商業(yè)銀行資金管理的層次十分繁雜，業(yè)務(wù)十分混亂不清晰，資金監(jiān)管的機(jī)構(gòu)也不集中化，造成商業(yè)銀行資本運營管理的分散化。

（二）政府對銀行業(yè)的監(jiān)督缺乏力度

由于我國銀行業(yè)系統(tǒng)本身在資本資產(chǎn)運營方面存在有固定的風(fēng)險性和脆弱性，使得其不能夠很好的來面對后金融危機(jī)時代對銀行業(yè)造成的損害，同時我國政府在對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管力度方面還有待進(jìn)一步的提升，以使其保持高效率的運轉(zhuǎn)和資源配置。于是我國的中央政府要想維持整個銀行業(yè)系統(tǒng)的有效合理的運轉(zhuǎn)，就必須出面加強(qiáng)對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管，使其處于一個有序的資本資產(chǎn)運營環(huán)境之中。

（三）資本資產(chǎn)的風(fēng)險管理有待優(yōu)化

商業(yè)銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，其資本資產(chǎn)運作風(fēng)險的大小將直接影響到我國金融市場的波動情況。但就目前來看，商業(yè)銀行的資本資產(chǎn)風(fēng)險管理力度還不夠，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，我國商業(yè)銀行的不良貸款率還偏高，自身資本資產(chǎn)的質(zhì)量還有待進(jìn)一步地提升。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中，中國商業(yè)銀行的不良貸款比重相對較高，次級類貸款和損失類貸款比例一直要高于可疑類貸款。第二，我國商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險還比較高。第三，商業(yè)銀行的資本資產(chǎn)經(jīng)營管理人員只盲目地追求本企業(yè)的盈利率而忽略了金融資本資產(chǎn)信用風(fēng)險的問題。

三、我國商業(yè)銀行進(jìn)行資本運營的對策

（一）進(jìn)一步完善資本資產(chǎn)運營模式

在當(dāng)前我國構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程中，商業(yè)銀行作為重要的金融機(jī)構(gòu)在金融體系的變革與發(fā)展中發(fā)揮著不可代替的作用。但由于我國傳統(tǒng)的資本管理體制模式還是分層級分散化的進(jìn)行管理，各層的資本管理主管人員對本層的主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，而不是對總行的主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，同時各下屬公司進(jìn)行獨自的財務(wù)核算，獨立于總行財務(wù)部門，這些都阻礙我國政府對商業(yè)銀行的進(jìn)一步轉(zhuǎn)型和改革。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該把其附屬的全部子公司財務(wù)方面工作綜合起來由總行進(jìn)行控制和管理，以便總行對各分行的經(jīng)營管理狀況及盈利能力有詳細(xì)的把握。

（二）進(jìn)一步強(qiáng)化政府對銀行業(yè)的監(jiān)督

針對我國金融系統(tǒng)本身在資本資產(chǎn)運營方面存在有固定的風(fēng)險性和脆弱性的問題，我國的商業(yè)銀行要想在激烈的國際競爭中處于有利地位，合理有效地化解面臨的困境，必須要求政府出面來強(qiáng)化對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，以維持整個銀行業(yè)系統(tǒng)的有效合理的運轉(zhuǎn)。這要求銀監(jiān)會要制定符合國際準(zhǔn)則及規(guī)定并有利于我國銀行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，并嚴(yán)格要求商業(yè)銀行遵守，不能過分依賴于金融市場的自我調(diào)控，而應(yīng)該充分發(fā)揮政府的組織協(xié)調(diào)作用。只有強(qiáng)化了政府對于商業(yè)銀行資本資產(chǎn)運營的監(jiān)督管理，才能更加有利于發(fā)揮他們的積極性和創(chuàng)造性。

（三）進(jìn)一步增強(qiáng)對資本資產(chǎn)的風(fēng)險管理

針對商業(yè)銀行資本資產(chǎn)風(fēng)險管理中出現(xiàn)的問題，我國的中央政府可以采取以下辦法來進(jìn)行對商業(yè)銀行資本資產(chǎn)運營風(fēng)險的防范與控制，充分發(fā)揮其指揮帶頭作用。一是我國政府必須要求商業(yè)銀行著力提高自身貸款資本資產(chǎn)的質(zhì)量及其核心資本的充足率，并且努力降低不良的貸款率。因為隨著我國商業(yè)銀行資本資產(chǎn)質(zhì)量的進(jìn)一步提升，其風(fēng)險抵補(bǔ)能力也會進(jìn)一步加強(qiáng)。二是政府必須實施措施來努力降低金融市場上的匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險，為我國的商業(yè)銀行營造一個良好的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。三是我國中央政府需要提高商業(yè)銀行高層管理人員應(yīng)對金融風(fēng)險的能力。我國政府必須堅決提高他們對商業(yè)銀行資本資產(chǎn)運作管理中的風(fēng)險防范意識，杜絕他們只追求眼前局部利益和銀行資本資產(chǎn)指標(biāo)的片面增長。

參考文獻(xiàn)：

[1]張超.商業(yè)銀行效率的內(nèi)在驅(qū)動機(jī)制研究[J].金融論壇， 2005.10

[2]肖洪廣，肖小勇.有效信貸需求不足與商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略選擇[J].金融論壇， 2005.6

[3]王景富，何慧.制約商業(yè)銀行支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)信貸投放的因素分析[J].中國金融， 2005.12

[4]徐志宏.當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險及防范策略[J].金融論.2004.1endprint