中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力：基于菱形理論分析

劉顏顏

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)變得更傾向于銀行、保險(xiǎn)、證券等新興服務(wù)部門，未來服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將逐漸轉(zhuǎn)向以金融服務(wù)為代表的新興的服務(wù)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)金融業(yè)起點(diǎn)低，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。因此，大力推動(dòng)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)升級(jí)，打造良好的金融服務(wù)貿(mào)易平臺(tái)，對(duì)于提升中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀分析

要素條件分析：資本分析。資本是金融服務(wù)貿(mào)易中不可缺少的一部分。當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模較小，因此擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模，提高資產(chǎn)質(zhì)量將極大的影響中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。截止2010年年底，中國(guó)的不良貸款率降至 1.1%，資產(chǎn)質(zhì)量得到了很大提高，但與金融服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)相比仍有一定差距。

人力資本分析。人力資本是一個(gè)會(huì)影響一國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。有大量高素質(zhì)金融人力資本的金融機(jī)構(gòu)可有效地提高服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品質(zhì)量，有效降低競(jìng)爭(zhēng)成本。目前我國(guó)研究生及以上學(xué)歷的銀行金融機(jī)構(gòu)工作人員所占比例相對(duì)較低，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)缺乏優(yōu)秀的金融服務(wù)貿(mào)易專業(yè)人才。

技術(shù)資源分析。技術(shù)也是影響金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力一個(gè)重要因素。在金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，必須有強(qiáng)大的信息技術(shù)支持。在技術(shù)方面，信息技術(shù)的發(fā)展有利于金融服務(wù)者研發(fā)新的符合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，拓寬金融服務(wù)者的服務(wù)渠道，優(yōu)化金融服務(wù)業(yè)的成本結(jié)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多的利潤(rùn)。

需求條件分析。 金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力還受金融服務(wù)貿(mào)易需求的影響。金融服務(wù)貿(mào)易需求包括進(jìn)口需求和出口需求，從2006-2010年2006-2010年中國(guó)國(guó)際收支平衡表可看到，當(dāng)前中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口需求和出口需求相對(duì)較小，同時(shí)出口額遠(yuǎn)小于進(jìn)口額。但近些年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)的改善，社會(huì)需求越來越旺盛。

相關(guān)及支持性產(chǎn)業(yè)分析。波特認(rèn)為：一國(guó)產(chǎn)業(yè)或企業(yè)，相關(guān)及配套產(chǎn)業(yè)健全與否，是決定其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要因素之一。表1顯示，近年來，中國(guó)金融業(yè)的相關(guān)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但與當(dāng)前金融服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)相比較，仍有一定差距。

表1 2010-2011年信息技術(shù)服務(wù)業(yè)收入（單位：萬元）

年份 信息系統(tǒng)集成 信息技術(shù)咨詢 數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ) 集成電路

服務(wù)收入 服務(wù)收入 服務(wù)收入 設(shè)計(jì)收入

2010 31166873.2 11998876.1 17634255.3 4496857.1

2011 40835066.3 18015462.3 30660054.0 6320067.6

2012 55832575.8 24353980.7 41560128.7 7702274.0

資料來源：2013年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒

企業(yè)策略，結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)分析。為了提高中國(guó)金融服務(wù)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，需要建立一個(gè)結(jié)構(gòu)合理、全面的戰(zhàn)略規(guī)劃。該文原載于中國(guó)社會(huì)科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦的《環(huán)球市場(chǎng)信息導(dǎo)報(bào)》雜志http：//www.ems86.com總第539期2014年第07期-----轉(zhuǎn)載須注名來源目前在華投資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)少，其資產(chǎn)占銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比例小。由此可見，中國(guó)金融市場(chǎng)自由化程度還不夠，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)目前仍處于被保護(hù)狀態(tài)，這對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的提高有很大影響。

政府政策和機(jī)遇分析。國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策被稱為“看得見的手”，中國(guó)的情況告訴我們，從金融服務(wù)貿(mào)易的法律法規(guī)的制定，到金融服務(wù)貿(mào)易監(jiān)管措施的實(shí)施，都與政府密不可分，政府制定何種法律政策，將對(duì)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生很大影響。目前中國(guó)金融市場(chǎng)快速發(fā)展，對(duì)于發(fā)展金融服務(wù)是一個(gè)好機(jī)會(huì)。

三、提高中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的建議

擴(kuò)大資產(chǎn)的規(guī)模，提高資本的質(zhì)量。中國(guó)應(yīng)增加資本投入，提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。為鼓勵(lì)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府可增加對(duì)其財(cái)政撥款，提高金融企業(yè)的軟硬件設(shè)施水準(zhǔn)，提升金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力，優(yōu)化金融市場(chǎng)的外部環(huán)境。規(guī)范市場(chǎng)投資行為，吸引外國(guó)投資，進(jìn)一步改善國(guó)內(nèi)的金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利能力，擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模。在關(guān)注資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)提高資本的質(zhì)量，這就要求金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核貸款的審批條件，進(jìn)一步做好貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施工作。

優(yōu)化人力資本結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)水平。金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際上是高質(zhì)量金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立金融人才儲(chǔ)備，一方面可以加強(qiáng)我國(guó)內(nèi)部人才的培養(yǎng)，另一方面可以吸引在發(fā)達(dá)國(guó)家工作的華人為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，把國(guó)際市場(chǎng)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)帶回國(guó)內(nèi)。與此同時(shí)，中國(guó)也可以在國(guó)外建立金融機(jī)構(gòu)，吸納國(guó)外金融高端人才為我們服務(wù)。

加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，創(chuàng)新金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)品。引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的金融技術(shù)，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，加快國(guó)內(nèi)自主研發(fā)和創(chuàng)新能力的提升，推出高技術(shù)、高知識(shí)、高附加值的金融產(chǎn)品，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。專注于電子金融的發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)金融資訊服務(wù)，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本，以提高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)水平。

拓寬渠道，擴(kuò)大需求。目前中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易逆差，要注意解決金融服務(wù)貿(mào)易出口需求的問題。對(duì)于這問題，外商投資企業(yè)的需求對(duì)中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的出口額有直接影響。因此，我們可以通過引入外商投資企業(yè)，來刺激國(guó)內(nèi)金融服務(wù)貿(mào)易的需求，還可以開展海外市場(chǎng)，增加金融服務(wù)貿(mào)易的出口需求。

支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)力提升。在當(dāng)前形勢(shì)下，提高我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，必須有相關(guān)產(chǎn)業(yè)的支持。相關(guān)及配套產(chǎn)業(yè)，包括傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易、貨物貿(mào)易以和信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)。我們應(yīng)該支持這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

加大政府對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的支持力度。首先，政府和有關(guān)部門不僅應(yīng)制定出一些促進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的宏觀政策，也應(yīng)該拿出一些具體的政策措施。其次，建立和完善各金融機(jī)構(gòu)，搞好多層次的金融市場(chǎng)體系的建設(shè)，規(guī)范和發(fā)展主板市場(chǎng)，吸引更多的風(fēng)險(xiǎn)投資。

（作者單位：重慶工商大學(xué)）