新模式下移動(dòng)支付研究

吳智勇

摘要：

隨著我國(guó)互聯(lián)技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的支付模式已經(jīng)不能滿足廣大消費(fèi)者的需求了，都需要一種更加快捷方便的付款模式，就出現(xiàn)了移動(dòng)支付，在此就移動(dòng)支付概念和特點(diǎn)以及未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行闡述。

關(guān)鍵詞：

移動(dòng)支付；短信；二維碼

中圖分類(lèi)號(hào)：

F49

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-3198（2014）18-0178-01

1 移動(dòng)支付的概念

移動(dòng)支付主要為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付，所謂近場(chǎng)支付，就是利用手機(jī)刷卡的方式對(duì)用戶消費(fèi)的商品和服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付。遠(yuǎn)程支付，就是通過(guò)發(fā)送支付指令或借助支付工具進(jìn)行支付的方式。研究機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；移動(dòng)支付用戶數(shù)同比增長(zhǎng)26.4%，至1.87億戶。

2 移動(dòng)支付的特點(diǎn)

2.1 支付具有移動(dòng)性

移動(dòng)支付主要是利用移動(dòng)終端進(jìn)行財(cái)務(wù)支付，現(xiàn)代社會(huì)4G網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，技術(shù)的不斷提高，使得手機(jī)終端成為人們不可或缺的支付工具。與傳統(tǒng)的支付模式相比較，移動(dòng)支付利用支付終端可轉(zhuǎn)移和第三方平臺(tái)的介入，支付就變得移動(dòng)高效。移動(dòng)支付真正讓消費(fèi)者從傳統(tǒng)的支付模式中解脫出來(lái)，擺脫傳統(tǒng)支付的特定地域限制。

2.2 支付模式更便捷

與傳統(tǒng)支付模式相比，移動(dòng)支付無(wú)論在支付方式還是在支付業(yè)務(wù)上都相對(duì)便捷。現(xiàn)代4G網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，移動(dòng)終端的使用不僅實(shí)現(xiàn)了支付的移動(dòng)化，也方便了平日的生活。移動(dòng)支付在使用的過(guò)程中具有繳費(fèi)準(zhǔn)確、無(wú)需兌付零錢(qián)、快捷、多功能、全天候服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)無(wú)人職守的便捷性。移動(dòng)支付縮短了支付時(shí)間，較少了支付精力，讓人們的生活真正做到“移動(dòng)支付便捷至上”。

2.3 沒(méi)有時(shí)間和空間限制

與傳統(tǒng)支付模式相比，移動(dòng)支付模式不受時(shí)間和空間的限制。移動(dòng)終端與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用取代了傳統(tǒng)支付的人為操作過(guò)程，使得移動(dòng)支付不再受限于相關(guān)金融企業(yè)、商家營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，真正實(shí)現(xiàn)24小時(shí)服務(wù)的理念。而且，在現(xiàn)在的時(shí)代，移動(dòng)終端的應(yīng)用使得移動(dòng)支付模式不再受空間限制。移動(dòng)支付模式在交易過(guò)程中利用第三方平臺(tái)的介入，使得支付雙方不需在同一地域就能完成交易，使移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)使消費(fèi)者可以足不出戶，避免排隊(duì)所帶來(lái)的精力的浪費(fèi)和時(shí)間的流失。

3 國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的工具

3.1 短信支付

短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將手機(jī)SIM卡與用戶銀行卡賬號(hào)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，用戶在發(fā)生交易時(shí)以發(fā)送短信的方式完成交易請(qǐng)求，短信支付其簡(jiǎn)單的操作和交易的安全，為國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付方式奠定了良好的基礎(chǔ)。

3.2 二維碼支付和條碼支付

我國(guó)的移動(dòng)支付由網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物演變而來(lái)，最早的移動(dòng)支付運(yùn)用二維碼和條碼進(jìn)行物品支付。二維碼支付，主要是利用手機(jī)客戶端，運(yùn)用二維碼識(shí)別技術(shù)，對(duì)物品上的二維碼進(jìn)行拍攝和識(shí)別，從而確認(rèn)物品信息。早在2010年，一號(hào)店和銀泰企業(yè)都采用了二維碼掃描識(shí)別信息，對(duì)物品進(jìn)行信息的閱讀。但是，由于二維碼支付的功能知識(shí)簡(jiǎn)單的信息閱讀，并不能完成商品的支付步驟，所以，一號(hào)店等二維碼支付只能通過(guò)高成本的貨到付款完成交易。

3.3 第三方平臺(tái)支付

所謂第三方支付，其實(shí)就是國(guó)家和銀行在商品交易過(guò)程中提供的一個(gè)第三方獨(dú)立的交易平臺(tái)。在國(guó)內(nèi)應(yīng)用較為廣泛的第三方支付平臺(tái)主要有易趣的PayPal、阿里巴巴的支付寶、騰訊的微信支付、拉卡拉、快錢(qián)以及京東集團(tuán)的網(wǎng)銀在線。而當(dāng)下阿里巴巴的支付寶和騰訊旗下的微信支付發(fā)展可謂迅速。

阿里巴巴集團(tuán)在2004年創(chuàng)立支付寶，致力為中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付方案。隨著引動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，支付寶的應(yīng)用深入到人們的日常生活中，支付寶推出的網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)支付、貨到付款、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、生活幫手以及與微博合作的微博支付等一系列支付方式，在支付過(guò)程中確保了用戶支付的安全性，提高了用戶的辦事效率。隨后支付寶還和快的打車(chē)聯(lián)合提供打車(chē)業(yè)務(wù)，二維碼支付再一次推動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展。

騰訊的微信支付是由騰訊微信和騰訊財(cái)付通聯(lián)合推出的移動(dòng)支付新平臺(tái)。微信支付主要是在支付平臺(tái)對(duì)用戶的個(gè)人信息和銀行賬號(hào)進(jìn)行綁定，通過(guò)短信認(rèn)證對(duì)用戶的支付行為進(jìn)行安全監(jiān)督。微信支付和支付寶一樣，推出便民的嘀嘀打車(chē)業(yè)務(wù)，用戶通過(guò)微信支付就可使用嘀嘀打車(chē)，并通過(guò)微信支付對(duì)線下服務(wù)進(jìn)行賬款支付。

隨著新的模式的發(fā)展，第三方支付平臺(tái)也有進(jìn)一步的發(fā)展。支付寶和微信支付也隨著時(shí)代的發(fā)展推出了虛擬信用卡業(yè)務(wù)，但是新推出的業(yè)務(wù)在用戶信息核對(duì)問(wèn)題和支付安全問(wèn)題上有很多的漏洞，央行很快就叫停了虛擬信用卡業(yè)務(wù)。

4 移動(dòng)支付未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

2012—2013年，遠(yuǎn)程支付超過(guò)短信支付，O2O模式的出現(xiàn)推動(dòng)移動(dòng)支付的發(fā)展。首先是二維碼支付，再就是音頻刷卡器，還有支付寶錢(qián)包和微信支付的推廣。這代表更多企業(yè)通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)形式的創(chuàng)新，正逐步將支付的戰(zhàn)略從線上轉(zhuǎn)移到線下。2014—2015年是近場(chǎng)支付爆發(fā)的階段。近場(chǎng)支付NFC終端的使用，促使移動(dòng)支付的市場(chǎng)得到更大的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]張波.O2O移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)革命[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2014.

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