保險公司超過解除合同期,解除權消滅 慶達瑪尼

2009年，娜某為其子李某在保險公司入了兩份保險（分紅型），約定保險期從2009年2月26日至2075年2月25日止，每份保險基本金額為5萬元，每年每份保險費為7750元，如被保險人在保險合同生效之日起1年后至年滿80周歲保單生效對應日期間因疾病導致身故，保險人按被保險人身故時基本保險金額與累計紅利保險金額之和的三倍給付保險金，同時保險合同終止。娜某從2009年開始連續(xù)繳納兩年保險費。2010年，娜某之子李某因突發(fā)疾病身故，娜某要求保險公司賠付保險金，保險公司以解除合同為由只退還繳納的保險費，遂娜某將保險公司告上法院。

法院經(jīng)審理認為，被保險人李某于2005年住院治療，診斷為肥胖、高血壓、左腎體積縮小未愈。訂立合同時，保險公司業(yè)務員對被保險人李某的健康情況逐項詢問，其母娜某未如實告知李某的病史，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第一款、第二款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同?！币虼?，保險公司有權解除合同。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行駛而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”，雙方對保險公司何時知道有解除合同事由均未提供證據(jù)，但訂立合同至保險公司退還保險金止，已超過二年，故保險公司的解除權已消滅。因此，保險公司以娜某未如實告知被保險人李某病史為由解除雙方保險合同，法院不予支持。

另根據(jù)《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定：父母為其未成年子女投人身保險、死亡保險金總額不得超過人民幣5萬元。故保險公司應當退還娜某超過限額承保部分的保險費。因此，法院判決被告保險公司賠付原告娜某之子身故保險金5萬元，退還保險金15500元，共計65500元，核減已付31000元，應付34500元。

本案提醒廣大讀者，保險公司就保險標的或被保險人情況提出詢問，投保人有如實告知義務，如故意或因重大過失未履行如實告知義務，影響保險公司作出決定的，保險公司有權解除合同。同時，保險公司應向投保人說明有關政策規(guī)定，不得超過限額繼續(xù)承保，明知超過限額再讓投保人投保，保險合同無效?！?/p>

（鄂爾多斯市東勝區(qū)法院慶達瑪尼）

（本欄編輯/麥力斯）

2009年，娜某為其子李某在保險公司入了兩份保險（分紅型），約定保險期從2009年2月26日至2075年2月25日止，每份保險基本金額為5萬元，每年每份保險費為7750元，如被保險人在保險合同生效之日起1年后至年滿80周歲保單生效對應日期間因疾病導致身故，保險人按被保險人身故時基本保險金額與累計紅利保險金額之和的三倍給付保險金，同時保險合同終止。娜某從2009年開始連續(xù)繳納兩年保險費。2010年，娜某之子李某因突發(fā)疾病身故，娜某要求保險公司賠付保險金，保險公司以解除合同為由只退還繳納的保險費，遂娜某將保險公司告上法院。

法院經(jīng)審理認為，被保險人李某于2005年住院治療，診斷為肥胖、高血壓、左腎體積縮小未愈。訂立合同時，保險公司業(yè)務員對被保險人李某的健康情況逐項詢問，其母娜某未如實告知李某的病史，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第一款、第二款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同?！币虼?，保險公司有權解除合同。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行駛而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”，雙方對保險公司何時知道有解除合同事由均未提供證據(jù)，但訂立合同至保險公司退還保險金止，已超過二年，故保險公司的解除權已消滅。因此，保險公司以娜某未如實告知被保險人李某病史為由解除雙方保險合同，法院不予支持。

另根據(jù)《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定：父母為其未成年子女投人身保險、死亡保險金總額不得超過人民幣5萬元。故保險公司應當退還娜某超過限額承保部分的保險費。因此，法院判決被告保險公司賠付原告娜某之子身故保險金5萬元，退還保險金15500元，共計65500元，核減已付31000元，應付34500元。

本案提醒廣大讀者，保險公司就保險標的或被保險人情況提出詢問，投保人有如實告知義務，如故意或因重大過失未履行如實告知義務，影響保險公司作出決定的，保險公司有權解除合同。同時，保險公司應向投保人說明有關政策規(guī)定，不得超過限額繼續(xù)承保，明知超過限額再讓投保人投保，保險合同無效?！?/p>

（鄂爾多斯市東勝區(qū)法院慶達瑪尼）

（本欄編輯/麥力斯）

2009年，娜某為其子李某在保險公司入了兩份保險（分紅型），約定保險期從2009年2月26日至2075年2月25日止，每份保險基本金額為5萬元，每年每份保險費為7750元，如被保險人在保險合同生效之日起1年后至年滿80周歲保單生效對應日期間因疾病導致身故，保險人按被保險人身故時基本保險金額與累計紅利保險金額之和的三倍給付保險金，同時保險合同終止。娜某從2009年開始連續(xù)繳納兩年保險費。2010年，娜某之子李某因突發(fā)疾病身故，娜某要求保險公司賠付保險金，保險公司以解除合同為由只退還繳納的保險費，遂娜某將保險公司告上法院。

法院經(jīng)審理認為，被保險人李某于2005年住院治療，診斷為肥胖、高血壓、左腎體積縮小未愈。訂立合同時，保險公司業(yè)務員對被保險人李某的健康情況逐項詢問，其母娜某未如實告知李某的病史，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第一款、第二款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。”因此，保險公司有權解除合同。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行駛而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”，雙方對保險公司何時知道有解除合同事由均未提供證據(jù)，但訂立合同至保險公司退還保險金止，已超過二年，故保險公司的解除權已消滅。因此，保險公司以娜某未如實告知被保險人李某病史為由解除雙方保險合同，法院不予支持。

另根據(jù)《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定：父母為其未成年子女投人身保險、死亡保險金總額不得超過人民幣5萬元。故保險公司應當退還娜某超過限額承保部分的保險費。因此，法院判決被告保險公司賠付原告娜某之子身故保險金5萬元，退還保險金15500元，共計65500元，核減已付31000元，應付34500元。

本案提醒廣大讀者，保險公司就保險標的或被保險人情況提出詢問，投保人有如實告知義務，如故意或因重大過失未履行如實告知義務，影響保險公司作出決定的，保險公司有權解除合同。同時，保險公司應向投保人說明有關政策規(guī)定，不得超過限額繼續(xù)承保，明知超過限額再讓投保人投保，保險合同無效。☆

（鄂爾多斯市東勝區(qū)法院慶達瑪尼）

（本欄編輯/麥力斯）