招商銀行突圍互聯(lián)網(wǎng)金融

卜娜

理財產(chǎn)品推介短信量和過去相比下降82%，反倒實現(xiàn)了95%的客戶命中率；過去僅能在線查詢1年的歷史明細，現(xiàn)在可以查詢到5年以上；信用卡征信可以從15天縮短到10分鐘以內(nèi)，小微貸獲客預測轉(zhuǎn)化率比傳統(tǒng)方式提升40倍，或有金融資產(chǎn)預測誤差率降低一半……這組數(shù)據(jù)，來自招商銀行深圳分行大數(shù)據(jù)應用平臺的試點結(jié)果?；谏钲诜中械某晒?jīng)驗，招商銀行今年已率先在全國展開了基于大數(shù)據(jù)分析的在線歷史明細查詢、實時征信、實時事件營銷、小微貸獲客預測、或有金融資產(chǎn)預測、理財產(chǎn)品精準推薦等金融創(chuàng)新服務。

在不到兩年的時間里，招商銀行就把傳統(tǒng)行業(yè)仍然十分陌生的“大數(shù)據(jù)”技術(shù)，轉(zhuǎn)化為突圍互聯(lián)網(wǎng)金融困局的“利器”，并培養(yǎng)出一個讓招商銀行具備“大數(shù)據(jù)”能力的IT團隊，他們到底是如何做到的？

驅(qū)動力：

數(shù)據(jù)是銀行的重要資產(chǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的真正沖擊在于，今天的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)比傳統(tǒng)商業(yè)銀行更有能力網(wǎng)聚用戶、發(fā)現(xiàn)用戶的需求和精準服務用戶。這種能力本質(zhì)上恰恰是互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算所賦予的，由于傳統(tǒng)商業(yè)銀行普遍還不具備這樣的能力，所以才漸漸失去了固有的金融服務優(yōu)勢。很早，招商銀行就洞悉到了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的這一短板，并在2012年開始著手構(gòu)建基于云計算系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)平臺。

對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尚在探索，更不用說以“謹慎”著稱的傳統(tǒng)商業(yè)銀行了。對向來“只選擇成熟技術(shù)”的銀行業(yè)用戶而言，招商銀行的嘗試似乎很冒險。但在招商銀行總行信息技術(shù)部總經(jīng)理周天虹看來，招商銀行的大數(shù)據(jù)嘗試能在短時間內(nèi)初具成效卻絕非偶然。

“招商銀行一直視數(shù)據(jù)為銀行的重要資產(chǎn)?！彼嬖V記者，銀行業(yè)的競爭與發(fā)展，從未擺脫對數(shù)據(jù)分析能力的依賴。作為中國第一家由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，招商銀行很早就把“從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價值”的能力作為銀行發(fā)展、保持競爭力的基礎能力。1999年，招商銀行就建立了數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，展開了在數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析領域的探索。正是對數(shù)據(jù)價值的重視，讓招商銀行順利走上了大數(shù)據(jù)探索之路。

盡管在基于數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)挖掘、分析領域，招商銀行的技術(shù)團隊算得上經(jīng)驗豐富，但面對近幾年才興起的大數(shù)據(jù)分析方法，整個團隊必須從零開始學習。從研究谷歌發(fā)布的大數(shù)據(jù)文獻開始，他們發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)有獨特的價值，特別是針對半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化海量數(shù)據(jù)的分析時，用廉價x86服務器所組成的龐大集群，就能實現(xiàn)強大的數(shù)據(jù)存儲能力和計算能力。而目前較為成熟的平臺實現(xiàn)技術(shù)主要是圍繞Hadoop和云計算系統(tǒng)的，他們必須在這些領域快速實現(xiàn)技術(shù)突破。

為了加快大數(shù)據(jù)工作的推進，招商銀行開始尋找有技術(shù)實力的合作伙伴，也就是在這個時候，他們與華為形成了合作關系，并在華為的幫助下很快實現(xiàn)了基于大數(shù)據(jù)分析的生產(chǎn)系統(tǒng)的上線，解決了大數(shù)據(jù)分析方法上的一系列難題。

選擇：

大數(shù)據(jù)技術(shù)并不掌握在傳統(tǒng)IT廠商手中

華為，正式進入企業(yè)市場不足四年，和那些深耕金融行業(yè)十幾年的大牌IT企業(yè)相比，在大數(shù)據(jù)領域更是名不見經(jīng)傳。但去年，華為卻發(fā)布了企業(yè)級大數(shù)據(jù)應用平臺FusionInsight，很少有人知道，F(xiàn)usionInsight的很多功能和特性正是來自和招商銀行的大數(shù)據(jù)合作。

很多人可能都會不理解，為何在IT投入方面向來“謹慎小心”的招商銀行，會在大數(shù)據(jù)這樣一個如此關鍵的嘗試中，一反常態(tài)地選擇華為這樣一個“年輕”的合作伙伴。周天虹認為，跟絕大多數(shù)信息技術(shù)的發(fā)展歷程不同，大數(shù)據(jù)技術(shù)是由互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)明和發(fā)展起來的，并且率先在互聯(lián)網(wǎng)公司成熟應用。而過去，絕大多數(shù)的信息技術(shù)，是由專業(yè)的IT企業(yè)發(fā)明并推廣應用的。

“這意味著，大數(shù)據(jù)技術(shù)并不掌握在傳統(tǒng)的大型IT公司手中?！敝芴旌缰毖?，傳統(tǒng)領先的IT廠商，也才剛剛開始進行大數(shù)據(jù)研究。在國內(nèi)，目前能夠提供大數(shù)據(jù)技術(shù)服務的廠商就更為有限了。但招商銀行最終的選擇，卻并不是因為對國內(nèi)企業(yè)的特殊支持，而是站在技術(shù)的角度，本著對銀行投資負責任的原則，選擇了華為?！白鳛槠髽I(yè)IT服務的新生力量，華為有其獨特的優(yōu)勢，比如學習能力非常強，駕馭新技術(shù)和創(chuàng)新能力強?！彼寡?，在決定與華為合作之前，招商銀行也有一些擔心，還為此做了大量的調(diào)查研究。他們發(fā)現(xiàn)華為在大數(shù)據(jù)領域各類資源的投入情況超過了很多競爭對手，對于相關技術(shù)的積累也很有競爭力，才感到越來越有信心。

從2012年初開始跟華為接觸、去華為進行相關調(diào)研，到與華為正式開始合作，招商銀行經(jīng)過了“謹慎”的長達半年的技術(shù)審查，其間對華為產(chǎn)品和其他廠商的產(chǎn)品進行了嚴格的POC測試。只要與需求不吻合，招商銀行就會將POC報告結(jié)果提交給相關廠商要求其整改、完善。面對金融行業(yè)相關監(jiān)管部門的嚴格要求、招商銀行嚴格的運維要求，華為技術(shù)團隊一直積極配合、不斷調(diào)整其產(chǎn)品，最終以符合招商銀行生產(chǎn)系統(tǒng)要求的FusionInsight金融行業(yè)發(fā)行版勝出，讓招商銀行在2013年年初順利展開了相關系統(tǒng)的開發(fā)，并在今年完成試點后正式上線。

和過去數(shù)據(jù)分析平臺慣用的軟硬件綁定銷售模式不同，招商銀行當前所采用的云計算硬件平臺并非華為提供，IT部門并沒有因為大數(shù)據(jù)平臺的上線而為硬件進行“額外”投入，通過對資源的靈活調(diào)配，招商銀行可以用極低的成本構(gòu)建起高性能的數(shù)據(jù)分析平臺。讓招行感到滿意的還有FusionInsight在技術(shù)層面的表現(xiàn)，對大規(guī)模數(shù)據(jù)的處理，針對招商銀行特定業(yè)務應用場景，它比原有技術(shù)的效率有明顯提升。

與華為的合作，已讓招商銀行實現(xiàn)了三個目標：一是構(gòu)建起基于云計算平臺的大數(shù)據(jù)運用、分析平臺，基于大數(shù)據(jù)分析開展創(chuàng)新的金融服務；二是通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，把原有的游離在數(shù)據(jù)倉庫之外的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，逐步收攏到平臺上，具備處理海量數(shù)據(jù)的相關能力；三是建立起一支大數(shù)據(jù)技術(shù)隊伍，讓招商銀行的技術(shù)團隊全面升級，具備使用、運營大數(shù)據(jù)平臺的能力。

成果：

最重要的是培養(yǎng)團隊

隨著大數(shù)據(jù)平臺的上線，新的金融應用也開始在招商銀行的各分行推廣。據(jù)預測，僅是查詢應用，全行每天所涉及的數(shù)據(jù)量就將達到幾百TB。如果算上其他應用所需的行為數(shù)據(jù)的全面采集，全行每天需要處理的數(shù)據(jù)量將達到PB級。

大數(shù)據(jù)今天對任何企業(yè)而言都是需要摸索的過程，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析成本可控才是科學的方法。招商銀行的數(shù)據(jù)分析平臺目前采用了傳統(tǒng)技術(shù)和新技術(shù)并存的模式，主要因為傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相對于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析處理，已經(jīng)形成了相對完整的體系，從數(shù)據(jù)的儲存、整合處理、分析展現(xiàn)、挖掘，都有成熟的工具，用新技術(shù)完全替代還存在一些技術(shù)問題。

“大數(shù)據(jù)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展起來的，互聯(lián)網(wǎng)金融將大數(shù)據(jù)應用推向了一個新的發(fā)展階段。但銀行數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)相比，復雜度更高。銀行歷經(jīng)多年的發(fā)展，在數(shù)據(jù)分析領域已形成了很多成熟的技術(shù)，并沒有那么容易被新技術(shù)完全替代，所以大數(shù)據(jù)應用還是會有一個過程。”周天虹認為對于商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)探索，培養(yǎng)出一支熟悉掌握大數(shù)據(jù)平臺技術(shù)開發(fā)、分析應用的技術(shù)隊伍是關鍵，這方面還有很多路要走。