兩步找到好顧問

高欣

我在銀行的個(gè)人投資部工作，經(jīng)常被朋友們問：“怎么才能分辨出理財(cái)顧問是真的在替我考慮，還是在忽悠我？”簡(jiǎn)而言之，就是怎么能找到一個(gè)好的理財(cái)顧問。其實(shí)，大家把這個(gè)行業(yè)看得過于深?yuàn)W了。作為一個(gè)新興的，且一出現(xiàn)就相對(duì)規(guī)范、相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)，我敢說，你在理財(cái)上被忽悠的概率，肯定小于在淘寶買到后悔物品的概率。

要回答“如何找到好的理財(cái)顧問”這個(gè)問題，首先要明確你對(duì)“好顧問”的定義。如果你想找一名替你掙錢，而且收益率肯定能超過銀行利率、CPI、GDP漲幅的，那你就只能自己碰運(yùn)氣了。但如果你需要一位值得信賴的、真誠(chéng)的、專業(yè)的顧問，最起碼不是一個(gè)賣產(chǎn)品的，那我的文章可能對(duì)你有些幫助。

找理財(cái)顧問的第一步，是判斷他的真?zhèn)危词遣皇钱a(chǎn)品推銷員。作為一個(gè)專業(yè)性強(qiáng)的職業(yè)，要辨出理財(cái)顧問的真假，倒也不難。有三個(gè)方法：

第一，如果他一上來就問你“現(xiàn)在有多少錢”，那他八成是個(gè)推銷員。理財(cái)顧問是為客戶的整個(gè)財(cái)務(wù)需要服務(wù)的，他首先要了解的是你的投資偏好、預(yù)期和資產(chǎn)配置，而不是你有多少錢。當(dāng)然，他需要知道你的全部財(cái)務(wù)狀況，包括工資收入、日常支出、債務(wù)等，然后再根據(jù)你的資金建立適合的投資組合，你有1000萬(wàn)他要提供投資建議，你只有10萬(wàn)他也要提出建議。

第二，考考他對(duì)業(yè)內(nèi)信息的了解程度有多高。如果他對(duì)昨天股市的收盤價(jià)以及近期銀行理財(cái)項(xiàng)目收益率的浮動(dòng)范圍還沒你清楚，那當(dāng)然不必求助于他了。

第三，聽聽他對(duì)管理投資組合有多少心得。因?yàn)槔碡?cái)顧問要幫你做的，絕不是一錘子買賣，要根據(jù)投資市場(chǎng)和你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及時(shí)調(diào)整投資。如果他只是推薦你購(gòu)買某只股票或者單一的投資產(chǎn)品，你也可以果斷地棄他而去了。

在判斷出理財(cái)顧問的真?zhèn)沃?，第二步就是甄別好壞。這個(gè)階段你只需記住幾個(gè)硬性指標(biāo)：

首先是資質(zhì)。從資質(zhì)級(jí)別可以大致判斷出一個(gè)理財(cái)顧問的專業(yè)水準(zhǔn)。在我國(guó)，理財(cái)顧問主要有兩類，一類是AFP，即金融理財(cái)師；另一類是CFP，即國(guó)際金融理財(cái)師，后者的級(jí)別要比前者高。由于CFP對(duì)申請(qǐng)人要求非常嚴(yán)格，這項(xiàng)資質(zhì)已經(jīng)贏得了世界范圍內(nèi)的廣泛認(rèn)可。在你無法看清一個(gè)理財(cái)顧問的專業(yè)水平時(shí)，專業(yè)頭銜是個(gè)非常有用的指示，這些名稱所代表的除了專業(yè)技能及道德規(guī)范外，最主要的還是一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，而這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)也正是個(gè)人投資者所期望得到的。

第二是年限。雖然我們都承認(rèn)新手中也有佼佼者，但穩(wěn)妥起見，你最好找一個(gè)已經(jīng)有至少5年投資經(jīng)驗(yàn)的顧問。這個(gè)階段的理財(cái)顧問經(jīng)歷了證券市場(chǎng)的漲漲跌跌，擁有大量的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，至少不需要再用你的錢來練手了。

第三是學(xué)歷。對(duì)于專業(yè)性很強(qiáng)的領(lǐng)域，學(xué)歷至關(guān)重要。英雄可以不問出處，但專業(yè)性必然要靠完善的教育才能達(dá)到。因此，要選擇有碩士或以上學(xué)位，最好有金融、經(jīng)濟(jì)及相關(guān)專業(yè)學(xué)歷背景的理財(cái)顧問。

經(jīng)過了第二階段的判斷之后，你應(yīng)該已經(jīng)找到了一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)顧問。但如果你想再進(jìn)一步，找一個(gè)“優(yōu)秀的”理財(cái)顧問，就沒有那么容易了。

在我看來，優(yōu)秀的理財(cái)顧問，必然要具備一個(gè)特性——獨(dú)立性。他要能夠站在一個(gè)比較超然的位置，既不是站在產(chǎn)品提供方的角度，更不是站在自己的角度，甚至也不完全站在客戶的角度。他能用理性客觀的眼光分析出市場(chǎng)上什么樣的產(chǎn)品適合你，幫你做出判斷和挑選。遺憾的是，獨(dú)立性不僅在金融行業(yè)，在各行各業(yè)都是稀缺資源。因此，也不必苛求理財(cái)顧問的絕對(duì)獨(dú)立，只要他有能力、有意愿對(duì)你的錢負(fù)責(zé)，就已經(jīng)值得選擇了。