金融業(yè)微信“搖錢(qián)術(shù)”

吳佳

“老年人存錢(qián)多，很少借錢(qián)。而年輕人對(duì)錢(qián)的需求量大，手中現(xiàn)錢(qián)少。希望用微信融通理財(cái)和融資兩個(gè)年齡段。趨勢(shì)改變不了，只能順勢(shì)而為?！?/p>

有個(gè)好友在微信朋友圈發(fā)了一個(gè)新動(dòng)態(tài)：“十分贊成平安銀行在方便客戶(hù)上做的探索，利用微信做企業(yè)開(kāi)戶(hù)審核，減少客戶(hù)的來(lái)回奔波，比原來(lái)方便多了?！?/p>

原來(lái)，需要開(kāi)對(duì)公賬戶(hù)的他先后咨詢(xún)了多家銀行，原先要去銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)提交個(gè)人信息資料、填寫(xiě)表格。而在平安銀行，通過(guò)其公司業(yè)務(wù)微信平臺(tái)對(duì)信息資料拍照上傳，便可成功辦理對(duì)公賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。感受到便利服務(wù)的他，選擇第一時(shí)間通過(guò)微信自媒體發(fā)出贊揚(yáng)之聲。

銀行服務(wù)將“觸手可得”

目前，國(guó)內(nèi)IT技術(shù)正經(jīng)歷著“跳躍式的進(jìn)化”，根據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)數(shù)字，2012年，全國(guó)移動(dòng)短信發(fā)送量達(dá)到8973.1億條，同比增長(zhǎng)僅2.1%。按照2012年我國(guó)手機(jī)用戶(hù)增長(zhǎng)11%來(lái)計(jì)算，2012年^均短信發(fā)送量下滑了9%左右。由數(shù)據(jù)流量占主導(dǎo)的時(shí)代已經(jīng)開(kāi)始，類(lèi)微信的產(chǎn)品正在分流短信。到2013年上半年，我國(guó)微信用戶(hù)超過(guò)4億戶(hù)。鑒于微信具備信息表現(xiàn)形式豐富、拓展性好、延展性好等特點(diǎn)，成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的又一必爭(zhēng)之地。

記者了解到，最早在微信上發(fā)力的是招商銀行，2013年3月，招行推出信用卡微信客服。在推廣環(huán)節(jié)，其采用漂流瓶的方式加快了粉絲的增加，為招商銀行推出微信銀行平臺(tái)奠定了基礎(chǔ)。同年7月2日，該行再度宣布升級(jí)微信平臺(tái)，推出全新概念的首家“微信銀行”?！拔⑿陪y行”的服務(wù)范圍從單一信用卡服務(wù)拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的全客群綜合服務(wù)平臺(tái)。到目前為止，已經(jīng)有超過(guò)600萬(wàn)客戶(hù)綁定了招行信用卡的微信客服平臺(tái)。

為了搶奪對(duì)公網(wǎng)絡(luò)金融先機(jī)，2013年8月12日，平安銀行公司業(yè)務(wù)微信正式上線，成為國(guó)內(nèi)首家公司業(yè)務(wù)微信銀行。根據(jù)平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司業(yè)務(wù)微信將為客戶(hù)提供通知、互動(dòng)、信息推送、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)查詢(xún)等一體化綜合信息服務(wù)。由微信提供信息，手機(jī)銀行提供交易。公司業(yè)務(wù)微信的推出，是該行“把線下業(yè)務(wù)快速遷移線上”策略的重要一步。未來(lái)，平安銀行公司業(yè)務(wù)微信將實(shí)現(xiàn)更多的創(chuàng)新功能，線上供應(yīng)鏈金融中的部分業(yè)務(wù)也將整合到微信中去。

青島本地法人銀行之一的青島農(nóng)商銀行，也正在著手打造屬于自己的微信平臺(tái)。

“目前正在進(jìn)行內(nèi)部試運(yùn)行，微信平臺(tái)的注冊(cè)用戶(hù)大都是銀行員工和員工家屬。試運(yùn)行主要是為了檢測(cè)系統(tǒng)穩(wěn)定性，讓員工體驗(yàn)后對(duì)微信平臺(tái)提出更好的建議，待我們進(jìn)一步完善后，將在今年秋天9、10月份的時(shí)候正式上線。”根據(jù)青島農(nóng)商銀行科技部負(fù)責(zé)人介紹，青島農(nóng)商銀行的微信平臺(tái)將包含賬戶(hù)管理、自助繳費(fèi)、理財(cái)購(gòu)買(mǎi)、金融咨詢(xún)、網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)、預(yù)約排隊(duì)、銀聯(lián)商圈、網(wǎng)上商城等功能，后期還會(huì)增加在線買(mǎi)電影票等本地生活訊息類(lèi)功能。

信息安全誰(shuí)來(lái)保障？

享受銀行微信平臺(tái)帶來(lái)便捷服務(wù)的同時(shí)，不少人擔(dān)心微信理財(cái)?shù)陌踩?。其中涉及資金和個(gè)人信息兩大安全問(wèn)題。

針對(duì)資金安全問(wèn)題，在招商銀行的微信銀行中，凡涉及客戶(hù)私密信息的功能，均將在后臺(tái)進(jìn)行辦理，并且采用SSL安全協(xié)議進(jìn)行高強(qiáng)度的數(shù)據(jù)加密傳輸，即使網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)被截獲，也無(wú)法解密和還原。

記者本人在微信上體驗(yàn)了幾家銀行的微信銀行，大多數(shù)銀行都會(huì)采用雙重密碼、圖形驗(yàn)證碼等全方位安全措施，以確保客戶(hù)資金與信息的安全。在登錄時(shí)要提供登錄名、證件號(hào)或者手機(jī)操作密碼，即使手機(jī)被他人操作，不知道密碼也將無(wú)法登錄。在用戶(hù)退出手機(jī)銀行或關(guān)閉手機(jī)瀏覽器后，手機(jī)內(nèi)存中臨時(shí)存儲(chǔ)的賬戶(hù)密碼等信息將自動(dòng)清除，不會(huì)在手機(jī)上保存。并且銀行內(nèi)部人員告訴記者，如果用戶(hù)打開(kāi)手機(jī)銀行，超過(guò)一定的時(shí)間未操作，銀行后臺(tái)系統(tǒng)將自動(dòng)注銷(xiāo)登錄。

關(guān)于個(gè)人信息安全，很多人會(huì)產(chǎn)生這種疑惑：原先去銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，只是銀行與用戶(hù)之間雙方的合作，如今微信平臺(tái)又將引進(jìn)第三方操作，第三方操作會(huì)不會(huì)造成個(gè)人信息的泄露？

“青島農(nóng)商銀行的微信銀行絕對(duì)不會(huì)存在這種現(xiàn)象?！鼻鄭u農(nóng)商銀行科技部負(fù)責(zé)人完全否認(rèn)這一狀況的存在。據(jù)他介紹，即便將微信平臺(tái)的開(kāi)發(fā)交付給第三方，信息公司也只是負(fù)責(zé)前期的技術(shù)開(kāi)發(fā)，后期數(shù)據(jù)信息的管理還是由銀行自己負(fù)責(zé)?！按畔⒐景严到y(tǒng)開(kāi)發(fā)完成，功能上線后，還是由青島農(nóng)商銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)客戶(hù)信息管理，內(nèi)容推送管理，具體的后臺(tái)將由不同權(quán)限的管理員負(fù)責(zé)，根據(jù)不同權(quán)限可以看到注冊(cè)用戶(hù)數(shù)，當(dāng)前用戶(hù)數(shù)，還可以發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品?？隙ǖ氖牵@都是由我們銀行內(nèi)部操作，第三方不會(huì)接觸到這種數(shù)據(jù)?！?/p>

“這是保證信息安全唯一可行，也是最好的辦法。”劉帥，青島信宇智點(diǎn)文化傳媒有限公司的副總經(jīng)理。因?yàn)榭吹轿⑿判袠I(yè)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，原先在媒體行業(yè)的她毅然辭職，只身去北京進(jìn)修學(xué)習(xí)。學(xué)成回青島創(chuàng)立了屬于自己的公司，承接微信公眾賬號(hào)托管及開(kāi)發(fā)，微網(wǎng)站建設(shè)。

訂閱號(hào)、服務(wù)號(hào)之分

就層面來(lái)講，青島信宇智點(diǎn)公司的微信平臺(tái)開(kāi)發(fā)客戶(hù)群比較廣，從餐飲類(lèi)的青島府新大廈官方微信平臺(tái)，到綜合類(lèi)的中鐵會(huì)員微信平臺(tái)。除此之外，還涉及微房產(chǎn)（360度全景看房）、微汽車(chē)（預(yù)約試駕）、微喜帖、微活動(dòng)（抽獎(jiǎng)活動(dòng)）等各個(gè)類(lèi)型的微信平臺(tái)。劉帥向記者詳細(xì)介紹了微信平臺(tái)的功能分類(lèi)。

微信的公眾平臺(tái)分為訂閱號(hào)、服務(wù)號(hào)兩種。訂閱號(hào)之前每天可以推送3次信息，現(xiàn)在每天只能推送1次信息，這1次里面最多可以包含8條信息。服務(wù)號(hào)之前每個(gè)月可以推送1次信息，現(xiàn)在每月可以推送4次信息。

訂閱號(hào)一般是私人微信或者中小企業(yè)的選擇，比如一些淘寶商家、雜志、地方類(lèi)商場(chǎng)，它們可以通過(guò)訂閱號(hào)每天推廣自己的產(chǎn)品信息，達(dá)到500個(gè)關(guān)注人以上可以申請(qǐng)接口，每年需繳納300元的認(rèn)證費(fèi)。

服務(wù)號(hào)則成為大品牌企業(yè)和具有支付需求的企業(yè)的選擇。例如一些跨國(guó)企業(yè)、國(guó)內(nèi)連鎖品牌、打車(chē)軟件和所有的銀行金融類(lèi)，大都會(huì)選擇服務(wù)號(hào)，一是因?yàn)檫@些實(shí)力較強(qiáng)的集團(tuán)企業(yè)在傳統(tǒng)媒體上已經(jīng)具有相當(dāng)規(guī)模的廣告，不需要每天推介自己。第二，他們需要具有實(shí)際功能的微信平臺(tái)，具有支付需求。只有服務(wù)號(hào)才能滿足支付需求。申請(qǐng)服務(wù)號(hào)，除了每年300元的認(rèn)證費(fèi)以外，還需要繳納2萬(wàn)元的保證金。

企業(yè)可以?xún)蓚€(gè)號(hào)都申請(qǐng)，個(gè)人或者無(wú)認(rèn)證的組織，只能申請(qǐng)訂閱號(hào)。劉帥認(rèn)為，“騰訊比較希望企業(yè)多申請(qǐng)服務(wù)號(hào)，服務(wù)號(hào)一申請(qǐng)下來(lái)就會(huì)有自定義菜單的功能。以后服務(wù)號(hào)會(huì)實(shí)現(xiàn)越來(lái)越多的功能，而訂閱號(hào)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。”

順勢(shì)而為之

談到未來(lái)微信金融的發(fā)展趨勢(shì)，劉帥談起剛剛簽約的諾支付投資管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)：諾支付），諾支付試圖通過(guò)微信平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)P2P的在線融資與理財(cái)。

諾支付投資管理有限公司的董事長(zhǎng)吳翔，原先是滿座網(wǎng)的投資創(chuàng)始人之一。滿座網(wǎng)被蘇寧收購(gòu)之后，借助之前掌握的兩萬(wàn)多中小微商戶(hù)的資源優(yōu)勢(shì)，展開(kāi)與迅付信息科技有限公司的合作，由諾支付作為擔(dān)保人，在中小微商戶(hù)之間推廣POS機(jī)安裝，并逐漸發(fā)展為小型貸款公司。近期計(jì)劃在7月中下旬，由微信平臺(tái)配合P2P平臺(tái)上線，一起啟動(dòng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的風(fēng)籌模式。

“創(chuàng)立微信平臺(tái)由客戶(hù)的使用習(xí)慣決定”，在吳翔看來(lái)，現(xiàn)在的理財(cái)和融資群體分為兩個(gè)比較極端的年齡段，老年人存錢(qián)多，很少借錢(qián)；而年輕人對(duì)錢(qián)的需求量大，手中現(xiàn)錢(qián)少?！巴顿Y是老年人在做，用錢(qián)是年輕人在做?，F(xiàn)在越來(lái)越多的老年人被年輕人帶入微信圈，一來(lái)希望用微信融通這兩個(gè)群體，打通理財(cái)和融資兩個(gè)年齡段。另外希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融和微信推廣，將中小微商戶(hù)的資金互助融會(huì)貫通。趨勢(shì)改變不了，只能順勢(shì)而為?！眅ndprint