銀行壞賬增長(zhǎng)令人揪心

莫開偉16家上市銀行2014年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示凈利潤(rùn)總額達(dá)6848億元，同比增長(zhǎng)10.7%，日賺38億元，成為最賺錢行業(yè)。但同時(shí)不良貸款余額達(dá)5580億元，新增不良貸款772億元，不良貸款呈上升趨勢(shì)，又不免讓人生出些許憂愁。因?yàn)槿绻涣假J款得不到有效控制，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升最終難以持續(xù)，暴發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的隱患也難消除。當(dāng)前，上市銀行由于體制機(jī)制較為完善，經(jīng)營(yíng)管理能力不斷提高，贏利水平逐漸上升，但始終沒有擺脫不良貸款增長(zhǎng)的“陰影”?？陀^地看，造成這種現(xiàn)狀是因?yàn)槟壳氨M管上市銀行中間業(yè)務(wù)得到了飛速發(fā)展，但從利潤(rùn)結(jié)構(gòu)看，仍主要靠存貸款業(yè)務(wù)帶來的巨大息差收入為支撐，這說明上市并沒有走出傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“樊籬”。正因?yàn)橐詡鹘y(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)為主，上市銀行為追求高額利潤(rùn)回報(bào)，增加貸款而帶來的不良貸款增長(zhǎng)也就不可避免。而且，上市銀行在信貸主觀決策上也難抗拒高回報(bào)產(chǎn)業(yè)的誘惑，向房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)、產(chǎn)能過剩行業(yè)投放大量信貸資產(chǎn)。受國(guó)家宏觀政策影響以及在經(jīng)濟(jì)下行背景下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)下滑引發(fā)不良信貸資產(chǎn)反彈也是一種必然趨勢(shì)，所以上市銀行不良貸款增長(zhǎng)，也有客觀經(jīng)濟(jì)因素導(dǎo)致?，F(xiàn)在，令人擔(dān)憂的是，上市銀行壞賬上升只是個(gè)開始，接下來的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及銀行現(xiàn)有應(yīng)對(duì)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，都可能讓不良貸款的前景更加不容樂觀。盡管歐美經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象顯現(xiàn)，但世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍沒得到根本企穩(wěn)回升，由此對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)可能產(chǎn)生的產(chǎn)業(yè)下行風(fēng)險(xiǎn)依然沒有解除。所以，一些與外貿(mào)有關(guān)的產(chǎn)業(yè)短期內(nèi)仍難回升，出口增長(zhǎng)乏力局勢(shì)仍將延續(xù)，一些與外貿(mào)有關(guān)的行業(yè)貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的可能性還會(huì)提高。同時(shí)，由于近年來銀行平臺(tái)和房地產(chǎn)通過非信貸融資渠道形成的債務(wù)余額和占比明顯上升，不但推高了融資成本，也使債務(wù)信息的透明度越來越低，不利于商業(yè)銀行開展整體性風(fēng)險(xiǎn)管理。這些因素將對(duì)銀行平臺(tái)和房地產(chǎn)貸款未來的資產(chǎn)質(zhì)量形成一定壓力。面對(duì)信貸壞賬增長(zhǎng)，上市銀行也不必驚慌，只要處置得當(dāng)，可有效化解壞賬風(fēng)險(xiǎn)。一是不弄虛作假，全面真實(shí)暴露不良信貸資產(chǎn)總量，讓股東能夠全面掌握上市銀行經(jīng)營(yíng)情況，樹立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展眼光，支持上市銀行減少分紅，把提高貸款損失撥備和增加資本金放在更加重要的戰(zhàn)略地位，從而提高上市銀行壞賬消化能力和整體抗風(fēng)險(xiǎn)水平。二是保持足夠警惕，時(shí)刻關(guān)注信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況，并加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家宏觀產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)產(chǎn)能過剩、政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域貸款該壓縮的堅(jiān)決壓縮，對(duì)房地產(chǎn)信貸也應(yīng)掌握好尺度，防止房地產(chǎn)業(yè)“硬著陸”。三是樹立信心，在面對(duì)不良貸款增長(zhǎng)時(shí)，防止出現(xiàn)兩種傾向：防止精神氣餒，覺得遏制壞賬僅靠銀行無能為力，因而怨天憂人，聽之任之；防止盲目樂觀，為每年賺這么多利潤(rùn)而沾沾自喜，認(rèn)為自己完全有能力消化不良貸款，對(duì)繼續(xù)增加的壞賬麻木不仁?！ㄗ髡呤侵?cái)經(jīng)評(píng)論員）