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      創(chuàng)新營銷模式 讓民眾富起來

      2014-08-29 16:18:20周淼葭潘興揚
      當代縣域經(jīng)濟 2014年9期
      關鍵詞:仁壽飼料廠村鎮(zhèn)

      周淼葭 潘興揚

      銀行是不是也可以做成一種類似于超市的便民服務點呢?除了傳統(tǒng)的存款、貸款以外,是不是還可以代辦機票或其他各類充值業(yè)務?仁壽民富村鎮(zhèn)銀行行長鄒玉敏認為,銀行的金融職能,要與老百姓的生活緊密相關,只有這樣,銀行的路子才能越走越寬廣。

      來自中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,仁壽民富村鎮(zhèn)銀行貸款戶數(shù)居全省第2位、戶均第3位,成為四川監(jiān)管評級達二級的3家村鎮(zhèn)銀行之一。截至2014年6月底,仁壽民富村鎮(zhèn)銀行各項存款余額達132575.5萬元,貸款余額達58080.66萬元,獲得“小額信貸服務示范窗口”“A級納稅信用企業(yè)”等多項榮譽。

      在耀眼成績背后,作為新型農(nóng)村金融機構,仁壽民富村鎮(zhèn)銀行也同樣存在資金不足、吸收存款難等普遍問題,如何克服這一困難并更好地支持地方經(jīng)濟發(fā)展,成為銀行需要迫切解決的難題。

      “山不就我我就山”

      仁壽民富村鎮(zhèn)銀行成立于2008年底,5年多來,已實實在在地融入了仁壽縣地方經(jīng)濟發(fā)展主流,并牢牢根植于仁壽金融市場,服務農(nóng)村、中小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民,打響了自己的品牌,從不被看好的新機構,發(fā)展成為當?shù)亟鹑跇I(yè)強有力的競爭對手。

      說起這5年多來的艱辛,行長鄒玉敏頗有些感慨。他說,銀行初成立時制定了一個五年規(guī)劃,其中許多指標包括存款、貸款、監(jiān)管等在當時以為是不可能完成的,可經(jīng)過辛勤努力,竟然全都完成了。這讓他對銀行今后的發(fā)展充滿信心。

      一個陌生的新型農(nóng)村金融機構,要開疆辟土,其難度可想而知。“坐在家門口,是等不來業(yè)務的?!编u玉敏回想,當初客戶群的建立,完全是銀行員工一個個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、一條條街道跑出來的??蛻舨恢赖?,員工主動宣傳,客戶不明白的,員工耐心講解,仁壽的60個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都能看到民富村鎮(zhèn)銀行員工的身影,其中在銀行辦理過業(yè)務的鄉(xiāng)鎮(zhèn)就有52個。

      山不就我,我便去就山,正是通過這樣不懈地努力經(jīng)營,仁壽民富村鎮(zhèn)銀行的名號越來越響。

      創(chuàng)新模式齊致富

      “飼料生產(chǎn)出來了,要賣給養(yǎng)殖戶,可很多養(yǎng)殖戶又一時拿不出錢支付飼料款項。這時,就由我們公司出面提供擔保,民富村鎮(zhèn)銀行向每戶養(yǎng)殖戶提供1—8萬元貸款,支付給我們飼料款?!比蕢勰寥痫暳嫌邢薰纠峡傊苜F才向記者解釋說。這樣的貸款形式便是“富養(yǎng)貸”金融產(chǎn)品的“銀行+公司+農(nóng)戶”模式,深受小微企業(yè)和農(nóng)村養(yǎng)殖、種植戶的歡迎。

      鄒玉敏說,如此一來,飼料廠的銷量會增大,形成三方供應的局面:銀行直接付款給飼料廠,養(yǎng)殖戶從飼料廠直接提走飼料,然后還錢給銀行。飼料廠嘗到了甜頭,減少積壓拖欠資金,增強了現(xiàn)金流,還特地雇用專人來巡查養(yǎng)殖戶,相當于在幫銀行控制風險。

      “我們現(xiàn)在做貸款,控制風險,第一是看信用,第二則看是否真正在做經(jīng)營?!编u玉敏認為,貸款的關鍵不在于抵押物,而在于償還能力的評估。當然,沒有抵押物的貸款有一定的風險,為此,民富村鎮(zhèn)銀行也采取了多種創(chuàng)新模式,除了前面提到的“銀行+公司+農(nóng)戶”的模式,還有一種“專業(yè)合作社+社員”的模式,讓合作人或領頭人提供擔保,進而讓銀行提供貸款。

      此外,民富村鎮(zhèn)銀行還消除了評估貸款抵押物的問題。以往到銀行貸款,都需要找中介機構去評估被抵押的房產(chǎn),而民富村鎮(zhèn)銀行采取自行評估的方式,減少客戶的融資成本。開始,民富村鎮(zhèn)銀行的自行評估也會象征性的收取合理費用,隨著業(yè)務的擴大,評估費用便全部免去,這一舉動得到許多客戶的交口稱贊。

      市場考驗引思考

      談及村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中的困難,鄒玉敏一臉嚴肅,除了資金不足、吸收存款難等固有問題外,最讓他擔心的還是市場利率化會帶來的嚴峻考驗。

      鄒玉敏認為,面對市場利率化,中國的銀行還遠沒有做好準備,所以利率市場化不可能一蹴而就,只能循序漸進。在循序漸進的過程中,民富村鎮(zhèn)銀行在堅持自己的目標市場定位的同時,也為自身的經(jīng)營做好準備,逐步嘗試改變經(jīng)營模式和豐富營銷渠道。

      鄒玉敏提出一種設想:銀行是不是也可以做成一種類似于超市的便民服務點呢?除了傳統(tǒng)的存款、貸款以外,是不是也可以代買機票或其他各類充值業(yè)務呢?他認為,銀行的金融職能,要與老百姓的生活緊密相關,只有這樣,銀行的路子才能越走越寬廣。

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