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    淺析城商行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展及對(duì)策

    2014-08-27 11:56:22陳雪
    商場(chǎng)現(xiàn)代化 2014年17期
    關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易

    陳雪

    摘 要:國(guó)際業(yè)務(wù)是我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的重要領(lǐng)域。國(guó)際貿(mào)易是經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的一種必然趨勢(shì),在我國(guó)城市商業(yè)銀行中,國(guó)際業(yè)務(wù)的重要地位日益突顯出來。我國(guó)的城市商業(yè)銀行已初步建立了一套運(yùn)行機(jī)制,顯示了自己的特色。本文重點(diǎn)分析了城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展方面具有的優(yōu)勢(shì),現(xiàn)階段國(guó)際業(yè)務(wù)的狀況,并針對(duì)發(fā)展城商行國(guó)際業(yè)務(wù)采取的對(duì)策給出了建議。

    關(guān)鍵詞:國(guó)際貿(mào)易;城市商業(yè)銀行;國(guó)際業(yè)務(wù)

    城商行在金融業(yè)中起步不久,處于發(fā)展的初期。長(zhǎng)久以來都處于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的夾縫中生存。進(jìn)入新時(shí)期以來,我國(guó)的城商行開設(shè)快速發(fā)展,國(guó)內(nèi)已有數(shù)家城商行上市,但在廣大的二線城市發(fā)展中仍面臨很多問題。在這樣的背景下,城商行的發(fā)展,不應(yīng)僅限于本土金融業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展,應(yīng)該將城商行國(guó)際業(yè)務(wù)作為發(fā)展重心。

    一、我國(guó)城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

    1.獨(dú)特的城商行的總行信息傳導(dǎo)機(jī)制。城商行的客戶群體與城商行的總行所在地是直接面對(duì),客戶群體直接面對(duì)swift系統(tǒng)主機(jī)和外匯交易主機(jī)所在地的好處是,客戶有了直接面對(duì)外匯交易銀行總部的機(jī)會(huì),客戶可以在第一時(shí)間利用城商行swift系統(tǒng)收發(fā)報(bào)文,快速獲取有關(guān)信息,拉近與國(guó)外客戶的距離。

    2.有利的保障體制。由于城商行是一級(jí)獨(dú)立法人,因此,城商行具有開辦國(guó)際業(yè)務(wù)最有利的體制保障。相對(duì)于國(guó)有銀行及全國(guó)性股份制銀行,其扁平化的管理架構(gòu),使得城商行在信息收集、授信評(píng)估、業(yè)務(wù)辦理、審批決策等方面,都能夠自主決策,先人一步。

    3.強(qiáng)大的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)力。城商行的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是其與其他銀行競(jìng)爭(zhēng)的殺手锏,同時(shí)也彌補(bǔ)了城商行自身的不足。由于城商行總行與客戶的近距離接觸,使之完全可以根據(jù)客戶的綜合貢獻(xiàn)率和營(yíng)銷策略,并結(jié)合自身業(yè)務(wù)或資金成本自主確定相關(guān)費(fèi)率和貿(mào)易融資條件,而城市商業(yè)銀行具備外匯交易中心的會(huì)員資格,對(duì)于匯率的報(bào)價(jià)能做到靈活自主,這是其他銀行所無法競(jìng)爭(zhēng)的的實(shí)力優(yōu)勢(shì)。

    二、現(xiàn)階段我國(guó)城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況

    1.目前我國(guó)城商行國(guó)際業(yè)務(wù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展,但與西方商業(yè)銀行相比尚有較大差距。商業(yè)銀行之間存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng),而國(guó)際業(yè)務(wù)因其在銀行業(yè)務(wù)中經(jīng)濟(jì)效益很高,占有重要地位,因此各個(gè)城商行靠國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)來爭(zhēng)奪市場(chǎng)。但是由于受到傳統(tǒng)管理模式和理念的限制,城商行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的重視程度遠(yuǎn)不及對(duì)人民幣的重視。長(zhǎng)期以來,人民幣業(yè)務(wù)一直是城商行的業(yè)務(wù)重點(diǎn),對(duì)于國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展給予重視只有短短的十幾年時(shí)間,國(guó)際業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)總量中所占比例不高。另外我國(guó)城商行進(jìn)行的機(jī)構(gòu)設(shè)置也是以發(fā)展促進(jìn)人民幣業(yè)務(wù)為核心設(shè)置的。對(duì)于國(guó)際業(yè)務(wù)的專業(yè)從業(yè)人員的配備較少。城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行考核體系方面,缺乏像人民幣業(yè)務(wù)那樣完善的考核指標(biāo)體系。

    2.業(yè)務(wù)體系復(fù)雜,成本頗高。城商行國(guó)際業(yè)務(wù)體系由諸多子系統(tǒng)構(gòu)成,它不僅包括電訊系統(tǒng),清算系統(tǒng),還包括交易系統(tǒng)和外匯資金補(bǔ)給供應(yīng)渠道等等。龐大而又復(fù)雜的體系構(gòu)成使得費(fèi)用支出不斷增加。例如城商行在在對(duì)外清算業(yè)務(wù)中,各大清算中心設(shè)置了不同幣種的清算賬戶,當(dāng)清算量較小的時(shí)候,賬戶沉淀資金不多,收到的效益回報(bào)相對(duì)來說不高,因而賬戶的維護(hù)費(fèi)較高,單筆借貸業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)增多,造成客戶的往來扣款金額與主流國(guó)際業(yè)務(wù)銀行相比居高不下。

    3.內(nèi)部管理和考核機(jī)制缺乏科學(xué)性。 絕大部分城商行管理者開辦國(guó)際業(yè)務(wù)很積極,開辦后卻面臨著種種困惑,機(jī)構(gòu)設(shè)置怎么合理?怎么賺錢?國(guó)際業(yè)務(wù)部開辦籌建很辛苦,從結(jié)算到信貸,從表內(nèi)到表外業(yè)務(wù)的所有制度都要制定,從系統(tǒng)看,從核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)到國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)全部要改造,還要安裝個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)、國(guó)際收支申報(bào)等外匯管理系統(tǒng)。

    4.缺乏政策研究和避險(xiǎn)機(jī)制。銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的政策性和技術(shù)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù),它與其他專業(yè)領(lǐng)有很高的關(guān)聯(lián)度,因而,風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制也就往往需要更多的手段,需要實(shí)現(xiàn)電訊、信息、外匯資金等資源共享。但是現(xiàn)階段我國(guó)城商行在很多領(lǐng)域與全國(guó)性的銀行還有些差距,如對(duì)國(guó)際慣例的掌握和應(yīng)用,對(duì)境外銀行業(yè)務(wù)的了解與研究,對(duì)外匯政策的研究與理解,解決金融糾紛的方法與手段的創(chuàng)新,研發(fā)和推廣新的業(yè)務(wù)品種等等。在專業(yè)人才儲(chǔ)備方面有很大缺口,信息對(duì)稱性發(fā)展不均衡。以上種種原因使得城商行在獲得衍生產(chǎn)品交易中很難具有資格,不能為客戶提供全面的增值和避險(xiǎn)服務(wù)。

    三、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策

    1.走向全球化發(fā)展

    城商行在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域想要發(fā)展壯大,靠其自身顯然實(shí)力不夠,必須借助外力,通過跨區(qū)域發(fā)展擴(kuò)大市場(chǎng)份額,提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。因此,城商行要立足于一定區(qū)域,并向其他地區(qū)延伸,設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在區(qū)域內(nèi)廣設(shè)分支網(wǎng)絡(luò),在區(qū)域外則主要靠代理行或其他形式的國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)為客戶提供服務(wù)。采用這一戰(zhàn)略,其成功的關(guān)鍵在于給客戶提供更高的運(yùn)作效率,較高附加值的貿(mào)易服務(wù),并將國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)融入其它公司業(yè)務(wù)之中,是一種比較穩(wěn)健的發(fā)展模式。

    2.建立“三位一體”的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制。城商行國(guó)際業(yè)務(wù)作為主要的外匯中間業(yè)務(wù)收入渠道,其業(yè)務(wù)完成需要多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的配合,城商行可以利用其覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),走全員全行辦外匯的路子。建立和完善業(yè)務(wù)處理、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制“三位一體”的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制。形成各個(gè)相關(guān)部門分工協(xié)作的運(yùn)營(yíng)體系,注重對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的落實(shí)情況,各分理處做好協(xié)助工作,完善外匯業(yè)務(wù)的各項(xiàng)職能,提高外匯業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

    3.積極創(chuàng)新,打造新的銀行產(chǎn)品,提升國(guó)際業(yè)務(wù)的活力。針對(duì)當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì),結(jié)合我國(guó)城商行的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r,大膽改革創(chuàng)新,提高發(fā)展動(dòng)力,保證國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力的穩(wěn)步提升。技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新加快了國(guó)際業(yè)務(wù)水平的快速發(fā)展,加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)范管理,把客戶的利益放在第一位,不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種,積蓄后發(fā)力量,使外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)定中求發(fā)展,發(fā)展中求創(chuàng)新。注重新業(yè)務(wù)品種的營(yíng)銷,尤其是對(duì)遠(yuǎn)期結(jié)售匯和福費(fèi)廷等國(guó)際業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng),加大力度對(duì)匯率和利率走勢(shì)進(jìn)行分析,擴(kuò)大非貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù),持續(xù)退出新產(chǎn)品,健全國(guó)際業(yè)務(wù)品種。

    四、結(jié)束語

    國(guó)際業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)體系中的重要一環(huán),發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)是城商行為客戶開展全方位服務(wù)的客觀要求,發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)既是提高商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段,又能提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益。國(guó)際業(yè)務(wù)以其高收益、低成本的特點(diǎn)已成為中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。

    參考文獻(xiàn):

    [1](意)G. 甘道爾夫等.《國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)》, 中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,1999年11月

    [2] 張亦春,王先慶. 國(guó)際投機(jī)資本與金融動(dòng)蕩[M].北京:中國(guó)金融出版社,2008.endprint

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