慎防個人POS機(jī)成信用卡“套現(xiàn)神器”

凡志喜

個人POS機(jī)市場熱鬧了起來，多家支付公司紛紛推出個人POS機(jī)業(yè)務(wù)

近日，個人POS機(jī)市場熱鬧了起來，多家支付公司紛紛推出個人POS機(jī)業(yè)務(wù)。在淘寶上，記者輸入“個人POS機(jī)”，查到的商品記錄有近800條，其中最多的就是拉卡拉的“收款寶”，售價僅200多元。

各種智能POS機(jī)爭相亮相

日前，恒大商聯(lián)“掌店寶”智能POS機(jī)在全國首發(fā)?！罢频陮殹笔且豢罴Ц?、收銀、電商功能于一體的服務(wù)終端。運(yùn)用該平臺，商戶便可實(shí)現(xiàn)O2O模式的商業(yè)經(jīng)營。

目前，國內(nèi)第三方支付行業(yè)已經(jīng)步入了一個新的階段，線上和線下市場正在通過移動技術(shù)、O2O等形式不斷進(jìn)行融合?！罢频陮殹蹦転橄M(fèi)者提供網(wǎng)上購物、火車票購買、轉(zhuǎn)賬匯款等百種便民增值服務(wù)，可以應(yīng)用于辦公室、住宅、酒店、連鎖超市等多種場所。據(jù)悉，“掌店寶”硬件采用了與蘋果公司iPad同等的生產(chǎn)工藝，核心配件共享iPad同條生產(chǎn)線。目前，“掌店寶”同款產(chǎn)品已成功登陸美國。

除此之外，傳統(tǒng)黑白POS機(jī)迎來挑戰(zhàn)，一種新型的智能POS機(jī)“兌兌付”將于8月份在江門上市，“兌兌付”是在現(xiàn)有的POS機(jī)應(yīng)用功能上，新增了目前支付寶上的購物、租車、話費(fèi)充值等便民功能。從8月起，市民只需用手機(jī)，就能參與“兌兌付”的商家完成商品下單、金額支付程序。

“兌兌付”POS機(jī)全面覆蓋融合了支付寶的所有移動終端支付功能，類似水電煤繳費(fèi)、手機(jī)充值的網(wǎng)上代繳費(fèi)服務(wù)、飛機(jī)車船票的便民訂購服務(wù)、電影票、彩票等預(yù)訂增值服務(wù)一應(yīng)俱全，可提供代繳交通罰款、充值游戲幣、購買人身、汽車保險等利民惠民服務(wù)，還有商品社區(qū)配送功能等。值得一提的是，“兌兌付”客戶端是目前唯一一個通過中國銀聯(lián)檢驗(yàn)的智能客戶端。

POS機(jī)亂象迭出

門檻低得難以想象。

甚至只需要5張照片，就可以辦理POS機(jī)。

有人在北京多個地鐵站附近看到“辦理個人POS機(jī)”的牌子?！翱梢赞k固定機(jī)，也可以辦移動機(jī)，拿著全國各地用?！必?fù)責(zé)辦理的人介紹道。如果按照費(fèi)用分類，他所辦理的POS機(jī)又可以分為“費(fèi)率機(jī)”和“封頂機(jī)”?！百M(fèi)率機(jī)”是按照不同的費(fèi)率，每刷一筆錢，就會扣取一定的費(fèi)用，如果費(fèi)率為0.5%，也就是說，每刷100元，就會扣費(fèi)0.5元。而“封頂機(jī)”則適合刷卡金額較大，無論刷多少錢，扣取的費(fèi)用固定，例如35封頂?shù)腜OS機(jī)，每刷一筆錢，收取的費(fèi)用都是35元。除此之外，根據(jù)介紹，每臺固定機(jī)和移動機(jī)的價格分別為1100元和1600元。

不僅如此，如果公司辦理POS機(jī)，即使沒有營業(yè)執(zhí)照，辦理POS機(jī)的機(jī)構(gòu)還能替購買者“偷”來名字搞定營業(yè)執(zhí)照的問題。只要你提供名字，該機(jī)構(gòu)就能找到法人姓名相同的公司，在經(jīng)過一些手續(xù)后，POS機(jī)就會變成由這家同名法人的公司所辦理。而當(dāng)POS機(jī)刷卡使用時，打印出的小票抬頭，也會顯示這家公司的名稱，“不光是北京的公司，全國各地的公司，只要法人姓名和你相同，都能辦?！?/p>

來路不正埋隱憂。

現(xiàn)在網(wǎng)購大行其道，有人通過網(wǎng)絡(luò)購買POS機(jī)，的確方便不少?？墒蔷o接著麻煩事也多。有人表示他在網(wǎng)上買了一個插在手機(jī)上的刷卡器，當(dāng)時掌柜聲稱費(fèi)率是0 . 33%，26元封頂。這玩意兒最初還比較好用，但是不久他就接到電話通知，稱第三方支付機(jī)構(gòu)調(diào)整費(fèi)率，0 . 33%的上調(diào)為0 . 38%，如果維持原費(fèi)率，則每筆最高限額5000元，每天限刷3萬元。

“賣家說調(diào)整就調(diào)整，限額不合適，只能改成0 . 38%的，感覺是先用低費(fèi)率吸引你去買機(jī)器，買到手之后就給提高費(fèi)率?！?/p>

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，個人POS機(jī)在網(wǎng)上熱賣是近幾年的事，2012年前后開始出現(xiàn)，2013年迅速走紅，賣家和銷量激增，各種亂象隨之而來。今年的情況有過之而無不及，網(wǎng)上不少賣家直接在商品圖片上標(biāo)稱“銀聯(lián)POS”、“養(yǎng)卡神器”吸引買家，甚至號稱一級代理商，“可批發(fā)量大從優(yōu)?！?/p>

信用卡套現(xiàn)鉆空子

平時都是在超市、商場里用到POS機(jī)，這些個人POS機(jī)又有什么用處呢？ “很多人辦理POS機(jī)用來資金流轉(zhuǎn)。有了POS機(jī)，從信用卡中取錢就很方便?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士介紹，類似的個人POS機(jī)泛濫，很大一部分都被人用來信用卡套現(xiàn)。在沒有實(shí)際消費(fèi)的情況下，拿著信用卡刷掉一筆錢，刷卡人可以從持有POS機(jī)的商戶中得到現(xiàn)金。由于信用卡常有一定期限的免息日，這樣的套現(xiàn)既能避免信用卡提現(xiàn)時銀行收取的手續(xù)費(fèi)，又能在一定期限內(nèi)不用繳納利息。

于是，POS機(jī)一旦辦理成功后，就可以依靠這小小的機(jī)器從信用卡中源源不斷地“套”出一筆筆“無息貸款”。但是，對于這種“空手套白狼”的賺錢法是否違法呢？

我國法律對此早有定論。2009年，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（全文）》，其中第7條寫明：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

來自中國人民銀行上?？偛烤W(wǎng)站的信息顯示，信用卡套現(xiàn)行為不僅給發(fā)卡行帶來巨大風(fēng)險隱患，還給持卡人帶來了信用風(fēng)險、償債風(fēng)險和法律風(fēng)險，而且也嚴(yán)重擾亂了正常的金融秩序，助長洗錢等一系列犯罪行為，其社會危害性極大。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說，信用卡主要是用來消費(fèi)，套現(xiàn)使信用卡失去了本身的功能。更重要的是，使用信用卡“套”出的現(xiàn)金很大一部分被用來從事賭博等違法行為，給金融秩序與社會秩序均造成危害。

在郭田勇看來，POS機(jī)的泛濫，恰好給這個能產(chǎn)生巨大利益的違法行為提供了生長環(huán)境。他建議，最該加強(qiáng)的就是POS機(jī)辦理的審核環(huán)節(jié)，同時相關(guān)部門也應(yīng)當(dāng)對POS機(jī)的辦理和使用加強(qiáng)監(jiān)管。