何必又眼饞又恐懼

王奇

據(jù)網(wǎng)貸天眼社區(qū)平臺(tái)曝光欄目統(tǒng)計(jì)，7月份“跑路”網(wǎng)貸平臺(tái)有7家，另外有部分平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難等各種問(wèn)題。監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)顯示，7月份國(guó)內(nèi)平臺(tái)日均活躍人數(shù)為4.84萬(wàn)人左右，其中投資人數(shù)4.45萬(wàn)人。有報(bào)告指出，今年網(wǎng)貸投資規(guī)模會(huì)達(dá)到3000億元。

一邊是“跑路”不斷，一邊是投資人和交易規(guī)模持續(xù)增加。從以上數(shù)據(jù)可以看出，投資者在冰與火的極端交織中掙扎，有的想進(jìn)入，但不斷曝出的“跑路”消息又讓他望而卻步，而身在其中的投資者，有人不幸踩雷，有人卻是保持可觀的收益。

用多少錢(qián)投資P2P合適呢？這已經(jīng)成為投資者詢(xún)問(wèn)記者較多的問(wèn)題。匯投資董事長(zhǎng)張征和《投資與理財(cái)》記者聊到這個(gè)話題時(shí)表示，如果你是初入這個(gè)行業(yè)的投資者，不妨用你丟了都不會(huì)心疼的小錢(qián)嘗試一下。此話一語(yǔ)中的。如果你對(duì)P2P足夠了解，用資產(chǎn)的20%投資都不會(huì)出現(xiàn)太大問(wèn)題；如果不了解，1%的資產(chǎn)投資P2P都是危險(xiǎn)的。

但有理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，除了對(duì)投資產(chǎn)品的了解，任何投資都需一個(gè)相對(duì)科學(xué)體系，盲目投資很有可能造成自己的財(cái)富損失，并會(huì)影響到日常生活。根據(jù)最通用的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，把家庭資產(chǎn)分成4個(gè)賬戶(hù)，這4個(gè)賬戶(hù)作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。

此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。那么，我們來(lái)看看在這個(gè)相對(duì)科學(xué)的資產(chǎn)配置里，哪個(gè)賬戶(hù)里的錢(qián)適合投資P2P網(wǎng)貸呢？

第一個(gè)賬戶(hù)

日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)

這個(gè)賬戶(hù)就是隨時(shí)都要花的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的10%，具體金額為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。這個(gè)賬戶(hù)是用來(lái)保障家庭短期開(kāi)銷(xiāo)的，日常生活中，買(mǎi)衣服、交通、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶(hù)中支出。

小編點(diǎn)評(píng)：

這個(gè)賬戶(hù)重點(diǎn)是靈活性，隨時(shí)可以取。這個(gè)賬戶(hù)里的錢(qián)一般放在銀行活期賬戶(hù)和流動(dòng)性好的貨幣基金中。目前P2P網(wǎng)貸都有一定的投資周期，就算債券轉(zhuǎn)讓?zhuān)残枰欢ǖ臅r(shí)間。從中我們可以看出，從這個(gè)賬戶(hù)中拿錢(qián)去投資P2P顯然不合適。

第二個(gè)賬戶(hù)

是應(yīng)急的保命錢(qián)

這個(gè)賬戶(hù)資金一般占家庭資產(chǎn)的20%。這個(gè)賬戶(hù)保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。這個(gè)賬戶(hù)平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵時(shí)刻，只有它才能保障不會(huì)為了急用錢(qián)而賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)的窘?jīng)r。

小編點(diǎn)評(píng)：

這個(gè)賬戶(hù)重點(diǎn)在意外重疾保障，專(zhuān)款專(zhuān)用，解決家庭突發(fā)的大額開(kāi)支，因此這個(gè)賬戶(hù)的錢(qián)一定要保證本金不能有任何損失，這部分錢(qián)主要以保險(xiǎn)支出和定期存款為主。在遇到重大事情時(shí)，定期存款可以犧牲收益而隨時(shí)取出，不用時(shí)又可以享受到較高的收益。不能隨時(shí)取出，安全性目前也不是很好的P2P網(wǎng)貸，不適合用這個(gè)賬戶(hù)里的錢(qián)進(jìn)行投資。

第三個(gè)賬戶(hù)

投資收益賬戶(hù)

這個(gè)賬戶(hù)里就是生錢(qián)的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的30%，目的是為家庭創(chuàng)造收益，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶(hù)為家庭創(chuàng)造高收益，往往是投資者根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)，用他最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(qián)，包括投資股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個(gè)賬戶(hù)里的錢(qián)核心是要賺得起，也要虧得起，無(wú)論盈虧，對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容抉擇。

小編點(diǎn)評(píng)：

這個(gè)賬戶(hù)重在收益，而且即使虧損，也不會(huì)對(duì)自己生活產(chǎn)生太大的影響。在投資的時(shí)候，需要對(duì)所投資產(chǎn)品足夠了解，因?yàn)橥顿Y的專(zhuān)業(yè)性和高風(fēng)險(xiǎn)性決定，在這個(gè)賬戶(hù)里花費(fèi)時(shí)間和精力應(yīng)該最多。顯然，在目前階段，這個(gè)賬戶(hù)里的資金是適合投資P2P網(wǎng)貸的，但同時(shí)也要注意，投資也是建立在對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)有較為深入研究的基礎(chǔ)上，選擇相對(duì)靠譜的平臺(tái)進(jìn)行。在資金量選擇上，根據(jù)自身的情況決定，市場(chǎng)初入者可選擇丟了都不會(huì)心疼的錢(qián)嘗試。

第四個(gè)賬戶(hù)

長(zhǎng)期收益賬戶(hù)

這個(gè)賬戶(hù)也就是保本升值的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等，是未來(lái)一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。這個(gè)賬戶(hù)的錢(qián)要有抵御通貨膨脹侵蝕的能力，收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。這個(gè)賬戶(hù)最重要的是專(zhuān)屬：不能隨意取出使用；每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)，才能積少成多。

小編點(diǎn)評(píng)：

這個(gè)賬戶(hù)的重點(diǎn)是本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)。在配置上，以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等固定收益類(lèi)產(chǎn)品為主。雖然大多網(wǎng)貸平臺(tái)都對(duì)外宣稱(chēng)本息保障，但從目前不斷有平臺(tái)“跑路”的情況和這個(gè)賬戶(hù)屬性看，這部分錢(qián)不適合投資P2P網(wǎng)貸。也許未來(lái)隨著監(jiān)管政策的出臺(tái)，行業(yè)發(fā)展不斷完善之后，P2P網(wǎng)貸可能會(huì)成為這個(gè)賬戶(hù)資金的投資品之一。endprint