淺談互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展和影響

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的電子商務(wù)發(fā)展推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付市場的形成，物聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)等新技術(shù)的不斷開發(fā)和成熟，第三方支付平臺(tái)的廣泛應(yīng)用促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融業(yè)的深度融合，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)逐步興起和發(fā)展，成為社會(huì)當(dāng)下熱議的嶄新金融景象，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)和社會(huì)大眾都產(chǎn)生了不可忽視的重大影響。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)；金融理財(cái)；信息技術(shù)

2013年6月13日，打著“會(huì)賺錢的支付寶”口號(hào)，中國第三方支付平臺(tái)支付寶推出一項(xiàng)為個(gè)人用戶打造的余額增值服務(wù)——余額寶。余額寶上線半個(gè)月，至2013年6月30日，累計(jì)用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到251.56萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元，其代表的金融理財(cái)產(chǎn)品快速走進(jìn)社會(huì)大眾的視線中，其后微信、京東商城、百度等大型平臺(tái)紛紛與基金合作推出互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的東風(fēng)，仿如一夜間從高高在上、讓大眾感到遙不可及的行業(yè)變成街頭巷尾大家茶余飯后一起討論的話題，金融理財(cái)產(chǎn)品的推出讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展和影響更為深刻。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展

1.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的定義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展是基于通信技術(shù)快速發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的電子商務(wù)發(fā)展推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付市場的形成，物聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)等新技術(shù)的不斷開發(fā)和成熟，第三方支付平臺(tái)的廣泛應(yīng)用促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融業(yè)的深度融合，以互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)逐漸改變著傳統(tǒng)金融業(yè)，同時(shí)也改變著社會(huì)大眾的理財(cái)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。

目前，學(xué)界仍未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)行一個(gè)明確的定義，在相關(guān)研究文獻(xiàn)中，有學(xué)者將其定義為：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用現(xiàn)代信息技術(shù)為用戶提供既不同于商業(yè)銀行的間接融資，更不同于資本市場的直接融資，并顛覆傳統(tǒng)金融消費(fèi)者的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)融合發(fā)展的必然趨勢，是傳統(tǒng)金融業(yè)在網(wǎng)上銀行、電子支票方面的業(yè)務(wù)延伸，也是大量金融機(jī)構(gòu)以第三方支付和網(wǎng)上借貸方式為主要特征大量涌現(xiàn)的金融業(yè)改革成果。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的特征。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展的即時(shí)性、信息化及信息精確性等主要特征，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)較傳統(tǒng)金融業(yè)有著以下幾點(diǎn)的明顯特征及優(yōu)勢：第一，在信息處理方面，利用互聯(lián)網(wǎng)信息處理的即時(shí)更新及計(jì)算方式，信息查詢及交易的成本降低，其組織模式能使金融交易效率大大提高；第二，在金融手段方面，透過互聯(lián)網(wǎng)，金融服務(wù)的方式和手段變得更為靈活多樣，且由于成本和風(fēng)險(xiǎn)的降低，互聯(lián)網(wǎng)金融能滿足更多中小微型企業(yè)和客戶的需求，為這些客戶群體提供更多樣性的創(chuàng)新金融手段；第三，在客戶群體方面，借助互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展所累積下來客戶群體已有較為龐大的數(shù)量基礎(chǔ)，且隨著近年以淘寶、京東等電商行業(yè)的發(fā)展，逐步改變互聯(lián)網(wǎng)用戶群體的消費(fèi)習(xí)慣和方式，使這個(gè)群體具有一定的消費(fèi)成熟度，為金融業(yè)的融合提供巨大的消費(fèi)群體基礎(chǔ)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)帶來的影響

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)大致分成第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大模式，其興起和發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)以及社會(huì)大眾的生活都有著非常重大的影響。

1.對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響。對(duì)于以商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展極大地推動(dòng)了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)升級(jí)和轉(zhuǎn)型。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)較傳統(tǒng)金融業(yè)顯著不同的特點(diǎn)在于其業(yè)務(wù)及消費(fèi)群體針對(duì)對(duì)象不一致，以往由于業(yè)務(wù)處理方式及營運(yùn)模式所限，商業(yè)銀行多以大企業(yè)或客戶提供金融服務(wù)，大部分中小微型企業(yè)的融資存在較高的門檻，金融理財(cái)業(yè)務(wù)也遠(yuǎn)離大部分的社會(huì)大眾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展正是在這一部分商業(yè)銀行的“遺留需求”中得到迅速的發(fā)展，其網(wǎng)絡(luò)空間的虛擬性突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的局限，使業(yè)務(wù)范圍及方式得到極大的擴(kuò)張，其信息處理、金融服務(wù)及用戶體驗(yàn)的一體性綜合服務(wù)革新了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)理念，使“移動(dòng)金融”、“民間金融”、“網(wǎng)絡(luò)金融”等新思維不斷對(duì)傳統(tǒng)理念進(jìn)行劇烈的沖擊，促使商業(yè)銀行跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展而邁開改革的步伐。

2.對(duì)社會(huì)大眾的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的幾種模式里，與社會(huì)的普通大眾關(guān)系較為密切的主要是第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，其中阿里巴巴的第三方支付平臺(tái)——支付寶，以及2013年推出的互聯(lián)網(wǎng)基金——余額寶，都是目前社會(huì)大眾最為熟悉的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展成果。第三方支付平臺(tái)借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式，隨著電商行業(yè)的不斷發(fā)展和普及，第三方支付平臺(tái)以其快捷性和方便性，以及在買賣雙方之間擔(dān)當(dāng)交易款的第三方中轉(zhuǎn)角色，使其已成為網(wǎng)絡(luò)購物支付的必選模式。而在2013年推出僅半年時(shí)間，用戶規(guī)模突破4300萬，金額達(dá)到1800億元的余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金將金融理財(cái)以其極低的投資門檻打破金融理財(cái)與普羅大眾的隔閡，迅速在社會(huì)中普及化、大眾化，提高社會(huì)資金的利用率，并給金融行業(yè)中的基金公司、信托公司及保險(xiǎn)公司等帶來新的機(jī)遇，完善社會(huì)的整體金融功能，以嶄新的模式讓傳統(tǒng)金融行業(yè)為社會(huì)金融服務(wù)帶來一輪革新。

三、結(jié)語

信息時(shí)代中，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展是社會(huì)發(fā)展的一大推動(dòng)力，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的興起和發(fā)展正是信息時(shí)代下的一場革新，借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)不斷推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)的變革發(fā)展，同時(shí)將金融也真正融入到社會(huì)中，不斷完善社會(huì)的金融服務(wù)和功能，推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展。

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作者簡介：彭珊珊（1990- ），女，漢族，江西省上饒人，浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院會(huì)計(jì)專業(yè)碩士endprint