基于O2O模式移動(dòng)支付研究

吳瓊

摘要：隨著我國(guó)互聯(lián)技術(shù)的不斷發(fā)展，揭開了O2O模式的序幕，依托于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)正逐漸成型，線上線下的融合是必然趨勢(shì)，隨著O2O模式的進(jìn)一步完善，O2O的支付也展現(xiàn)出大有可為的局面。在O2O模式創(chuàng)新的過程中，就O2O模式下移動(dòng)支付的發(fā)展過程進(jìn)行研究和總結(jié)。

關(guān)鍵詞：O2O模式；移動(dòng)支付

中圖分類號(hào)：F49文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：16723198（2014）13017301

1引言

隨著社會(huì)信息化的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)融入了人們的生活，我國(guó)4G牌照的發(fā)放標(biāo)志著我國(guó)三網(wǎng)融合時(shí)代的全面來臨，而隨著電子商務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，移動(dòng)電子商務(wù)也開始呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。從2012年起，我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入飛速發(fā)展的時(shí)期，據(jù)CNNIC發(fā)布的第32次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截止2013年6月底，我國(guó)手機(jī)即時(shí)通信網(wǎng)民數(shù)為3.97億，較2012年底增長(zhǎng)4520萬。

雖然國(guó)內(nèi)O2O發(fā)展十分迅速，但是美國(guó)線上消費(fèi)占8％時(shí)，中國(guó)線上消費(fèi)僅占3％，其所占市場(chǎng)的份額仍有上升的空間。在國(guó)外，O2O移動(dòng)支付最早起步于日本，大多數(shù)的移動(dòng)支付都是依靠手機(jī)移動(dòng)終端。與日本相比，韓國(guó)截止2012年年末，移動(dòng)支付的用戶人數(shù)就已達(dá)到150萬余人，并得到政府的支持與鼓勵(lì)。Square和PayPal作為美國(guó)最大的兩個(gè)移動(dòng)支付巨頭，Square的用戶截止2012年6月就已超過200萬，Square還推出了一系列的應(yīng)用，以便于移動(dòng)支付更廣泛的應(yīng)用；而創(chuàng)立于1998年的PayPal卻因嚴(yán)重依賴現(xiàn)有的銀行卡協(xié)會(huì)和銀行基礎(chǔ)設(shè)施和支付范圍的局限性在競(jìng)爭(zhēng)中處于相對(duì)劣勢(shì)的地位。

2O2O模式的概念

O2O，即Online To Offline，是區(qū)別于傳統(tǒng)B2C、B2B、C2C等電子商務(wù)模式，將線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)相融合，通過互聯(lián)網(wǎng)有效地聚集線下資源及線上購(gòu)買群體，并將線下資源推送給線上用戶，使互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)的一種商業(yè)模式，如圖1所示。

圖1O2O模式分析圖3O2O移動(dòng)支付的演變和特點(diǎn)

不同國(guó)家和地區(qū)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展水平及普及程度仍然存在差異性，各自根據(jù)自身的情況選擇不同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式和商業(yè)模式。當(dāng)日本移動(dòng)支付的普及度遠(yuǎn)超過美國(guó)和歐洲，已具有較成熟的商業(yè)模式時(shí)，韓國(guó)移動(dòng)支付也得到政府的高度重視和支持，而我國(guó)移動(dòng)支付才開始發(fā)展。到2009年，移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展推動(dòng)移動(dòng)支付的出現(xiàn)。2010年，移動(dòng)支付相關(guān)的各種技術(shù)得到發(fā)展和逐步成熟，產(chǎn)業(yè)形態(tài)逐漸完善。艾瑞咨詢研究報(bào)告也顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到481.4億元，2012年達(dá)1，209.6億元，而到2013年，我國(guó)的移動(dòng)支付水平已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)初預(yù)想的2350.1億元。

2000年以來，中國(guó)移動(dòng)正式推出短信（SMS）服務(wù)。隨后眾多的SP迅速發(fā)現(xiàn)了短信應(yīng)用在支付領(lǐng)域的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，短信支付被廣泛應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的小額收費(fèi)業(yè)務(wù)中。這個(gè)階段移動(dòng)支付由SP主導(dǎo)，銀行零星參與。

第一，在我國(guó)最先發(fā)展的移動(dòng)支付模式是基于智能手機(jī)的二維碼支付，打開手機(jī)的支付客戶端，運(yùn)用二維碼識(shí)別技術(shù)，拍攝和識(shí)別印制在物品上的二維碼商品信息，對(duì)商品進(jìn)行深入了解并且進(jìn)行購(gòu)買。目前，這個(gè)支付模式已經(jīng)運(yùn)用到出租車收款“二維碼”上，乘客拍下二維碼后輸入金額數(shù)就可支付。但是，也有用戶認(rèn)為智能手機(jī)購(gòu)物支付會(huì)不安全，會(huì)比較傾向于使用計(jì)算機(jī)和筆記本電腦，也有一部分用戶覺得這種移動(dòng)支付模式付款過于復(fù)雜，金額過于昂貴。因此，在移動(dòng)支付模式的發(fā)展過程中還需進(jìn)一步改進(jìn)。

第二，隨著支付技術(shù)的不斷提高，支付平臺(tái)的不斷發(fā)展擴(kuò)大，O2O移動(dòng)支付的模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻柚诘谌狡脚_(tái)的支付手段，用戶通過與銀行信用卡的綁定,商品進(jìn)行購(gòu)買。用戶在支付的過程中，借助無線運(yùn)營(yíng)商的第三方支付平臺(tái)的三種模式對(duì)商品的買賣過加以安全保障。這三種模式分別是，網(wǎng)關(guān)型：根據(jù)指令即刻付款到對(duì)方賬戶；虛擬賬戶型：款項(xiàng)存入網(wǎng)上賬號(hào)，用賬戶的悅進(jìn)行付款；信用擔(dān)保模式：借助第三方平臺(tái)對(duì)買賣雙方的交易進(jìn)行監(jiān)督和管理的作用。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端的進(jìn)一步發(fā)展，遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付快速發(fā)展起來，這期間有兩個(gè)標(biāo)志性事件：2009年1月，工信部頒發(fā)移動(dòng)3G牌照，移動(dòng)3G進(jìn)入正式運(yùn)營(yíng)和推廣階段；2012年12月14日，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，明確采用13.56MHz的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

4結(jié)論

而現(xiàn)在4G移動(dòng)時(shí)代的到來，O2O移動(dòng)支付也隨之改變，產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)和模式。例如：社會(huì)的發(fā)展使得銀行信用卡的應(yīng)用深入到我們的生活中，隨之就產(chǎn)生了頗為爭(zhēng)議的虛擬信用卡業(yè)務(wù)的移動(dòng)支付模式。阿里巴巴和微信在發(fā)展的過程中，提出了一種新的依賴于銀行的新型移動(dòng)支付模式，但是這種支付模式現(xiàn)在還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性。央行也緊急暫停虛擬新信用卡業(yè)務(wù)，也有相關(guān)負(fù)責(zé)人表明，“虛擬信用卡支付的應(yīng)用在客戶實(shí)名制審核、支付指令確認(rèn)、支付安全、交易信息的真實(shí)完整和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，還存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)與現(xiàn)行的支付業(yè)務(wù)規(guī)定有一定的沖突?！币虼?，虛擬引用業(yè)務(wù)的發(fā)展還待進(jìn)一步的探索完善。

參考文獻(xiàn)

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