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    當(dāng)家人莫忘做好家財(cái)“備份”

    2014-07-24 14:22:39張安立
    中老年健康 2014年5期
    關(guān)鍵詞:家庭成員備份存款

    張安立

    “集權(quán)”理財(cái)藏隱憂

    “我們家里的錢都是我先生管的,有多少存款、多少投資我可搞不清?!?/p>

    “我太太本來就是做財(cái)務(wù)的,讓她管錢最合適了,炒股票、買基金都是她一手打理的,我?guī)缀醪辉趺催^問?!?/p>

    這樣的情況想必在很多家庭中都有存在。好處在于,由某位成員“集權(quán)式”負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理能更好地整合家庭資產(chǎn),平衡好各類投資理財(cái)?shù)呐浔?,也避免投資分歧的產(chǎn)生。

    不過,這種模式存在一個隱患,萬一這位家庭成員遭遇意外突然身故或其他原因難以繼續(xù)打理家財(cái),那么其他家庭成員可能會對家庭資產(chǎn)一頭霧水。就連最基本的有多少存款賬戶、有多少投資賬戶都不清楚,很可能因此影響原本正常的家庭經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn),甚至導(dǎo)致部分資產(chǎn)的“流失”。

    因此,我們建議各位家庭“財(cái)務(wù)大臣”,在你打理家財(cái)?shù)耐瑫r,做好有效備份,以確保其他家庭成員在某個特定時間能順利接手,防止因此產(chǎn)生的財(cái)務(wù)危機(jī)。

    財(cái)務(wù)“備份”要分類

    所謂“備份”,就是你需要保存一份文件,或留存于電腦上,或紙筆記錄,登記下家庭名下的各種資產(chǎn),尤其是平日里不起眼、容易被忽視的資產(chǎn)及必要的交易密碼。這樣,即便出現(xiàn)突發(fā)狀況,其他家庭成員也能根據(jù)這一備份來繼續(xù)理財(cái)。

    首先需要整理的是存款類賬戶。通常家庭存款賬戶不止一個,你需要清楚列好開戶行信息以及取款密碼。尤其是一些紙質(zhì)定期存單,應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一集中起來保管,以防被遺忘。

    除了傳統(tǒng)意義上的存款外,還有一類“存款”值得注意,就是一些購物平臺的預(yù)存款,如一號店、易果生鮮、京東、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等。如果不知道用戶名和密碼,家人恐怕是很難消費(fèi)預(yù)存款的,等于變相的資產(chǎn)流失。

    其次需要整理的是投資類賬戶。隨著人們理財(cái)意識的增強(qiáng),投資賬戶中的資產(chǎn)往往占家庭總資產(chǎn)的比例較高。就以當(dāng)前比較熱門的“寶”類產(chǎn)品來說,你可能將錢投入了不同產(chǎn)品中,這里幾萬元、那里幾千元,在不知道密碼的情況下,家人要贖回這些產(chǎn)品是比較困難的,過程會有些煩瑣,因此,你至少應(yīng)當(dāng)記錄清楚都投資有哪些“寶”類產(chǎn)品,交易密碼是什么。

    股票投資、基金投資等亦是如此,盡管要查到賬戶信息并不困難(通常有身份證號碼即可),但若沒有交易密碼,資金的轉(zhuǎn)出會多出不少步驟。因此,讓家人了解這些賬戶的基本信息很有必要。

    在投資資產(chǎn)中,最容易被人們所忽視,且家人不易知曉的是那些年限較長、無需頻繁操作的產(chǎn)品,比如信托投資。如果你曾經(jīng)悄悄投資了一筆信托產(chǎn)品,那么最好將有關(guān)情況和家人做個報備,讓他們心里有數(shù)。

    再來說說不動產(chǎn)。可能你會詫異,連房產(chǎn)都會搞不清嗎?是的,你可別不信,如果你所投資的房產(chǎn)數(shù)量很多,同時又只由你一個人經(jīng)手操辦,那么家人還真未必都弄得清楚。特別是一些投資者,為了防止日后房產(chǎn)稅風(fēng)險,會將房產(chǎn)掛于他人名下,再通過公證來實(shí)現(xiàn)對房產(chǎn)的所有權(quán)。這種情況下,家人就更是一筆糊涂賬了。

    除了以上家庭普遍擁有的資產(chǎn)項(xiàng)目外,對于藏品類資產(chǎn)的登記也很重要。因?yàn)檫@類資產(chǎn)往往價值較高,且多數(shù)被保存在住宅以外的場所。例如,不少投資者會選擇租用銀行保險箱,這一舉動若沒有告知家人,那么最糟糕的情況就是,沒人知道“寶貝”在哪兒,更不知道如何提取。

    最后,我們需要提醒大家,保險保障情況應(yīng)當(dāng)是所有家庭成員共享的信息。每位家庭成員究竟有無身故保險、承保的保險公司是哪家、保單存放于何處、保額多少都應(yīng)明確知曉。對于信用卡提供的免費(fèi)保險保障,以及其他情況下獲贈的保險保障,也不應(yīng)遺漏,因?yàn)楸kU賠償金能最直接、最有效地保障家人生活。

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