商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)專屬服務(wù)之探討

高學(xué)偉

【摘要】私人銀行業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)于個(gè)人可投資資產(chǎn)一定規(guī)模以上高資產(chǎn)凈值客戶的專屬品牌，致力于滿足私人銀行客戶個(gè)人、家族及事業(yè)發(fā)展等全方位需求，提供以私人財(cái)富管理、綜合金融和專享增值服務(wù)為核心的全面金融解決方案。各商業(yè)銀行秉承“以心相交，成其久遠(yuǎn)”的服務(wù)理念，踐行“尊貴、私密、專業(yè)、穩(wěn)健、便捷”的服務(wù)承諾，采用“1+1+1+N”等服務(wù)模式，為私人銀行客戶提供專業(yè)專注專屬服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 私人銀行 金融

一、私人財(cái)富管理產(chǎn)品服務(wù)

私人財(cái)富管理是商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)“皇冠上的明珠”，是未來(lái)盈利的“新秀”，高凈值人群的不斷膨脹，理財(cái)需求也從單純要求增值保值的資產(chǎn)管理延伸至與人生目標(biāo)相結(jié)合的財(cái)富管理。對(duì)私人財(cái)富管理產(chǎn)品服務(wù)呼之欲出。

（一）綜合財(cái)富規(guī)劃

遵循專業(yè)的資產(chǎn)配置模型和統(tǒng)一的財(cái)富規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程及工具，通過(guò)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)和客戶專屬產(chǎn)品開(kāi)放式平臺(tái)，為私人銀行客戶合理設(shè)計(jì)物質(zhì)財(cái)富、精神財(cái)富、健康財(cái)富等具有綜合化、個(gè)性化和專業(yè)化的財(cái)富管理解決方案，助私人銀行客戶擁有高品質(zhì)的生活，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家業(yè)、事業(yè)的升華。

（二）私人銀行財(cái)富管家

為私人銀行客戶提供從需求分析到資產(chǎn)配置，投資組合，產(chǎn)品交易執(zhí)行，組合跟蹤調(diào)整、監(jiān)測(cè)及信息交付等一攬子管家式服務(wù)。

（三）投資策略報(bào)告

由專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境、市場(chǎng)動(dòng)向、投資組合等方面進(jìn)行定性研究、分析，對(duì)私人銀行客戶的資產(chǎn)配置和投資組合定期發(fā)布研究成果，進(jìn)行戰(zhàn)略指導(dǎo)和策略調(diào)整。

（四）系列或?qū)衾碡?cái)產(chǎn)品

為私人銀行客戶提供專屬的投資理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品或客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃。

（五）一對(duì)一定制理財(cái)產(chǎn)品

針對(duì)私人銀行客戶單筆5000萬(wàn)以上的投資金額，根據(jù)私人銀行客戶對(duì)期限、收益率、安全性等方面的特殊要求，提供一對(duì)一理財(cái)產(chǎn)品定制服務(wù)。

（六）一對(duì)多系列專屬產(chǎn)品

為私人銀行客戶構(gòu)建包括貨幣投資類、固定收益類、權(quán)益投資類、對(duì)沖基金類、股權(quán)投資類、商品投資類、房地產(chǎn)基金類、藝術(shù)品投資類、金融衍生品投資類的開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，并進(jìn)行各系列專屬產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)儲(chǔ)備和集合供給。

二、綜合金融產(chǎn)品服務(wù)

（一）采用“1+1+1+N”的服務(wù)模式

即由1名客戶經(jīng)理、1名財(cái)富顧問(wèn)、1名客戶經(jīng)理以及專家團(tuán)隊(duì)共同為私人銀行客戶提供專業(yè)專注專屬服務(wù)。同時(shí)，開(kāi)辟“綠色通道”，優(yōu)先提供日常金融服務(wù)。

（二）私人銀行卡

為達(dá)到商業(yè)銀行私人銀行標(biāo)準(zhǔn)的客戶提供的專屬高端借記卡產(chǎn)品，持有私人銀行卡可專享以私人財(cái)富管理、綜合金融和專享增值服務(wù)為核心的全面金融解決方案以及專業(yè)化團(tuán)隊(duì)服務(wù)，是私人銀行客戶尊貴身份的直接象征。

（三）財(cái)富卡

為私人銀行潛力客戶提供的專屬高端借記卡產(chǎn)品，持有財(cái)富卡可享有財(cái)富管理中心及私人銀行專屬服務(wù)渠道提供的一攬子金融解決方案，可為私人銀行客戶開(kāi)啟通向更高財(cái)富的便捷通道。

（四）財(cái)富保

為私人銀行客戶提供個(gè)性化、定制化、專屬化的高端保險(xiǎn)代理服務(wù)。

（五）財(cái)富之星

為私人銀行客戶及家庭成員擁有的小企業(yè)或能對(duì)其產(chǎn)生較大影響力的小企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（六）財(cái)富貸

根據(jù)私人銀行客戶及家庭成員的信用狀況及金融資產(chǎn)狀況，提供差別化授信及個(gè)人貸款相關(guān)服務(wù)。

（七）財(cái)富交易服務(wù)

在特定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，私人銀行客戶可以向私人銀行客戶經(jīng)理遠(yuǎn)程下達(dá)交易指令，經(jīng)驗(yàn)證指令真實(shí)有效后，可由后臺(tái)完成交易辦理。

（八）“信用尊享”私人銀行客戶信用卡金融服務(wù)

為私人銀行客戶提供完整的信用卡產(chǎn)品服務(wù)體系，涵蓋信用卡產(chǎn)品組合、申辦綠色通道、尊享信用額度、用卡綠色通道和分期特惠商戶等“五大尊享禮遇”服務(wù)。

（九）“個(gè)人（家庭）現(xiàn)金管理”

作為一項(xiàng)綜合管理型產(chǎn)品服務(wù)，將私人銀行客戶本人及其家庭成員名下的不同賬戶及不同用途的流動(dòng)性資金進(jìn)行歸集整合，滿足客戶對(duì)流動(dòng)性資金的全方位管理需求。

三、專享增值服務(wù)

（一）健康關(guān)愛(ài)服務(wù)

為私人銀行客戶提供貴賓體檢、專家預(yù)約、貴賓就醫(yī)、中醫(yī)養(yǎng)生、私人醫(yī)生、高端醫(yī)療等醫(yī)療保健服務(wù)。

（二）子女教育及“留學(xué)鑫”出國(guó)套餐服務(wù)

為私人銀行客戶提供子女教育服務(wù)，包括國(guó)內(nèi)教育服務(wù)和出國(guó)（境）留學(xué)規(guī)劃、留學(xué)申請(qǐng)以及海外安排等留學(xué)增值服務(wù)。

（三）機(jī)場(chǎng)嘉賓/貴賓服務(wù)

為私人銀行客戶提供乘機(jī)指導(dǎo)、機(jī)場(chǎng)貴賓休息、快速安檢等一條龍便捷乘機(jī)服務(wù)。

（四）法律咨詢服務(wù)

為私人銀行客戶提供每年固定時(shí)間的免費(fèi)法律咨詢服務(wù)，如私人銀行客戶需律所協(xié)助，可以以更為優(yōu)惠的價(jià)格享受法律服務(wù)。

（五）稅務(wù)咨詢服務(wù)

為私人銀行客戶提供免費(fèi)的前期稅務(wù)咨詢服務(wù)，如私人銀行客戶需稅務(wù)師協(xié)助，可以以更為優(yōu)惠的價(jià)格享受稅務(wù)服務(wù)。

（六）便捷出境服務(wù)

為私人銀行客戶提供便捷簽證服務(wù)，并為私人銀行客戶定制旅行計(jì)劃，私人銀行客戶可以以優(yōu)惠的價(jià)格選擇滿意的旅行方案。

（七）投資移民服務(wù)

為私人銀行客戶提供各國(guó)投資移民咨詢，協(xié)助辦理投資移民申請(qǐng)等服務(wù)；同時(shí)所屬商業(yè)銀行均可協(xié)助私人銀行客戶完成海外投資移民的資產(chǎn)配置。

（八）國(guó)際緊急援助服務(wù)

為私人銀行客戶提供國(guó)內(nèi)外醫(yī)療緊急援助以及海外旅行援助等十余項(xiàng)援助服務(wù)。

四、一體化服務(wù)平臺(tái)

通過(guò)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，憑借大型綜合性銀行集團(tuán)的整體優(yōu)勢(shì)，致力于滿足私人銀行客戶的個(gè)人、家族及事業(yè)發(fā)展需求，提供一體化、全球化服務(wù)。

一是與小企業(yè)金融、信用卡、住房金融與個(gè)人貸款、集團(tuán)客戶、公司業(yè)務(wù)、投資銀行等業(yè)務(wù)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。該聯(lián)動(dòng)機(jī)制是基于私人銀行客戶及其企業(yè)信貸業(yè)務(wù)需求建立的分工明確、責(zé)任落實(shí)、快速響應(yīng)的聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制。通過(guò)住房金融與個(gè)人信貸、小企業(yè)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)條線明確私人銀行客戶及其企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理，在私人銀行條線明確私人銀行客戶信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)經(jīng)理的方式，搭建私人銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)機(jī)制平臺(tái)，完善條線間聯(lián)動(dòng)協(xié)作的信貸需求響應(yīng)與匹配流程，探索面向私人銀行客戶群體提升差異化服務(wù)能力和創(chuàng)新定制產(chǎn)品解決方案，進(jìn)而形成私人銀行條線向信貸經(jīng)營(yíng)條線提供優(yōu)質(zhì)客戶資源、信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)為私人銀行客戶提供專業(yè)專屬產(chǎn)品服務(wù)的有效通道，對(duì)于改善、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)對(duì)私人銀行客戶信貸業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平具有重要推動(dòng)保障作用。

二是與基金公司、信托公司、租賃公司、保險(xiǎn)公司等境內(nèi)子公司的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。

三是與所屬商業(yè)銀行眾多海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步拓展海外業(yè)務(wù)。

五、專屬服務(wù)渠道

（一）私人銀行和財(cái)富管理中心

所屬商業(yè)銀行已在境內(nèi)設(shè)立星羅棋布的私人銀行和財(cái)富管理中心，遍布全國(guó)各省、自治區(qū)和直轄市，并在香港等地設(shè)立私人銀行，是私人銀行客戶專屬的私人銀行專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)。

（二）貴賓專線服務(wù)

貴賓專線是為私人銀行客戶搭建的專屬電話銀行服務(wù)渠道，高素質(zhì)的客戶服務(wù)代表為私人銀行客戶提供7×24小時(shí)全程人工輔助、便捷服務(wù)。

（三）網(wǎng)上銀行

所屬商業(yè)銀行均為私人銀行客戶搭建網(wǎng)上服務(wù)交易平臺(tái)，為私人銀行客戶提供隨時(shí)隨地的便捷服務(wù)。

總之，隨著我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，私人銀行業(yè)務(wù)專屬服務(wù)的內(nèi)涵和外延將不斷擴(kuò)大，服務(wù)層級(jí)和品質(zhì)將不斷加強(qiáng)。創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)模式已成為各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)之焦點(diǎn)，私人銀行業(yè)務(wù)專屬服務(wù)的拓展空間必將與時(shí)俱進(jìn)，與日俱增。