中國商業(yè)銀行推進(jìn)綠色信貸的研究

呂靈芳

近年來，在國際社會上支持可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)得到大力推廣，這種特定的金融服務(wù)融入了我國具體的國情后，被稱為綠色信貸。它特指那些支持我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的一種新型信貸。我國商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色信貸是我國金融業(yè)發(fā)展的重要里程碑，更有利于金融業(yè)服務(wù)好實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級，是我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展在銀行業(yè)的體現(xiàn)。

一、大力推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的勢在必行

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)的高速發(fā)展，我們的環(huán)境也受到了巨大的破壞。盡管國家采取了大量的宏觀調(diào)控措施，嚴(yán)格控制“三高一?！毙袠I(yè)，但節(jié)能減排的任務(wù)依舊十分嚴(yán)峻。因此，商業(yè)銀行作為經(jīng)濟發(fā)展的中心樞紐，大力推行綠色信貸，就能從資金源頭上對“三高一?！逼髽I(yè)實施限制，就可以有效地抑制這類企業(yè)的盲目擴張，從而加強對“三高一?！毙袠I(yè)的治理。此外，商業(yè)銀行可通過差異化定價或有條件優(yōu)先等傾斜性政策，將貸款資金引向利于環(huán)保的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)或項目，鼓勵更多的社會資源投入到這些行業(yè)，從而有效地促進(jìn)了經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

目前，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系主要還是考核企業(yè)對信貸資金的運用、企業(yè)的日常經(jīng)營活動狀況以及企業(yè)的財務(wù)狀況等方面，但對企業(yè)的社會、政治、聲譽風(fēng)險基本很少加以考慮和管理。我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸不僅有利于借鑒國際上綠色信貸的環(huán)境風(fēng)險分級體系，學(xué)習(xí)國際商業(yè)銀行實施赤道原則的風(fēng)險預(yù)測和控制措施，同時還能藉此機遇與行業(yè)國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，有利于國內(nèi)商業(yè)銀行更直接參與國際競爭。

二、國外綠色信貸實踐的經(jīng)驗

國際上的綠色信貸實施已經(jīng)逐漸趨于成熟化了，這也為我國剛剛起步的綠色信貸做了一個比較好的榜樣。目前，美國、英國等主要的發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立了比較完善的綠色信貸機制，而且根據(jù)自己的實際國情采取了不同的措施運行綠色信貸機制。本文對國外經(jīng)驗總結(jié)如下：

（一）環(huán)境污染的外部成本內(nèi)部化

環(huán)境污染行為的屢禁不止，很大程度上是由于企業(yè)不用或者很少承擔(dān)生產(chǎn)經(jīng)營中的破壞環(huán)境帶來的額外成本，環(huán)境污染負(fù)外部性沒有內(nèi)在化。另外，銀行從自身經(jīng)濟利益考慮，提供貸款時更多關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況、償債能力等經(jīng)濟層面因素，較少關(guān)注企業(yè)的環(huán)境污染情況。國外發(fā)達(dá)國家通過完善法律、明確界定環(huán)境污染主體以及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，使制造污染的企業(yè)必須承擔(dān)污染治理的成本。并且，企業(yè)的污染環(huán)境行為，對其聲譽和社會形象都會帶來負(fù)面影響。通過明確的責(zé)任將權(quán)、責(zé)、利有機地結(jié)合在一起，從而使政府、企業(yè)和銀行三方都有動力去保護環(huán)境，減少污染。

（二）制定合理有效的激勵機制

可以通過制定合理有效的激勵機制讓銀行在實行綠色信貸時獲得實際的經(jīng)濟利益，例如日本瑞穗銀行在接受赤道原則后聲譽提供帶動了業(yè)務(wù)量的提升；另外，通過減輕稅收負(fù)擔(dān)、得到政府補貼、獲得銀行貸款優(yōu)惠等一系列措施大力鼓勵企業(yè)應(yīng)用環(huán)保技術(shù)。因此，只有在合理有效的激勵機制引導(dǎo)下，銀行、企業(yè)才會自發(fā)地遵守赤道原則并積極地開展綠色信貸業(yè)務(wù)。

（三）統(tǒng)一制定綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)

這種相對來說更高效、更實用的評估標(biāo)準(zhǔn)的主要特點是可比性高、可操作性強、涵蓋面廣等。國際或國家標(biāo)準(zhǔn)制定的基礎(chǔ)上，還應(yīng)允許銀行在制定具體的業(yè)務(wù)指南上有較大的自主性，這樣可以激發(fā)調(diào)動銀行的積極性，從而制定出符合自身發(fā)展的規(guī)范和體系。

三、推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的建議

（一）建立有效的激勵機制

作為一個新型產(chǎn)品的實施，光是有監(jiān)管機制和法律法規(guī)的保駕護航是不夠的，只有建立合適的綠色信貸激勵機制，對切實執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著的商業(yè)銀行實行獎勵政策，從經(jīng)濟和文化上推動銀行更加自覺的開展綠色信貸。

（二）建立標(biāo)準(zhǔn)體系和可操作性的銀行信貸管理指南

我國環(huán)保部門應(yīng)該充分借鑒《赤道原則》中的行業(yè)環(huán)境、健康與安全指南中的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)與管理要求，了解每一項指標(biāo)具體針對的是哪一種工藝，與我國的行業(yè)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)作逐一對比，找出我國綠色信貸原則與赤道原則的差距，制定出符合我國國情的綠色信貸指導(dǎo)目錄。這也是商業(yè)銀行所希望得到的一個標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則。

（三）消除地方保護主義

由于地方政府片面的追求經(jīng)濟效益，達(dá)到其在職的業(yè)績水平的提高。所以對于那些可以帶來豐厚經(jīng)濟收益的“高污染、高能耗”的企業(yè)，地方政府往往是對其進(jìn)行保護和袒護的。另一個地方保護主義的緣由是個別政府官員利用自身擁有的權(quán)利，對外“尋租”。那些污染企業(yè)相對于加大環(huán)保技術(shù)設(shè)備投入資金，更愿意花相對較少的金錢去收買各路的官員。

關(guān)于第一種情況，要從根本上解決這個問題必須要轉(zhuǎn)變政績考察方式，將環(huán)境破壞程度與經(jīng)濟發(fā)展水平綜合起來作為評價參數(shù)才能真正的算出經(jīng)濟增速。這樣對官員也緩解了壓力，可以放手開展綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，從制約綠色信貸發(fā)展過度到推動綠色發(fā)展。另一種情況的解決方法是加大監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊貪污受賄的腐敗作風(fēng)，對在職官員進(jìn)行思想教育，從根上解決貪污腐敗的現(xiàn)象。

（四）創(chuàng)新綠色信貸金融工具，控制信貸風(fēng)險

為了支持綠色信貸的發(fā)展，許多國外企業(yè)將發(fā)展方向轉(zhuǎn)為對環(huán)境友好的項目，譬如環(huán)保技術(shù)、節(jié)能、水循環(huán)設(shè)施、垃圾深埋產(chǎn)生沼氣、林業(yè)再造項目等以及可再生能源，例如風(fēng)能、太陽能、潮汐能等的開發(fā)。其效果也是十分明顯的，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)現(xiàn)實，其中及污染減排及時市場規(guī)模就近4000億美元。無疑又為金融業(yè)打開了新的廣闊信貸市場。環(huán)境融資一旦被開發(fā)成一個環(huán)境融資產(chǎn)品，銀行業(yè)對于環(huán)境保護的作用又有了進(jìn)一步的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]何德旭，張雪蘭.對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007（ 12）

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[3]范達(dá)強.我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的分析 [J].時代金融2013（10）.endprint