云南省支付系統(tǒng)參與者運行管理調(diào)研

朱衛(wèi)兵

一、云南省支付系統(tǒng)建設(shè)概況

2003年12月，大額支付系統(tǒng)在昆明上線運行，2005年6月在全省上線運行，這是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)的一個重要里程碑，云南省完成了異地跨行支付清算從手工聯(lián)行到電子聯(lián)行，再到現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的跨越式發(fā)展和歷史性飛躍；小額批量支付系統(tǒng)于2006年6月上線運行，為社會提供了低成本、全方位、多品種的支付清算服務(wù)，實行7×24小時連續(xù)運行；2007年6月，建成全國支票影像交換系統(tǒng)，實現(xiàn)支票全國通用；2008年4月，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)上線；2010年6月，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在全國推廣；2010年9月，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)正式投入運行，這是中國人民銀行繼大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)后建設(shè)的又一人民幣跨行支付系統(tǒng)，支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理，2011年1月云南省的兩家地方性金融機(jī)構(gòu)富滇銀行、云南省農(nóng)村信用社聯(lián)社加入該系統(tǒng)；2013年10月6日，第二代支付系統(tǒng)上線運行；2014年底，將完成第二代支付系統(tǒng)在全國的推廣應(yīng)用。

目前，一個以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，各商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，同城票據(jù)交換系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、云南省支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)并存的云南省現(xiàn)代化支付體系已經(jīng)基本形成。

二、云南省支付系統(tǒng)參與者管理概況

截止到2013年10月31日，云南省支付系統(tǒng)共連接直接參與者58家，間接參與者2786家，特許參與者1家，涉及16個州市，26家金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)量和清算資金連年攀升，作為區(qū)域重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，有力的支持了地方經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。

作為云南省支付系統(tǒng)的運行部門，在清算總中心和昆明中心支行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，昆明清算中心一直致力于提升支付系統(tǒng)運行管理水平。積極參與支付系統(tǒng)項目建設(shè)，認(rèn)真落實支付系統(tǒng)7*24小時監(jiān)控，完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化系統(tǒng)維護(hù)管理和業(yè)務(wù)運行管理，探索內(nèi)控風(fēng)險控制策略，完善應(yīng)急管理，確保支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。但是，隨著支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量的快速增長，服務(wù)領(lǐng)域的不斷延伸，我們認(rèn)識到，支付系統(tǒng)與眾多參與者系統(tǒng)相連，有機(jī)結(jié)合，風(fēng)險共擔(dān)，支付系統(tǒng)的運行安全并不僅只是清算中心自身的安全，更是整個云南省支付體系的安全，不僅只是系統(tǒng)的安全，更是關(guān)乎民生的社會責(zé)任，需要清算中心和各參與者的共同維系。

因此，近年來，我們不斷加強(qiáng)對支付系統(tǒng)直接參與者的指導(dǎo)和管理，研究管理思路，探尋管理手段，強(qiáng)化指導(dǎo)管理效果，實施“管理型服務(wù)”，在充分調(diào)動各參與者積極性的前提下，全方位的對支付系統(tǒng)參與者進(jìn)行指導(dǎo)管理，力求逐步從云南省支付系統(tǒng)的運行者，轉(zhuǎn)變?yōu)樵颇鲜≈Ц断到y(tǒng)運行的管理者，形成合力，預(yù)防區(qū)域支付系統(tǒng)運行的“短板風(fēng)險”，同參與者一同共筑支付系統(tǒng)安全防線，確保了區(qū)域支付系統(tǒng)的安全運行，積累了可貴的實踐經(jīng)驗，但同時也遇到了困難，發(fā)現(xiàn)了問題。具體如下：

（一）對參與者實施的管理內(nèi)容

（二）對參與者的管理手段及效果

1.建立支付系統(tǒng)溝通協(xié)調(diào)渠道。針對支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行涉及多個部門、多個單位共同，協(xié)調(diào)統(tǒng)一至關(guān)重要的實際情況，我們探索建立良好的支付系統(tǒng)各相關(guān)部門間溝通協(xié)調(diào)渠道。通過一年召開兩次金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會、運行通報會，每月發(fā)布云南省支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計月報、編輯云南省支付清算信息等方式加強(qiáng)與各參與者之間的溝通協(xié)調(diào)，共享經(jīng)驗與心得，集思廣益，共同推動支付系統(tǒng)維護(hù)管理的進(jìn)步，營造安全支付共同維護(hù)的氛圍。

2.定期組織參與者支付系統(tǒng)健康性巡檢。在對參與者進(jìn)行實際調(diào)研的基礎(chǔ)上，研究制訂《中國人民銀行昆明中心支行支付系統(tǒng)直接參與者運行維護(hù)巡檢管理辦法（試行）》，按年度制訂參與者健康性巡檢方案，采取自查，現(xiàn)場檢查和交叉檢查的形式組織巡檢。建立了巡檢通報制度，及時通報和反饋檢查結(jié)果，引起被檢查方的足夠重視，同時突出整改落實的有效性，建立了整改落實制度，加強(qiáng)對整改落實情況的監(jiān)督檢查，排除參與者運行風(fēng)險。2013年組織全省各金融機(jī)構(gòu)1次自查，1次現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)問題13個，其中業(yè)務(wù)管理問題6個，已全部整改，運行維護(hù)問題7個，已整改6個，待整改1個，巡檢效果明顯。

3.組織支付系統(tǒng)宣傳。為了做好云南省支付系統(tǒng)宣傳，展現(xiàn)人民銀行支付系統(tǒng)服務(wù)社會、服務(wù)大眾的工作成效，通過多年持續(xù)不斷地開展支付系統(tǒng)宣傳活動，我們逐漸摸索出了一條適合云南省省情的宣傳思路，即宣傳活動由人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和牽頭，各參與者共同組織、共同參與，通過豐富宣傳內(nèi)容、創(chuàng)新宣傳手段、突出宣傳重點、整合宣傳資源，充分發(fā)揮基層金融機(jī)構(gòu)的力量，在全省范圍內(nèi)廣泛開展支付系統(tǒng)宣傳活動。幾年來，通過走進(jìn)邊疆、走進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)、走進(jìn)校園、走進(jìn)企業(yè)等富有特色的宣傳活動，利用政府網(wǎng)站、報刊媒體、短信平臺等先進(jìn)手段，深入開展支付工具、支付渠道、支付手段宣傳，支付系統(tǒng)宣傳足跡遍布全省，支付系統(tǒng)的影響力和社會公信力有效提升。

4.建立參與者考核評比制度。為督促支付系統(tǒng)運行維護(hù)管理相關(guān)工作的落實，建立了全省參與者考核評比制度，制定了《云南省支付清算系統(tǒng)運行管理考核評比辦法》，將執(zhí)行制度情況、業(yè)務(wù)運行管理情況、宣傳培訓(xùn)等全面納入考核，強(qiáng)化責(zé)任考核，嚴(yán)格責(zé)任追究，按年度對云南省15個州市中支、27家金融機(jī)構(gòu)支付清算系統(tǒng)進(jìn)行綜合考評考核工作，初步形成支付清算工作監(jiān)督機(jī)制。

5.組織支付清算業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)。支付清算業(yè)務(wù)技術(shù)工作人員的技能水平是推動支付清算發(fā)展的關(guān)鍵因素，昆明清算中心一直將支付清算培訓(xùn)當(dāng)作一項常態(tài)化的重點工作推進(jìn)，按年度擬定培訓(xùn)計劃?！白叱鋈ァ保瑤ьI(lǐng)轄內(nèi)支付清算骨干到省外調(diào)研培訓(xùn)；“請進(jìn)來”，邀請清算總中心專家到昆明現(xiàn)場培訓(xùn)講解；“上門式”，由清算中心骨干到商業(yè)銀行、各州市人民銀行現(xiàn)場培訓(xùn)。多種方式結(jié)合，并同步開展支付清算知識競賽，利用視頻系統(tǒng)擴(kuò)大培訓(xùn)受益面，營造全省支付清算工作人員主動學(xué)習(xí)的氛圍，有效提升了支付清算隊伍素質(zhì)。

（三）目前支付系統(tǒng)運行管理中存在問題

近年來，經(jīng)過持續(xù)的加強(qiáng)與各參與者溝通交流，實施“管理型服務(wù)”，云南省業(yè)務(wù)量增長率均保持20%以上。計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通信和信息安全總體運行良好，資源使用情況都在正常值范圍內(nèi)，各系統(tǒng)可用率保持較高水平，清算窗口、查詢查復(fù)、業(yè)務(wù)退回申請應(yīng)答率等業(yè)務(wù)管理指標(biāo)持續(xù)改善。

但在日常的運行工作中，也不斷出現(xiàn)一些問題，引起了我們的重視和思考。為了有效防范云南省支付系統(tǒng)整體安全運行中面臨的挑戰(zhàn)，特別是在第二代支付系統(tǒng)將全面投產(chǎn)上線運行，系統(tǒng)功能和架構(gòu)都面臨較大變化之際，我們組織開展了對全省州市人民銀行和商業(yè)銀行支付系統(tǒng)直接參與者的支付系統(tǒng)運行工作調(diào)查，調(diào)查采用現(xiàn)場調(diào)查與問卷同步開展，現(xiàn)場與巡檢相結(jié)合的方式開展，內(nèi)容包括支付系統(tǒng)運行管理保障協(xié)調(diào)機(jī)制的情況、業(yè)務(wù)運行管理情況、維護(hù)管理情況、綜合管理情況等，歷時40多天，形成調(diào)研材料39份。

在對調(diào)研材料進(jìn)行匯總，并結(jié)合日常管理的實踐經(jīng)驗，經(jīng)分析總結(jié)，我們認(rèn)為目前參與者在支付系統(tǒng)管理方面還存在以下幾方面的困難和問題：

1.運行維護(hù)操作不規(guī)范。（1）缺乏規(guī)范的業(yè)務(wù)和技術(shù)維護(hù)操作制度和流程，制度建設(shè)有待加強(qiáng)；（2）未按制度要求規(guī)范實施相關(guān)業(yè)務(wù)和技術(shù)維護(hù)操作；（3）相關(guān)操作不按規(guī)范進(jìn)行記錄，或記錄要素不全；四是缺乏內(nèi)部檢查和監(jiān)督機(jī)制。運行維護(hù)工作的規(guī)范性亟待提高。

2.內(nèi)部工作機(jī)制不完善。（1）各直接參與者內(nèi)部相關(guān)部門都通過制度明確了各自的職責(zé)，但大部分未明確相互間如何建立有效的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，未明確具體的聯(lián)系協(xié)調(diào)方式，信息溝通交流不順暢；（2）部分直接參與者內(nèi)部工作流程不清晰，存在相互推諉、扯皮的現(xiàn)象；（3）對部門間相互溝通協(xié)調(diào)不重視，很少主動召開聯(lián)系協(xié)調(diào)會議，即使開了也基本無記錄。

3.外部溝通協(xié)調(diào)不暢通。無論是人民銀行還是商業(yè)銀行，支付系統(tǒng)運行涉及的部門較多，客觀上形成了相互間“多個部門對多個部門”的工作格局，相互間業(yè)務(wù)管理、運行、科技等部門因為支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性而經(jīng)常有聯(lián)系，有與對口部門的聯(lián)系，也有與非對口部門的聯(lián)系，容易造成溝通協(xié)調(diào)的不暢通和信息的不對稱。

4.工作安排執(zhí)行不到位。（1）部分直接參與者對人民銀行的相關(guān)制度要求不嚴(yán)格執(zhí)行，比如未嚴(yán)格執(zhí)行重大事項報告制度、維護(hù)窗口制度等，未嚴(yán)格按照人民銀行的支付系統(tǒng)巡檢方案組織巡檢，導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)故障或問題，或者出現(xiàn)問題后得不到及時的處理和解決；（2）不按人民銀行的安排完成相關(guān)工作，比如重要時期的“零報告”制度、重要工作的完成情況等；（3）部分商業(yè)銀行直接參與者內(nèi)部分工不合理，負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)具體業(yè)務(wù)運行的部門不負(fù)責(zé)行內(nèi)業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)和考核，負(fù)責(zé)行內(nèi)業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)和考核的部門又不掌握系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行情況，導(dǎo)致一些工作無法落實，影響整體管理水平的提升。

5.業(yè)務(wù)宣傳推廣不重視。（1）不重視支付系統(tǒng)宣傳工作，認(rèn)為是為人民銀行宣傳，沒有看到支付系統(tǒng)宣傳對其自身業(yè)務(wù)的促進(jìn)作用；（2）不重視支付系統(tǒng)培訓(xùn)，自發(fā)組織培訓(xùn)的主動性不高，力度不夠；（3）不重視支付系統(tǒng)信息報送工作，尤其是各商業(yè)銀行支付系統(tǒng)直接參與者，有的全年未報送。支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)宣傳推廣工作需要加強(qiáng)。

三、強(qiáng)化參與者管理的建議

支付系統(tǒng)是關(guān)系社會民生的金融基礎(chǔ)設(shè)施，系統(tǒng)安全高效穩(wěn)定運行是重中之重，風(fēng)險防控是首要任務(wù)，且涉及面廣，環(huán)節(jié)多，在支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展的情況下，需要不斷的改進(jìn)管理模式，提升管理效能，實施標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、規(guī)范化的管理，并從以下幾方面加強(qiáng)實施，確保支付系統(tǒng)持續(xù)安全、快速發(fā)展。

（一）實施系統(tǒng)化多層次的管理

各參與者作為支付系統(tǒng)向社會提供服務(wù)的窗口部門，具有包含節(jié)點多、覆蓋地域廣、涉及人員多等特點，風(fēng)險分散、面廣、類型復(fù)雜。因此對參與者的運維管理是一個整體性和分層級的管理系統(tǒng)，需要全局統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，從業(yè)務(wù)、技術(shù)、綜合全面實施系統(tǒng)化的管理。

（二）實施精細(xì)的行為控制

不管是系統(tǒng)運行維護(hù)工作、業(yè)務(wù)運行分析工作等都是人為操作或干預(yù)下的半自動化運營方式，人的行為和素質(zhì)更是起到關(guān)鍵作用。規(guī)范從業(yè)人員的行為，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)綜合素質(zhì)也成為對參與者管理的重點，需要從操作內(nèi)容，操作步驟，操作時間等方面實施全省精細(xì)化的行為控制。

（三）強(qiáng)調(diào)全方位強(qiáng)調(diào)風(fēng)險防范

系統(tǒng)安全生產(chǎn)重在風(fēng)險防范，風(fēng)險化解，其中包括事前、事中、事后三類風(fēng)險管理。要控制系統(tǒng)運行風(fēng)險，必須注重事前風(fēng)險防范，定期不定期組織風(fēng)險隱患排查，同時規(guī)范始終風(fēng)險處置和事后的問題整改，確保系統(tǒng)運行風(fēng)險最小化。

（四）重視溝通協(xié)調(diào)效能，強(qiáng)調(diào)高度統(tǒng)一

支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行需要多個部門齊抓共管，支付系統(tǒng)牽頭管理部門要行使職責(zé)，真抓實干，建立良好、高效的支付系統(tǒng)各相關(guān)部門間工作聯(lián)系溝通協(xié)調(diào)渠道。實現(xiàn)眾多參與者“化零為整”，心往一處想，勁往一處使，以統(tǒng)一的模式進(jìn)行高效實施。確保重大項目建設(shè)、宣傳培訓(xùn)的工作穩(wěn)步高效推進(jìn)。

（五）強(qiáng)調(diào)發(fā)展創(chuàng)新

支付清算業(yè)務(wù)不斷發(fā)展變化，推陳出新，需要及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。對固有問題進(jìn)行分析，必須解放思想，靈活應(yīng)用創(chuàng)新思維作為解決問題的途徑。同時需要不斷的利用新技術(shù)、新思想提升效能，因此創(chuàng)新是推動參與者管理效果提升的重要推動力。