余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣影響

【摘要】本文采用問(wèn)卷和訪談的方式，就支付寶在成都高校中的使用情況，對(duì)在校本科生進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果有一定的普遍性。詳細(xì)分析了余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響，并提出相關(guān)理財(cái)建議。

【關(guān)鍵詞】余額寶 問(wèn)卷調(diào)查

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，大量新型理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。余額寶作為其中最引人注目的一款金融產(chǎn)品，為人們的理財(cái)習(xí)慣帶來(lái)新的影響。2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付寶公司聯(lián)合天弘基金正式推出“余額寶”。截止6月18日，余額寶公布的年化收益率為4.676%，比銀行活期存款收益高出10倍，在2014年2月14日，余額寶二期上線首日8.8億限額6分鐘被搶光[1]。而更引人注目的是參與投資余額寶理財(cái)產(chǎn)品的用戶已達(dá)百萬(wàn)——這無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)闹匾锍瘫?。[2]

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展與高校擴(kuò)招改革，大學(xué)生群體日益龐大并成為一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體?！?0后”新生代大學(xué)生的理財(cái)心理與理財(cái)理念將對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展帶來(lái)重要影響。

在信息化時(shí)代，這一部分群體將會(huì)更深層次受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響。而據(jù)數(shù)字100市場(chǎng)研究公司分析表明，余額寶的用戶并非學(xué)歷越高越愛(ài)“財(cái)”。在這龐大的4303萬(wàn)用戶中，有48.1%是本科生、30.3%是大專(zhuān)生。為了進(jìn)一步探究這種影響，并提出相關(guān)合理的理財(cái)建議，從而幫助大學(xué)生形成良好的理財(cái)習(xí)慣。我們通過(guò)一次問(wèn)卷調(diào)查，系統(tǒng)整理和分析了余額寶對(duì)大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的影響。

二、調(diào)查方法

本次調(diào)查主要在成都三所高校（理工科院校電科、綜合性大學(xué)川大、財(cái)經(jīng)類(lèi)院校西財(cái)）的本科生中進(jìn)行。采用不記名的問(wèn)卷和訪談方式。共設(shè)有問(wèn)卷128份，有效問(wèn)卷120份。被調(diào)查的學(xué)生中男生42，女生78。本次問(wèn)卷調(diào)查共設(shè)有三個(gè)方面的問(wèn)題，每個(gè)方面的問(wèn)題中分別設(shè)有2到5個(gè)選項(xiàng)，學(xué)生可根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇。另外，也可以就自己理財(cái)習(xí)慣進(jìn)行闡述。筆者同時(shí)進(jìn)行了隨機(jī)訪談，其結(jié)果一起加入這次問(wèn)卷調(diào)查分析中。

三、問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析

根據(jù)圖一的餅狀圖，絕大部分大學(xué)生的月均生活費(fèi)在500到1500之間。有較為充足的生活資金。而從圖二可以看出，每月資金結(jié)余一般在0到400元不等。從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生日常支出水平與可支配費(fèi)用情況基本相符，也呈現(xiàn)中間大、兩頭小的分布狀況。每月具有一定閑散資金，可用于理財(cái)。

圖一 大學(xué)生月均生活費(fèi) 圖二 大學(xué)生月均生活費(fèi)余額

表一 每月結(jié)余資金最常使用方式

根據(jù)表一可以看出，有一部分同學(xué)尚未形成理財(cái)習(xí)慣，沒(méi)有相應(yīng)理財(cái)意識(shí)。有一部分同學(xué)屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，更偏向于使用傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財(cái)形式，即存入銀行，獲得利息。還有一部分同學(xué)則偏好投資炒股這種收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)雙高的理財(cái)形式。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，開(kāi)始有大部分同學(xué)將資金放入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，進(jìn)行投資理財(cái)。這部分人群比例較高，顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)習(xí)慣的沖擊和影響。而在存入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的人群中，約有83%的同學(xué)使用過(guò)余額寶。大部分同學(xué)表示是受到電商和基金公司官網(wǎng)，以及親朋好友的影響加入其中，而存入的金額如圖三所示，300元以下的投資額為多數(shù)同學(xué)的選擇。這也與大學(xué)生之前調(diào)查中的閑置資金數(shù)大體一致。

圖三 存入余額寶的金額 圖四 使用余額寶的原因

在選擇余額寶的原因中，從條形圖四可以看出，原因具有多元性。進(jìn)一步分析可以得出與余額寶的特性具有極大的關(guān)聯(lián)。余額寶使用特性到投資收益，都是吸引大學(xué)生選擇余額寶的理由。而問(wèn)及對(duì)余額寶擔(dān)憂中，66%的人群擔(dān)心盜號(hào)后資金能否追回的問(wèn)題。而國(guó)家政策的打壓與信息丟失亦為主要擔(dān)心的問(wèn)題。

四、大學(xué)生理財(cái)?shù)膸c(diǎn)建議

（一）謹(jǐn)慎理財(cái)，接受系統(tǒng)的理財(cái)教育和實(shí)訓(xùn)鍛煉

大學(xué)生不應(yīng)盲目理財(cái)，跟風(fēng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。在并不了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的情況下就選擇購(gòu)買(mǎi)是一種不負(fù)責(zé)任的理財(cái)方式。缺乏系統(tǒng)化的理財(cái)教育與實(shí)訓(xùn)鍛煉，一旦分寸把握不準(zhǔn)，就會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生對(duì)金錢(qián)的片面認(rèn)知，對(duì)生活的片面理解。從而不利于大學(xué)生形成良好的價(jià)值觀和理財(cái)觀。

（二）投資組合多樣化，防范投資風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品作為新型金融產(chǎn)品，仍然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融是脫胎于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)，而金融互聯(lián)網(wǎng)只是把金融產(chǎn)品放到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行新的售賣(mài)。同時(shí)國(guó)家對(duì)新型產(chǎn)品的監(jiān)管還比較薄弱，因此行業(yè)內(nèi)的發(fā)展參差不齊。大學(xué)生理財(cái)因看到風(fēng)險(xiǎn)和收益，進(jìn)行多組合投資。借助互聯(lián)網(wǎng)新形勢(shì)，培養(yǎng)自己的理財(cái)思維。

（三）在學(xué)習(xí)與理財(cái)中找到平衡

大學(xué)生接觸互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有助于學(xué)習(xí)和培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，告別花錢(qián)大手大腳的習(xí)慣。但同時(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)，如手機(jī)、電腦丟失或被病毒入侵造成財(cái)產(chǎn)損失。過(guò)多關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)可能影響學(xué)業(yè)。同時(shí)，由于大學(xué)階段個(gè)人金融生活方式并不成熟，知識(shí)不全面且平時(shí)課業(yè)繁重，如果分神盯著股票基金、理財(cái)賬戶的每日資金變動(dòng)，占用大量精力，勢(shì)必影響學(xué)業(yè)。所以大學(xué)生應(yīng)該在理財(cái)與學(xué)業(yè)中找到平衡，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，但不要過(guò)度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)

[1]陳霞.《“余額寶2期”瘋狂吸金8.8億限額6分鐘被搶光》，人民網(wǎng)2014年2月.

[2]梁春麗.《余額寶動(dòng)了銀行的奶酪嗎》，《金融科技時(shí)代》2013 年第7期.

[3]劉立剛，尹艷芬等.《大學(xué)生理財(cái)教育初探》.江西理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，（2）.

[4]王春麗，王森堅(jiān).《互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)姆梢?guī)制——以阿里余額寶為視角》上海政法學(xué)院學(xué)，2013年9月第28卷第5期.

作者簡(jiǎn)介：劉蘊(yùn)奇（1993-），女，漢族，湖南武岡人，就讀于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院。