我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺分析

王叮輝

摘 要：隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展，人類逐步進入到信息化的社會里。電子商務(wù)作為現(xiàn)代電子信息技術(shù)發(fā)展的重要成果，電子商務(wù)的發(fā)展有效地推動了我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟的增長。在電子商務(wù)發(fā)展過程中，第三方支付平臺的出現(xiàn)解決了傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行直接支付存在的風(fēng)險問題。本文就我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺進行了相關(guān)的分析。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；第三方支付平臺；發(fā)展

引言

在這個信息化飛速發(fā)展的時代里，人們對電子商務(wù)在線支付的需求逐漸增大，進而推動了第三方支付行業(yè)的發(fā)展。近年來，在我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺逐漸擴大的同時，其自身存在的問題也逐漸暴露出來，其中較為突出的就是信譽及安全問題。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，保障我國電子商務(wù)中第三方支付平臺安全，充分發(fā)揮信用擔(dān)保與技術(shù)支持已成為我國當(dāng)代電子商務(wù)發(fā)展的重點，只有保障第三方平臺安全，確保支付信譽，才能更好地促進我國電子商務(wù)的發(fā)展，進而推動我國現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展。

1.我國電子商務(wù)中第三方支付平臺現(xiàn)狀

第三方支付平臺是隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展而產(chǎn)生的，所謂的第三位支付就是所謂第三方支付就是具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在電子商務(wù)中，買家在網(wǎng)上選購商品后，通過第三方支付平臺進行付款，然后由第三方支付平臺通知賣家發(fā)貨，在買家收到貨并確認(rèn)無質(zhì)量問題后在第三方支付平臺確認(rèn)收貨，再由第三方支付平臺將付款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付平臺的出現(xiàn)有效地推動了我國電子商務(wù)的發(fā)展。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2013年我國第三方支付機構(gòu)銀聯(lián)商務(wù)交易額份額占比42.51%、支付寶占比20.37%、財付通占比6.69%、快錢占比6.02%、匯付天下占比5.98%、通聯(lián)支付占比5.11%、易寶支付占比2.31%、環(huán)迅支付占比1.07%[1]。隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付平臺的功能也日益多樣化，雖然我國第三方支付平臺得到了規(guī)模性的發(fā)展，有效地拉動了我國經(jīng)濟的發(fā)展，但是在這個網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時代里，電子商務(wù)中的第三方支付平臺所面臨的問題也日益嚴(yán)重。

1.1信譽風(fēng)險

信譽風(fēng)險是當(dāng)前第三方支付平臺面臨的最主要的問題之一，信譽風(fēng)險指的是參與交易活動的主體不能按照約定時期履行相應(yīng)的職責(zé)。在電子商務(wù)中的第三方支付平臺中，常見的信譽風(fēng)險有賣家信譽風(fēng)險，買家信譽風(fēng)險，第三方支付平臺信譽風(fēng)險。如買家在支付款項后，賣家不能按時發(fā)貨，這就是典型的賣家缺失信譽[2]。

1.2惡性競爭

惡性競爭是這個競爭激烈的社會中一種不可必然的一種現(xiàn)象，就我國電子商務(wù)中的第三方支付交易平臺而言，許多電子支付行業(yè)為了更好地占有市場，通過會采取一些不合法的競爭行為來影響第三方支付行業(yè)的發(fā)展，如洗錢、刷信譽等不合法的行為。同時在這個網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的時代里，電子支付行業(yè)與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)服務(wù)，這種支付網(wǎng)關(guān)模式很容易造成市場嚴(yán)重同質(zhì)化，進而造成支付公司之間激烈的價格競爭，不利于我國電子商務(wù)的健康發(fā)展。

1.3法律環(huán)境的缺失

就我國當(dāng)前電子商務(wù)中的第三方支付平臺發(fā)展來看，之所以會出現(xiàn)信譽、惡性競爭行為等問題，其根本原因就在于我國對第三方支付平臺的法律法規(guī)建設(shè)不夠完善，不能確保第三方支付安全，針對一些不法行為的法律懲罰力度不夠。雖然我國制定了一些法律法規(guī)，如《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，但是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，已有的法律法規(guī)已經(jīng)很難滿足當(dāng)代第三方支付行業(yè)發(fā)展的需求，進而不利于我國現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展。

2.第三方支付平臺的優(yōu)缺點

在這個網(wǎng)絡(luò)化飛速發(fā)展的時代里，人們對網(wǎng)絡(luò)的依賴性也越來越高，利用網(wǎng)絡(luò)進行購物已成為現(xiàn)代人們生活中常見的行為。為了滿足人民日益增長的物質(zhì)文化需求，第三方支付平臺的出現(xiàn)有效地節(jié)省了買方、賣方的交易時間。第三方交易支付平臺作為電子商務(wù)發(fā)展的重要內(nèi)容，它最突出的一個優(yōu)點就是安全，買家在進行交易活動的時候，只需要將自己的賬戶信息告知交易平臺，而第三方支付平臺是與各大銀行建立了信譽契約，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險[3]。同時，第三方支付平臺的支付成本較低，使用方便，買家只需要點擊自己想要的商品，輸入相應(yīng)的信息就可以完成交易，第三方支付平臺的職責(zé)就是保障買賣雙方的利益，降低了交易風(fēng)險。在第三方交易平臺帶來便利的同時，它同樣也有一些缺點，由于第三方支付平臺是以網(wǎng)絡(luò)為依托，為此，在買家在進行支付的時候很容易受到網(wǎng)絡(luò)的攻擊，進而影響到買家的利益。為此，買家在進行第三方支付的時候，要加大網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測，確保網(wǎng)絡(luò)安全[4]。

3.我國電子商務(wù)中第三方支付平臺的發(fā)展策略

3.1實行實名制

在當(dāng)前社會發(fā)展形勢下，我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺規(guī)模不斷擴大，保障第三方支付平臺安全、信譽是現(xiàn)代電子商務(wù)發(fā)展的重要內(nèi)容。為此，第三方支付行業(yè)應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)控，實行實名制，并對交易雙方的資料的真實性進行核查，確保交易行為的可追溯性。同時，第三方支付平臺還應(yīng)當(dāng)加強交易過程中的監(jiān)控，利用計算機技術(shù)，建立有效的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)，對交易內(nèi)容進行記錄和保存，有語音通話的需要錄音，一旦發(fā)現(xiàn)可疑行為要立即向有關(guān)部門匯報，進而確保交易雙方的利益[5]。

3.2規(guī)范第三方支付平臺的市場準(zhǔn)入機制

近年來，我國第三方支付平臺規(guī)模逐漸擴發(fā)，在第三方支付行業(yè)發(fā)展的同時，其所暴露出來的問題也越來越多。為了進一步促進我國電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展，我國相關(guān)部門就必須不斷完善第三方支付平臺的市場準(zhǔn)入機制，對即將進入市場的第三方支付平臺進行考察，進而確保第三方支付行業(yè)的健康發(fā)展[6]。同時，我國政府應(yīng)將第三方支付行業(yè)納入到法律范疇，以法律行為約束第三方支付平臺行為，進而更好地為交易雙方服務(wù)。

3.3加大法律法規(guī)建設(shè)

我國政府應(yīng)制訂更詳細的法律保護消費者的利益和隱私權(quán)，明確用戶和平臺間的權(quán)利和義務(wù)；明確第三方業(yè)務(wù)支付終止條件、清算辦法等，制定電子貨幣退出機制，規(guī)范電子貨幣市場；制訂第三方網(wǎng)上支付中的稅收監(jiān)管法，嚴(yán)懲逃稅行為。

4.結(jié)語

在當(dāng)前社會發(fā)展形勢下，第三方支付平臺規(guī)模越來越大，第三方支付平臺的出現(xiàn)為我國現(xiàn)代社會的發(fā)展創(chuàng)造了許多便利的條件。然而在第三方支付行業(yè)發(fā)展過程中，安全問題及信譽問題是我國電子商務(wù)中第三方支付平臺所要面臨的主要問題，為了更好地促進我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國相關(guān)政府部門就應(yīng)該采取有效的措施，建立有效的法律法規(guī)，規(guī)范我國電子商務(wù)中的第三方支付平臺行為，進而保障第三方支付平臺交易雙方的合法利益，拉動我國社會經(jīng)濟的健康發(fā)展。（作者單位：海南師范大學(xué)）

參考文獻：

[1] 姜彥超.我國第三方電子支付平臺的法律問題研究[J].中國市場，2014，49：129-130.

[2] 秦良娟，徐琦琦，曹淑艷.C2C電子商務(wù)平臺中賣家制度信任的影響因素研究——基于結(jié)構(gòu)保障視角[J].國際商務(wù)（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)學(xué)報），2014，06：116-125.

[3] 陳宗強.我國第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀、影響及建議[J].金融科技時代，2014，12：60-61.

[4] 陳潔.基于我國電子商務(wù)國際化進程現(xiàn)狀及措施的研究[J].科技經(jīng)濟市場，2014，11：34-35.

[5] 郭瑞聰.第三方支付業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險防范及監(jiān)管[J].經(jīng)營管理者，2014，36：21.

[6] 黃澤亮.第三方支付平臺面臨的風(fēng)險及其應(yīng)對措施探討[J].市場周刊（理論研究），2014，11：73-74.