讓中小企業(yè)融資不再難

易芳

中小企業(yè)融資難。這幾個(gè)字已經(jīng)成為固有組合專用詞語，在搜索引擎頁面欄輸入的話，會(huì)直接蹦出一系列的關(guān)系熱詞。由這幾個(gè)字組成的這個(gè)當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)問題，已經(jīng)被提出了很多年，也被熱議了很多年，相關(guān)政策也跟隨了很多年，但是幾年下來，問題卻依然沒有獲得真正解決。

在新一屆政府的第一屆全國兩會(huì)到來之際，這個(gè)在歷年兩會(huì)期間被多次提及的問題，當(dāng)然也同樣受到最大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)——紡織行業(yè)代表的關(guān)注。

老問題的新演變

數(shù)據(jù)顯示，在我國企業(yè)總數(shù)中中小企業(yè)占比超過99%，對我國的GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和82%的新產(chǎn)品開發(fā)。“十二五”規(guī)劃把加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，這其中離不開在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，進(jìn)而離不開一個(gè)與中小企業(yè)發(fā)展需要相匹配的健全有效的金融體系支持。

然而，長期以來制約我國中小企業(yè)生存和發(fā)展的融資難題，不僅沒有得到完全地解決，而且問題依舊突出。特別是在新的經(jīng)營環(huán)境下，中小企業(yè)融資難還出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)：隨著貨幣政策取向由寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，銀根逐步收緊，融資難由以前主要體現(xiàn)為市場難、訂單難轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕琴Y金難；隨著國家對中小企業(yè)發(fā)展的高度重視，融資難由以前的主要體現(xiàn)為政策難轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品難、落地難；隨著債券、證券市場對中小企業(yè)的開放和扶持，融資難由以前主要體現(xiàn)為中小企業(yè)難演變?yōu)樾∥⑵髽I(yè)融資難；加之融資成本的不斷上升，以前主要體現(xiàn)為中小企業(yè)“融資難”，現(xiàn)在更集中反映為中小企業(yè)“融資貴”。

來自紡織行業(yè)的聲音

全國人大代表，飛躍集團(tuán)董事長邱繼寶就曾在全國兩會(huì)期間表示，長期以來金融資源向大中型企業(yè)集聚，廣大中小企業(yè)特別是小企業(yè)的融資難問題十分突出。目前多家銀行的貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮30%-50%，一些地方性商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的總成本達(dá)13%左右。更有部分銀行通過變相收取管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、額度設(shè)立費(fèi)、貸款承諾費(fèi)、貸款安排費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保證金等，還有部分銀行要求將貸款額的部分用于購買銀行指定的金融理財(cái)產(chǎn)品等，變相增加貸款成本。中小企業(yè)特別是小微企業(yè)即使能貸到款，也無力承擔(dān)。這在無形中留下了金融市場的空白點(diǎn)，這些空白點(diǎn)被其他一些合法非主流金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)民間資本所利用。

大量中小企業(yè)難以得到銀行的支持，為了生存和發(fā)展，不得不依賴處于灰色地帶的民間借貸。數(shù)據(jù)表明，銀行的短期貸款中，中小企業(yè)只占不到20%。雖然近年來各級政府部門以及金融系統(tǒng)為解決中小企業(yè)融資問題已經(jīng)做了不少努力，但真正形成特色、產(chǎn)生規(guī)模效益的并不多。制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、審批效率方面均難以滿足中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)。據(jù)全國工商聯(lián)一項(xiàng)調(diào)查顯示，有90%以上的民營中小企業(yè)表示無法從銀行獲得貸款。全國民營企業(yè)和家族企業(yè)在過去3年中有近62.3%通過民間借貸的形式進(jìn)行融資。

邱繼寶希望國家應(yīng)當(dāng)盡快借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，抓緊建立政策性國家中小企業(yè)銀行，通過向中小企業(yè)提供貸款、擔(dān)保、技術(shù)援助等手段支持中小企業(yè)，尤其是將優(yōu)惠措施向一些前景好、可持續(xù)發(fā)展性強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)傾斜。同時(shí)，對民營銀行的設(shè)立可以進(jìn)一步放寬準(zhǔn)入條件和資金來源，限定其服務(wù)對象與合理的利率上限，并且與其他的金融機(jī)構(gòu)共同建立起多樣化、多層次的中小企業(yè)融資途徑，從而推動(dòng)我國中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展，達(dá)到“解決當(dāng)前、立足未來”的目標(biāo)。

全國人大代表，江蘇陽光股份有限公司董事長陳麗芬的提案則建議：望政策為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減壓。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是社會(huì)財(cái)富和綜合國力的基礎(chǔ)，是改善人民生活的基礎(chǔ)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮著不可替代的重要作用。她希望國家能夠優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境，特別是在像紡織企業(yè)在融資難、稅負(fù)過高等方面出臺(tái)一些有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策。

首先要在稅收政策上向小微企業(yè)傾斜；同時(shí)地方政府可以為小微企業(yè)提供更多的扶持和寬松的環(huán)境，如創(chuàng)業(yè)期內(nèi)免收稅費(fèi)、提供無抵押擔(dān)保貸款等，從而降低小微企業(yè)運(yùn)行成本，促其發(fā)展、帶動(dòng)就業(yè)。全國人大代表、波司登集團(tuán)董事長高德康建議政府加大對小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。

全國政協(xié)委員、永正制衣天津有限公司董事長王永正曾經(jīng)在提案中建議：緩解中小企業(yè)資金難。一是設(shè)立專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的中小銀行。二是加快非公有制金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，允許社區(qū)銀行與民間銀行試點(diǎn)，引導(dǎo)更多民間資本進(jìn)入中小企業(yè)融資市場，使民間游資的流通規(guī)范化、合法化。

共同探討解決之道

全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華曾在兩會(huì)中提交《關(guān)于對小企業(yè)貸款實(shí)行定向?qū)捤烧叩奶岚浮?。?dāng)中指出，為確保中小微型企業(yè)這一弱勢群體能順利獲得銀行信貸支持，有必要對中小微型企業(yè)貸款實(shí)行定向?qū)捤烧?，從?guī)模和資金上給予保證，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。提案建議對中小微型企業(yè)的信貸規(guī)模應(yīng)定向?qū)捤桑幢O(jiān)管部門在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模監(jiān)控時(shí)，應(yīng)鼓勵(lì)其加大對中小微型企業(yè)的信貸投入，并將中小微型企業(yè)貸款規(guī)模不計(jì)算在監(jiān)控的總規(guī)?；蛸J存比之內(nèi)。同時(shí)，擴(kuò)大商業(yè)銀行中小微型企業(yè)金融債的發(fā)行規(guī)模，增強(qiáng)其對中小微型企業(yè)的信貸投放能力。

全國政協(xié)委員、全國工商聯(lián)副主席劉迎霞建議創(chuàng)新機(jī)制，引導(dǎo)投資基金進(jìn)入初創(chuàng)時(shí)期的小微企業(yè)。同時(shí)，中央財(cái)政安排的5年150億元中小企業(yè)發(fā)展基金，要盡快確定重點(diǎn)方向，明確運(yùn)作細(xì)則，從近期看要依據(jù)輕重緩急區(qū)別對待，從長遠(yuǎn)看則應(yīng)重點(diǎn)支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

銀行利潤逐年攀升，中小企業(yè)融資卻越來越難。在目前由央行確定存貸款利率的情況下，為保證銀行的贏利狀況，存貸款利差維持了較高的水平。而銀行對大企業(yè)放款成本低、收益高，對中小企業(yè)放款成本高、收益低，因此對企業(yè)貸款條件標(biāo)準(zhǔn)多以大中型企業(yè)為對象制定，小企業(yè)能達(dá)標(biāo)的極少。長期利率管制維持了銀行業(yè)的壟斷利潤，造成銀行為小企業(yè)提供金融服務(wù)的動(dòng)力不足。因此，全國人大代表、雅戈?duì)柤瘓F(tuán)股份有限公司董事長李如成建議加快利率市場化進(jìn)程，讓中小企業(yè)貸款成為銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的增長點(diǎn)。

多行業(yè)專家紛紛指出，針對制約中國中小企業(yè)融資難的根本結(jié)癥及出現(xiàn)的一些新特點(diǎn)，在緩解中小企業(yè)融資難方面，應(yīng)當(dāng)做到內(nèi)外兼修、多管齊下，采取針對性有效措施，系統(tǒng)化治理中小企業(yè)融資難題。

在今年兩會(huì)來臨之際，盼望實(shí)體經(jīng)濟(jì)回歸的聲音已經(jīng)越來越大，在這個(gè)過程之中，能否更好地解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)中最大占比的中小微企業(yè)融資問題，必然將成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興的關(guān)鍵一步。因此，這一著棋在我國這一輪經(jīng)濟(jì)調(diào)整的棋局之中就顯得至關(guān)重要。

相信方法總比問題多，也相信越來越多越來越有份量的來自紡織行業(yè)的聲音，必有回響。