解讀日本JA銀行地域型金融政策

張楊　劉海杰

[提要] 本文以JA銀行最新地域型金融政策為研究對象，不僅對該政策進(jìn)行全面的地域性概述，而且通過代表性事例深入分析該政策的實(shí)施動機(jī)、具體措施、今后課題等內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：地域型金融政策；各地概要；事例分析

中圖分類號：F833 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：解讀日本JA銀行各地地域型金融政策

收錄日期：2014年2月21日

一、地域型金融政策各地概要

2012年11月，日本農(nóng)林水產(chǎn)省環(huán)境統(tǒng)括部和農(nóng)林中央金庫聯(lián)合公布了《JA銀行地域型相關(guān)政策》?！禞A銀行地域型相關(guān)政策》中列舉了70個(gè)從北海道到鹿兒島縣的具體政策事例來支持以上四個(gè)大的方面的措施。這些具體事例不僅實(shí)現(xiàn)了對地域型金融政策從實(shí)施動機(jī)到今后展望的地域性全覆蓋，而且為地域型金融政策在整個(gè)日本的推廣提供了很好的范例。

第一方面的第一點(diǎn)切實(shí)提供與開發(fā)農(nóng)業(yè)融資商品中包含了15個(gè)事例。這些事例都是為了振興地域農(nóng)業(yè)或者擴(kuò)大農(nóng)業(yè)規(guī)模，當(dāng)?shù)剞r(nóng)協(xié)為密集型農(nóng)戶開設(shè)了許多新型的低利息融資方式。例如，由福島縣會津農(nóng)協(xié)提供的第一個(gè)事例中，指出了改善地域認(rèn)定農(nóng)業(yè)者經(jīng)營狀況的具體措施。在會津若松市的管轄區(qū)域內(nèi)，對于認(rèn)定農(nóng)業(yè)者租借農(nóng)業(yè)設(shè)施或機(jī)械所需的資金，會津農(nóng)協(xié)會給予其低利息的貸款；第二點(diǎn)強(qiáng)化和振興與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)者的關(guān)系中包含了10個(gè)事例。例如，由秋田縣秋田北央農(nóng)協(xié)提供的第二個(gè)事例中，指出了改良秋田縣北部蘑菇生產(chǎn)的具體措施。秋田北央農(nóng)協(xié)所負(fù)責(zé)的區(qū)域主要以香菇生產(chǎn)為主。該農(nóng)協(xié)為了振興此地域的香菇袋料生產(chǎn)（指在香菇的人工栽培過程中，用木屑、麩皮等原料配比后，來替代椴木栽培香菇的一種農(nóng)業(yè)技術(shù)），實(shí)現(xiàn)低成本、高質(zhì)量的香菇栽培，決定采用地域型金融政策。

第二方面的大力支持新規(guī)就農(nóng)者及開展研討會和農(nóng)業(yè)講座中包含了3個(gè)事例。由福島縣磐城市農(nóng)協(xié)提供的事例中，概述了該農(nóng)協(xié)通過與地域農(nóng)業(yè)部門和金融機(jī)構(gòu)的合作來支持新規(guī)就農(nóng)者等內(nèi)容。該農(nóng)協(xié)幫助就農(nóng)者利用先進(jìn)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)之一的草莓進(jìn)行大棚式的土耕栽培。另外，在新瀉縣信農(nóng)聯(lián)提供的關(guān)于召開第五次農(nóng)業(yè)法人經(jīng)營者研討會的事例中，概述了研討會開展的目的、具體方案等內(nèi)容。該縣信農(nóng)聯(lián)為了給農(nóng)業(yè)法人建立一個(gè)與JA銀行等金融機(jī)構(gòu)自由交流的服務(wù)平臺，在2007年召開了“農(nóng)業(yè)法人經(jīng)營者研討會”。其目的就是為農(nóng)業(yè)法人及時(shí)高效的提供金融、技術(shù)等方面的權(quán)威信息。

第三方面的大力支援受災(zāi)者中包含了12個(gè)事例。為了應(yīng)對諸如“日本3.11大地震”等重大天災(zāi)，各地農(nóng)協(xié)建立了適應(yīng)地域發(fā)展的災(zāi)害保障資金。其中第11個(gè)事例列舉了京都府農(nóng)協(xié)為了減少自然災(zāi)害對農(nóng)協(xié)會員所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的安定與發(fā)展，專設(shè)了“自然災(zāi)害對應(yīng)緊急融資”的特別政策應(yīng)對資金。另外，在加強(qiáng)農(nóng)戶子女對農(nóng)業(yè)的認(rèn)識中，包含了16個(gè)事例。這些事例都是關(guān)于如何加強(qiáng)學(xué)齡前兒童、小學(xué)生的農(nóng)業(yè)基本常識以及如何提高他們珍惜農(nóng)業(yè)勞動成果的意識。

第四方面的提供扎根于地域社會的金融服務(wù)中包含了8個(gè)事例。這些事例都是通過定期基金、定期存儲等金融業(yè)務(wù)來促進(jìn)公益性事業(yè)、兒童教育事業(yè)等社會性事業(yè)的發(fā)展。其中的第3個(gè)事例介紹了由東京都八王子農(nóng)協(xié)提供的關(guān)于育兒支援的具體措施。該農(nóng)協(xié)為了保障農(nóng)戶對下一代的撫養(yǎng)，提供了育兒定期儲蓄、育兒定期基金等專項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

二、JA銀行地域型金融政策具體事例分析

以上概述了JA銀行地域型金融政策的四個(gè)大方面。以下通過2個(gè)代表性事例的實(shí)施動機(jī)、具體措施、獲得成果、今后課題等方面內(nèi)容來分析地域型金融政策如何利用金融手段來達(dá)到服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民生活的宗旨。

（一）對地域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進(jìn)行金融支援。在福島縣會津農(nóng)協(xié)提供的關(guān)于利用地域型金融手段來幫助認(rèn)定農(nóng)業(yè)者（符合青年務(wù)農(nóng)促進(jìn)法等法律且被政府所認(rèn)定的農(nóng)業(yè)者）改善農(nóng)業(yè)經(jīng)營的事例中，通過實(shí)施動機(jī)等內(nèi)容對該事例進(jìn)行了分析和總結(jié)。

會津若松市農(nóng)協(xié)為了改善認(rèn)定農(nóng)業(yè)者的生產(chǎn)條件，利用貸款利息補(bǔ)貼的手段幫助農(nóng)業(yè)者引進(jìn)全新的農(nóng)業(yè)設(shè)施和機(jī)械。會津若松市農(nóng)協(xié)通過“農(nóng)業(yè)經(jīng)營改善基金”來改良農(nóng)業(yè)者的農(nóng)業(yè)技術(shù)及銷售方式等。

該農(nóng)協(xié)所實(shí)施的“農(nóng)業(yè)經(jīng)營改善資金”的實(shí)施對象是農(nóng)協(xié)會員、認(rèn)定農(nóng)業(yè)者、農(nóng)業(yè)后繼者等。該資金的使用用途是用于改進(jìn)農(nóng)業(yè)用的設(shè)施和機(jī)械。貸款額度為500萬日元以內(nèi)，還款期限為7年以內(nèi)。普通的農(nóng)協(xié)會員采取低利率貸款，而對于認(rèn)定農(nóng)業(yè)者和農(nóng)業(yè)后繼者來說則采取無利息貸款。

認(rèn)定農(nóng)業(yè)者等相關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者通過JA銀行提供的低利率貸款，激發(fā)了其發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的欲望。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者生產(chǎn)積極性的提高，必然會促進(jìn)地域農(nóng)業(yè)多樣化的發(fā)展。截至2012年11月，會津若松市農(nóng)協(xié)共辦理了32件“農(nóng)業(yè)經(jīng)營改善資金”，共貸款8，600萬日元。

由于福島縣會津地區(qū)受到了嚴(yán)重的地震災(zāi)害以及核輻射的影響，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)者的生產(chǎn)和生活條件還沒有得到徹底的改善。根據(jù)這種情況，今后要做好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對農(nóng)業(yè)發(fā)展所需額度的深入調(diào)查。在此基礎(chǔ)上，地方農(nóng)協(xié)要加大對農(nóng)業(yè)相關(guān)資金的宣傳，并且對于農(nóng)業(yè)市場的波動及農(nóng)民需求的變化要第一時(shí)間做出應(yīng)對。

（二）果樹農(nóng)戶利用融資應(yīng)對不良?xì)夂蚝妥匀粸?zāi)害。在秋田縣鹿角市農(nóng)協(xié)提供的關(guān)于果樹農(nóng)戶利用融資應(yīng)對不良?xì)夂蚝妥匀粸?zāi)害等非人為因素所帶來的經(jīng)濟(jì)損失的事例中，同樣通過實(shí)施動機(jī)等內(nèi)容進(jìn)行了分析和總結(jié)。

由于2011年冬季日本東北部受到了暴雪的侵害，鹿角市果物的農(nóng)業(yè)銷售額大幅度降低。為了使當(dāng)?shù)毓r(nóng)重拾信心，安定果農(nóng)的果樹種植和經(jīng)營，該農(nóng)協(xié)決定創(chuàng)立新型的防災(zāi)減災(zāi)資金，并把該項(xiàng)資金命名為“果實(shí)對策特別資金”。

根據(jù)對2011年受災(zāi)后的銷售額與2008年至2010年三年的平均銷售額的差額分析，該農(nóng)協(xié)決定把“果實(shí)對策特別資金”的貸款額度設(shè)置為300萬日元以內(nèi)。該資金由農(nóng)協(xié)作擔(dān)保，利率按照最新的JA銀行利率，還貸期限為5年以內(nèi)。該資金已經(jīng)在1個(gè)生產(chǎn)蘋果的農(nóng)戶進(jìn)行了嘗試，融資額為100萬日元。這項(xiàng)金融服務(wù)切實(shí)的為受災(zāi)地區(qū)果農(nóng)的再生產(chǎn)提供了必要的資金保證。今后，鹿角市農(nóng)協(xié)要在增強(qiáng)“果實(shí)對策特別資金”的防災(zāi)減災(zāi)能力以及加強(qiáng)果農(nóng)會員的統(tǒng)一管理等方面繼續(xù)做出努力。

主要參考文獻(xiàn)：

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