銀行業(yè)發(fā)力移動支付 叫好容易叫座難

業(yè)內(nèi)人士認為，對于銀行來講，要在移動支付取得突破并非易事，其發(fā)展也難以對現(xiàn)有的微信支付和支付寶形成較大沖擊。

馬年伊始，兩位馬姓互聯(lián)網(wǎng)名人馬云、馬化騰，成了“話題人物”。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮逼近和金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，最近各類市場主體紛紛傳出進軍移動支付市場的消息。

日前，中國銀聯(lián)宣布攜手中國銀行、建設銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行等7家發(fā)卡機構(gòu)，啟動基于銀聯(lián)移動支付平臺的NFC手機支付全國推廣活動。這意味中國銀聯(lián)聯(lián)合通信運營商、商業(yè)銀行等機構(gòu)共同推動的移動支付布局，已從局部試點進入全國推廣階段。

中投顧問高級研究員鄭宇潔表示：“銀行已經(jīng)開始發(fā)力移動支付，如民生銀行近期宣布推出手機銀行二維碼收付款服務。之所以銀行發(fā)力較晚，是因為有諸多原因制約：一方面，銀行支付技術標準尚未正式出臺，行業(yè)資源無法共享；另一方面，移動支付受理環(huán)境尚待完善，用戶消費習慣的改變以及個人賬戶安全問題等都需要進一步完善。移動支付領域的競爭已經(jīng)相當激烈，市場發(fā)展空間較大，把握機遇十分重要?！?/p>

銀行發(fā)力

2014年2月12日，中國移動與浦發(fā)銀行、上海地鐵聯(lián)合宣布，將手機卡、銀行卡、地鐵卡三合一，推出全國首個融合移動支付、金融服務、地鐵出行的“中國移動浦發(fā)NFC（近場通訊技術）手機支付地鐵應用”服務。

就在小米公司被曝于2013年12月注冊成立“北京小米支付技術有限公司”，正式進軍移動支付市場后不久，今年2月19日，北京銀行發(fā)布公告稱，已與小米公司簽署合作協(xié)議，就基于近距離無線通訊技術功能的移動支付結(jié)算業(yè)務、理財和保險等標準化產(chǎn)品的銷售、貨幣基金的銷售平臺，以及標準化個貸產(chǎn)品在手機/互聯(lián)網(wǎng)終端申請開展合作。

中國聯(lián)通與光大銀行在廣州舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，聯(lián)手在廣東市場推出“手機錢包”業(yè)務，目標直指市場占有率第一。

浦發(fā)銀行總行有關負責人也表示，在NFC手機支付產(chǎn)品的推動下，2013年浦發(fā)銀行手機銀行用戶規(guī)模保持高速增長，用戶增量已接近前四年用戶總和的1.5倍。中信銀行也指出，用戶只要把手機卡與中信銀行借記卡或信用卡綁定，即可實現(xiàn)“刷手機”消費，以及查詢、轉(zhuǎn)賬等傳統(tǒng)銀行卡功能。

民生銀行也宣布推出手機銀行二維碼收付款服務。

外資銀行更不示弱，星展銀行日前推出了“星樂付”手機移動支付平臺，無需開通任何網(wǎng)銀，只需在智能手機上下載軟件，并插入刷卡器，就可以刷卡進行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、公用事業(yè)繳費等金融類和生活類支付功能。

某銀行相關負責人表示，對于銀行來說，移動支付是一片新的藍海。雖然目前銀行紛紛推出移動支付產(chǎn)品，市場競爭壓力巨大。若要成功搶占到市場，仍需進一步迎合不同客戶的需求，形成差異化。在他看來，未來銀行推出或完善此類產(chǎn)品的步伐或?qū)⒅鸩郊涌臁?/p>

突破并非易事

隨著智能手機的普及、通訊技術的發(fā)展，移動支付開始滲透日常生活的方方面面，中國電子商務研究中心主任曹磊指出，現(xiàn)在手機用戶已經(jīng)超過互聯(lián)網(wǎng)用戶，用戶使用移動互聯(lián)網(wǎng)的時間也在逐漸增加，這是一個大勢所趨的過程。

2014年2月17日，中國人民銀行發(fā)布的一份報告—《2013年支付體系運行總體情況》，從側(cè)面給出了答案。報告顯示，2013年，中國移動支付業(yè)務16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%。如此高速增長的移動支付業(yè)務，自然免不了爭奪與硝煙。

鄭宇潔表示，“對于銀行來講，要在移動支付取得突破并非易事，其發(fā)展也難以對現(xiàn)有的微信支付和支付寶形成較大的沖擊。移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的是三方、四方甚至是多方的關系，跨越多項信息領域，同時需要上下游產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同合作，因此短期內(nèi)有所突破還較難?！?/p>

不容忽視的風險

隨著移動支付快速崛起，支付風險問題也暴露出來。

央行主導的移動金融安全可信公共服務平臺（MTPS），已于2013年年底建成并通過了驗收評審，建設銀行、光大銀行、中國銀聯(lián)、中國移動等7家機構(gòu)的企業(yè)移動支付可信服務平臺（TSM）已系統(tǒng)地接入試運行。處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的移動支付國家標準，也已于2012年正式確定采用銀聯(lián)主導的13.56MHz標準。

目前，雖然我國移動支付體系建設和業(yè)務都取得重要進展，但仍處于發(fā)展初級階段。《中國支付清算行業(yè)運行報告2013》顯示，移動支付在支付風險防范、客戶使用習慣培養(yǎng)、受理環(huán)境的改造、產(chǎn)業(yè)分工合作及商業(yè)模式選擇等方面仍存在較明顯的問題。

有專家指出，今天的移動支付仍存在一些安全問題，如簡單的用戶名和靜態(tài)密碼容易被竊取，傳遞動態(tài)密碼的短信可能被攔截、破解等。

除此之外，手機病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。

鄭宇潔總結(jié)道，“移動互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)業(yè)務造成一定的沖擊，商業(yè)銀行積極應對其挑戰(zhàn)，可以從幾個方面來看：首先，要確定移動互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略地位，認識到移動互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為年輕一族日常生活中不可缺少的一部分，積極布局，避免被動；其次，積極發(fā)展手機銀行，以此為突破口，為用戶提供更多的服務，滿足客戶需求，從而提升并控制用戶流量；最后，創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品，開拓業(yè)務范圍。 ”