互聯(lián)網(wǎng)金融元年老牌機(jī)構(gòu)謀變金融新貴現(xiàn)身

2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。

在這一年里，互聯(lián)網(wǎng)思維如同一場當(dāng)代的文藝復(fù)興，影響并改變著傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)和格局。銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)開始積極謀變以鞏固既有優(yōu)勢(shì)地位。而阿里巴巴、騰訊、百度、新浪、京東、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則開始在金融領(lǐng)域跑馬圈地并試圖構(gòu)建自己的業(yè)務(wù)模式。這些金融“新貴”成為了金融業(yè)的“攪局者”，打破了固有的金融格局。

金融“新貴”現(xiàn)身

這一年，一向“門禁森嚴(yán)”的金融業(yè)出現(xiàn)了眾多“攪局者”。依托云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎等信息科技，憑借用戶、渠道、流量等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)探索出一套不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式，并逐漸搭建起了自己的金融版圖。

2013年，阿里金融在成功涉足小貸、擔(dān)保等類金融業(yè)務(wù)后，逐漸把目光轉(zhuǎn)向了基金、保險(xiǎn)、銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)。在成功推出貨幣基金產(chǎn)品——余額寶后，今年10月，阿里巴巴出資11.8億元入股天弘基金，成為其控股股東。與此同時(shí)，阿里巴巴參股的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)——眾安在線也于11月揭牌。余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實(shí)現(xiàn)了銀行三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”的功能。

除了直接參股、控股金融業(yè)機(jī)構(gòu)，阿里巴巴推出的金融云服務(wù)——“聚寶盆”則被視為從技術(shù)外圍包抄傳統(tǒng)金融業(yè)。

除了阿里巴巴外，另外兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、百度，門戶網(wǎng)站新浪、網(wǎng)易，電商平臺(tái)京東、蘇寧不甘落后，陸續(xù)公布和推出了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的規(guī)劃和業(yè)務(wù)。

擁有龐大用戶群體的騰訊不僅成為銀行、基金、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)爭相合作的對(duì)象，與此同時(shí)，騰訊自己也已開始涉足支付、保險(xiǎn)、小貸，甚至民營銀行領(lǐng)域。

而百度方面，除了與金融業(yè)機(jī)構(gòu)合作，目前其自身的平臺(tái)上已設(shè)立了百度錢包、百度金融中心、百度理財(cái)?shù)让鎸?duì)個(gè)人用戶的金融產(chǎn)品和服務(wù)。此外，百度也在規(guī)劃開展面向中小企業(yè)的“百度小貸”、面向金融客戶的“金融知心”等。

新浪除了聯(lián)合嘉實(shí)、南方、易方達(dá)三家基金公司聯(lián)合推出基金產(chǎn)品外，后期亦不排除涉足保險(xiǎn)、信托等其他金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，并有意聯(lián)合券商開展網(wǎng)絡(luò)券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

“老牌”機(jī)構(gòu)謀變

互聯(lián)網(wǎng)金融的開放平臺(tái)、去中心化、數(shù)據(jù)為王等互聯(lián)網(wǎng)思維為新型金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)創(chuàng)造了更多機(jī)會(huì)，也給銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)帶來了諸多挑戰(zhàn)。

2013年11月14日，上線僅5個(gè)月的余額寶規(guī)模突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬戶，相當(dāng)于國內(nèi)全部78只貨幣基金總規(guī)模的20%。而此前名不見經(jīng)傳的天弘基金一舉“逆襲”，成功進(jìn)入基金業(yè)第一梯隊(duì)。

余額寶的成功不僅引發(fā)了基金業(yè)的“觸網(wǎng)”熱情，也讓所有金融業(yè)機(jī)構(gòu)見識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融蘊(yùn)藏的巨大潛力。

今年以來，天弘、華夏、南方、易方達(dá)、匯添富等基金公司已經(jīng)與阿里巴巴、騰訊、百度、新浪、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在產(chǎn)品、渠道和股權(quán)等層面展開了深度合作。

證券行業(yè)方面，今年7月，中信、華創(chuàng)、平安、長城以及國泰君安五家券商便率先向證監(jiān)會(huì)提交了開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，以及具體的實(shí)施方案。與此同時(shí)，不少券商均已單獨(dú)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融部門，并開始布局相關(guān)業(yè)務(wù)。

11月6日，由中國平安、阿里巴巴和騰訊等籌資建立的國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)險(xiǎn)企——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司揭牌?！叭R”賣保險(xiǎn)被不少業(yè)內(nèi)人士視為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大幕正式開啟。

而傳統(tǒng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)中的銀行亦在積極轉(zhuǎn)型，一方面在戰(zhàn)略層面布局互聯(lián)網(wǎng)金融，如民生銀行參股的民生電商、推出的直銷銀行等；另一方面則利用互聯(lián)網(wǎng)革新自身業(yè)務(wù)，準(zhǔn)備推出一款將活期儲(chǔ)蓄與民生加銀、匯添富兩家基金公司貨幣基金掛鉤的電子銀行卡。平安銀行推出了與南方基金聯(lián)合打造的“類余額寶”網(wǎng)絡(luò)理財(cái)工具“平安盈”。

此外，今年下半年，招行、工行、交行、中信、光大等多家銀行均開通了微信銀行服務(wù)平臺(tái)。除提供包括自助查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、預(yù)約辦理等銀行服務(wù)外，不少銀行還試圖結(jié)合微信的特點(diǎn)推出特色服務(wù)，例如二維碼支付、“搖一搖”付款等。

金融新勢(shì)力涌現(xiàn)

如果說2012年，P2P借貸平臺(tái)、垂直搜索、智能理財(cái)、眾籌平臺(tái)還被視為金融領(lǐng)域的“異類”，那么2013年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的極速升溫，它們已經(jīng)得到監(jiān)管部門和資本市場越來越多的認(rèn)可。

其中，發(fā)展最快的無疑是P2P借貸平臺(tái)。盡管與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，P2P借貸行業(yè)的基數(shù)規(guī)模并不大，但其年增長速度卻超過300%。而根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)分析機(jī)構(gòu)海樹網(wǎng)的推測(cè)，該行業(yè)交易規(guī)模2013年或超千億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已經(jīng)有金融垂直搜索平臺(tái)融360、智能手機(jī)支付解決方案提供商錢方、理財(cái)應(yīng)用APP隨手網(wǎng)、個(gè)人記賬理財(cái)應(yīng)用“挖財(cái)”、P2P理財(cái)平臺(tái)有利網(wǎng)、綜合理財(cái)交易平臺(tái)“銅板街”等新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)受到風(fēng)投的青睞，獲得了數(shù)千萬美元的融資。

而在監(jiān)管方面，盡管相關(guān)政策未能出臺(tái)，但監(jiān)管部門對(duì)P2P借貸平臺(tái)等新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的態(tài)度已明顯從過去的“靜觀其變”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙龑?dǎo)疏通”。

今年7月1日，央行首次在北京舉行了網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)，包括央行副行長劉士余在內(nèi)的多位監(jiān)管層人士，以及宜信、陸金所、拍拍貸、人人貸、紅嶺創(chuàng)投等9家P2P平臺(tái)的代表參加了座談會(huì)。

隨后，包括一行三會(huì)等相關(guān)部門組成的“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”還前往上海、深圳等地多次對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行調(diào)研。持續(xù)的“摸底“被視為P2P陽光化、互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化的一個(gè)重要契機(jī)。

11月22日，理財(cái)產(chǎn)品搜索平臺(tái)“91金融超市”對(duì)外宣布，已獲得北京市首個(gè)金融信息服務(wù)牌照。這一牌照由央行、銀監(jiān)會(huì)、北京市工商局、北京市金融工作局等多家政府機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)頒發(fā)。

12月，央行下屬中國支付清算協(xié)會(huì)牽頭，與75家機(jī)構(gòu)共同成立了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，這被認(rèn)為是目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最高水準(zhǔn)的行業(yè)自律機(jī)構(gòu)。值得注意的是，該專業(yè)委員會(huì)囊括了10家P2P借貸平臺(tái)。