農行縣域支行：發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)的思考

縣域經濟的發(fā)展現(xiàn)狀

縣域經濟是最具中國特色、歷史悠久的區(qū)域經濟，是城鄉(xiāng)經濟的結合部，進而是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、建設社會主義新農村的樞紐。我國90%的國土面積、70%的人口都屬縣域的管轄范疇；縣域GDP占全國GDP的60%以上?？h域經濟在整個國民經濟中占據舉足輕重的地位，而從現(xiàn)實發(fā)展來看，我國二元經濟特征明顯，城鄉(xiāng)差距巨大，要從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的大格局戰(zhàn)略定位縣域經濟這一城鄉(xiāng)結合部，通過打造優(yōu)良的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和宜居環(huán)境，使廣大居民尤其是企業(yè)經營人才“離土不離縣”。

縣域經濟的發(fā)展離不開縣域金融的支持，在市場經濟體制下，縣域金融無疑是縣域經濟的核心。金融可以改變生活、提高生活質量，也可以興國、興縣域經濟。

農業(yè)銀行在縣域經濟在的優(yōu)勢

在當前的形勢下，國務院大力支持發(fā)展農業(yè)，每年用于發(fā)展農業(yè)及農村建設的財政資金不斷增加，同時隨著大城市工業(yè)化的腳步逐漸放緩，城市工業(yè)的縣域轉移，縣域工業(yè)經濟開始進入一個快速發(fā)展時期，這些良好的環(huán)境為農行縣域發(fā)展提供了一個很好的機遇，如果能夠很好的把握這個機遇，農行在這次縣域發(fā)展革命中能夠取得很好的一個發(fā)展成果。

農行的使命是面向三農、服務城鄉(xiāng)，農行在支持農業(yè)及農村經濟發(fā)展方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，在工行、建行、中行在逐漸退出縣域市場的情況下，農行仍然堅持服務城鄉(xiāng)經濟發(fā)展，支持縣域經濟的發(fā)展，農行網點數(shù)量眾多，全行超過24000家的分支機構，這些豐富的資源使得農行在發(fā)展縣域經濟中比較工行、中行、建行有更大的優(yōu)勢。

中國農業(yè)銀行是中國大型上市銀行，資金實力雄厚，服務功能齊全，相對于地方性質的城市商業(yè)銀行，農行在功能服務及資金實力上都占有比較大的優(yōu)勢，農行有著更好的結算服務以及更強的風險管控能力，而這些東西往往是很多城市商業(yè)銀行所不具備的，同時相對于城市商業(yè)銀行，農行的理財服務做得更加的專業(yè)，農行的金融性人才的質量更好，這些方面的優(yōu)勢使得農行在縣域經濟中占有一個比較重要的地位。

以龍南縣支行為例，首先相對于工行、中行、建行，農行的網點數(shù)量有4個，其他三家行都是一到兩個，網點數(shù)量方面有優(yōu)勢。其次農行僅僅圍繞三農經濟的發(fā)展，發(fā)展了具有農行特色的小額農業(yè)發(fā)展貸款，支持農業(yè)經濟的同時也在增強農行在縣域經濟中的競爭力，同時農行給予了地方性農業(yè)性質企業(yè)的大力支持，發(fā)展出了恒泰集團、宏昌商貿有限責任公司等一批實力雄厚的客戶，在支持企業(yè)快速增長的同時不斷地壯大農行在縣域經濟中的實力。

農行在縣域經濟中發(fā)展的挑戰(zhàn)

雖然農行在縣域經濟發(fā)展中占有很多優(yōu)勢，同時也面臨著很大的挑戰(zhàn)，如果不能夠很好的應對，不但我們的優(yōu)勢不能夠得到發(fā)揮，甚至我們自身一些劣勢會被不斷地放大，以至于會在競爭激烈的市場環(huán)境中被打敗。

在當前的金融環(huán)境形勢下，國務院支持發(fā)展多元化金融經濟，越來越多地方性銀行孕育而生，同時小額貸款擔保公司的興起等使得金融業(yè)的競爭壞境更加的激烈，這些地方性商業(yè)銀行往往都是由地方政府出資，在縣域競爭中經常能夠得到地方政府的照顧，一些地方性的財政存款往往會進入這些城市商業(yè)銀行，而小額貸款擔保公司的興起使得農行的農業(yè)小額助農貸款業(yè)務受到挑戰(zhàn)，這些越來越多的金融機構使得農行在縣域經濟中的競爭更加激烈。

在縣域金融環(huán)境里，城市商業(yè)銀行通常有更大的自主度、更高自由度，城商行在貸款的審批方面有更大的決定權利，很多的貸款直接在縣域支行審批通過就可以，而在農行的體制中，一筆貸款的發(fā)放往往要經過縣支行、二級分行、省分行審批才能通過，這樣的審批流程使得農行在發(fā)放貸款方面處于劣勢地位，同時城商行對于存款及客戶關系維護的力度更大，在縣域經濟環(huán)境中，城商行有著更多的人力資源維護客戶關系，同時他們有著更加充足的客戶拓展經費，這樣的復雜情況是農行在縣域經濟中面臨許多挑戰(zhàn)。

如果能夠充分利用好農行在縣級經濟環(huán)境中的優(yōu)勢，同時很好的避免自己的劣勢，那么在當前縣域經濟快速發(fā)展的大環(huán)境下，農行一定能夠在競爭中取得順利，分享縣域經濟發(fā)展的美好成果并不斷地壯實自己。

（作者單位：中國農業(yè)銀行龍南縣支行）