互聯(lián)網(wǎng)金融“熱”潮背后的“冷”思考

悄然逝去的2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，阿里巴巴、騰訊、百度以顛覆者的姿態(tài)昂首挺進(jìn)金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)、第三方支付、P2P、眾籌、比特幣等創(chuàng)新產(chǎn)品橫空出世風(fēng)靡金融市場(chǎng)，傳統(tǒng)的金融格局正受到互聯(lián)網(wǎng)金融的蠶食和沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便快捷、實(shí)時(shí)穩(wěn)定、時(shí)尚超前的特質(zhì)吸引了眾多消費(fèi)者的熱議和追捧，其氣貫如虹、蒸蒸日上的發(fā)展態(tài)勢(shì)在金融行業(yè)掀起了一場(chǎng)巨大的波瀾。

然而，在這一片歡呼與叫好的“熱”潮中，我們是否需要一些“冷”思考？

山雨欲來(lái)風(fēng)滿樓

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生以來(lái)迅速受到金融行業(yè)廣泛關(guān)注，甚至顛覆傳統(tǒng)的金融消費(fèi)模式和思維，給整個(gè)銀行業(yè)帶來(lái)“山雨欲來(lái)”、“黑云壓城”的緊迫感和壓力感。互聯(lián)網(wǎng)金融可以切實(shí)提高儲(chǔ)戶收益，2013年6月17日“余額寶”正式上線，不到一周，用戶就超過100萬(wàn)戶。余額寶年化收益率在4.7%左右，高出銀行一年定期存款1.4個(gè)百分點(diǎn)，按活期存款年收益0..35%計(jì)算，余額寶一年的收益可達(dá)活期存款的13倍。同時(shí)，余額寶憑借隨取隨用的優(yōu)勢(shì)，使客戶在投資、理財(cái)、消費(fèi)、交易時(shí)非常方便快捷，其強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)給傳統(tǒng)銀行的存款業(yè)務(wù)帶來(lái)的革命性的沖擊。

鐵骨清峻耐風(fēng)寒

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重?fù)?，傳統(tǒng)銀行業(yè)就失去“自信”了嗎？答案是否定的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的的提出是建立在金融基礎(chǔ)上的，互聯(lián)網(wǎng)三個(gè)字更多的是修飾性的詞語(yǔ)，“金融”二字才是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心。幾百年來(lái)傳統(tǒng)銀行業(yè)所形成的業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)防控、體制運(yùn)作優(yōu)勢(shì)是新型互聯(lián)網(wǎng)金融所無(wú)法比擬的。同互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)金融行業(yè)就像是一位飽經(jīng)滄桑、歷經(jīng)風(fēng)雨的老者，而互聯(lián)網(wǎng)金融更像是一個(gè)頑皮淘氣、活潑可愛、急于成長(zhǎng)的孩子。金融發(fā)展的靈魂在于創(chuàng)新，漫長(zhǎng)的金融發(fā)展史帶給銀行業(yè)不畏挑戰(zhàn)、勇于創(chuàng)新的錚錚鐵骨，是不會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展臨時(shí)帶來(lái)的陣陣寒潮所打倒的。可見，提出互聯(lián)網(wǎng)金融能“去銀行化”、“顛覆金融行業(yè)”的論調(diào)還為時(shí)尚早，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融行業(yè)的互補(bǔ)發(fā)展才是下一步銀行發(fā)展的大勢(shì)所趨。

柔情似水覓知音

互聯(lián)網(wǎng)金融這一強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在帶來(lái)挑戰(zhàn)的同時(shí)，也給銀行業(yè)帶來(lái)了無(wú)窮的活力和機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)來(lái)說更像是心心相惜的知音，其“互補(bǔ)”發(fā)展的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于“顛覆”傳統(tǒng)的危機(jī)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)虛心學(xué)習(xí)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，才能取得更大的發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)的進(jìn)步。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)不斷增強(qiáng)科技投入和研發(fā)力度，引導(dǎo)客戶使用電子銀行辦理支付結(jié)算。同時(shí)要切實(shí)更新服務(wù)觀念，不斷開發(fā)和使用滿足客戶需要的金融產(chǎn)品，主動(dòng)向客戶提供信息和服務(wù)，切實(shí)更新服務(wù)觀念，提高服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力差的“軟肋”，傳統(tǒng)銀行業(yè)要在風(fēng)險(xiǎn)管理上下足工夫，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、迅速處置，強(qiáng)力監(jiān)控。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融突如其來(lái)的飛速發(fā)展“熱潮”，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)冷靜思考、客觀分析，找出自己的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)，打破傳統(tǒng)發(fā)展的路徑依賴性，學(xué)習(xí)別人的長(zhǎng)處和優(yōu)勢(shì)，才能在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展中利于不敗之地。

（作者單位：青州農(nóng)商行）