網(wǎng)銀互聯(lián)對接管理系統(tǒng)的研究與應用

摘 要：隨著經(jīng)濟全球化進程的加快，電子商務向著成熟的步伐邁進，在對新的商務機制的運營方面，針對網(wǎng)絡銀行交易平臺的研究也成為了重中之重。網(wǎng)絡銀行的交易直接影響電子商務的經(jīng)營，便捷安全的網(wǎng)絡銀行服務會促進電子商務的發(fā)展。當今階段由于各大銀行林立，網(wǎng)絡銀行的模式也日趨繁多，這就導致了在正常的電子商務中由于交易雙方不在同一個網(wǎng)銀交易平臺上，而造成轉(zhuǎn)賬困難，交易復雜化等等弊端，使得電子商務便捷性降低，并且進行跨行轉(zhuǎn)賬中容易出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬不成功等等問題，就會影響到電子商務的安全性問題。本文對電子商務商務中的網(wǎng)銀互聯(lián)對接技術(shù)進行了交易平臺的策略研究。

關(guān)鍵詞：電子商務；網(wǎng)絡銀行；網(wǎng)銀互聯(lián)；策略研究

中圖分類號：TP311.52

當今網(wǎng)絡銀行的發(fā)展非常的迅速，產(chǎn)生了很多模式、很多類型的網(wǎng)銀交易平臺，這就對電子商務的雙方交易產(chǎn)生了很多不便利因素，針對這個弊端，中國人民銀行開發(fā)了網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)，在這套系統(tǒng)中對商業(yè)銀行中的網(wǎng)銀機制以及在第三方交易平臺之間的互聯(lián)問題，實現(xiàn)了網(wǎng)銀互聯(lián)業(yè)務對接。

1 網(wǎng)絡銀行互聯(lián)的模式

1.1 在傳統(tǒng)的網(wǎng)銀模式下，網(wǎng)銀的開戶簽約以及解約的業(yè)務都要在銀行的開戶行受理，而網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)，網(wǎng)銀也可以網(wǎng)上受理，是簽約和解約實現(xiàn)便捷化的形式體現(xiàn)。這種業(yè)務模式其實體現(xiàn)出的就是網(wǎng)銀互聯(lián)發(fā)展的一種趨勢，這種趨勢就是實現(xiàn)便捷化，將所有的網(wǎng)絡銀行傳統(tǒng)模式線下受理的業(yè)務轉(zhuǎn)接到網(wǎng)上進行，實現(xiàn)真正意義上的銀行的網(wǎng)絡化，不僅僅體現(xiàn)在交易問題上，而且體現(xiàn)在銀行的各種業(yè)務辦理上。

1.2 網(wǎng)銀互聯(lián)實現(xiàn)了網(wǎng)絡銀行之間的跨行賬戶管理，網(wǎng)銀無論是企業(yè)還是個人用戶，在進行跨行辦理業(yè)務時，網(wǎng)銀互聯(lián)實現(xiàn)的是跨行賬戶信息的管理與跨行轉(zhuǎn)賬、跨行匯款等方面的內(nèi)容，徹底改變了原本網(wǎng)銀只能進行本行網(wǎng)銀的賬戶管理。網(wǎng)銀跨行賬戶管理的作用就是，如果有幾個網(wǎng)銀業(yè)務類型，都可以實現(xiàn)在一個網(wǎng)銀賬戶上進行跨行管理全部的賬戶信息。

1.3 網(wǎng)銀互聯(lián)實現(xiàn)的是在各商業(yè)銀行間的無條件的轉(zhuǎn)賬，這樣就避免了在轉(zhuǎn)賬業(yè)務中，必須填寫轉(zhuǎn)入網(wǎng)銀的開戶行地址以及開戶機構(gòu)的名稱等方面的信息，非常便利的解決了網(wǎng)銀之間轉(zhuǎn)賬時手續(xù)繁多。傳統(tǒng)網(wǎng)銀在跨行中手續(xù)繁多就是因為各個網(wǎng)銀之間的系統(tǒng)機制不同，而且在網(wǎng)銀之間避免賬務錯誤所以要提供很多轉(zhuǎn)讓方的用戶信息，非常的麻煩。在網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)中，在安全性上保證了轉(zhuǎn)賬的成功與安全，在便捷性上實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的快速機理。

1.4 如果一個個體或者企業(yè)有好幾個網(wǎng)銀的業(yè)務，可以在網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)中實現(xiàn)同時辦理不同的賬戶的理財問題，在理財產(chǎn)品上，實現(xiàn)一個賬戶登錄就可以解決所有的網(wǎng)銀業(yè)務，保證了最便捷的服務。另外在企業(yè)網(wǎng)銀中支持跨行賬戶的自己歸集，實現(xiàn)企業(yè)資金的財務便捷。

2 網(wǎng)銀互聯(lián)的利弊分析

2.1 網(wǎng)絡銀行互聯(lián)的優(yōu)勢

網(wǎng)絡銀行的互聯(lián)實現(xiàn)就是在便捷與安全性方面非常突出的顯示出了優(yōu)勢。在電子商務進行交易中，由于最大的使用的就是網(wǎng)銀的交易平臺，這就使我們在網(wǎng)絡銀行的發(fā)展促進方面產(chǎn)生很大的作用。在銀行互聯(lián)機制產(chǎn)生后，商業(yè)銀行的便利性體現(xiàn)出來，電子商務在網(wǎng)銀互聯(lián)中也體現(xiàn)出了企業(yè)網(wǎng)銀互聯(lián)的高效性與安全性，這就促進了企業(yè)在電子商務上對網(wǎng)銀利用率的促進作用。而在一些傳統(tǒng)的企業(yè)交易中，由于網(wǎng)銀互聯(lián)解決了一個網(wǎng)銀直接由于沒有合作而產(chǎn)生的不必要的麻煩，這就使得很多企業(yè)轉(zhuǎn)型了進行網(wǎng)銀上進行交易，實現(xiàn)我國在電子商務方面的不斷擴大趨勢。

在我國中國人民銀行網(wǎng)絡銀行互聯(lián)的系統(tǒng)實行下，體現(xiàn)出了在網(wǎng)絡銀行方面對商業(yè)銀行網(wǎng)銀產(chǎn)品以及業(yè)務推廣方面的促進作用。在我國的商業(yè)銀行中網(wǎng)銀產(chǎn)品的優(yōu)化與更新上實現(xiàn)了形式的新穎與對企業(yè)用戶和個體用戶的便捷性實施。在電子商務中很多情況下都是要實現(xiàn)跨行業(yè)務的實現(xiàn)，在進行跨行交易中由于傳統(tǒng)的教育手續(xù)繁多，并且各個網(wǎng)銀模式不同等等，會造成時效性非常差，不能體現(xiàn)出電子商務的快速性。網(wǎng)銀互聯(lián)實現(xiàn)跨行的交易便捷性，轉(zhuǎn)賬的便捷性與安全性，跨行信貸產(chǎn)品管理，跨行賬戶管理等等上都體現(xiàn)出了網(wǎng)銀互聯(lián)的優(yōu)勢。

2.2 網(wǎng)絡銀行互聯(lián)的弊端

在進行網(wǎng)銀互聯(lián)中，由于各個商業(yè)銀行的網(wǎng)銀機制都不相同，所以實現(xiàn)互聯(lián)就會在各個方面都考慮到系統(tǒng)的構(gòu)建與各個網(wǎng)銀接口的鏈接。在進行網(wǎng)銀互聯(lián)的模式中，也要考慮到在各個網(wǎng)銀模式中的安全證書如何進行互聯(lián)中實現(xiàn)，在一個系統(tǒng)中實現(xiàn)不同的網(wǎng)銀模塊的證書按各自的網(wǎng)銀模式實行認證，這就給網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)造成了很大的難題。另外在系統(tǒng)的安全性方面也是有著很大的挑戰(zhàn)，各個網(wǎng)銀都存在著自身的隱患，要實現(xiàn)網(wǎng)銀互聯(lián)就必須解決每個網(wǎng)銀上的弊端，這極大的阻礙了網(wǎng)銀互聯(lián)的發(fā)展。所以在當今的網(wǎng)銀互聯(lián)中只是針對的個別的應用較為廣泛的商業(yè)銀行進行互聯(lián)，在進行網(wǎng)絡銀行覆蓋到大部分的商業(yè)銀行和第三方支付平臺上的時候，要有一段非常長的研發(fā)測試過程。

3 網(wǎng)銀互聯(lián)體系主要問題分析

3.1 系統(tǒng)安全性分析

在網(wǎng)銀的互聯(lián)構(gòu)建上，最重要的保證就是系統(tǒng)安全性上。一般安全性指的是在系統(tǒng)上保證用戶的信息以及用戶個人業(yè)務的隱私性上，在這個基礎(chǔ)上然后實現(xiàn)網(wǎng)銀用戶的資金安全。安全分為三個方面，分別是物理設備安全、互聯(lián)軟件系統(tǒng)安全、網(wǎng)銀互聯(lián)數(shù)據(jù)庫安全這三個方面。在物理設備方面，要進行專門的運營設備，包括服務器路由等各個設施都形成體制，不能在物理設備中體現(xiàn)出安全性隱患。在互聯(lián)軟件系統(tǒng)安全方面，就是要做到互聯(lián)軟件的安全性，由于財務支付等軟件都是對安全性要求比較高的軟件，所以在防止木馬或者防止軟件的安全隱私性方面要做到軟件自身的安全，要利用比較先進的加密措施，和一些非常專業(yè)化的軟件研發(fā)部門合作，避免軟件構(gòu)建上出現(xiàn)安全缺陷。數(shù)據(jù)安全方面，體現(xiàn)的就是在數(shù)據(jù)庫管理上，用戶信息的儲存上要進行嚴格的管制，不能將用戶信息泄露出去。

3.2 網(wǎng)銀互連高效性分析

網(wǎng)絡銀行實現(xiàn)的最重要的優(yōu)勢就是高效性上。由于在網(wǎng)銀中前臺的業(yè)務量非常的大，所以就需要系統(tǒng)在處理這些并發(fā)業(yè)務服務上非常好的支持，高效性也就體現(xiàn)在網(wǎng)銀互聯(lián)用戶在進行交易時，是否要經(jīng)過過長時間的系統(tǒng)回應。所以在網(wǎng)銀互聯(lián)中，要實現(xiàn)高效性就是要解決前臺網(wǎng)銀交易時系統(tǒng)處理并發(fā)交易的能力上。網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)為了實現(xiàn)高效性，要在前臺系統(tǒng)實現(xiàn)服務器在啟動時對存儲信息進行初始化處理，這樣的話就會減少每次交易都對是句酷進行調(diào)用，節(jié)省出了時間。但是由于要對用戶的數(shù)據(jù)進行服務器上的初始化信息貯存，就會在用服務器內(nèi)存，這樣就會對互聯(lián)的運營設備產(chǎn)生出很大的負載，所以要在技術(shù)上實現(xiàn)也是存在著很大的難題。

3.3 系統(tǒng)功能構(gòu)建分析

為了保證系統(tǒng)在運營時能夠滿足大部分人的需求，并且逐漸在電子商務中起到明顯作用，就要對系統(tǒng)的功能實現(xiàn)形式進行滿足客戶的針對性設計。在對系統(tǒng)的功能上要實現(xiàn)各個網(wǎng)銀功能的整合，并且要跨行實現(xiàn)賬戶管理，且要保證跨行交易的便捷性。在系統(tǒng)功能構(gòu)建中，要對系統(tǒng)的構(gòu)建方案，系統(tǒng)功能說明書，系統(tǒng)的軟件需求說明書和系統(tǒng)的想不程序設計等等方面進行構(gòu)建，以保證系統(tǒng)的實現(xiàn)網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)。在進行項目實施中，要對各模塊進行互相的代碼的檢查，對新增的代碼要進行靜態(tài)代碼檢查，排除代碼冗余以及模塊之間的結(jié)構(gòu)的最優(yōu)化設計。

3.4 代碼安全分析

在系統(tǒng)正式運營之后，測試部門要針對軟件的安全性以及用戶的體驗性進行測試。通過對代碼的安全測試，主要是用Fortify等工具進行，對系統(tǒng)進行不間斷的安全性的更新。比如在進行文件路徑篡改問題上，要進行防衛(wèi)資源的隔離名單，保證不能被非法訪問。另外在進行數(shù)據(jù)庫的管理時，要對數(shù)據(jù)庫的管理進行動態(tài)指令參數(shù)化的SQL機制，保證攻擊者不能通過獲取指令來實現(xiàn)對操作早進程的修改。

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作者簡介：李潤啟（1977.08-），男，內(nèi)蒙古滿洲里人，本科，中級，研究方向：計算機應用。

作者單位：內(nèi)蒙古醫(yī)科大學-計算機信息學院，呼和浩特 010059