關(guān)于建立我國(guó)金融法規(guī)體系的構(gòu)想

摘 要 國(guó)家法律、法規(guī)是立國(guó)、治國(guó)之本，是規(guī)范主體行為、調(diào)整社會(huì)關(guān)系的基本準(zhǔn)則，科學(xué)、完善的金融法規(guī)體系是確保金融市場(chǎng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的首要前提。目前我國(guó)為了維系金融市場(chǎng)的平衡，預(yù)防并控制金融市場(chǎng)的一些失靈現(xiàn)象，已經(jīng)設(shè)有一整套的行為規(guī)范、價(jià)值準(zhǔn)則的金融法規(guī)體系，取得一定的成就，但是仍然存在諸多矛盾與沖突，并不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)及社會(huì)的發(fā)展需求。2008年的國(guó)際金融危機(jī)暴發(fā)后，為我國(guó)敲醒了警鐘，建立完善的金融法規(guī)體系已經(jīng)迫在眉睫。

關(guān)鍵詞 金融法規(guī)體系 建立構(gòu)想 問(wèn)題 完善對(duì)策

目前，我國(guó)對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展與管理已經(jīng)出臺(tái)了一系列具有法律效力的管理?xiàng)l例、制度和實(shí)施方案，近年來(lái)我國(guó)金融業(yè)正在穩(wěn)步、健康發(fā)展，已經(jīng)初步建立了適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的金融法規(guī)體系。但是隨著國(guó)際以及國(guó)內(nèi)金融業(yè)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，尤其是在當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的趨勢(shì)下，我國(guó)的法規(guī)體系尚存在很多矛盾與沖突，限制了我國(guó)金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)的發(fā)展需求，應(yīng)積極建立完善的金融法規(guī)體系，這就要求首先必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融立法理念，進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域的立法制度，加強(qiáng)金融法制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)金融法制建設(shè)的系統(tǒng)化、專業(yè)化以及透明化，加強(qiáng)金融監(jiān)管以及宏觀調(diào)控，建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度。

一、當(dāng)前我國(guó)金融法規(guī)體系存在的主要問(wèn)題

在我國(guó)確立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后，我國(guó)的金融體制改革也不斷深入，經(jīng)過(guò)多年的努力，目前我國(guó)已經(jīng)初步形成了以金融法律、行政法規(guī)以及相關(guān)的規(guī)章制度為主體，以《銀行三法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及《信托法》四大基本法為核心，以金融業(yè)相關(guān)的司法解釋作為完善和補(bǔ)充的金融法規(guī)體系。對(duì)促進(jìn)金融業(yè)的安全運(yùn)行、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面都有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。然而相對(duì)于目前的金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀而言，我國(guó)的金融法規(guī)體系仍存在很多缺陷，（1）仍存在很多法規(guī)空白及模糊領(lǐng)域。首先我國(guó)還尚未建立存款保險(xiǎn)制度，尚未推行金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出制度，對(duì)于一些私募基金以及產(chǎn)業(yè)尚未得到法律的認(rèn)可。（2）我國(guó)的金融創(chuàng)新法規(guī)明顯不足。目前我國(guó)金融業(yè)仍然實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，而如今越來(lái)越多的創(chuàng)新金融產(chǎn)品明顯帶有混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特征，像金融控股集團(tuán)等混業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，與現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制法規(guī)體系有極大的沖突。同時(shí)我國(guó)還未建立一部統(tǒng)一的金融創(chuàng)新法律、法規(guī)，各法規(guī)部門(mén)無(wú)法相互協(xié)調(diào)，不同的法規(guī)之間相互矛盾。（3）我國(guó)立法質(zhì)量較低。目前我國(guó)的信貸征信業(yè)的定位、發(fā)展方向以及模式尚未明確，金融信用法治環(huán)境有待進(jìn)一步完善；金融法治力度較薄弱，對(duì)于一些金融犯罪行為不能完全有效；對(duì)金融監(jiān)管并沒(méi)有發(fā)揮真正的職能，金融市場(chǎng)上常常出現(xiàn)一些非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)日益明顯。

二、建立完善的金融法規(guī)體系的構(gòu)想

1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融立法理念。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，應(yīng)堅(jiān)持金融體制改革的市場(chǎng)化為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)主體及其金融行為的市場(chǎng)化。目前，各大金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者以及金融投資者對(duì)金融業(yè)的了解不斷深入，加強(qiáng)金融法規(guī)的建設(shè)首先應(yīng)從促進(jìn)金融市場(chǎng)的交易出發(fā)，確立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體地位，在遵循國(guó)家市場(chǎng)規(guī)律、追求利潤(rùn)最大化的前提下，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)各參與主體及其行為的監(jiān)管，平等保護(hù)各參與者的主體權(quán)益。

2、進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域的立法制度。加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制以及業(yè)務(wù)監(jiān)管，盡快建立存款保險(xiǎn)制度；將金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)則盡量細(xì)化，完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出制度；加強(qiáng)金融控股公司立法，注重授信平等立法，從而建立完善的信用評(píng)級(jí)制度；大力推行信貸征信立法制度，進(jìn)一步修改并完善《票據(jù)法》；進(jìn)一步修改、完善金融監(jiān)管法以及金融調(diào)控法，尤其應(yīng)盡快建立金融控股公司法律、法規(guī)，突出金融控股公司在金融市場(chǎng)的法律地位以及性質(zhì)，通過(guò)“一行三會(huì)”的制度完善來(lái)加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管。其次，應(yīng)增加對(duì)一些非法金融活動(dòng)領(lǐng)域的法規(guī)體制，進(jìn)一步完善金融安全刑法保護(hù)法，比如說(shuō)像使用變?cè)熵泿抛?、?gòu)買(mǎi)、出售、持有、運(yùn)輸?shù)茸锩诮鹑诜缸镏黧w中也納入金融機(jī)構(gòu)。

3、加強(qiáng)金融法制建設(shè)。首先應(yīng)重點(diǎn)完善金融法人以及金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的治理立法，進(jìn)一步完善金融創(chuàng)新法，首先應(yīng)逐漸增強(qiáng)金融市場(chǎng)上民間資本的作用，使我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系朝著多元化、多層次的方向發(fā)展，注意應(yīng)加強(qiáng)相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度及辦法。其次應(yīng)積極實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司等具有國(guó)有獨(dú)資性質(zhì)的現(xiàn)狀，實(shí)行股份制改革。

4、實(shí)現(xiàn)金融法制建設(shè)的系統(tǒng)化、專業(yè)化以及透明化，加強(qiáng)金融監(jiān)管以及宏觀調(diào)控。金融法規(guī)體系是各種金融法律、法規(guī)的集合，為了滿足現(xiàn)代金融自由化市場(chǎng)的發(fā)展需求，首先應(yīng)增加立法的數(shù)量，同時(shí)應(yīng)提高金融立法的專業(yè)技術(shù)水平，避免出現(xiàn)立法真空、立法重復(fù)、立法沖突等現(xiàn)象，注意各法規(guī)間的相互配套與協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)金融法規(guī)體系的相互協(xié)調(diào)性、統(tǒng)一性，從而提高金融立法的質(zhì)量。同時(shí)應(yīng)進(jìn)一步完善信息披露制度，應(yīng)突出信息披露制度的權(quán)利義務(wù)單向性以及強(qiáng)制性，充分明確相應(yīng)的法律責(zé)任。實(shí)現(xiàn)信息的透明化，采取完整、及時(shí)、充分的方式公布、披露已制定、修改或者已經(jīng)廢止的金融法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該及時(shí)、充分的披露自己的相關(guān)信息，以便社會(huì)公眾充分了解其信用及實(shí)力。

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（作者單位：重慶廣播電視大學(xué)）