“裸婚族”：錢快到碗里來

我與老公結(jié)婚三年，結(jié)婚時(shí)既沒房也沒車，也算是“裸婚”?；榍拔夷晔杖?萬元，老公年收入5萬元，除去日常生活開支，根本就存不下幾個(gè)錢，更別提買房買車了。

過來人的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，“裸婚”夫妻剛開始理財(cái)時(shí)，宜先采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄+基金定投的組合方式來理財(cái)。所以，剛開始理財(cái)?shù)臅r(shí)候，我便先從定投做起，選了兩業(yè)績(jī)較好的股票型基金，每只基金每月定投1000元，希望積少成多，為將來的購(gòu)房計(jì)劃儲(chǔ)備首付資金。此外，我還在銀行設(shè)立了一個(gè)零存整取的賬戶，以工資卡中自動(dòng)扣款的方式，每月存入1000元，以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，讓自己養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

這樣的理財(cái)方式堅(jiān)持兩年后，我的手頭有了些許資金。之后，我便轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資風(fēng)險(xiǎn)適中的混合型基金、債券型基金以博取較高收益。同時(shí)，我還選擇了一些低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健有收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品，來做些投資，讓自己的投資多元化。

為了應(yīng)付可能的家庭風(fēng)險(xiǎn)，我把家里的錢分成三份：應(yīng)急錢、家庭備用金和閑錢。

我設(shè)立了一個(gè)專門的賬戶，每月發(fā)了工資，存一部分進(jìn)去，作為應(yīng)急錢用以應(yīng)付家庭突發(fā)事件，為了取用方便，我將這些錢存成了活期，或短期的定期儲(chǔ)蓄，或買貨幣市場(chǎng)基金。

準(zhǔn)備好了應(yīng)急錢，我又設(shè)立了一個(gè)賬戶，用以存放家庭備用金，用來應(yīng)付因不可預(yù)知的原因而導(dǎo)致的失業(yè)，保證家庭一到兩年的生活開支，以緩沖因失業(yè)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。我將這些錢用于投資易于變現(xiàn)的國(guó)債、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、債券型基金等，急用的時(shí)候，變現(xiàn)即可。

留足了應(yīng)急錢和家庭備用金后，剩下的就是閑錢了。這些暫時(shí)還不打算派用場(chǎng)的錢，我用來做些長(zhǎng)期持有的投資，比如買股票、黃金、股票型基金、期貨等。

年輕人花錢沒規(guī)劃，容易大手大腳，所以，家庭理財(cái)最重要的手段就是“節(jié)流”。我養(yǎng)成了記賬的好習(xí)慣，每月減少不必要的支出，縮減生活費(fèi)和其它娛樂費(fèi)用。

大部分“裸婚族”的年輕人事業(yè)剛剛起步，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相對(duì)較弱。所以，為了給我們的愛情一份保障，我為自己和老公買了一份“愛情保險(xiǎn)”。這種以一張保單承保夫妻二人的壽險(xiǎn)及其他附加險(xiǎn)，其保障范圍大致包括：意外或疾病身故金、意外傷殘保障、養(yǎng)老金給付等。另外，分紅型保單還有分紅利益。

“裸婚”家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，家庭的資產(chǎn)積累需要一個(gè)從無到有的長(zhǎng)期積累過程。在這個(gè)過程中，“裸婚族”首先要轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，其次要“精打細(xì)算”，最后努力“開源”，才能將小面包換成大面包，讓自己“裸婚”不“裸家”，小日子越過越紅火。