我國(guó)農(nóng)民合作社融資發(fā)展問題和應(yīng)對(duì)措施

胡秀燕

改革開放以來，我國(guó)實(shí)行了土地家庭承包制，極大地激發(fā)了農(nóng)民的積極性，到了2006年為了提高農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)效益，我國(guó)提出在資源的原則下，可以建立農(nóng)民合作社，這是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，在相互資源的原則下，對(duì)同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者組織到一起，這樣就可以有一個(gè)組織，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供服務(wù)，使他們具有了一個(gè)自愿聯(lián)合、民主管理的互助性的經(jīng)濟(jì)組織。在這個(gè)農(nóng)民合作社中，是以合作社的成員為主要服務(wù)對(duì)象，向合作社的成員，提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運(yùn)輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)，這樣就可以有利于提高農(nóng)民市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)能力，也有利于為了發(fā)展，進(jìn)行合作社的融資。使農(nóng)民達(dá)到增收和農(nóng)村發(fā)展的目的，但是，在農(nóng)民合作社發(fā)展的過程中，有時(shí)出現(xiàn)資金的短缺，但農(nóng)民合作社在融資時(shí)，卻有很多的問題，這已經(jīng)成為農(nóng)民合作社進(jìn)一步發(fā)展的主要瓶頸，阻礙了農(nóng)民合作社的發(fā)展。

1 我國(guó)農(nóng)民合作社的融資問題

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展需要資金的支持，農(nóng)業(yè)合作社是在自愿的原則下，自發(fā)成立的民間組織，由于農(nóng)民合作社同家庭比較，更具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，可以借助金融系統(tǒng)融資，提高發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。

1.1自身實(shí)力與融資能力問題

在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，由于長(zhǎng)期受小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的影響，大多數(shù)農(nóng)民對(duì)金融系統(tǒng)還不了解，更不愿參加保險(xiǎn)，安于現(xiàn)狀，還是以靠天吃飯的思想，所以在農(nóng)民合作社中，除了發(fā)起人和核心成員外，其他社員的入股資金非常少，甚至僅僅是以宅院、土地、機(jī)械設(shè)備入股，顯然，這種股資的融資能力非常有限，所以，合作社在起步階段資金困難，在很大程度上還是依賴當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)的信貸支持，這是由于合作社的自身融資能力很低，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性流動(dòng)資金投資的需求，導(dǎo)致合作社很難實(shí)現(xiàn)較大的發(fā)展。

1.2農(nóng)村金融系統(tǒng)與金融服務(wù)問題

由于農(nóng)村金融系統(tǒng)不健全，金融服務(wù)落后，但農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，確需要金融市場(chǎng)的大力支持，但中國(guó)的金融系統(tǒng)卻對(duì)農(nóng)業(yè)的支持很少，因此，農(nóng)民合作社也難以得到金融機(jī)構(gòu)的支持，究其原因一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)少，覆蓋面窄，由于為農(nóng)民合作社提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有限，主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等，但在農(nóng)村，不僅這些金融機(jī)構(gòu)的種類少，而且某些銀行又僅限于農(nóng)業(yè)的某些領(lǐng)域，如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅限于貸出對(duì)糧棉的收購資金，從而使農(nóng)民合作社的資金來源非常有限；第二是農(nóng)村的金融服務(wù)落后，信貸產(chǎn)品缺乏，金融機(jī)構(gòu)很少有專門針對(duì)農(nóng)民合作社的金融新產(chǎn)品，其貸款模式主要是小額貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等。第三是民間融資成本高，規(guī)模小。民間借款的利息往往是銀行貸款利息的好幾倍，而農(nóng)民合作社盈利能力又不高，又由于農(nóng)民合作社缺乏穩(wěn)定性，難以從民間獲得資金，使小規(guī)模的農(nóng)民合作社難以獲得資金的支持，影響農(nóng)民合作社的快速發(fā)展

1.3政府支持力度與配套措施問題

在對(duì)合作社的金融服務(wù)中，政府支持力度不夠，配套措施不到位。雖然近年來國(guó)家涉農(nóng)領(lǐng)域的資金支持力度越來越大，但是面對(duì)快速增長(zhǎng)的農(nóng)民合作社的發(fā)展現(xiàn)狀來說，資金支持仍然存在較大缺口，難以涉及到中小農(nóng)民專業(yè)合作社，第二是地方政府的配套措施不到位，尤其在稅收減免、用地用電、農(nóng)資供應(yīng)、注冊(cè)登記和信息服務(wù)等方面，地方政府對(duì)合作社的扶持力度顯然不夠，扶持政策也缺乏靈活性，一些涉及優(yōu)惠政策的文件只是泛泛而談，實(shí)際操作性不強(qiáng)，制約著合作社的發(fā)展。

2 我國(guó)農(nóng)村合作社融資發(fā)展對(duì)策

2.1合作社融資要規(guī)范化

農(nóng)村合作社希望融資，也要從強(qiáng)化自身左起，規(guī)范合作社建設(shè)，這樣，一方面由于合作社的成立、發(fā)展以及各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度嚴(yán)格遵守，就會(huì)提高農(nóng)民合作社的誠(chéng)信度，使農(nóng)民合作社著力加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范合作社管理：另一方面合作社成員特別是主要負(fù)責(zé)人要不斷學(xué)習(xí)，參加各類涉及合作社發(fā)展的政府公益性培訓(xùn)，提升自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理技能此外，合作社還要積極引入附近村莊中農(nóng)業(yè)技能、農(nóng)業(yè)素質(zhì)較好的農(nóng)業(yè)人才加入合作社，為合作社的持續(xù)健康發(fā)展提供人才支撐

2.2政策扶持與農(nóng)村信貸力度

農(nóng)民合作社的發(fā)展需要政策扶持，加大農(nóng)村信貸力度。政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，不斷完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，大力扶持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)涉農(nóng)領(lǐng)域的資金信貸投放力度，第一是分散金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，可以嘗試讓多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合為合作社發(fā)放貸款，降低每一家金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。第二是實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)制度。對(duì)在涉農(nóng)方面有突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，地方政府要以政府的名義予以表彰，提高金融機(jī)構(gòu)的影響力度。

2.3擴(kuò)展渠道與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

地方政府可以逐步引導(dǎo)各類資本，使他們?cè)卩l(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村設(shè)立服務(wù)機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用合作社、農(nóng)村小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)，要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，有利于農(nóng)民合作社的長(zhǎng)期發(fā)展。要鼓勵(lì)和支持農(nóng)民合作社參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)其抵御自然災(zāi)害的能力，提高合作社發(fā)展的穩(wěn)定性，進(jìn)而加強(qiáng)其籌措資金的能力。