“中國(guó)煤炭銀行”鬧劇調(diào)查：不排除詐騙嫌疑

段建強(qiáng)

近日有消息稱，山西省各大煤企已跟金彝投資集團(tuán)達(dá)成初步戰(zhàn)略合作協(xié)議，山西省首家集合各大煤炭企業(yè)的特大型民營(yíng)“中國(guó)煤炭銀行”即將成立。對(duì)此，山西省資源和資本業(yè)界寄予厚望，多位觀察人士稱“屆時(shí)煤企可直接介入金融資本領(lǐng)域，成為橫跨產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的銀行”。

然而，記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂的建立“中國(guó)煤炭銀行”已演變?yōu)橐粓?chǎng)鬧劇，極有可能是一場(chǎng)資本套利游戲，甚至不能排除牽頭“投資集團(tuán)”的詐騙嫌疑。

“煤炭銀行”驚艷登場(chǎng)

2013年10月25日，一家名為“金犇投資集團(tuán)”（以下簡(jiǎn)稱金舞集團(tuán)）的公司在其官網(wǎng)發(fā)布公告《熱烈祝賀中國(guó)煤炭銀行設(shè)立》，“此次煤炭銀行的設(shè)立，匯集了山西省最大的煤炭企業(yè)，包括山煤國(guó)際、晉煤集網(wǎng)、陽煤集團(tuán)等特大型煤炭企業(yè)存內(nèi)”。

10月27日，金犇集團(tuán)官網(wǎng)又發(fā)布公告《中國(guó)煤炭銀行網(wǎng)站試運(yùn)行，民營(yíng)銀行金融創(chuàng)新大幕開啟》，并存公告中貼出“中國(guó)煤炭銀行”官方網(wǎng)站地址。

金犇集團(tuán)發(fā)布的上述信息并未引起公眾的關(guān)注。11月5日，該集團(tuán)再次發(fā)布公告《從昆侖銀行被美國(guó)制裁淺談煤炭銀行的戰(zhàn)略價(jià)值》，公告以昆侖銀行為案例，放言：“隨著金融改革的推進(jìn)，中國(guó)正在推行銀行存款保險(xiǎn)制度，國(guó)家將允許商業(yè)銀行破產(chǎn)，現(xiàn)有商業(yè)銀行只有虛擬資產(chǎn)，而離開了政府的背書，現(xiàn)有商業(yè)銀行自身難保，中國(guó)的煤企們又怎能指望這些泥菩薩來保佑自身的安全？”倡議煤企自建銀行。

直到11月21日，始有媒體報(bào)道稱：“目前，中國(guó)煤炭銀行正存上報(bào)國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)和相關(guān)監(jiān)管部門審批?！薄爸袊?guó)煤炭銀行”官方網(wǎng)站上也顯示，“中國(guó)煤炭銀行”由金舞投資集團(tuán)牽手國(guó)內(nèi)煤炭企業(yè)聯(lián)合籌建，其中以山西省煤炭企業(yè)為籌建主體，包括山煤國(guó)際、晉煤集團(tuán)、同煤集團(tuán)、焦煤集團(tuán)、潞安集團(tuán)、山西煤銷集團(tuán)、蘭花煤炭集團(tuán)、安泰集團(tuán)、陽煤集團(tuán)、美錦能源集團(tuán)、晉能集團(tuán)等我山西省11家特大型煤炭企業(yè)，還有央企神華集團(tuán)、河南的義馬煤業(yè)集團(tuán)和神火集團(tuán)、黑龍江的龍煤控股集團(tuán)等4家特大煤企，是“國(guó)內(nèi)乃至世界第一家以煤炭能源為核心的銀行，覆蓋整個(gè)煤炭產(chǎn)業(yè)鏈，必將成為中國(guó)最大的民營(yíng)銀行”。

“中國(guó)煤炭銀行”一時(shí)成為焦點(diǎn)，贊譽(yù)聲四起。一些投資界人士紛紛盛贊“煤炭銀行”，認(rèn)為其將開啟國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行的先河，是產(chǎn)業(yè)資本向金融資本的重大轉(zhuǎn)型。媒體的報(bào)道也鋪天蓋地而來，稱“這種基于產(chǎn)業(yè)資本的民營(yíng)銀行將具備更加廣闊的前景”。

“山西煤企獨(dú)大，在金融方面卻落后于其他省份，本地煤企一直有設(shè)立民營(yíng)銀行的呼聲，‘煤炭銀行順應(yīng)了業(yè)界的心理期望，才大受追捧。”晉中籍煤企負(fù)責(zé)人王永民告訴記者，加之去年以來煤炭?jī)r(jià)格不斷下跌，煤企業(yè)績(jī)每況愈下，煤炭市場(chǎng)仍供過于求，未來的業(yè)績(jī)也不容樂觀，目前煤炭行業(yè)已不再是暴利行業(yè)，各大煤炭企業(yè)的資金鏈均較為緊張，銀行信貸受到嚴(yán)控，“銀行業(yè)向來以高利潤(rùn)、低風(fēng)險(xiǎn)著稱，現(xiàn)在整個(gè)煤炭行業(yè)處于下行周期，‘煤炭銀行或許能為煤企提供資金支撐和新的增長(zhǎng)點(diǎn)。”

招兵買馬好像快要開張

2013年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，明確表示要引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融行業(yè)，迅速點(diǎn)燃了民間資本的熱情。

盡管目前多路資本競(jìng)相申辦民資銀行，但有關(guān)民營(yíng)銀行審批的具體細(xì)則和準(zhǔn)入門檻等并未公布，因而誰能獲得民資銀行的牌照存在多種不確定性，涉足民資銀行的公司均顯低調(diào)。

奇怪的是，“中國(guó)煤炭銀行”還未獲批，卻高調(diào)宣稱“要為中國(guó)金融改革殺出一條金光大道”，并公布了該“銀行”未來具體的存貸款操作細(xì)節(jié)、參股政策和招聘啟事。

“中國(guó)煤炭銀行”稱，該銀行存款實(shí)行預(yù)約存款，起存金額50萬元，上不封頂。煤炭銀行以煤炭?jī)?chǔ)量作為擔(dān)保，客戶款存入煤炭銀行后，將自動(dòng)獲得對(duì)應(yīng)市值的煤炭產(chǎn)品擔(dān)保。

類似于保值存款，“中國(guó)煤炭銀行”出人意料地提到了通貨膨脹補(bǔ)償。此補(bǔ)償方案在煤炭產(chǎn)品上漲的情況下執(zhí)行，按照15%補(bǔ)償。舉例來說，當(dāng)客戶在煤炭銀行存入100萬元的現(xiàn)金，存款期限為5年時(shí)，自動(dòng)獲得2000噸動(dòng)力煤的產(chǎn)品擔(dān)保，在客戶存款期滿后，假設(shè)擔(dān)保品動(dòng)力煤價(jià)格上漲40%，2000噸動(dòng)力煤升值40萬元，客戶則可額外增值部分15%的收益6萬元；以此類推，假設(shè)擔(dān)保品動(dòng)力煤價(jià)格上漲60%，2000噸動(dòng)力煤升值60萬元，客戶則可額外增值部分15%的收益9萬元；如果動(dòng)力煤擔(dān)保產(chǎn)品市價(jià)相對(duì)于存款時(shí)沒有上漲，則無補(bǔ)償。“中國(guó)煤炭銀行”貸款，則暫限于煤化工產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)申請(qǐng)。貸款利率低于同期商業(yè)銀行。煤炭銀行根據(jù)申貸企業(yè)綜合情況給予信用評(píng)級(jí)，申貸企業(yè)信用級(jí)別越高，貸款利率越低。貸款額度以煤炭資源擔(dān)保的，原則上不低于抵押資產(chǎn)的50%，根據(jù)授信額度，動(dòng)態(tài)使用，隨借隨還?！叭魏闻c煤炭有關(guān)的企業(yè)都可以提出申請(qǐng)。歡迎全國(guó)各地的煤企、煤化工企業(yè)加盟?！北M管自稱背靠15個(gè)特大煤企，“中國(guó)煤炭銀行”依然招募企業(yè)參股，“煤企根據(jù)自身的資產(chǎn)狀況，對(duì)自身擁有的煤炭資源儲(chǔ)量進(jìn)行如實(shí)評(píng)估，以煤炭?jī)?chǔ)量或資金作為參股要素。”參股的好處足：貸款利率低于同期商業(yè)銀行，拓展融資渠道；存款利率高于同期商業(yè)銀行，降低財(cái)務(wù)成本；煤企之間信息共享，利益均沾?！爸袊?guó)煤炭銀行”還發(fā)布了頗具吸引力的招聘信息?！氨敬握衅笧轭A(yù)招聘，唯才是用，所有職位待遇在應(yīng)聘者原有工作單位待遇基礎(chǔ)上翻倍?！被I建伊始，“中國(guó)煤炭銀行”大手筆式招聘，盡顯咄咄之勢(shì)。該“銀行”招聘多名銀行行長(zhǎng)，負(fù)責(zé)全國(guó)主要煤炭產(chǎn)地分行籌建管理業(yè)務(wù)，明確表示“商業(yè)銀行在職行長(zhǎng)可帶團(tuán)隊(duì)跳槽”；同時(shí)招聘業(yè)務(wù)經(jīng)理多名，負(fù)責(zé)開發(fā)全國(guó)煤化工領(lǐng)域客戶，且“能力卓越者可直接升任分行行長(zhǎng)”。

官方、煤企不知籌建“煤炭銀行”一事

令人奇怪的是，與金犇集團(tuán)的高調(diào)相比，“籌建企業(yè)”卻紛紛表示不知情，甚至發(fā)布澄清公告試圖撇清與該“銀行”的關(guān)系。

2013年11月22日，山西焦煤集團(tuán)發(fā)布澄清公告：“近日，有媒體及網(wǎng)站刊登‘中國(guó)煤炭銀行由金犇投資集團(tuán)牽手國(guó)內(nèi)煤炭企業(yè)聯(lián)合籌建。金犇投資集團(tuán)戰(zhàn)略策劃部總監(jiān)周勇透露，煤炭銀行匯集了山西省最大煤炭企業(yè)，包括山煤國(guó)際、晉煤集團(tuán)、陽煤集團(tuán)等特大型煤炭企業(yè)，我公司對(duì)中國(guó)煤炭銀行籌建一事不知情，也未參與該行組建。特此聲明?！逼浜?，陽煤集團(tuán)、晉煤集團(tuán)、同煤集團(tuán)、山煤國(guó)際也先后發(fā)布澄清公告，稱對(duì)“中國(guó)煤炭銀行”籌建一事不知情，也未參與“中國(guó)煤炭銀行”籌建?！埃ń馉耐顿Y集團(tuán)）這個(gè)公司我們沒有聽說過，更沒有接觸過?！?2月4日，包括神華在內(nèi)的多家國(guó)有煤企也表示，對(duì)于“中國(guó)煤炭銀行”的設(shè)立并未參與，一位工作人員甚至向記者表示：“煤炭銀行不是自稱是民營(yíng)銀行嗎？我們可是百分之百的國(guó)企，怎么可能拿著國(guó)有資產(chǎn)為一個(gè)所謂的‘民營(yíng)銀行助威造勢(shì)？”

12月5日，記者向蘭花集團(tuán)、安泰集團(tuán)、美錦能源等上市公司求證，工作人員均表示，確定沒有參與發(fā)起、也沒有參與籌備“煤炭銀行”。

記者委托河南媒體界人士向“籌建煤企”中的義煤集團(tuán)和神火集團(tuán)求證，12月5日得到回饋：義煤集團(tuán)今年已被河南能源化工集團(tuán)整合，參股銀行問題并無決斷權(quán)；而神火集團(tuán)則表示從未聽說過此事。

記者又致電主管部門山西省金融辦求證此事，工作人員明確告訴記者，他們沒有收到過任何關(guān)于“煤炭銀行”的材料。

面對(duì)“籌建企業(yè)”的澄清和分析人士的懷疑，金犇投資集團(tuán)很淡定，堅(jiān)稱自己已和山煤國(guó)際、晉煤集團(tuán)、陽煤集團(tuán)定下了初步戰(zhàn)略合作協(xié)議，但是因?yàn)槊駹I(yíng)銀行的細(xì)則還沒有出臺(tái)，相關(guān)協(xié)議的具體內(nèi)容目前需要保密。11月27日，發(fā)布在金犇投資集團(tuán)官網(wǎng)上的一則新聞稱，各參建煤企也因?yàn)榫薮髩毫Σ槐阌谕嘎陡嘈畔ⅲ驗(yàn)椤懊禾裤y行”設(shè)立必然觸動(dòng)現(xiàn)有商業(yè)銀行的利益格局，尤其是在部分煤炭資源大省，許多商業(yè)銀行的存款和利潤(rùn)來源幾乎完全依賴于煤炭企業(yè)，煤炭銀行的設(shè)立必然影響其利益。對(duì)于商業(yè)銀行對(duì)“煤炭銀行”的各種言行，“金犇投資集團(tuán)”表示“完全的理解”，但對(duì)于官方的表態(tài)則未置可否。

迷霧中的“金犇投資集團(tuán)”

“看到山煤國(guó)際已經(jīng)發(fā)了澄清公告，我馬上就感覺所謂的‘煤炭銀行是假消息。因?yàn)樯鲜泄景l(fā)了澄清公告，后面如果真的在謀劃成立，那上市公司就是發(fā)布虛假消息，在目前證監(jiān)會(huì)嚴(yán)打的情況下，山煤國(guó)際應(yīng)該不敢這么干；再者，如果那個(gè)金犇投資公司真的要各大煤炭企業(yè)入股成立‘煤炭銀行，從職業(yè)素養(yǎng)來說，至少要為投資者保密，不可能在市場(chǎng)否定后依然解釋謀劃‘煤炭銀行成立的真實(shí)性?！?5歲的老股民王立成懷疑，這又是一場(chǎng)莊家炒作概念以使股市波動(dòng)、從而大肆掘金的“套利游戲”。

王立成這么認(rèn)為不是沒有根據(jù)，“煤炭銀行”的牽頭者“金犇投資集團(tuán)”是有前科的：其網(wǎng)站所使用的域名“www.kvp8.com”，在2013年9月13日曾被上市企業(yè)“四環(huán)生物”發(fā)布公告指為假冒其大股東“廣州盛景”的官網(wǎng)，出現(xiàn)過大量虛假、偽造的資料和信息，發(fā)布關(guān)于罷免四環(huán)生物董事長(zhǎng)的倡議書等一系列消息，并一度推升“四環(huán)生物”的股價(jià)。在“四環(huán)生物”澄清公告發(fā)布前的9月12日，“四環(huán)生物”的股價(jià)發(fā)生異動(dòng)，并最終收漲4.23%。最后該域名遭“四環(huán)生物”報(bào)警處理。事后，金犇投資集團(tuán)辯解，其是在“四環(huán)生物”澄清公告發(fā)布后（股價(jià)異動(dòng)后）購買的域名，和原先的域名所有人不是同一家公司，而原先的域名所有人已經(jīng)去世。

那么，這個(gè)金犇投資集團(tuán)究竟是何方神圣呢？金犇投資集團(tuán)自稱是一家擁有外資背景和國(guó)資民資組合的國(guó)際投資集團(tuán)，于2012年由Alios Bio Pharma、XXX基金、XX投資公司共同注資設(shè)立，但未透露基金和投資公司的具體名稱。Alios Bio Pharma則是位于美國(guó)加州南舊金山的一家生物技術(shù)公司，該公司致力于開發(fā)治療病毒性疾病的新型藥物。

由于金犇投資集團(tuán)官網(wǎng)及“中國(guó)煤炭銀行”官網(wǎng)下方都沒有工信部備案號(hào)，無法在工信部備案管理系統(tǒng)和其他備案信息查詢網(wǎng)站中查找到其備案信息。金犇投資集團(tuán)官網(wǎng)所留僅有的聯(lián)系方式，是廣州市的一個(gè)固定電話和一個(gè)163郵箱。記者委托廣州物流業(yè)人士聯(lián)系該固定電話稱“送快遞”，但對(duì)方仍不愿意透露具體辦公地點(diǎn)，而查詢114也顯示該電話未登記地址和公司信息。在廣州市工商管理局和廣東省工商管理局，記者同樣未能查找到該公司的注冊(cè)信息。

隨后，記者通過香港公司注冊(cè)處網(wǎng)上查冊(cè)中心查詢得知，金犇投資集團(tuán)（香港）有限公司于2013年10月16日在香港注冊(cè)，成立時(shí)間還不足2個(gè)月，是注冊(cè)資金僅1萬港幣的新公司。如果真的是金犇投資集團(tuán)（香港）有限公司在運(yùn)作“中國(guó)煤炭銀行”，無異于螞蟻舉大象。

不管螞蟻能否舉起大象，“中國(guó)煤炭銀行”卻實(shí)實(shí)在在撬動(dòng)了股市。很多散戶投資者認(rèn)為金犇投資之所以大張旗鼓地建網(wǎng)站并公布具體細(xì)節(jié)，必然得到了監(jiān)管者的首肯，“煤炭銀行”將順利通過審批。在利好消息影響下，在媒體開始報(bào)道“煤炭銀行”的當(dāng)天，雖然滬深兩市出現(xiàn)跳空低開，但煤炭板塊全線飄紅、逆勢(shì)上漲，其中山煤國(guó)際漲停，大同煤業(yè)漲幅約4.75%，鄭州煤電漲幅達(dá)6.16%。之后，多家媒體跟進(jìn)報(bào)道，煤炭股持續(xù)上漲。

高潮過后始作俑者疑似“功成身退”

正當(dāng)大家對(duì)“煤炭銀行”莫衷一是之時(shí)，劇情出現(xiàn)了新高潮。2013年11月29日，金犇投資集團(tuán)的企業(yè)網(wǎng)站和“中國(guó)煤炭銀行”官方網(wǎng)站雙雙被黑。黑客在“煤炭銀行”官網(wǎng)首頁懸掛了一個(gè)燃燒的骷髏，并文字警告，其中有一句：你們搞的煤炭銀行，得罪了人！

“木秀于林，風(fēng)必摧之。自金犇投資集團(tuán)牽頭設(shè)立‘煤炭銀行以來，遭遇各種大大小小的攻擊，此次被黑事件，已超越正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)競(jìng)爭(zhēng)范疇?！?2月1日，金犇投資集團(tuán)以被迫害者身份做出回應(yīng)，稱金犇投資集團(tuán)官方網(wǎng)站和“煤炭銀行”官方網(wǎng)站被黑，同時(shí)稱“多家參建‘煤炭銀行的煤企在期貨市場(chǎng)進(jìn)行的正常套期保值交易出現(xiàn)頻繁掉線，無法進(jìn)行正常交易。多家和金犇投資集團(tuán)存在正常業(yè)務(wù)關(guān)系的證券期貨公司交易系統(tǒng)遭遇不明攻擊，出現(xiàn)掉線、死機(jī)、延時(shí)等網(wǎng)絡(luò)故障，正常交易無法有效進(jìn)行?！?/p>

金犇投資集團(tuán)還稱：“11月28日，金犇投資集團(tuán)戰(zhàn)略策劃部總監(jiān)周勇的奧迪車在高速路上遭遇三部不明身份的車輛前、左、后三個(gè)方向夾擊，險(xiǎn)些沖出護(hù)欄墜入懸崖。同日，該集團(tuán)總部網(wǎng)絡(luò)工程師下班途中在尖沙咀被陌生人士襲擊，至今仍未完全康復(fù)。在接到各種緊急情況反饋后，集團(tuán)召開緊急會(huì)議并安排安全專家即日開展安全檢測(cè)工作，發(fā)現(xiàn)集團(tuán)辦公室、公務(wù)車等被安裝多套竊聽裝置。”

隨后，金犇投資集團(tuán)在網(wǎng)上用自問自答的方式宣稱：“目前，鑒于‘煤炭銀行被黑事件的惡劣影響，經(jīng)過多方緊急磋商，‘中國(guó)煤炭銀行的籌建工作已改由地方政府根據(jù)民營(yíng)銀行最新政策出面引導(dǎo)煤企籌建，金犇投資集團(tuán)只負(fù)責(zé)提供戰(zhàn)略咨詢顧問服務(wù)。出于減少改革阻力的考慮，有關(guān)部門已經(jīng)要求我們低調(diào)處理，故不便接受專訪。金犇投資集團(tuán)會(huì)利用自身的影響積極凝聚改革正能量以協(xié)助‘煤炭銀行早日成立，目前籌建工作正在進(jìn)行交接，處理完相關(guān)事宜后工作人員即回港待命?！?/p>

突生變故，讓許多人看不懂?！耙粋€(gè)具有外資背景的神秘公司，突然聲稱被迫害，矯情地跑來完成金融改革任務(wù)，金犇投資這是唱的哪一出？”在外貿(mào)信托太原財(cái)富中心高級(jí)顧問陳宇看來，金犇投資集團(tuán)此般做法是“炒作概念，引發(fā)股市波動(dòng)后獲利，在遭到質(zhì)疑后大打悲情愛國(guó)牌，然后全身而退，這實(shí)在是個(gè)巧妙的金蟬脫殼之計(jì)”。

不過，由于金犇投資集團(tuán)在聲明中多次提到了“香港總部”，顯示其公司所在地為香港，間接地將自己與那個(gè)成立時(shí)間還不足2個(gè)月、注冊(cè)資金僅為1萬港幣的皮包公司畫上了等號(hào)，因此故事還沒有完。2013年12月4日，又一波劇情來襲。當(dāng)天，原計(jì)劃“保留被黑狀態(tài)”的“中國(guó)煤炭銀行”官網(wǎng)突然又恢復(fù)了，金犇方面再次發(fā)公告，聲稱要與對(duì)手展開金融戰(zhàn)，同時(shí)表示“如有假冒記者刺探企業(yè)機(jī)密的，一般都是商業(yè)間諜，切勿輕信”。“中國(guó)煤炭銀行”還將有什么后續(xù)消息，很多人拭目以待?！爸浦沽餮裕珊捅O(jiān)管不能缺失，套利游戲必須嚴(yán)打?！标愑罡嬖V記者，曾經(jīng)有部好萊塢電影《地鐵驚魂》：匪徒劫持人質(zhì)，其實(shí)最終目的是要造成混亂，以此引發(fā)股市的恐慌，導(dǎo)致金價(jià)的上升，從而在黃金市場(chǎng)大賺一筆?！叭绻患皶r(shí)制止，恐怕這部在銀幕上被翻拍了數(shù)次的影片將在現(xiàn)實(shí)中不斷出現(xiàn)翻版，甚至還有續(xù)集?！?/p>

摘自《生活晨報(bào)》