三七投資的返利騙局

張慧 黃維萍

三七原本是一種常見的中藥材，盛產(chǎn)于我國西南的云貴川等地。但投資三七卻被吹噓成了發(fā)財致富的快速途徑。皮包公司、有錢老板、高額返利，一個集資詐騙的陷阱就這樣形成了

如今，回想起兩年多前參加叁柒之家公司（以下簡稱叁柒公司）投資卻被騙走養(yǎng)老錢的經(jīng)歷，陳芳平仍然是十分懊悔，“自己還真是傻，多年辛苦存的養(yǎng)老錢打了水漂不說，都不敢跟自己兒子女兒說！”

今年65歲的陳芳平是無錫市一名退休多年的工人，平時省吃儉用也不舍得出去旅游，這些年還真存下一筆錢來。2011年9月的一天，陳芳平像往常一樣來到公園鍛煉身體，聽到平時和她一起鍛煉身體的老姐妹說：“在匯利廣場有個叁柒公司，公司是種三七的，去那里投資的話七個月利息有20%呢?！标惙计揭宦犗聛?，覺得這種公司利息比銀行利息高了不少，平時錢存在銀行里也沒多少利息，還不如用來投資這種公司。

當天，陳芳平就和丈夫一起趕到匯利廣場無錫叁柒公司，接待他們的業(yè)務員極其熱情，“伯伯”、“阿姨”地叫個不停，并端給兩人一人一杯三七燒的雞湯，邊聊著家常邊向陳芳平介紹叁柒公司，稱該公司總部在云南，在文山有種植基地，大量種三七，公司實力非常雄厚，客戶只要投資兩萬元就能成為公司會員，投資者交納本金后，利息按照本金的20%計算，從交款后滿1個月返還20%利息，到7個月期滿返還本金。

陳芳平和丈夫剛開始還是有點將信將疑，這個時候業(yè)務員又請出了公司的負責人“羅總”來親自和陳芳平談，羅總再一次向兩人表明了公司發(fā)展前景十分好，已經(jīng)在多地開了專賣店，而且投資多的人還被組織去了云南旅游，現(xiàn)在要來公司投資的人非常多，要是再猶豫恐怕就沒有投資的份額了。

陳芳平回家想，叁柒公司返利挺誘人，感覺這個公司還比較正規(guī)，投資風險應該比較小，這么想著就前往叁柒公司，抱著試試看的心理先交了2萬元錢，一個月剛到，叁柒公司就通知陳芳平可以去領取4000元的返利了。

拿返利的時候還是上次的業(yè)務員接待的陳芳平，業(yè)務員一邊將4000元交給陳芳平，一邊說：“陳芳平啊，你看我們公司正規(guī)吧，一個月就把利息全部返還給你了，你就放心大膽地來投資好了，投得越多才能多拿返利，您說是不？”陳芳平一看返利確實到手了，而且公司來來往往的很多中老年人也都是來拿返利或者捧著錢來投資的，說明公司經(jīng)營得還不錯，就又放心大膽地投了4萬元。

投資打了水漂

轉(zhuǎn)眼過去了大半年，這期間在陳芳平的發(fā)動下，她的幾個老姐妹也將自己多年積蓄的養(yǎng)老錢投入了這個回報頗豐的叁柒公司。大家拿到所謂利息后都高高興興地等著到了日子就可以拿本金了。

2012年3月的一天，陳芳平又接到叁柒公司業(yè)務員的電話，告訴陳芳平“先前的和叁柒公司簽的那個憑證不怎么合法，我們老總現(xiàn)在云南又成立了一家云南灝鑫投資有限公司，這個公司有吸收公眾存款的資質(zhì)的，現(xiàn)在需要你們將叁柒公司的憑證轉(zhuǎn)成灝鑫公司的憑證?！标惙计礁杏X很納悶，這叁柒公司投資得好好的，怎么又冒出來個灝鑫公司呢？還要轉(zhuǎn)憑證，這萬一憑證轉(zhuǎn)了，灝鑫公司又不認賬可怎么辦，便一直拖著沒去辦。過了兩天，叁柒公司像看穿了投資者心思似的，“羅總”又召集陳芳平等投資者開會時，鄭重地向大家介紹了灝鑫公司董事長“王總”，這個“王總”一身西裝革履，挺有派頭的樣子，并向投資者保證灝鑫和叁柒是一家，灝鑫公司比叁柒公司發(fā)展得更好，聽了這番保證，投資者們也就放心地將憑證轉(zhuǎn)到了灝鑫公司的名下。

7個月的返款期限就要到了，陳芳平合計著該去領取當初第一次投資的本金了，這天和老伴來到叁柒公司，發(fā)現(xiàn)不對勁，公司空空蕩蕩，陳芳平心頭一緊，知道大事不好了，聯(lián)系了其他投資者發(fā)現(xiàn)都是到期后沒有拿到本金，于是趕緊打電話給公司羅總，所幸電話通了，那頭羅總卻不慌不忙地說：“公司現(xiàn)在處于困難時期，不過不要緊，公司在評估，公司資產(chǎn)有8000多萬，現(xiàn)在在貸款3000萬，等拿到貸款后，我們會把錢一分不少還給你們的?！边@之后，陳芳平就一直打電話催促羅總，羅總就一直在說：“銀行還沒有放貸，等等，快了。”

這一等又等了好幾個月，一天羅總將一份承諾書發(fā)給陳芳平等投資者，承諾在2012年7月以前還錢，最遲不超過8月底。過了最后期限，羅總那邊的電話卻已經(jīng)打不通了。

無奈之下，陳芳平于2012年11月22日到無錫市公安局北塘分局西新派出所報案稱其被騙。派出所發(fā)現(xiàn)類似陳芳平遭遇的還有很多人，前后將共有數(shù)十名中老年受害者報案，均聲稱在2011年底至2012年初，在無錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司投資《叁柒健康家項目》，后來，叁柒公司在百腦匯607室以云南灝鑫投資有限公司名義將他們手中“叁柒”公司名下的收據(jù)全部替換。

2013年3月13日，參與投資的夏汶、齊東等自發(fā)組成的6人代表至云南省昆明市東川區(qū)找到云南灝鑫投資有限公司的負責人王某，后雙方至昆明市東川區(qū)當?shù)氐谋坦扰沙鏊幚恚⑼ㄖ藷o錫市北塘公安分局，2013年3月14日對無錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司以非法吸收公眾存款案立案偵查，2013年3月16日，民警將王某拘捕，并帶回無錫市。

這個時候羅某和其他幾名犯罪嫌疑人已經(jīng)逃往云南，從數(shù)十名投資者處騙取的數(shù)百萬元集資款也都被他們揮霍一空。無錫警方接到數(shù)十名中老年投資者的報案后，迅速行動，分別將該案的幾名嫌疑人抓獲歸案，并對羅某等人以集資詐騙罪立案偵查。

“業(yè)務員”再演空手套白狼

原來，該案的兩名主犯羅某和李某在云南就早已結(jié)識，原先就在這種專門吸收中老年人存款的公司里充當業(yè)務員，掌握了該行業(yè)的訣竅和詐騙技巧，但是兩人嫌幫他人打工來錢不夠快，決定自立門戶，經(jīng)過一番市場調(diào)研和考察，兩人決定在無錫設立一家商貿(mào)公司，以賣三七藥材及保健產(chǎn)品的名義吸引投資者投資，日常由羅某負責管理公司，李某進行前期投資，公司盈余除去業(yè)務員提成和運作費后收益由兩人平分。為了防止將來案發(fā)后被公安機關追查，羅某專門弄了兩張假身份證，雇人冒充身份證所有人，注冊成立了無錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司。

公司成立后，為了偽裝公司規(guī)模龐大、實力雄厚的假象，羅某制作了一系列宣傳海報，將三七產(chǎn)品宣傳得神乎其神，并招攬了馮某、蔣某等十余名業(yè)務員，為了日后能迅速脫身，叁柒公司首先讓每個業(yè)務員取一個假名，以假名印制名片，由業(yè)務員在無錫多地向中老年人散發(fā)宣傳廣告，等得知信息的中老年人上門后，業(yè)務員極力向這些中老年人宣傳虛構的叁柒公司規(guī)模及發(fā)展前景，以發(fā)展公司會員可以低價購買該公司三七藥材為名，以高額返利為誘惑，吸引這些中老年人加入公司會員并繳納會員費。

客戶到了公司以后由業(yè)務員進行接待，事先編造的叁柒公司的情況向客戶說明，比如：在云南文山有種植基地，大量種植三七，發(fā)展得非常好，公司的實力非常強大，是集團公司，有樓房，有車隊，在昆明有酒店，在做房地產(chǎn)生意，現(xiàn)準備在無錫擴大市場，開專賣店，客戶可以投資加入會員，投資兩萬元成為公司的會員，如果投資多的還可以去云南基地參觀，介紹后如果客戶答應就可以直接投資。

如果有客戶比較猶豫，業(yè)務員就將客戶帶到馮某、羅某的辦公室，跟客戶介紹說馮某、羅某是公司的領導，這兩個領導和客戶交流，不斷吹噓公司規(guī)模及發(fā)展前景騙取顧客信任。決定投資的客戶由業(yè)務員接待到財務處去交錢，取得《叁柒健康家項目》的協(xié)議書，及一份領款《憑證》，上面有客戶的名字和領款的期數(shù)，每一期領多少錢，將《憑證》再交給客戶，最后拿客戶的身份證復印留下復印件。

客戶到了《憑證》上注明的日期投資者便可以去叁柒公司領取相應的返利和本金。為了讓投資會員相信其繳納的投資款是用于公司的發(fā)展，羅某等人還租用無錫市縣前西街163號店面和沃爾瑪超市無錫春申店3樓電梯口開設叁柒藥材專賣店以欺騙投資會員。另外羅某等人為了發(fā)動會員的投資積極性，還多次在本市北塘區(qū)山水錦輝大酒店和馬山錦湖大酒店以會員聚餐形式召開投資產(chǎn)品推介會。

2012年在大多數(shù)投資者投資期限將要到期的情況下，羅某策劃在云南省昆明市成立了云南灝鑫投資有限公司，并雇用王某擔任法人代表，以轉(zhuǎn)投資的名義將叁柒公司的部分投資款轉(zhuǎn)入云南灝鑫公司，以逃避返款責任。

2012年4月份，王某在羅某的授意下，以云南灝鑫投資有限公司董事長的身份出現(xiàn)，謊稱無錫市叁柒之家商貿(mào)有限公司的所有債務均轉(zhuǎn)到云南灝鑫投資有限公司，騙取投資人的信任，并讓投資人將原先投資叁柒公司的投資憑證轉(zhuǎn)成云南灝鑫投資有限公司的憑證。

心知肚明的公司員工

據(jù)了解，叁柒公司對老年人客戶提供三種投資返利模式，其中最快獲利的一種是投資者繳納本金，利息按照本金的20%計算，從交款后滿1個月返還20%利息，然后到7個月期滿返還本金。其他兩種是幾個月后才開始返利息，但利息更多。

叁柒公司人員分成情況由羅某與李某商定，業(yè)務員分得投資人投資款的30%；馮某分得投資人投資總額的5%；扣除需返利給投資人的15%或20%，再扣除業(yè)務員30%和馮某5%的分成后，剩余資金由羅某和李某平分。最終，涉案的四個骨干分別分得十幾萬到三十萬元不等。

自2011年9月到2012年2月間，犯罪嫌疑人羅某、李某預謀成立無錫叁柒之家商貿(mào)有限公司，伙同犯罪嫌疑人馮某、蔣某虛構叁柒公司規(guī)模及發(fā)展前景，吸引中老年人加入公司會員并繳納會員費，以15%到20%的高額利息為誘餌，采取用后筆集資款兌付前筆集資款利息的手段，采用無錫叁柒之家商貿(mào)有限公司出具憑證等方式，先后向陳雅英、陳新華等78名被害人非法集資275萬余元，其中犯罪嫌疑人蔣麗非法集資133萬多元，所得款項用于償還前期集資款利息、四名犯罪嫌疑人個人揮霍等。

對于這場高額返利的騙局，羅某手下的幾個員工都心知肚明，犯罪嫌疑人馮某的供述稱“我知道客戶交來的錢不可能用來購買原材料，因為我原來在特安娜上班，我知道羅某和特安娜公司一點關系都沒有……我們所宣傳的內(nèi)容都是假的，我們公司和云南根本沒有什么關系，沒有實際的業(yè)務，之所以如此宣傳是為了讓老百姓相信我們進而交納投資款給我們……我們那這些錢不是用來投資的，而是希望在短時間內(nèi)可以騙到更多的錢，然后大家分掉逃走就可以了，所以我們只能以比社會上高得多的利息作為誘餌來吸引投資”。

另一名員工蔣麗的供述更直白，“叁柒公司本來就是騙老百姓錢的公司，一來公司就自覺使用化名，我們都知道是犯法的事情，怕投資者以后知道我們的真實身份報案，用假名公安機關就查不到我們……我們都是在一起騙投資者的錢，不是正規(guī)做生意的公司，不需要簽訂勞動合同的……我按照宣傳海報上叁柒公司的宣傳詞自己拼湊來騙投資者的，我沒有核實海報真假，反正都是騙人的……其實叁柒公司根本沒有經(jīng)營，也沒有發(fā)展，沒有投資，在云南也沒有任何的項目，就是用來騙錢的，我們的收入就只是拿客戶的投資款來直接分成?！?/p>

今年1月24日，江蘇省無錫市北塘區(qū)檢察院對羅某等四人以涉嫌集資詐騙罪提起公訴。截至目前，法